Spruce Money Review 2023: Lohnt es sich?

Traditionelle Banken sind nicht immer die beste Option, da ihre Gebühren oft höher sind und Sie die Vorteile nicht immer maximieren können. Darüber hinaus können die Mitgliedschaftsanforderungen auch eine Herausforderung darstellen, wenn Sie keine saubere Finanzgeschichte haben.

Zum Glück gibt es Alternativen wie Spruce Money. Spruce bietet kostenloses Mobile Banking und andere praktische Tools, um das Sparen zu vereinfachen. So können Sie beispielsweise bei Händlern Cashback verdienen, einen kostenlosen Überziehungsschutz erhalten und sich Sparziele setzen.

Aber wie schneidet Spruce im Vergleich zu anderen Online-Banken wie Chime und Current ab?

In diesem Spruce Money Review werde ich die verschiedenen Funktionen und Vorteile, Vor- und Nachteile behandeln und einige Spruce-Alternativen vorstellen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Spruce es wert ist.

InhaltsverzeichnisWas ist Spruce Money?Voraussetzungen für die KontoeröffnungSpruce Money GebührenSpruce Money FunktionenAusgabekontoSparzieleÜberziehungsschutzCash-Back-AngeboteGebührenfreie GeldautomatenFrühe ZahltagKostenlose KreditwürdigkeitSpruce Money Vor- und NachteileVor- und NachteileSpruce Money AlternativenGlockenspielAktuelleStufenkarteSpruce Money FAQsAbschließende Gedanken zu Spruce Money

Was ist Fichtengeld?

Spruce Money ist eine kostenlose Banking-App von H&R Block, die eine Debitkarte und ein Sparkonto bietet. Sie müssen H&R Block zwar nicht verwenden, um Spruce Money beizutreten, aber von einem so großen, angesehenen Unternehmen unterstützt zu werden, ist beruhigend.

Zur Klarstellung: Spruce Money ist keine Bank, sondern eigentlich eine „moderne mobile Banking-App“. Pathward, NA (FDIC Cert# 30776) – früher MetaBank – bietet eine FDIC-Versicherung von bis zu 250.000 $ für Ihre berechtigten Konten.

Spruce ist bestrebt, Bankdienstleistungen für die „Unterbanken“ anzubieten, die derzeit möglicherweise kein Giro- oder Sparkonto haben. Sie können grundlegende Bankfunktionen kostenlos nutzen, ohne Guthabenanforderungen oder eine Mindestanzahl von monatlichen Debitkartentransaktionen durchführen zu müssen.

Kontoeröffnungsvoraussetzungen

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und in den Vereinigten Staaten leben, um ein Spruce Money-Konto zu eröffnen. Der Bewerbungsprozess dauert weniger als 15 Minuten, um Ihre Daten einzureichen und die Unterlagen zu überprüfen.

Bewerber müssen diese Angaben machen:

Offizieller Name Sozialversicherungsnummer (SSN) Privatadresse (Postfächer werden nicht akzeptiert) Telefonnummer E-Mail-Adresse

Sobald Ihr Spruce Money-Konto aktiviert ist, erhalten Sie eine virtuelle Debitkarte, die Sie Ihrer mobilen Brieftasche hinzufügen können. Eine physische Debitkarte kommt innerhalb von 7–10 Werktagen ohne zusätzliche Kosten an.

Sie können die mobile Spruce Money-App (Android oder iOS) herunterladen oder auf das Online-Dashboard zugreifen, um sich für die Direkteinzahlung anzumelden, externe Konten zu verknüpfen und andere Kontofunktionen einzurichten.

Spruce Money-Gebühren

Spruce Money bietet gebührenfreies Banking mit Ausnahme von Bareinzahlungen, außerbörslichen Abhebungen und Scheckbestellungen. Hier ist eine vollständige Liste der Dienstleistungen und der entsprechenden Gebühren:

Monatliche Gebühr: 0 USD Gebühr für Auslandstransaktionen: 0 % Mindestguthabengebühr: 0 USD Einzahlung per Handyscheck: 0 USD Überziehungsgebühr: 0 USD Transaktionen an Geldautomaten im Netzwerk: 0 USD Transaktionen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks: 3 USD pro Abhebung (Gebühren von Drittanbietern kosten extra) Bareinzahlungen : Bis zu 4,95 $ (variiert je nach Standort) Abhebungen am Schalter: 4,95 $ Scheckbuch: 15 $ pro 25 Papierschecks

Ein kostenloses Girokonto kann eine bessere Option sein, um einige Gebühren zu vermeiden, die Spruce Money erhebt. Beispielsweise erstatten andere Alternativen mit größerer Wahrscheinlichkeit Geldautomatentransaktionen ohne Netzwerk und bieten möglicherweise auch kostenlose Schecks in Papierform an.

Spruce Money-Funktionen

Ausgabenkonto

Das Spruce Money-Ausgabekonto wird mit einer kostenlosen Debitkarte und ohne Mindestguthabenanforderungen geliefert. Sie können auch Ihre Bankdaten angeben, um eine direkte Einzahlung von Ihrem Arbeitgeber und staatliche Leistungen zu erhalten.

