Nicht genug Amerikaner, die eine Lebensversicherung brauchen, haben sie. Warum das? Während die meisten Menschen Ihnen sagen würden, dass sie mit dem Konzept der Lebensversicherung vertraut sind, glaube ich nicht, dass viele vollständig verstehen, wie es funktioniert oder warum es so wichtig ist. Wenn sie es täten, hätten mehr als 40 % der Bevölkerung einen ausreichenden Lebensversicherungsschutz.
Also, was ist eine Lebensversicherung? Welche Arten von Lebensversicherungen können Sie abschließen? Benötigen Sie eine Lebensversicherung? Und wenn ja, welche Art sollte man nehmen?
Antworten auf diese Fragen und mehr gebe ich in diesem Artikel. Finden Sie heraus, wie der Abschluss einer Lebensversicherung Sie und Ihre Familie vor der finanziellen Belastung durch einen unerwarteten oder plötzlichen Verlust schützen kann.
InhaltsverzeichnisWas ist eine Lebensversicherung?Wie funktioniert eine Lebensversicherung?Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?Risiko-LebensversicherungDauerhafte LebensversicherungLebensversicherung ohne GesundheitsprüfungWelche Art von Lebensversicherung sollten Sie wählen?Woher weiß ich, ob ich eine Lebensversicherung benötige?Tun Meine Kinder brauchen eine Lebensversicherung? Wie viel kostet eine Lebensversicherung? Was sind die besten Lebensversicherungsunternehmen? Fabric by Gerber LifeHaven LifeBestowWalnutFinal ThoughtsWas ist eine Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung schützt die Begünstigten einer versicherten Person, indem sie ihnen beim Tod des Versicherten (Versicherungsnehmers) eine Geldsumme ausbezahlt. Es gibt zwei Hauptarten von Lebensversicherungen: die Risikolebensversicherung und die dauerhafte Lebensversicherung.
Wie funktioniert eine Lebensversicherung?
Beim Abschluss einer Lebensversicherung müssen Sie einen Begünstigten benennen. Dies ist die Person oder die Person(en), die das Todesfallgeld erhalten, wenn Sie während der Laufzeit der Police versterben. Wenn Sie sich entscheiden, keinen bestimmten Begünstigten zuzuweisen, werden die Mittel an Ihren Nachlass ausgezahlt.
Bei den meisten Lebensversicherungsunternehmen können Sie Haupt- und Nebenbegünstigte zuweisen. Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind und Kinder haben, können Sie Ihren Ehepartner als Ihren Hauptbegünstigten benennen und Ihre Kinder als bedingte Begünstigte auflisten, falls Ihr Ehepartner verstirbt, bevor die Leistung gezahlt werden kann.
Wenn Sie mehrere Begünstigte haben, können Sie die Leistung zwischen ihnen aufteilen.
Ihre Lebensversicherung hat einen Nennwert, der dem Versicherungsbetrag entspricht, der im Todesfall ausgezahlt wird.
Während die Police in Kraft ist, zahlen Sie als Gegenleistung für Ihre Lebensversicherungsleistung monatliche oder jährliche Prämien an die Versicherungsgesellschaft.
Was sind die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen?
Wie bereits erwähnt, gibt es zwei Hauptarten von Lebensversicherungen: Laufzeit und Dauerhaft. Schauen wir uns jeden genauer an. Ich werde auch erklären, wie No Medical Exam Life Insurance-Policen funktionieren.
Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung gilt für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10, 15 oder 20 Jahre. Sie zahlen eine monatliche (oder jährliche) Prämie für die Dauer der Police, und die Police zahlt aus, wenn Sie während der Laufzeit versterben.
Wenn Sie bei Ablauf der Police noch am Leben sind, endet die Laufzeit; Die meisten Versicherungsunternehmen gestatten Ihnen jedoch eine Verlängerung um eine weitere Laufzeit, wenn auch zu höheren Kosten.
