Probablemente haya escuchado las historias sobre notificar al IRS si deposita una gran cantidad de efectivo. Pero, ¿qué sucede si deposita más de $ 10,000?
¿Quién es responsable de informar los depósitos grandes? ¿Y qué hará el IRS si deposita grandes cantidades de efectivo?
Respondemos estas preguntas y más en este artículo.
Tabla de contenido¿Cuánto dinero en efectivo puede depositar sin ser informado al IRS? ¿Los bancos reportan depósitos en efectivo más pequeños? ¿Quién debe informar los depósitos grandes en efectivo? ¿Por qué el IRS exige que se informen los grandes depósitos en efectivo? Depósitos?¿Cuál es la multa por dividir grandes depósitos en efectivo?Preguntas frecuentes Reflexiones finales¿Cuánto dinero en efectivo puede depositar sin ser informado al IRS?
La respuesta a esta pregunta es engañosa. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) requiere que las instituciones financieras informen todos los depósitos realizados por individuos o empresas por más de $10,000.
Eso significa que puede depositar hasta $ 10,000 sin que su banco lo informe. Sin embargo, si deposita $ 10,000.01, la institución financiera en la que está depositando debe informar esto.
Un banco o institución financiera debe completar un Formulario 112 de Informe de transacciones en efectivo (CTR) para los depósitos que cumplan con este requisito.
La misma regla se aplica a las compras en efectivo de más de $10,000. Entonces, si compra un automóvil o cualquier otro artículo con más de $ 10,000 en efectivo, el concesionario o particular debe completar el Formulario 8300 del IRS.
Sin embargo, nadie necesita presentar un informe si compra un automóvil con una transferencia bancaria de $5,000 y $5,000 en efectivo. Lo mismo se aplica si realiza un depósito bancario de $ 5,000 en efectivo y recibe una transferencia bancaria de $ 5,000 en efectivo el mismo día.
Aparte de eso, además de las monedas y billetes reales, el IRS considera que los siguientes instrumentos monetarios son efectivo a efectos de declaración:
Giros postales Cheques de viajero Cheques de caja Cheques de cajaLos agentes informantes, como los bancos, también están obligados a informar montos más pequeños si sospechan que se están utilizando otros instrumentos monetarios para evitar ser informados en un CTR.
¿Los bancos reportan depósitos en efectivo más pequeños?
Es posible que los bancos deban informar sus transacciones al IRS, incluso si realiza pequeños depósitos en efectivo.
Las personas y entidades, como bancos u otras empresas, deben completar un Informe de transacciones en efectivo o el Formulario 8300 cuando realizan múltiples depósitos en efectivo por un total de más de $10,000 en un período de 24 horas.
Por ejemplo, si va al banco y hace un depósito en efectivo de $4,000 a las 12:00 p. m. del jueves y otro depósito en efectivo de $7,000 a las 11:00 a. m. del día siguiente, el banco debe presentar un formulario CTR ante el IRS.
Sin embargo, los bancos, particulares y empresas también pueden rellenar voluntariamente el formulario si sospechan que está 'estructurando' depósitos.
Depósitos "estructurados" significa que divide intencionalmente los depósitos en efectivo para evitar que su banco informe esos depósitos al IRS.
Por ejemplo, supongamos que realiza un depósito en efectivo de $5,000 un lunes. Luego haga otro depósito de $6,000 en efectivo el viernes siguiente. O haga un depósito en efectivo de $3,000 el viernes y otros $3,000 el próximo martes.
Incluso si los $11,000 que depositó no se reciben dentro de las 24 horas, el banco puede presentar un formulario CTR 112. Puede hacer esto si se sospecha de estructuración.
Los empleados del banco y otros tienen el derecho y la responsabilidad de determinar si se requiere el formulario y si sospechan o no que un cliente se está estructurando.
Esto se aplica independientemente del tipo de banco con el que esté operando.
¿Quién necesita reportar grandes depósitos en efectivo?
Las reglas del IRS establecen que cualquier persona en un comercio o negocio que reciba más de $10,000 en efectivo en una sola transacción debe presentar un Formulario 8300.
Tenga en cuenta que esto incluye múltiples transacciones relacionadas donde los montos de efectivo individuales pueden ser de $10,000 o menos, pero juntos suman más de $10,000.
Un oficio o comercio puede incluir:
Personas físicas Empresas Sociedades fiduciarias Asociaciones inmobiliarias Abogados Agentes inmobiliarios Compañías de segurosLa persona u organización debe presentar el informe dentro de los 15 días posteriores a la recepción del depósito en efectivo. Los bancos e instituciones financieras deben presentar un Formulario de Informe de Transacción de Divisas 112.