Papierschecks sind gegen eine zusätzliche Gebühr erhältlich, wenn Sie einen Scheck ausstellen müssen; Die Gebühr von 15 $ für 25 Schecks ist jedoch hoch.

Finanzierungsmöglichkeiten

Sie können Ihr Spruce Money-Konto mit den folgenden Methoden aufladen:

Direkteinzahlung ACH-Überweisungen von verknüpften Konten Bareinzahlungen bei Drittanbietern Mobile Scheckeinzahlung (verfügbar 30 Tage nach Kontoeröffnung)

Sobald Sie berechtigt sind, betragen die Einzahlungslimits für mobile Schecks bis zu 2.000 USD pro Tag und 5.000 USD in einem gleitenden Zeitraum von 30 Tagen.

Sparziele

Sie können beginnen, Geld auf einem FDIC-versicherten Sparkonto beiseite zu legen, sobald Sie Ihr Konto eröffnen. Ein Sparkonto von Spruce Money hat keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen.

Auf der Plattform können Sie bis zu drei Unterkonten erstellen, um für verschiedene Ziele zu sparen. Sie können wiederkehrende Überweisungen planen oder einmalige Überweisungen vornehmen. Sie können Debitkartenkäufe auch aufrunden und die Differenz auf Ihr gewünschtes Ziel übertragen, um mühelos zu sparen.

Leider wird das Konto nicht verzinst und eignet sich am besten für kurzfristige Sparziele. Ziehen Sie stattdessen ein hochverzinsliches Sparkonto in Betracht, um Zinsen auf größere Bargeldbeträge zu verdienen.

Überziehungsdeckung

Die Courtesy Coverage-Funktion von Spruce bietet einen gebührenfreien Überziehungsschutz von bis zu 20 US-Dollar.

Zu den qualifizierenden Transaktionen gehören:

Abhebungen am Geldautomaten Käufe mit Debitkarte Abhebungen am Schalter mit Ihrer Spruce-Debitkarte

Wenn Ihr Konto überzogen ist, haben Sie 30 Tage Zeit, um Ihren negativen Kontostand auszugleichen. Üblicherweise zieht Spruce automatisch den überzogenen Betrag von Ihrer nächsten Einzahlung ein. In dieser Situation zahlen Sie keine Gebühren oder Zinsen.

Aus Gründen der Transparenz müssen Sie innerhalb von 35 Tagen mindestens 200 USD an qualifizierenden Einzahlungen (Direkteinzahlung, ACH-Überweisungen) erhalten, um berechtigt zu sein, und Sie müssen sich dafür entscheiden, dass die Überziehungsüberziehung wirksam wird.

Cash-Back-Angebote

Spruce arbeitet mit Dosh zusammen, um Kunden bei teilnehmenden Einzelhändlern im Geschäft und online mit Cashback zu belohnen. Über 10.000 Einzelhändler nehmen teil, darunter nationale Marken und kleine Unternehmen.

Bei folgenden Einkäufen können Sie Cashback verdienen:

Bekleidung Gastronomie Lebensmittel Hotels Merchandise

Scannen Sie zunächst verfügbare Angebote in der mobilen Spruce-App. Bezahlen Sie anschließend mit Ihrer Spruce Money-Debitkarte, und der Cashback wird automatisch auf Ihr Sparkonto überwiesen. Es ist keine Aktivierung erforderlich.

Gebührenfreie Geldautomaten

Spruce Money-Kunden haben Zugang zu gebührenfreien Abhebungen an über 55.000 Allpoint-Geldautomaten in den Vereinigten Staaten. Sie können Geldautomaten mit der mobilen App oder Website von Spruce Money finden.

Die Gebühren für Nicht-Netzwerk-Geldautomaten beinhalten eine Abhebungsgebühr von 3 $ zuzüglich aller Zuschläge, die der Geldautomaten-Besitzer erhebt.

Sie können Bargeld an GreenDot-Standorten einzahlen, die sich landesweit in vielen Einzelhandelsgeschäften und Apotheken befinden. Die Bareinzahlungsgebühr kostet bis zu 4,95 $ pro Transaktion und der Preis variiert je nach Händler.

Früher Zahltag

Mit Spruce können Sie bis zu zwei Tage früher auf Ihre direkten Einzahlungen zugreifen. Sie sind automatisch berechtigt, sobald Sie mindestens 200 $ an qualifizierenden Einzahlungen von einem Arbeitgeber oder einer Regierungsbehörde erhalten (ohne Steuerrückerstattungen).

Andere Banking-Apps werben für diese Funktion, aber die Zeitrahmen variieren.

Kostenloser Kredit-Score

Spruce-Mitglieder können ihren FICO-Score 8 automatisch über Experian vom Mitglieder-Dashboard aus verfolgen. Der Dienst ist kostenlos.