Die Risikolebensversicherung ist für die meisten Menschen die beste Option, weil sie einfach und erschwinglich ist. (Sie ist viel günstiger als eine permanente Lebensversicherung, auch weil sie nur für einen bestimmten Zeitraum gültig ist).
Innerhalb der Risikolebensversicherung gibt es folgende Unterkategorien:
Policen mit abnehmender Laufzeit bieten mit zunehmendem Alter der Police einen abnehmenden Leistungsbetrag. Level-Term-Versicherungspolicen behalten die gleiche Prämie und den gleichen Auszahlungsvorteil für die gesamte Lebensdauer der Police. Wandelbare Risikopolicen können innerhalb der Vertragslaufzeit von Laufzeit- in lebenslange Policen umgewandelt werden. Verlängerbare Risikolebensversicherungen verlängern sich jedes Jahr. Sie können im Laufe der Jahre im Preis steigen.Permanente Lebensversicherung
Anders als Risikolebensversicherungen gelten unbefristete Lebensversicherungen ein Leben lang, was einer der Gründe dafür ist, dass unbefristete Lebensversicherungen teurer sind als Risikolebensversicherungen – die Versicherungsgesellschaft weiß, dass die Police irgendwann ausbezahlt werden muss .
Einige dauerhafte Lebensversicherungspolicen enthalten einen Barwert, der eine Sparkomponente der Police darstellt. Aus dem Barwertanteil kann der Versicherungsnehmer im Laufe der Zeit Gelder leihen oder entnehmen.
Es gibt drei Arten von permanenten Lebensversicherungen: ganzes Leben, universelles Leben und variables ganzes Leben.
Keine Lebensversicherung für die medizinische Untersuchung
Lebensversicherungspolicen ohne ärztliche Untersuchung sind Laufzeitpolicen, die keine vollständige ärztliche Untersuchung erfordern. Die meisten anderen Versicherungspolicen erfordern eine vollständige körperliche und Blutuntersuchung, oft durch eine Krankenschwester, die zu Ihnen nach Hause oder ins Büro kommt.
Es gibt drei Haupttypen von Lebensversicherungspolicen ohne Gesundheitsprüfung: Vereinfachte Ausgabe, garantierte Ausgabe und Gruppendeckung.
Vereinfachte Versicherungspolicen erfordern keine ärztliche Untersuchung, aber Sie müssen eine Liste medizinischer Fragen beantworten.
Garantierte Versicherungspolicen verlangen von Ihnen keine Beantwortung medizinischer Fragen. Diese Policen richten sich an ältere Menschen oder Menschen, die anderswo keinen Versicherungsschutz erhalten können. Garantierte Ausgabe ist oft teurer als vereinfachte Ausstellungsrichtlinien.
Obwohl es andere Arten von Lebensversicherungen gibt, decken die oben genannten die häufigsten Lebensversicherungen ab, die Sie finden werden.
Welche Art von Lebensversicherung sollten Sie wählen?
Wenn Sie sich entscheiden, welche Art von Lebensversicherung Sie wählen sollten, entscheiden Sie zunächst, ob Sie eine Risikolebensversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung wünschen.
Die Risikolebensversicherung ist für die meisten Menschen die beste Option. Dies liegt daran, dass die Prämien günstiger sind, sodass Sie den Bedarf Ihrer Familie decken können, bis Sie die Versicherung nicht mehr benötigen.
Mit anderen Worten, die Begriffspolice kann Sie abdecken, bis Sie finanziell so abgesichert sind, dass Sie sie nicht mehr benötigen. Wenn dieser Tag nicht so schnell kommt, wie Sie es sich erhofft hatten, können Sie Ihre Risikolebensversicherung nach Ablauf erneuern.
Informieren Sie sich über den Unterschied zwischen einer dauerhaften Lebensversicherung und einer Risikolebensversicherung und sprechen Sie mit ein paar verschiedenen Personen, die sich mit Lebensversicherungen auskennen, um zu entscheiden, welche Art von Lebensversicherung für Sie geeignet ist.
