Cómo bajar la tasa de interés de tu tarjeta de crédito

Con las tasas de tarjetas de crédito en aumento, es posible que se pregunte cómo puede reducir las tasas de sus tarjetas de crédito, o si es posible.

Las tasas de interés en muchas tarjetas de crédito populares ahora rondan el 30%. Según este artículo de Forbes, el saldo promedio de la tarjeta de crédito en 2022 fue de aproximadamente $ 6,000.

Si toma ese saldo y lo combina con una tasa de interés del 28 %, le tomaría 10 años pagar esa tarjeta si paga $149 al mes, pero si puede reducir la tasa de interés a solo el 8 %, Puedes pagar la tarjeta en cuatro años con el mismo monto de pago.

Aquí hay algunas cosas que puede intentar para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y pagar su deuda más rápido.

Tabla de Contenidos1. Negociar una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito. Conozca su posición. Comprender la posición del banco. Obtenga una transferencia de saldo del 0%Dónde encontrar una oferta de tarjeta de transferencia de saldo3. Obtener ayuda de un servicio externo4. Busque una solución alternativa. Obtenga un préstamo personal a una tasa de interés más baja. Presupuesto para devolver la tarjeta rápidamente

1. Negocia una tasa de interés más baja en tu tarjeta de crédito

Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito llamando y preguntando a la compañía de su tarjeta de crédito. Estos son algunos consejos que le ayudarán a negociar.

Conozca su posición

Es importante comprender su posición antes de llamar a su compañía de tarjeta de crédito. Más específicamente, ¿cuál es su calificación crediticia y qué otras ofertas ha encontrado que le garanticen una tasa de interés más baja?

El buen crédito y las ofertas actuales de otras compañías de tarjetas de crédito lo colocan en una posición de fortaleza.

Del mismo modo, una larga historia de buenos antecedentes con la compañía de tarjetas de crédito puede darle cierta ventaja.

Cuanto más capaz sea de asegurar un mejor trato de otra compañía de tarjetas de crédito, más influencia tendrá con su compañía de tarjetas actual para persuadirlos de que bajen su tasa de interés actual.

Comprender la posición del banco.

Conocer la posición del banco es tan importante en las negociaciones de tarjetas de crédito como conocer su propia posición.

"Si conoces al enemigo y te conoces a ti mismo, no debes temer cien batallas".

Sun Tzu, El arte de la guerra

Cuando se trata de conocer a su "enemigo" en las negociaciones de tasas de interés de tarjetas de crédito, recuerde siempre que la posición del banco es doble:

Estás en el negocio de ganar dinero. La retención de clientes es importante para el negocio.

Si los términos que busca comprometen cualquiera de estos dos objetivos, reduce sus posibilidades de obtener una tasa de interés más baja.

Debido a esto, es importante saber qué decir cuando llame para solicitar una reducción de la tasa de interés de la tarjeta de crédito.

Sepa qué decir cuando llame

Cuando llame para obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito, es importante ser firme pero cortés.

Explíquele al representante de servicio al cliente que ha tenido muchas otras ofertas de tarjetas con tasas más bajas pero prefiere quedarse con su compañía.

Pregúntele al representante con el que puede hablar sobre la reducción de su tarifa. Recuérdeles que es un cliente desde hace mucho tiempo y que pagó sus facturas a tiempo (si no lo han hecho, es probable que haya perdido parte de su poder de negociación).

Si tiene buen crédito, un historial estable con la compañía de tarjetas de crédito y mejores ofertas de tarjetas de crédito disponibles, es muy probable que el representante de servicio al cliente conceda su solicitud de una tasa de interés más baja.

Pero, ¿qué sucede si su solicitud es denegada?

¿Qué hacer si te rechazan?

Si se niega su solicitud de una tasa de interés más baja, pregunte por qué. Allí, pida cortésmente hablar con un gerente.

Solicite el nombre completo y el número de empleado del representante de servicio al cliente si no tiene la suerte de ser ascendido a gerente.

Si no tiene suerte con el gerente, busque en línea al director ejecutivo o al gerente de servicio al cliente de la empresa, o llame nuevamente al centro de servicio al cliente y hable con otra persona.

Si todos sus esfuerzos se están quedando cortos, podría ser el momento de intentar una transferencia de saldo.

2. Obtenga una transferencia de saldo del 0%

Si tiene buen crédito y un sólido historial de pagos oportunos, las ofertas de transferencia con cero por ciento de interés deberían abundar.

De hecho, probablemente reciba al menos uno por correo cada semana. Si no, seguramente puedes encontrar uno en línea.

Tenga en cuenta que las transferencias de crédito con interés del cero por ciento generalmente se limitan a un período de tiempo específico, p. B. 12 meses son limitados.

