Necesita un presupuesto (YNAB) vs. Menta: ¿qué aplicación de presupuesto es mejor para ti?

Hoy existen docenas de aplicaciones de presupuesto que permiten que casi todos controlen mejor sus finanzas. Dos de los más populares son Mint y You Need a Budget (YNAB).

Si bien ambos tienen el presupuesto en el centro de sus programas, cada uno es un poco diferente. Cuando se trata de presupuestar, la metodología específica es un factor crucial para la mayoría de los usuarios. Después de todo, un presupuesto solo es efectivo si puede editarlo cómodamente.

Existen muchas otras diferencias entre estas dos aplicaciones de presupuesto, incluido el hecho de que una es gratuita y la otra no. Sin embargo, gratis puede no ser una mejor opción si no puede usarlo para hacer su trabajo.

Así que echemos un vistazo a Mint vs. YNAB y veamos si podemos averiguar cuál es el más adecuado para sus finanzas.

Fundamentos de menta

Con más de 15,000 usuarios, Mint puede ser la aplicación de presupuesto más popular disponible. Es una aplicación basada en la web, pero también está disponible para dispositivos móviles que puede usar para vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de corretaje, créditos y tarjetas de crédito. La plataforma es bastante fácil de usar, incluso si nunca antes ha usado un software de presupuestación.

El objetivo principal de Mint es proporcionar presupuestos y seguimiento de costos. Conecta sus diversas cuentas financieras y la aplicación importa y clasifica sus transacciones. El proceso es automático, pero puede realizar cambios manualmente.

La aplicación usa mucho los objetivos. Por ejemplo, establece objetivos como pagar un préstamo o tarjeta de crédito o ahorrar para un propósito específico, p. B. Vacaciones, un auto nuevo o el depósito para una nueva casa.

Todo el proceso es automático, pero las advertencias periódicas lo mantendrán informado. Estas pueden ser advertencias para: próximos pagos de facturas, compras significativas, cambios en las tasas de interés, recargos pendientes o incluso el exceso de presupuesto en una determinada categoría.

Conceptos básicos de YNAB

Necesita un presupuesto, a menudo denominado YNAB, es una aplicación de presupuesto premium cuyo trabajo principal es ayudarlo a tomar el control de su presupuesto y sus finanzas. La compañía afirma que el usuario típico ahorra un promedio de $ 600 en el segundo mes de uso de la aplicación y $ 6,000 en el primer año. No es difícil ver cómo se puede hacer esto.

YNAB usa cuatro "reglas" para darle más control sobre su dinero:

Primera regla: dale un trabajo a cada dólar. Con esta regla, crea un propósito para cada dólar en su presupuesto. Una vez pagado, el dinero se asignará a categorías seleccionadas de gastos. Se supone que esto impondrá algún tipo de disciplina en su presupuesto, que es exactamente lo que le falta a la mayoría de los no presupuestadores. Regla dos: incluya sus gastos reales. La mayoría de nosotros somos conscientes de sus gastos regulares: alquiler / hipoteca, pago de automóvil, servicios públicos, pagos con tarjeta de crédito, etc., pero lo que a menudo hace que la gente pierda el control es estos gastos grandes y raros. YNAB lo ayuda a suavizar su presupuesto convirtiéndolo en gastos mensuales. Por ejemplo, si sabe que vendrán unas vacaciones y costará $ 3,000, YNAB establecerá un gasto mensual de $ 250. Cuando lleguen sus vacaciones, no destruirá su presupuesto. Regla tres - Haz rodar los ritmos. Uno de los mayores obstáculos en un presupuesto es gastar más en una categoría de lo que espera. YNAB aumenta la flexibilidad de su presupuesto al transferir dinero de otras categorías a gastos en los que gasta demasiado. Así se mantiene actualizado con su presupuesto. Regla 4: envejece tu dinero. El propósito de esta regla es llevarlo a un punto en el que pague los gastos de este mes con las ganancias del mes pasado. Puede llevar algún tiempo llegar a este punto. Una vez que haya hecho esto, es equivalente a un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto.

Con este enfoque de cuatro niveles, YNAB no solo lo ayuda a redirigir sus prioridades de gasto a canales más productivos, sino que también tiene en cuenta las variables que siempre afectan la gestión financiera personal.

Nuevas características

Mint ofrece monitoreo de crédito gratuito como parte del programa. Puede verificar su solvencia en cualquier momento y consultar ciertos detalles, p. Ej. B. Su historial de pagos, cuentas de antigüedad de crédito, saldos pendientes y otra información crediticia importante. También ofrece alertas de crédito tan pronto como aparezca nueva información de crédito en su informe de crédito TransUnion.

No es su puntaje FICO oficial, sino un puntaje educativo. Sin embargo, este puntaje corresponde aproximadamente a su puntaje FICO y le da una idea general de dónde está su puntaje FICO. Quizás lo más importante es que puede ayudarlo a rastrear cambios significativos en su puntaje que podrían indicar pagos atrasados, información informada por error o incluso posible robo de identidad.

Mint también ofrece un monitoreo limitado de la inversión. Ofrecen herramientas de seguimiento de cartera e inversión que puede usar para resumir sus diferentes cuentas en la aplicación. Incluso ofrecen una herramienta para descubrir tarifas ocultas de asesores de inversiones, corredores y patrocinadores 401 (k) que pueden afectar sus ganancias. Luego tiene la oportunidad de tomar decisiones de inversión más rentables en su cartera.

El rastreador de inversiones incluso compara su cartera con los puntos de referencia del mercado para determinar su desempeño en comparación con los promedios del mercado.

Características especiales de YNAB

YNAB es una aplicación de presupuesto directo que no ofrece muchas de las características adicionales comunes a otras aplicaciones de presupuesto, pero ofrece algunas características interesantes.