Woher weiß ich, ob ich eine Lebensversicherung benötige?
Nicht jeder braucht eine Lebensversicherung, aber die meisten tun es. Tatsächlich haben schätzungsweise 3 von 5 Amerikanern (60 %) keinen ausreichenden Lebensversicherungsschutz.
Mit der Lebensversicherung können zumindest die letzten Kosten bezahlt werden, einschließlich Bestattungskosten, Beerdigung usw.
Wenn Sie jedoch einen Ehepartner und Kinder haben, die von Ihrem Einkommen abhängig sind, müssen Sie sicherstellen, dass Sie über eine ausreichende Lebensversicherung verfügen, um Ihre Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, zu begleichen und die Deckung der Lebenshaltungskosten bis zu Ihrem Lebensunterhalt zu gewährleisten jüngstes Kind ist 21.
Weitere Informationen und Tipps finden Sie in unserem Leitfaden, der Ihnen hilft, die Höhe Ihrer Lebensversicherung zu bestimmen.
Brauchen meine Kinder eine Lebensversicherung?
Hinweis: Im Internet finden Sie Artikel, die vorschlagen, dass Sie eine Lebensversicherung für Ihre Kinder abschließen sollten. Aber ist es wirklich notwendig?
Meines Erachtens braucht man für minderjährige Kinder nur eine kleine Lebensversicherung zur Deckung der letzten Kosten im Todesfall. Wenn Sie jedoch über ein gesundes Sparkonto verfügen, möchten Sie möglicherweise auf den Abschluss einer Lebensversicherung für Ihre Kinder verzichten.
Wie wäre es mit einem Ehepartner/Partner, der zu Hause bleibt oder kein nennenswertes Einkommen erzielt? Brauchen sie eine Lebensversicherung?
Wenn Sie nicht selbst versichert sind, lautet die Antwort ein klares „Ja“!
Eltern, die zu Hause bleiben, erledigen viele Aufgaben: Putzen, Kochen, sich um die Kinder kümmern und sie zu verschiedenen Klassen und Veranstaltungen fahren. Wie würden diese Aufgaben erledigt werden, wenn sie plötzlich nicht mehr da wären?
Die Bezahlung dieser Aufgaben im Falle eines unerwarteten Verlusts wäre sehr kostspielig. Oder das Geld aus der Lebensversicherung könnte es Ihnen ermöglichen, zu Hause zu bleiben und diese Aufgaben an ihrer Stelle zu übernehmen.
Wie viel kostet eine Lebensversicherung?
Die monatlichen Prämien für Lebensversicherungen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, wie z.
Laufzeit vs. Dauerversicherung Die Vertragsdauer Die Deckungssumme Ihr Alter Ihr Geschlecht (Frauen sind in der Regel günstiger zu versichern) Ihr Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der AntragstellungZum Beispiel habe ich eine Risikolebensversicherung von Bestow für 300.000 $. Als 55-jährige gesunde Frau zahle ich monatlich 35,08 $ für diese Police.
Ihre monatlichen Lebensversicherungsprämien variieren je nach Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme, Laufzeit und anderen Faktoren.
Was sind die besten Lebensversicherungsunternehmen?
Es gibt viele Lebensversicherungen zur Auswahl. Sie können einen Versicherungsagenten in einem stationären Büro in Ihrer Nähe aufsuchen, um mehr über Lebensversicherungspolicen zu erfahren, oder Sie können eine Versicherung bei mehreren Unternehmen online abschließen.
Hier sind einige der besten Online-Lebensversicherungsunternehmen, die Sie in Betracht ziehen sollten:
Stoff von Gerber Life
Fabric Life Insurance ist eine Gerber-Lebensversicherungsgesellschaft, die Lebensversicherungen für vielbeschäftigte Eltern anbietet.
Das Unternehmen bietet Lebensversicherungen mit Laufzeiten von 10, 15, 20, 25 und 30 Jahren an. Die verfügbaren Laufzeiten verringern sich mit zunehmendem Alter.