Además, estas ofertas a menudo vienen con una tarifa por transferir fondos. Sin embargo, la tarifa suele ser menor de lo que pagaría si se quedara con el emisor de su tarjeta actual.

De lo contrario, debe reconsiderar su decisión de transferir su saldo a otra tarjeta.

Dónde encontrar una oferta de tarjeta de transferencia de crédito

Como se mencionó anteriormente, si tiene buen crédito, es probable que reciba ofertas para transferencias de crédito de cero por ciento en el correo de forma regular.

Entonces, en lugar de tirar esas ofertas de tarjetas de crédito directamente a la basura, échales un vistazo para ver si hay una oferta que deberías aprovechar.

Otra forma de encontrar una buena oferta de transferencia de saldo del cero por ciento es buscar en línea. Este artículo enumera algunas de las mejores ofertas de bonos de tarjetas de crédito.

A menudo, las ofertas también incluyen funciones de transferencia de cero por ciento. Las mejores ofertas de tarjetas de viaje a veces también ofrecen funciones de transferencia de cero por ciento.

Si todo lo demás falla, siempre puede buscar en Internet las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Otra opción es obtener ayuda de un servicio externo.

3. Obtenga ayuda de un servicio externo

Los representantes de servicios externos pueden tener más suerte negociando una tasa de tarjeta de crédito más baja si sus esfuerzos personales fallan.

Por ejemplo, las compañías de alivio de la deuda pueden ayudarlo a reducir sus tasas de interés y pagar su deuda más rápido. Solo asegúrese de que las compañías de alivio de la deuda que considere tengan calificaciones altas de Better Business Bureau y tarifas bajas.

Otra opción sería usar Tally para cobrar sus tarjetas de crédito más rápido. Tally es una aplicación que lo ayuda a pagar su deuda más rápido.

La aplicación le brinda una línea de crédito y consolida sus pagos al realizar un pago simple en su nombre cada mes.

En el caso de que la tasa de interés de la línea de crédito de Tally sea inferior a la que paga actualmente en sus tarjetas de crédito, es posible que desee utilizar su cuenta de Tally para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito.

Si obtiene una tasa de interés más baja con Tally, puede usar los ahorros para pagar su deuda más rápido.

Lea nuestra revisión de Tally para obtener más información sobre cómo funciona Tally.

Más información sobre Tally

4. Busca una solución alternativa

Aquí hay algunas otras opciones para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y/o pagar la deuda más rápido para ahorrar dinero.

Obtenga un préstamo personal a una tasa de interés más baja

Un préstamo personal con una tasa de interés más baja puede ser una forma inteligente de pagar menos intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito. Dependiendo de su situación crediticia individual y del préstamo que haya encontrado, puede ahorrar dinero con un préstamo personal si obtiene el préstamo adecuado.

Presupuesto para retirar la tarjeta rápidamente

Otra forma de ahorrar dinero en los intereses de las tarjetas de crédito es hacer un presupuesto para pagar su(s) tarjeta(s) de crédito rápidamente.

Existen varios programas y aplicaciones de software de presupuesto excelentes que pueden ayudarlo a controlar su presupuesto.

Si usted es un presupuestor de sobres que quiere ingresar a un mundo digital, puede consultar estos sistemas de sobres electrónicos como Mvelopes.

Y para los amantes de las hojas de cálculo de la vieja escuela como yo, siempre pueden obtener una de las mejores hojas de cálculo de presupuesto imprimibles.

Nota: Descubrí que un presupuesto de base cero es la forma más efectiva de maximizar sus ganancias. Obtenga más información sobre los presupuestos de base cero y obtenga plantillas gratuitas aquí.

Ajetreo lateral para cobrar la tarjeta rápidamente

Finalmente, comenzar un trabajo adicional puede ayudarlo a ahorrar en intereses porque puede pagar su tarjeta de crédito más rápido.

Encontrar el trabajo de medio tiempo perfecto para ti es fácil. Si te sientes realmente motivado, prueba una pila adicional para multiplicar tus ganancias.

Ya sea trabajando de noche como mesero en un restaurante, trabajando como trabajador de viajes compartidos los fines de semana o buscando trabajos secundarios para hacer desde casa, siempre hay formas de generar más ingresos en su vida.

Pensamientos finales

Pagar los intereses de la tarjeta de crédito es como tirar el dinero por la ventana. Saber cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito puede ahorrarle cientos o incluso miles de dólares en pagos de intereses.

Use sus habilidades de negociación y los consejos anteriores para obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito. Si el banco no cumple, considere qué pasos tomar a continuación para ahorrar dinero en los intereses de la tarjeta de crédito.

Desde transferencias de saldo con un interés del cero por ciento hasta una pila adicional, hay formas de ahorrar dinero en los cargos por intereses de las tarjetas de crédito.

La publicación Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.