Las mejores prácticas para prestar dinero a familiares y amigos

Prestar dinero a amigos y familiares puede ser un pequeño campo minado. Si bien es excelente ayudar a las personas que le importan, fácilmente puede generar sentimientos negativos y relaciones arruinadas.

Si elige el préstamo, asegúrese de nunca otorgar más préstamos de los que le gustaría perder. De esta manera, considere el préstamo como un regalo. Si no se paga, su relación permanecerá intacta. También es importante establecer plazos de préstamo claros, incluidas las fechas de vencimiento. Afortunadamente, hay varias aplicaciones que pueden ayudar a establecer préstamos y rastrear pagos e incluso intereses.

Breves datos sobre préstamos familiares y amigos

La forma más rápida de pedir prestado pequeñas cantidades de dinero puede ser de un amigo o familiar. Estos préstamos son una manera fácil de ayudar a alguien a atravesar un período difícil. Puede estar desempleado, divorciado o tener una emergencia médica costosa.

La vida sucede y puede agotar un fondo de emergencia bien abastecido.

Si bien muchos amigos y familiares pagan los préstamos, debe elegir a quién le presta dinero.

Una encuesta de hábitos de dinero de PayPal comparte estas estadísticas sobre el préstamo de dinero a amigos y familiares:

55% (de los 4,000 encuestados) se avergüenzan de pedir dinero en efectivo a sus amigos El 50% de los que prestan dinero tienen miedo de pedirle el pago a su amigo Un tercio de los encuestados perdió una relación de deuda.

El estudio de PayPal también muestra el crédito promedio para amigos y familiares por $ 450. Es posible que no pueda declararse en quiebra a menos que su amigo reembolse el préstamo. Sin embargo, puede haber efectos a largo plazo que no experimentará si ve $ 20 para la cena de su amigo.

Mejores prácticas para prestar dinero a familias

Pedir prestado dinero puede ser como caminar por la cuerda floja. Desea ayudar a alguien en quien confía porque es un verdadero amigo. Sin embargo, pedir prestado dinero puede afectar rápidamente una relación si su amigo no le devuelve el dinero a tiempo.

Aquí hay algunos pasos inteligentes para pedir dinero prestado sin arruinar una amistad.

Pide prestado solo a personas de confianza

Solo debe prestar dinero a personas de su confianza. Quizás estos son los amigos y familiares con los que está de vacaciones, o la primera persona que lo ayuda en los momentos difíciles.

Pedir prestado dinero a amigos en los que no confías puede ser una receta para el desastre. Por ejemplo, la mayoría de nosotros conocemos a alguien que siempre parece estar al borde de un colapso financiero y que repite los mismos errores de dinero. Este no es alguien a quien le prestas dinero.

No arriesgues tu relación

Un tercio de las amistades que se rompen al prestar dinero a amigos y familiares parecen ser altas. Según una encuesta reciente realizada por el Centro Nacional de Información Biotecnológica, los problemas financieros fueron una de las principales causas del 36% de los divorcios en 2019.

Confíe en su instinto antes de prestar dinero a amigos o familiares. Puede optar por prestar dinero a un amigo que no ha devuelto sus herramientas incluso después de que se lo haya pedido.

También puede estar en desacuerdo sobre por qué su amigo quiere pedir dinero prestado. Préstamo de dinero para una emergencia financiera puede ser una razón legítima. Sin embargo, es posible que no pueda pedir dinero prestado si su amigo no puede pagar sus facturas diarias pero de alguna manera encuentra la manera de irse de vacaciones caras.

Si no se siente cómodo pidiendo dinero prestado, rechace cortésmente la oferta. Los sentimientos pueden ser heridos temporalmente, pero las amistades reales deberían recuperarse.

Pide prestado solo lo que puedes permitirte perder

Una buena regla general es no prestar más de lo que puede permitirse perder. Antes de otorgar el préstamo, piense en cómo se sentirá si el préstamo no se paga. Si le parece conveniente simplemente darle el dinero a su amigo, puede avanzar.

Si la idea de no devolver el dinero te enoja o te estresa, da un paso atrás. ¿Te preguntas si hay una cantidad que perderías en orden?

Por ejemplo, su amigo puede pedir $ 400, pero solo puede pedir prestados $ 100. Todavía puede ayudar a su amigo sin arriesgar sus finanzas.

Cuando conoce sus límites, protege su billetera y preserva sus relaciones.

