Crear un historial crediticio puede ser complicado, especialmente cuando es joven, y las estrategias clásicas pueden ser costosas y engorrosas. Afortunadamente, las nuevas empresas de tecnología financiera han comenzado a agregar servicios que pueden ayudarlo a construir ese crédito sin costarle una fortuna o pedir una garantía masiva.
Pueden hacerlo porque establecen una relación con usted y comprenden mejor sus finanzas. Las tarjetas de crédito aseguradas clásicas hacen esto depositando varios cientos de dólares; ¡no se arriesgan porque tienen un bono de $ 500!
Chime, una empresa de tecnología financiera, ofrece cuentas Chime que funcionan de manera similar a una cuenta corriente y de ahorros. Puede utilizar esta información para ofrecer una tarjeta VISA segura de Chime Credit Builder que funciona como una tarjeta segura.
¿Le gustaría ver cómo esto puede ayudarlo a generar crédito? Sigue leyendo.
¿Quién es Chime? ¿Qué es la tarjeta Chime Credit Builder? ¿Cómo funciona la tarjeta Chime Credit Builder? ¿Cómo crea Chime Credit Builder?¿Quién es Chime?
Chime es una empresa de tecnología financiera que trabaja con The Bancorp Bank para brindar servicios bancarios. Bancorp Bank está asegurado por la FDIC (FDIC # 35444) y en realidad es el banco detrás de las ofertas bancarias de muchas nuevas empresas de tecnología financiera. Controlan más de un centenar de otros servicios no bancarios.
Chime ofrece tres productos:
Cuenta de gastos: esta es una cuenta sin cargo (sin cargos mensuales o de mantenimiento) que tiene una tarjeta de débito Visa para facilitar sus gastos. Es similar a una cuenta corriente, pero tiene ventajas adicionales como la capacidad de redondear transacciones a sus ahorros (si cobra $ 1.50, 50 centavos de sus gastos se transfieren a la cuenta de ahorros). Cuenta de ahorros: esta es una cuenta sin cargo cuenta de ahorros que ofrece tasas de interés similares a otras cuentas de ahorro de alto rendimiento. Credit Builder: este servicio es el foco de esta revisión, pero Credit Builder es una tarjeta Visa segura emitida por Stride Bank, NA que puede ayudarlo a generar crédito.¿Qué es la tarjeta Chime Credit Builder?
La tarjeta Chime Credit Builder es una tarjeta de crédito Visa segura que puede obtener sin una verificación de crédito. A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito aseguradas, no hay depósito de seguridad cuando tiene un depósito directo elegible; es decir, un depósito directo de $ 200 o más en su cuenta de gastos durante los últimos 365 días.
Este depósito calificado debe ser depositado por un empleador, proveedor de nómina o pagador de beneficios a través de una Cámara de Compensación Automatizada (ACH). No puede ser una transferencia de algo como PayPal o Venmo.
Si no lo tiene, deberá dejar un depósito, que es común con las tarjetas de crédito aseguradas.
Así es como funciona la tarjeta Chime Credit Builder
Cuando abres una cuenta de Chime Credit Builder, recibirás una tarjeta asegurada vinculada a una cuenta asegurada de Credit Builder. Debe transferir fondos a esta cuenta segura, ya sea a través de transferencias automáticas o manualmente, y ese saldo es la cantidad que puede gastar en su tarjeta.
Sin embargo, esto no es un depósito. Protege su tarjeta, pero no está guardada en algún lugar de las cajas del banco, puede verla. Puede transferirlo mientras esté disponible.
Si carga su tarjeta, Chime mantendrá estos fondos en su cuenta segura. Cuando activa "Acumulación de préstamo seguro", Chime pagará automáticamente su saldo mensual con los fondos garantizados (es básicamente un pago automático). Si no lo enciende, tendrá que hacerlo manualmente.
No hay intereses en la cuenta y debe pagarlos todos los meses.
Cómo Chime Credit Builder genera crédito
Debido a que es una tarjeta de crédito asegurada, Chime informará su comportamiento a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Funciona como cualquier otra tarjeta de crédito asegurada que muchos estadounidenses usan para construir o reconstruir su historial crediticio.
La tarjeta Chime Credit Builder no tiene un límite preestablecido, pero está limitada por la cantidad que deposita en su cuenta segura. Chime no informa el uso, por lo que no afectará su puntaje en ese sentido. Informa su historial de pagos y pagar a tiempo es importante para su solvencia.
Precios de Chime Credit Builder
No hay tarifa anual ni intereses en la tarjeta Chime Credit Builder. El único requisito es que también tenga una cuenta de gastos de Chime, pero eso no tiene tarifas mensuales o de mantenimiento.
El único costo es que si no tiene un depósito directo calificado, deberá dejar un depósito de seguridad. El costo es el interés que habría ganado sobre ese saldo, que no es mucho dadas las tasas de interés actuales.
Alternativas de Chime Credit Builder
Siempre puede recurrir a tarjetas de crédito aseguradas, pero a menudo requieren un gran depósito de varios cientos de dólares. Si no tiene un historial, siempre puede probar con una tarjeta de crédito de límite bajo para empresas.
Si está buscando una empresa de servicios bancarios todo en uno que tenga una cuenta de ahorros, una cuenta de ahorros y un producto de creación de crédito, no estoy seguro de que exista una alternativa perfecta.
A continuación, se muestran algunos similares que ofrecen oportunidades de creación de crédito:
Tarjeta de débito adicional
Extra solo ofrece una tarjeta de débito vinculada a su banco existente a través de Plaid, con un límite de gasto basado en el saldo de su cuenta bancaria. Usas la tarjeta de débito y un día después pagan la transacción desde tu cuenta bancaria. Al final de cada mes, informan todas sus compras de ese mes como pagos a Equifax y Experian. Hacen todo esto por una tarifa mensual de solo $ 7.
Nuestra revisión completa de la tarjeta de débito adicional tiene más.
Constructor de autopréstamos
Self, anteriormente Self Lender, ofrece un préstamo en el que sus pagos pueden ir a una cuenta de ahorros asegurada con una tarjeta de crédito Visa. Puede acumular crédito a través del préstamo y, una vez que haya ahorrado más de $ 100 en la cuenta, usarlo como garantía para una tarjeta de crédito Visa (también debe tener una cuenta saludable y tener más de los últimos tres pagos).
Esto le brinda varias opciones para aumentar su crédito. Nuestra revisión completa de Self explica más.
Self tiene una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9, pero por lo demás, los únicos otros costos son los intereses del préstamo.
Grano
Grain es un servicio que verifica su cuenta corriente y aprueba previamente una línea de crédito. Su lema es que utilizan su flujo de caja, no su crédito, para determinar la solvencia. Su línea máxima es de $ 1,000, un máximo sólido. Luego use granos como su tarjeta de crédito y ellos reportarán su comportamiento a las agencias de crédito. Si descubren que su flujo de efectivo no puede soportar una línea no segura, emita una con un depósito.
¿Vale la pena Chime Credit Builder?
Si está buscando acumular un préstamo y parece que no está obteniendo la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional, creo que esta es una muy buena opción. Esta revisión se centró en la tarjeta Credit Builder, pero nuestra revisión de Chime analizó sus cuentas de ahorros y gastos, que también son bastante buenas si está buscando un nuevo banco.
Más información sobre Chime Credit Builder
La publicación Chime Credit Builder Review: una opción de tarjeta asegurada gratuita apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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