¿Qué son las notas de conductor de ingresos de Toyota?

¿Has oído hablar de las notas de conductor de ingresos de Toyota?

Un lector, Rich, me habló de estas notas y encontré el concepto intrigante.

Recibí un correo electrónico hoy de Toyota que ofrece notas de conductor de ingresos. Inversión de tasa ajustable del 3.25 % con un depósito de solo $500. Con el entorno de aumento de las tasas de interés, incluso lugares como el financiamiento de Toyota se están involucrando. ¿Quizás este es un tema para un nuevo boletín? ¿Quieres que te pase la nota?

¿Sabes cómo el concesionario intenta que uses su financiamiento cuando compras un automóvil? Las tasas de interés no serán mejores que las de su cooperativa de crédito local o incluso las de un banco comercial. Pero lo empujan porque las comisiones son más altas.

¿Sabe de dónde obtiene su dinero la división de financiación del fabricante? En muchos lugares, pero una de las fuentes son los inversionistas, personas como usted y como yo.

Tabla de contenido¿Qué son las notas IncomeDriver? ¿En qué está invirtiendo? ¿Qué otras compañías financieras de automóviles ofrecen esto? ¿Son una buena idea las notas IncomeDriver?

¿Qué son las notas del controlador de ingresos?

El nombre completo de estas notas es Notas a la vista de tasa flotante de denominación variable de Toyota Motor Credit Corporation y ofrecen a los inversores la oportunidad de invertir directamente en notas senior emitidas por Toyota Motor Credit Corporation (TMCC). Según el prospecto, estos bonos no tienen plazo fijo y son redimibles en cualquier momento a solicitud del inversionista. TMCC también puede canjearlos en cualquier momento.

Las notas tienen una tasa de interés flotante, lo que significa que está sujeta a cambios. En el momento de escribir este artículo, ofrecen un APY del 4,00%, pero al igual que una cuenta de ahorros que puede subir o bajar. La inversión inicial mínima es de $500.

Estas facturas NO están aseguradas por la FDIC. No son depósitos bancarios.

¿En qué estás invirtiendo?

De hecho, usted presta dinero a Toyota Motor Credit Corporation. Supongo que le prestarán esto a las personas que necesitan financiamiento para automóviles y ganarán los diferentes intereses que cobran y lo que le pagan.

Su riesgo es que TMCC se arruine y usted se una a una lista de acreedores. Dado que la calificación crediticia general de TMCC es A+ según Fitch a partir de noviembre de 2021, sospecho que el riesgo es relativamente pequeño, pero ciertamente es un riesgo.

Y recuerde, estos son billetes no garantizados. En última instancia, el dinero se puede usar para financiar un automóvil, pero estos pagarés no están respaldados por nada más que el crédito de TMCC.

¿Qué otras compañías financieras de automóviles ofrecen esto?

¡Ya algunos!

Éstos caen en la categoría de 'bonos de automóvil' y eran atractivos cuando las tasas de interés eran más bajas. Ofrecieron una tasa de rendimiento ligeramente más alta que los bonos y las cuentas de ahorro.

Estos son los que conozco (los precios son a partir del 27/12/2022):

GM Financial Right Notes: 4,50 % APY con un mínimo de $500 Mercedes-Benz Financial Services First Class Demand Notes: 4,00 % con un mínimo de $10 000 para evitar un cargo de $5/mes Caterpillar PowerInvestment: 2,90 % a 3,05 % sin mínimo. Una tasa más alta con un capital más alto. Inversión en confiabilidad de Dominion Energy - 3.75% a 4.25% sin mínimo. Una tasa más alta con un capital más alto. Duke Energy Premier Notes: 4,05 % a 4,25 % con un mínimo de $1000. Una tasa más alta con un capital más alto.

¿Son las notas de IncomeDriver una buena idea?

¿En este momento? Realmente no.

Las tasas de interés de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito aumentan cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés. No vemos ninguna tasa de penalización de CD superior a la tasa actual de las notas de IncomeDriver.

¡Si puede asegurar su dinero por un tiempo, puede superar esas tasas por mucho con un bono Serie I con una tasa de interés actual de 6.89% APY! (pero te suspenden por 1 año y pagas 3 meses de intereses como penalización si renuncias en menos de 5 años)

Existe un pequeño riesgo distinto de cero de que TMCC pueda declararse en quiebra y debe lidiar con este proceso si quiere su bankroll. No hay riesgo si contacta a un banco o al gobierno de los Estados Unidos.

Por el momento, las tasas de interés no son lo suficientemente atractivas como para ser una buena inversión.

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