Der Score wird alle 30 Tage aktualisiert, und die Überprüfung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. Zusätzlich zur Anzeige Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit listet die App die Faktoren auf, die Ihrer Kreditreise entweder helfen oder schaden.

Spruce Money Vor- und Nachteile

An Spruce Money gibt es viel zu mögen, aber es hat auch einige Nachteile. Hier ist meine Liste der Vor- und Nachteile von Fichte:

Vorteile

Keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthaben. Kostenloser Überziehungsschutz. Über 55.000 gebührenfreie Allpoint-Geldautomaten. Web- und mobile Plattformen Prüfen Sie kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit

Nachteile

Das Sparkonto wird nicht verzinst. Einige Vorteile erfordern den Erhalt direkter Einzahlungen. Keine physischen Filialen Eingeschränkte Rechnungszahlungsfunktionen Papierschecks sind verfügbar, aber teuer.

Fichtengeld-Alternativen

Bevor Sie sich bei Spruce anmelden, sollten Sie sich die folgenden Spruce Money-Alternativen genauer ansehen, die alle einen ähnlichen Service bieten.

Glockenspiel

Chime bietet ein kostenloses Ausgabenkonto und ein verzinsliches Sparkonto. Darüber hinaus gibt es keine Servicegebühren oder Guthabenanforderungen. Weitere Vorteile sind Überziehungsschutz, Online-Rechnungszahlung und über 60.000 gebührenfreie Geldautomaten. Im Moment zahlt Chime 2,00 % APY auf Ersparnisse, ein großes Plus im Vergleich zu Spruce Money, das keine Zinsen zahlt.

Sie können sich auch für eine gesicherte Kreditkarte von Chime Credit Builder qualifizieren, um eine Kredithistorie aufzubauen und Ihre Punktzahl zu verbessern. Lesen Sie unseren Chime Bank Testbericht für weitere Informationen.

Erfahren Sie mehr über Chime

Aktuell

Current kann Ihnen dabei helfen, kostenlose Bankdienstleistungen auf Ihre ganze Familie auszudehnen, da diese Banking-App kostenlose Jugendkonten anbietet. Zu den Vorteilen der Mitgliedschaft gehören Cashback auf qualifizierte Debitkartenkäufe, ein Überziehungsschutz von bis zu 200 USD und verzinsliche Sparpakete. Lesen Sie unseren Current Bank Review für mehr.

Erfahren Sie mehr über Aktuell

Schrittkarte

Wenn Sie ein kostenloses Bankkonto wünschen, mit dem Sie Kredite aufbauen können, sollten Sie die Step Card in Betracht ziehen. Step soll Teenagern in erster Linie helfen, die Grundlagen des Geldes zu lernen und Geldprämien zu verdienen, indem sie kurze Lektionen absolvieren. Darüber hinaus können Eltern (und Jugendliche über 19) von den drei Büros mit monatlicher Berichterstattung kreditbildende Vorteile genießen. Es gibt keine Gebühren oder Guthabenanforderungen, und dies ist keine Kreditkarte mit hohem Risiko.

Häufig gestellte Fragen zu Spruce Money

Ist Spruce Money legitim?

Ja, Spruce Money ist eine legitime Online-Banking-App, die von einem angesehenen Unternehmen entwickelt wurde. Seine gebührenfreien Ausgaben- und Sparkonten sind FDIC-versichert durch Pathfinder, NA (ehemals MetaBank). Es steht allen volljährigen Personen offen und kann es einfacher machen, Einzahlungen zu erhalten und Einkäufe zu planen. Die Einschränkungen bei der Rechnungszahlung und der fehlende Zugang zu lokalen Filialen werden jedoch für einige frustrierend sein, die erweiterte Bankdienstleistungen benötigen.

Welche Bank versorgt Spruce Money?

Pathfinder, NA, stellt die Ausgabekonten und Sparkonten von Spruce bereit. Die Konten sind FDIC-versichert. Pathfinder war zuvor als MetaBank tätig, änderte aber im Juli 2022 seinen Namen.

Wie können Sie auf Spruce Money zugreifen?

Sie können sich online bewerben und sich über die Website (sprucemoney.com) oder die mobile Android/Apple-App bei Ihren Bankkonten anmelden.

Was sind die Kundendienstoptionen von Spruce Money?

Live-Chat und telefonischer Support sind verfügbar.

Abschließende Gedanken zu Spruce Money

Spruce Money ist eine der besseren Einsteiger-Banking-Apps. Es wird von H&R Block unterstützt, einem großen, angesehenen Unternehmen. Sie können Gebühren einfach vermeiden und auf Ihr Bargeld zugreifen. Die Cashback-Prämien sind ein nettes Extra, ebenso wie der gebührenfreie Überziehungsschutz, obwohl es nur 20 $ sind.

Leider wird Spruce viele Online-Banking-Fans erst ansprechen, wenn sie beginnen, Zinsen auf Sparkontoeinlagen zu zahlen, insbesondere wenn Konkurrenten wie Chime und Ally Bank 2,00 % bzw. 3,40 % zahlen.

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