Tampoco se siente obligado a prestar a todos la misma cantidad de dinero. Es posible que tenga un amigo que generalmente es responsable pero que está pasando por un momento difícil, y se siente cómodo prestándole más que a su primo, que es notoriamente malo con el dinero. Esta bien.

Considere cobrar intereses

Puede optar por un préstamo sin intereses o simplemente dejar que su amigo pague la misma cantidad de intereses que alcanza su cuenta de ahorros actual. Si le cobra intereses a su amigo, puede valer la pena, incluso si es menos que un préstamo bancario. Al menos no perderás el interés que el dinero habría generado.

Para préstamos más grandes, es posible que deba cobrar una tasa de interés mínima aprobada por el IRS para evitar posibles multas impositivas. Los préstamos a corto plazo con un período de reembolso de no más de tres años tienen una tasa de interés federal anual de 0.18% en junio de 2020. Las tasas de interés se ajustan mensualmente cuando las arcas estatales alcanzan un flujo y reflujo.

Muchos préstamos pequeños no se informan todos los años. Su asesor fiscal puede ayudarlo a determinar el posible impacto fiscal de un préstamo familiar.

Escribir un contrato de préstamo

Tanto el prestamista como el prestatario deben escribir los términos del préstamo en papel y aceptar un calendario de pagos.

Este acuerdo no tiene que ser rígido, pero debe cubrir los siguientes temas:

Fecha de vencimiento Pago mensual mínimo Periodo de reembolso planificado Tasa de interés del préstamo (si elige cobrar intereses) ¿Qué sucede si tu amigo pierde un pago? O la configuración predeterminada? ¿Puedes reclamar artículos como seguridad?

Puede usar una aplicación como Zirtue para programar pagos automáticos para que su amigo no olvide un pago. Programar pagos puede tener sentido si eres demasiado tímido para pedirle a tu amigo que reembolse tu préstamo.

También es posible encontrar plantillas imprimibles en línea. Estos acuerdos son fáciles de entender. Asegúrese de que usted y el prestatario guarden una copia del contrato de préstamo para evitar confusiones futuras.

Evite estos errores al pedir prestado dinero.

Pedir prestado dinero puede fortalecer sus lazos familiares y de amistad si sigue las mejores prácticas. Sin embargo, estos préstamos pueden convertirse rápidamente en una pesadilla si comete estos errores de crédito comunes.

Pide prestado más de lo que puedes pagar

Si pide prestado más de lo que puede permitirse perder, o si su amigo tiene que pagar rápidamente, puede crear una tensión innecesaria. Si se siente enojado cuando el préstamo no se devuelve a tiempo, debería considerar prestar menos o ningún préstamo.

Los préstamos familiares grandes también pueden poner en peligro el proceso de suscripción cuando el prestatario compra una casa. Hablar con el oficial de préstamos puede ayudarlo a determinar el monto máximo del préstamo. También puede actuar como cofirmante en lugar de prestar dinero si es responsable de los pagos del préstamo cuando el prestatario no lo hace.

Los préstamos familiares podrían estar sujetos a impuestos

Es posible que deba presentar el Formulario 709 del IRS si presta más de $ 15,000 a una sola persona pero no cobra intereses. Los padres pueden prestar a un niño hasta $ 15,000 cada uno (total $ 30,000) y evitar el impuesto sobre donaciones. Incluso con préstamos más pequeños, debe calcular la tasa de interés federal aplicable para evitar posibles sanciones fiscales si el IRS está involucrado.

Solicite un préstamo en lugar de su amigo

Si tiene un buen crédito, tiene la opción de solicitar un préstamo personal en lugar de su amigo o familiar. También puede considerar sacar de su línea de crédito con garantía hipotecaria o de una tarjeta de crédito.

Todas estas opciones pueden ser imprudentes. En última instancia, usted es financieramente responsable de pagar el saldo.

Como el préstamo está a su nombre en lugar de a sus amigos, es posible que tenga menos motivación para pagarlo a tiempo. Su puntaje de crédito está en riesgo si toca su préstamo para prestar dinero.

Documentación incorrecta

Si no conserva una copia física del contrato de préstamo, puede tensar su relación si hay una disputa. Ninguna documentación para préstamos grandes puede causar dolor de cabeza si tiene que declarar los ingresos por intereses en su declaración de impuestos.

Las mejores aplicaciones de préstamos de dinero

Puede optar por pedir dinero prestado a la antigua usanza: efectivo. Préstamo de efectivo puede ser la mejor opción para préstamos pequeños. Puede ir al cajero automático más cercano y darle las facturas a su amigo.

