Verificación adicional de la tarjeta de débito: acumule crédito con una tarjeta de débito

Tratar de construir su historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio cuando no tiene un historial existente es un gran desafío.

Es un escenario clásico de la gallina y el huevo: ¡no puede obtener una tarjeta de crédito sin un historial crediticio y no puede crear un historial crediticio si no puede obtener una tarjeta de crédito!

La solución habitual es imperfecta: puede usar una tarjeta de crédito de marca (requisitos de crédito más bajos, pero a menudo no los mejores beneficios) o una tarjeta de crédito segura (tarifas más altas).

Ahora hay una tercera opción: una tarjeta de débito que acumula crédito y también acumula puntos de recompensa.

Lo mejor es que conserve su banco actual.

Tabla de contenido¿Cómo funciona Extra? ¿Quién está detrás de Extra? ¿Quién puede usar la tarjeta de débito adicional? Precio de la tarjeta de débito adicional - ¿Cuánto cuesta? Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito adicional Pros: Contras: Alternativas de tarjetas de débito adicionalesConstructor de crédito propioConstructor de crédito ChimeGrainFinal Word

¿Cómo funciona Extra?

Configura una cuenta adicional y luego conecta su banco existente a su cuenta adicional. Trabaja con más de 10,000 bancos. Luego, le emitirán una tarjeta de débito con un límite de gasto basado en su cuenta bancaria.

Utiliza la tarjeta de débito que cubre la compra y se reembolsa desde su cuenta bancaria el siguiente día hábil. Al final de cada mes, informan todas sus compras de ese mes como pagos a dos agencias de crédito: Equifax y Experian. Dado que le otorgaron el crédito, es correcto, aunque sea en un día hábil.

Además del crédito de recarga, Extra también ofrece puntos de recompensa del 1% por sus compras.

Esto es diferente de una tarjeta de crédito asegurada en que no tiene que pagar un depósito. Con las tarjetas de crédito aseguradas, normalmente les das unos cientos de dólares y te dan un "límite de crédito" apropiado. Con Extra no tienes que prescindir de un depósito.

El único costo para usted es una tarifa de suscripción de solo $ 7 por mes. (más sobre esto a continuación)

¿Quién está detrás de Extra?

Extra es operado por Thingy Thing, Inc., quien también administra Down to Shop, una “experiencia de compra interactiva que se especializa en crear programas de compras divertidos donde nuestros propios personajes locos venden los productos más geniales que podemos encontrar”. Mi única conclusión es que están acostumbrados al comercio electrónico y la peculiaridad podría ser un buen cambio de ritmo para una empresa de tecnología financiera.

Su socio bancario es Evolve Bank and Trust, que está asegurado por la FDIC, pero no lo están porque no son un banco. Son solo una tarjeta de débito vinculada a su banco.

Usan cuadros escoceses para la integración bancaria. Si su banco está integrado en Plaid, que ahora incluye más de 10,000 bancos, su banco trabaja con Extra. Después de todo, la tarjeta que obtiene es una Mastercard, por lo que funciona en cualquier lugar desde Mastercard (excepto fuera de los EE. UU., Extra solo funciona dentro de los EE. UU.).

Obtenga más información sobre la tarjeta de débito adicional

¿Quién puede usar la tarjeta de débito adicional?

Prácticamente cualquier adulto con una cuenta bancaria en los EE. UU. O Canadá (nuevamente, se integran con Plaid para que todos los bancos lo respalden) puede usar Extra.

Técnicamente, necesitará un número de Seguro Social o un número de identificación fiscal único y una dirección en los Estados Unidos donde se puede enviar su tarjeta. No lo enviarán a un apartado de correos.

¿Cómo saber si su banco cuenta con el respaldo de Plaid? ¡Puedes comprobarlo! Simplemente vaya a https://get.extra.app/ y desplácese hacia abajo hasta la sección "Conexiones adicionales a mi banco" e ingrese el nombre de su banco.

Precio adicional de la tarjeta de débito: ¿cuánto cuesta?

La ventaja de que la tarjeta se reembolse diariamente (y el hecho de que sea una tarjeta de débito) es que no hay intereses. No puede mantener ningún saldo más allá de un día, por lo que nunca corre el riesgo de pagarles un centavo de interés.

Además, según la estructura de la tarjeta, no se requiere verificación de crédito (sin impacto en su puntaje de crédito) y el pago diario significa que el impacto en la utilización de su crédito es insignificante.

El único costo es la tarifa mensual, que depende del nivel de servicio.

Solo puede aprovechar el Servicio de creación de préstamos o las Recompensas y creación de préstamos. También puedes pagar mensual o anualmente con descuento.