El formulario también debe contener el número de identificación fiscal de la persona que depositó el efectivo.
Si la persona que deposita el efectivo se niega a proporcionar su número de identificación fiscal, la organización debe enviar el formulario explicando por qué no proporcionó el número de identificación fiscal del depositante de efectivo.
¿Por qué el IRS exige que se informen los grandes depósitos en efectivo?
El IRS exige que se informen los grandes depósitos en efectivo para detectar y detener actividades ilegales, incluidas las ganancias no declaradas, el tráfico ilegal de drogas, el lavado de dinero y más.
Al trabajar para controlar los grandes depósitos en efectivo, el gobierno puede ayudar a mantener dicha actividad bajo control.
Si está realizando legítimamente un depósito grande en efectivo, no debe preocuparse si su institución financiera completa un Formulario 8300 o un informe de transacciones de divisas.
¿Cuál es la sanción por no declarar grandes depósitos en efectivo?
El IRS puede penalizar a los bancos y otras empresas que no informen los depósitos o compras grandes en efectivo. A partir del año de presentación 2021, las sanciones por no informar incluyen lo siguiente:
$280 por no presentación negligente por incidente El mayor de $28,260 o el monto recibido en la transacción hasta $113,000 por no presentación intencionalDependiendo de la situación, se pueden aplicar otras tarifas. Entonces, como puede ver, es un negocio inteligente para los bancos y otras empresas completar el Formulario CTR 112 o el Formulario 8300 cuando corresponda. Y es la ley.
¿Cuál es la multa por dividir grandes depósitos en efectivo?
El IRS puede sancionarlo si divide intencionalmente grandes depósitos en efectivo para evitar presentar un formulario CTR 112 en el banco. El gobierno determina la cuantía de la sanción en función de la situación.
Si compraste el dinero legalmente, lo mejor es depositarlo en su totalidad si lo quieres todo en el banco.
preguntas frecuentes
¿Cuándo se me notificará si se envía un formulario 8300 o CTR?La persona o entidad informante deberá presentar el informe dentro de los 15 días naturales siguientes a la realización de la operación. Además, deben notificarle la presentación. No obstante, el plazo de notificación es el 31 de enero del año siguiente al de la presentación. Esto significa que es posible que no sepa que se le ha presentado un formulario CTR 8300 durante varias semanas o meses después de enviar el formulario. Sin embargo, algunas personas o entidades pueden notificarle inmediatamente cuando se haya enviado el formulario.
¿Qué sucede si te denuncian por depositar una gran cantidad de dinero en efectivo?El Formulario 8300 o el Formulario CTR 112 se envía a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de EE. UU. FinCEN investigará de dónde proviene su dinero para garantizar que no provenga de actividades ilegales. Si descubren que no estás involucrado en ninguna actividad ilegal, no te preocupes. Sin embargo, es posible que se le pida que explique de dónde provino el efectivo. Por ejemplo, algunas empresas negocian principalmente en efectivo. Por ejemplo, si vende artesanías en mercados de artesanías, la principal forma de pago que puede aceptar por los bienes que vende es efectivo. Debido a su negocio, rutinariamente realiza grandes depósitos en efectivo en su cuenta bancaria comercial. En este caso, tiene mucho sentido que tenga más de $10,000 en efectivo para depositar en el banco. Si FinCEN determina que sus acciones para recaudar el dinero fueron ilegales, será sancionado conforme a la ley federal.
¿Qué sucede si retiro más de $10,000 en efectivo?Los retiros de efectivo de más de $10,000 o la sospecha de estructuración de múltiples retiros de efectivo por un total de más de $10,000 deben informarse al IRS. debe ser reportado.
¿Cómo envían los bancos u otras empresas un CTR o un Formulario 8300?El gobierno hace que sea muy fácil enviar el Formulario 8300 o CTR. Puede presentar en línea al sistema de presentación electrónica de la Ley de Secreto Bancario. El formulario también puede enviarse por correo a The Detroit Federal BuildingP.O. PO Box 32621 Detroit, MI 48232
Pensamientos finales
Es importante saber qué sucede cuando deposita más de $10,000 en un banco o realiza una compra que implica pagar más de $10,000 en efectivo.
Recuerde que el dinero en efectivo y los equivalentes depositados o utilizados para una compra pueden desencadenar una investigación del IRS. Sin embargo, siempre que sus acciones y la adquisición de efectivo sean legales, no tiene de qué preocuparse.
La publicación ¿Qué pasa si depositas más de $10,000 en efectivo? apareció primero en Best Wallet Hacks.
Comentarios
Publicar un comentario