Con aplicaciones de transferencia de dinero como PayPal, Venmo y Cell, puede transferir dinero de forma gratuita. Sin embargo, puede usar una aplicación de préstamo para optimizar el acuerdo de préstamo y el proceso de reembolso.

Zirtue

Con Zirtue puede prestar dinero a los contactos en su teléfono móvil. Puede prestar entre $ 20 y $ 10,000 por hasta 24 meses a una tasa fija del 5%. El prestatario le paga a Zirtue una tarifa única de servicio del 5% por el monto del préstamo.

Zirtue recoge los pagos del préstamo y crea el contrato de préstamo. El prestatario puede recibir su dinero dentro de los tres días hábiles a través de un depósito bancario directo de ACH. Los pagos se configuran como un pago automático del prestatario al prestamista a través de la aplicación.

LendPal

No todas las aplicaciones de préstamos cobran una tarifa. LendPal es una aplicación móvil gratuita (Android e iOS) que le permite rastrear los artículos y el dinero que presta a amigos y familiares. Las personas que presta no tienen que estar en su lista de contactos telefónicos.

La aplicación calcula y registra los pagos de intereses mensuales y anuales. Sin embargo, LendPal no crea contratos de préstamo y no cobra pagos. Es más una herramienta de organización. Debe agregar pagos manualmente a la aplicación cuando lleguen.

Se pueden enviar recordatorios de pago en estas plataformas:

Email Whatsapp Facebook Instagram Skype Snapchat Google Drive

Con LendPal también puedes enviar recordatorios en la aplicación.

Estás de acuerdo

Tiene más flexibilidad para pedir dinero prestado con Agree it que la mayoría de las plataformas de préstamos pares, incluido LendingClub. "Aceptar" le permite a usted y al prestatario ver el perfil del otro y el "Acuerdo con el historial de crédito" anterior. Con otras aplicaciones de préstamos entre pares, solo puede ver la información personal del solicitante, p. B. Salario anual, país de residencia y solvencia.

Puede establecer su tasa de interés y el monto del préstamo. Puede enviar la oferta de préstamo a sus amigos. Si acepta los términos del préstamo, puede recibir un pago a través de PayPal u otros medios.

Préstamo

Crear un acuerdo de préstamo es uno de los pasos más importantes para prestar dinero con éxito. LoanBack le permite firmar un acuerdo de préstamo legalmente vinculante en los 50 estados. Con suerte, no tiene que llevar a su prestatario a los tribunales, pero es posible si presta una cantidad considerable.

Hay dos productos diferentes de LoanBack que puede usar:

Formularios de préstamo (tarifa única de $ 14.95): cree un PDF imprimible o un documento descargable de Word para préstamos garantizados y no garantizados. Este producto no cobra pagos. LoanBuilder (tarifa única de $ 29.95): cree un PDF imprimible y calcule los pagos según las pautas de tasas de interés. Tienes 30 días para hacer cambios ilimitados. Los recordatorios de pago por correo electrónico opcionales facilitan el seguimiento de su actividad crediticia.

La mayoría de los usuarios optan por la opción LoanBuilder según LoanBack. Esta opción premium puede ser su mejor opción, ya que puede calcular con precisión los pagos de intereses y ajustar su acuerdo.

También puede configurar recordatorios de pago y registrar pagos de préstamos en la aplicación

Credi

Credi ofrece contratos de préstamos gratuitos y seguimiento de pagos para préstamos de $ 5,000 o menos. Los préstamos más grandes cuestan $ 20. Es posible prestar en varias monedas si presta dinero a la familia en ubicaciones remotas. Debe usar una billetera digital como PayPal o su aplicación bancaria para cobrar los pagos.

Puede realizar cambios en el contrato de préstamo si hay cambios en el calendario de pagos. Por ejemplo, su amigo solo puede hacer un pago parcial. Con Credi puede liquidar un pago global si todavía hay un saldo al final del período de crédito.

Resumen

Tenga cuidado al prestar dinero a familiares y amigos, ya que esto podría arruinar su relación. Lo mejor a tener en cuenta es nunca pedir prestado más de lo que le gustaría perder. Si la idea de no ser reembolsado lo enoja o estresa, debe evitar el préstamo.

Si elige continuar, hay varias aplicaciones que puede usar para configurar contratos de préstamos claros y planes de pago. Incluso puede calcular los intereses y realizar un seguimiento de los pagos recibidos.

Las Mejores prácticas para prestar dinero a familiares y amigos aparecieron por primera vez en Best Wallet Hacks.