Solo para la creación de crédito:

$ 8 por mes o $ 84 por año ($ 7 por mes)

Solo para generación de crédito y recompensas:

$ 12 por mes o $ 108 por año ($ 9 por mes)

En ambos casos, un pago anual reduce los costos (especialmente para las recompensas). Por lo tanto, si su plan es utilizar crédito para generar crédito, tiene sentido pagar anualmente.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito adicionales.

Beneficios:

Puede crear un historial de crédito utilizando una tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria existente (si está respaldada por Plaid) Puede ganar 1% en puntos de recompensa (pero una tarifa mensual adicional) No se requiere verificación de crédito

Desventaja:

Cuota mensual a partir de $ 7 por mes, debe pagar más por las recompensas La tarjeta de débito no se puede usar para retirar efectivo de su cuenta bancaria. No se puede usar fuera de los Estados Unidos

Alternativas adicionales de tarjetas de débito

¿Le gusta la oferta de la tarjeta de débito adicional, pero no está seguro de si es adecuada para usted? Bastante justo, pagar $ 7 al mes puede ser un buen o mal negocio. ¿Cuáles son algunas alternativas a eso?

Constructor de autopréstamos

Self, anteriormente Self Prestamista, es un prestamista más tradicional ya que el instrumento que usa para construir su crédito es más como un préstamo a plazos estándar. Si tiene un préstamo para automóvil, ya conoce los préstamos a plazos: paga regularmente durante un período de tiempo determinado. (en comparación con préstamos renovables como una línea de crédito de una tarjeta de crédito)

La diferencia es que puede depositar un depósito con tarjeta de crédito Visa con sus pagos. Si ha realizado sus últimos tres pagos mensuales a tiempo, tiene $ 100 o más en el progreso de sus ahorros, puede obtener una tarjeta de crédito Visa para ayudarlo a acumular su saldo aún más.

Si está interesado, nuestra revisión completa de Self explica en detalle cómo funciona.

Self tiene una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9, pero por lo demás, los únicos otros costos son los intereses del préstamo.

Más información sobre uno mismo

Generador de crédito de timbre

Chime es una empresa de tecnología financiera que ofrece, entre otras cosas, una tarjeta de crédito Visa asegurada por Chime Credit Builder. Se diferencia de una tarjeta de crédito asegurada tradicional en que Chime también ofrece una cuenta de ahorros para que puedan ofrecer servicios de tarjeta de crédito sin dejar un depósito.

Si tiene una cuenta Chime Spending con un depósito directo calificado de $ 200, puede usar Credit Builder para construir su saldo. Básicamente, se trata de analizar su flujo de caja para ofrecer un poco de crédito que luego acumula su historial crediticio.

Chime Credit Builder es gratuito e informa a las tres oficinas: Experian, Equifax y Transunion.

Lea nuestra revisión completa de Chime Credit Builder para obtener más detalles.

Más información sobre Chime Credit Builder

Grano

Grain hace algo similar al examinar su cuenta corriente principal y luego aprobar previamente una línea de crédito. Dicen que utilizaron su "flujo de efectivo" en lugar de su "préstamo" para determinar cuánto pueden ofrecerle ($ 1,000 máximo). Luego use Grain como su tarjeta de crédito y pueda construir su historial crediticio, ya que esta es una línea de crédito que se informa a las oficinas.

A veces, es posible que no califique para una línea no garantizada debido a su flujo de efectivo. En este caso, piden un depósito de seguridad y es similar a una tarjeta de crédito asegurada.

Grain no le cobra una tarifa mensual, sino una tarifa de financiamiento del 1% cuando retira (similar a un anticipo en efectivo) y se acumulan intereses sobre su saldo, 15% APR con pago automático y 17.99% APR sin, desde el 22/12 / 2021).

Ultima palabra

Si tiene un banco existente que le gusta y tiene dificultades para crear un historial crediticio, la tarjeta de débito adicional puede ser una excelente opción. La tarifa mensual es más alta que la de algunas tarjetas de crédito aseguradas, pero no hay grandes depósitos ni intereses. Los costos totales pueden ser menores según el uso.

Los puntos de recompensa son un buen beneficio, pero la tarifa mensual más alta puede compensar cualquier recompensa que reciba. Si paga anualmente, es sólo $ 1 más por mes que puede "recuperar" gastando al menos $ 100 en la tarjeta cada mes. Las recompensas son una característica que a menudo no se incluye con tarjetas de crédito aseguradas o muchas tarjetas de débito.

Al final, tienes que hacer los cálculos y ver si las tarifas justifican los beneficios de la tarjeta.

Obtenga más información sobre la tarjeta de débito adicional

La revisión de la tarjeta de débito adicional: Genere crédito con una publicación de tarjeta de débito apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.