Comencemos con el programa de referencia YNAB. El programa le permite utilizar completamente la aplicación sin tener que pagar la tarifa mensual. YNAB le da un mes para reclutar a un amigo o familiar que se registre en la aplicación. Si recomienda al menos 12 personas por año y se registra cada vez, recibirá 12 meses sin cargo.

Otra característica interesante es la disponibilidad de presupuestos en monedas extranjeras. Si bien YNAB está diseñado para presupuestar con dólares estadounidenses, también puede usar monedas extranjeras como libras esterlinas, euros o dólares canadienses. La única limitación es que no puede usar varias monedas al mismo tiempo. Tienes que elegir una moneda nacional única y solo usarla.

También puede dividir transacciones con YNAB. Si realiza múltiples compras del mismo proveedor pero para diferentes categorías de gastos, puede dividir la transacción entre múltiples gastos. Esto es especialmente valioso cuando compra en grandes minoristas como Walmart o Target, o cuando realiza múltiples compras en el mismo pedido a través de Amazon y otros minoristas en línea.

Con YNAB puede importar sus transacciones automáticamente o ingresarlas manualmente. Si bien no puedo imaginar que alguien prefiera la forma manual, me doy cuenta de que hay algunas personas que tienen un mejor sentido de control sobre sus finanzas cuando están más directamente involucradas. YNAB te ofrece esta opción.

Tan bueno como nuevos precios

Menta no cobra una tarifa. Están totalmente financiados por la publicidad. Esto significa que si bien no paga una tarifa, hay anuncios y recomendaciones para varios productos que pueden ser apropiados para su situación financiera.

Por ejemplo, Mint puede recomendar ciertas tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. Incluso puede recomendar ciertos productos de ahorro o inversión, así como seguros y otros servicios financieros.

Cuando se registra para cualquiera de estos productos o servicios, el patrocinador Mint paga una tarifa de transferencia. Esta es una forma común de generar ingresos en muchos sitios web y aplicaciones. Los anuncios y las recomendaciones en sí son un poco molestos, pero el "precio" que paga por usar el servicio.

Precios de YNAB

YNAB cobra una tarifa por el servicio, pero no antes de que reciba una prueba gratuita de 34 días para probar el producto. Si decide continuar usando la aplicación después de 34 días, puede elegir pagar una tarifa mensual de $ 11.99 o una tarifa anual de $ 84. Elegir la tarifa anual le ahorrará $ 59 al año sobre la tarifa mensual.

Independientemente de si elige el plan mensual o anual, puede cancelar su suscripción en cualquier momento y obtener una garantía de devolución completa si no está satisfecho con el servicio.

Los estudiantes universitarios obtienen una oferta aún mejor de YNAB. Si puede probar que actualmente está matriculado como estudiante, puede utilizar el servicio de forma gratuita durante todo un año, además de la prueba gratuita de 34 días que reciben todos los demás. Si continúa el servicio después de un año y 34 días, recibirá un descuento del 10% sobre la tarifa regular.

El YNAB no hace lo que hace la menta

Mint utiliza un enfoque presupuestario orientado a objetivos en el que establece objetivos específicos y enfoca sus actividades presupuestarias en lograrlos.

Por ejemplo, Mint ofrece un rastreador de presupuesto diario sorprendentemente detallado que le muestra cómo las decisiones de gasto afectan la cantidad de dinero que tendrá en el futuro.

Mint también ofrece monitoreo de crédito gratuito, que YNAB no ofrece. Si bien esto no es una parte integral del proceso presupuestario, puede ser un beneficio útil. Si su objetivo es mejorar su calificación crediticia, salir de la deuda es una de las formas más importantes para lograr ese objetivo. Con Mint, puedes hacer ambas cosas con la misma aplicación.

Finalmente, Mint le ofrece la posibilidad de rastrear sus inversiones en la aplicación, pero no administrarlas a través de la aplicación. Es bueno tener múltiples cuentas de inversión, incluidos planes de pensiones, en la misma plataforma, incluso si aún no están bien desarrolladas.

Esta moneda no hace lo que hace YNAB

La característica principal de YNAB que Mint no tiene es el programa de referencia. Dado que obtiene un mes completo gratis por cada recomendación que se registre en la aplicación, puede usar el servicio de forma gratuita siempre que pueda proporcionar recomendaciones.

Dicho esto, YNAB es una aplicación de presupuesto de mayor reputación que crea un marco que le permite cambiar la forma en que ve y administra el dinero. El concepto básico de crear un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto es prácticamente la clave para lograr un progreso financiero en todas las direcciones. Una vez que haya alcanzado ese objetivo, puede establecer fácilmente objetivos como: B. establecer un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y salir de la deuda.

Menta vs. YNAB: ¿Cuál es la aplicación de presupuesto adecuada para usted?

Si solo está buscando ayuda presupuestaria y no quiere pagar por el servicio, Mint es la mejor opción entre los dos. También es más general en su enfoque y ofrece seguimiento de inversiones y monitoreo de crédito.

Sin embargo, si desea obtener un control serio sobre sus finanzas, YNAB es definitivamente la mejor de las dos aplicaciones. Pagar $ 84 al año es un precio bajo por un sistema integral que le brinda un mejor control sobre su flujo de efectivo y un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto. YNAB parece más adecuado para un viaje hacia la independencia financiera, pero tiene un precio.

Esta es solo una opinión personal, pero participar en un presupuesto es como una dieta. Requiere un compromiso de su parte que se produce más cuando paga por el servicio que cuando lo obtiene de forma gratuita.

La contribución que necesita un presupuesto (YNAB) vs. Menta: ¿qué aplicación de presupuesto es mejor para ti? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.