Sie können eine Deckung von 100.000 bis zu 5.000.000 US-Dollar erhalten. Die Preise beginnen bei knapp 8 $ pro Monat.
Fabric by Gerber Life bietet auch zusätzliche Tools, mit denen Sie Ihre finanziellen und rechtlichen Informationen organisieren können. Auf der Fabric-Website können Sie auch kostenlos ein Testament erstellen.
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Haven-Leben
Haven Life ist eine Online-Lebensversicherungsgesellschaft, die von der Mass Mutual Insurance Company unterstützt wird.
Das Unternehmen bietet Policen von 25.000 bis 3.000.000 US-Dollar an. Möglicherweise müssen Sie sich vollständig medizinisch unterschreiben lassen, um eine Police bei Haven Life abzuschließen.
Denken Sie daran, dass vollständig medizinisch gezeichnete Policen normalerweise mit niedrigeren monatlichen Prämien verbunden sind.
Für den Fall, dass Sie schwere oder ernsthafte medizinische Probleme haben, ist Haven Life möglicherweise nicht die günstigste Lebensversicherungsoption.
Schauen Sie sich Haven Life Plus an, ein Leistungsprogramm von Haven Life, das ein kostenloses Vertrauen oder Testament und andere Vorteile bietet.
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Verleihen
Wie bereits erwähnt, ist Bestow die Online-Lebensversicherungsgesellschaft, die ich verwende. Ich bin seit mehreren Jahren bei Bestow und bin mit dem Service, den ich erhalten habe, zufrieden.
Der Bewerbungsprozess bei Bestow war schnell und einfach, und der Kundenservice war gut. Bestow bietet Versicherungsschutz für Erwachsene im Alter von 18 bis 60 Jahren.
Sie können eine Deckung von 100.000 bis 1.500.000 US-Dollar für Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren erhalten. Und es ist möglich, in nur fünf Minuten ein Preisangebot zu erhalten, wenn Sie eine Lebensversicherung bei Bestow beantragen.
Sehen Sie sich das Empfehlungsprogramm von Bestow an, wenn Sie sich anmelden. Sie können bis zu 25 US-Dollar für jeden geworbenen Freund erhalten, der sich mit Ihrem Empfehlungslink anmeldet. Erfahren Sie mehr in unserem Bestow-Test.
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Nussbaum
Walnut bietet 10-jährige Risikolebensversicherungen sowie Cyberschutz an. Für den Abschluss einer Walnut-Police ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich, und die Preisgestaltung ist sehr transparent.
Lebensversicherungspolicen von Walnut werden von der Savings Bank Mutual Life Company of Massachusetts gezeichnet.
Als Bonus erhalten Versicherungsnehmer von Walnut Lebensversicherungen Rabatte auf andere Produkte wie ClassPass, Dashlane und Headspace.
Weitere Informationen zu Lebensversicherungspolicen und anderen Produktrabatten finden Sie auf der Walnut-Website. Lesen Sie unseren Walnut Insurance Review für weitere Informationen.
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Abschließende Gedanken
Das Lernen, wie Lebensversicherungen funktionieren und was verschiedene Policen bieten, ist Teil einer guten Finanzplanung und eines guten Wissens.
Nicht jeder braucht eine Lebensversicherung, aber für die meisten Menschen ist sie ein unverzichtbares Produkt. Da über 60 % der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, würde ein unerwarteter Tod die Hinterbliebenen finanziell enorm belasten.
Die Lebensversicherung hilft, diesen Schlag (zumindest finanziell) abzufedern, indem sie den finanziellen Druck von Familienmitgliedern, die einen unerwarteten Tod erleiden, verringert oder beseitigt.
Wenn Sie derzeit keinen Lebensversicherungsschutz haben, unternehmen Sie noch heute die notwendigen Schritte, um Ihre Familienmitglieder zu schützen.
Der Beitrag Was ist eine Lebensversicherung und wie funktioniert sie? erschien zuerst auf Best Wallet Hacks.
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