Si desea obtener la mejor tasa de interés en sus ahorros a corto plazo, su mejor opción probablemente sea una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento. Pero con tantas opciones, puede ser difícil decidir dónde invertir su dinero.
Las opciones populares incluyen la cuenta de ahorros en línea Marcus y la cuenta de ahorros en línea American Express. Ambos ofrecen tasas de interés atractivas y sin cuotas mensuales. Pero aunque realmente no puede equivocarse con ninguna de las cuentas, he hecho una comparación directa para ayudarlo a determinar cuál es mejor para su inversión.
Tabla de contenidoMarcus vs. Amex Savings: características claveResumen de funcionesRevisión de ahorros en línea de American ExpressOtros productosAMEX ProsAMEX ContrasRevisión de ahorros en línea de MarcusOtros productos Marcus ProsMarcus ConsAmex vs. Marcus: ¿Cuál debo elegir?Marcus vs. Amex Savings: características clave
Para comenzar nuestra comparación, aquí hay un cuadro que resume las principales características de las dos cuentas. A partir de ahí profundizaremos en los detalles de ambas cuentas:
Resumen de características
CaracterísticasMarcus Online SavingsAmerican ExpressHigh Yield SavingsTasa de interés3.30%APY3.00%APYCuota mensualNoTarjeta mensual: NoTarjeta de cajero automáticoNoNoSaldo mínimoNoSaldo mínimo: NoDepósito inicial$0$0Velocidad de transferenciaTransferencias en el mismo día disponiblesLas transferencias demoran entre 1 y 5 díasAsegurado por la FDICSí, hasta $250,000Sí, hasta $250,000*Todas las características enumeradas están vigentes en el momento de escribir este artículo. Tenga en cuenta que los números están sujetos a cambios.
Como puede ver, ambas cuentas ofrecen algunas de las tasas de interés de pago más altas disponibles y no requieren saldo mínimo ni cargos. Además, los saldos en ambas cuentas están asegurados por la FDIC hasta $250,000. Echemos un vistazo más de cerca a cada cuenta, comenzando con American Express.
Revisión de ahorros en línea de American Express
La cuenta de ahorros en línea American Express es de alto rendimiento sin cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo. El interés se capitaliza diariamente, se paga mensualmente y tiene un APY del 3,00 % en el momento de la redacción.
Si bien la mayoría de los titulares de cuentas eligen agregar intereses al saldo de su cuenta, hay no menos de cuatro formas en que puede ganar intereses:
Que se deposite en su cuenta de ahorros. Haz que se deposite en una cuenta externa vinculada. Pida que le envíen un cheque por correo. Que se deposite en un CD de American ExpressPuede depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta externa configurando un depósito directo, o puede enviar un cheque o una transferencia bancaria. Los retiros se pueden realizar mediante transferencia bancaria o transferencia ACH a una cuenta externa vinculada.
Desafortunadamente, puede tomar hasta cinco días obtener acceso a los fondos transferidos a sus ahorros de Amex desde una cuenta vinculada externamente. Las transferencias salientes de Amex a una cuenta externa conectada pueden demorar de 1 a 3 días, así que planifique con anticipación antes de realizar retiros.
Puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito American Express desde su cuenta de ahorros Amex.
La cuenta de ahorro Amex tiene un límite de saldo máximo de $5,000,000. Si en algún momento el saldo de su cuenta supera los $5 millones, seguirá ganando intereses; Sin embargo, no se permiten más depósitos, y solo se le permite hacer retiros si esos retiros llevan el saldo a la marca de $ 5 millones o menos.
Un beneficio adicional cuando se trata de American Express; Ofrecen servicio al cliente 24/7. De hecho, JD Power clasificó a la empresa como la número 1 en satisfacción del cliente con cuentas de ahorro bancario directo solo en línea para 2022.
Otros productos
American Express también ofrece otros productos en línea. La cuenta de cheques American Express Rewards no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales por servicio.
Su saldo de cheques (por ahora) será recompensado con 1.00% de interés y puntos de recompensa por las compras realizadas con su tarjeta de débito. Los puntos se convierten en depósitos en efectivo en su cuenta corriente.
American Express también ofrece planes de CD de alto rendimiento, préstamos personales y una variedad de tarjetas de crédito American Express para elegir.
Obtenga más información sobre las mejores promociones de tarjetas de crédito American Express actualmente disponibles.
profesionales AMEX
Atractivo 3.00% APY Múltiples opciones para recibir pagos de intereses Pague el saldo de su tarjeta de crédito American Express desde su cuenta de ahorros Cuenta de cheques en línea disponible FDIC protege saldos de hasta $250,000 Servicio al cliente galardonadoContras de AMEX
Sin cajero automático o tarjeta de débito No se pueden hacer transferencias instantáneasRevisión de ahorros en línea de Marcus
La cuenta de ahorros en línea Marcus es una cuenta de alto rendimiento ofrecida por Marcus Goldman Sachs. La cuenta no tiene cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
Al momento de escribir este artículo, la tasa de interés pagada en la cuenta es de 3.30 % APY, que es cuatro veces el promedio nacional. El interés se capitaliza diariamente y se acredita a su cuenta cada mes. Puede abrir la cuenta en línea y no está sujeto a una verificación de crédito.
Debe vincular esta cuenta a por lo menos una cuenta corriente o de ahorros externa. Obtendrá intereses tan pronto como el dinero se deposite en su cuenta de ahorros en línea de Marcus.
Puede depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta externa configurando un depósito directo, o puede enviar un cheque o una transferencia bancaria. Los retiros se pueden realizar mediante transferencia bancaria o transferencia ACH a una cuenta externa vinculada.
Las transferencias de $100,000 o menos hacia o desde su cuenta de Marcus se registran el mismo día hábil.
Tenga en cuenta que no se emiten tarjetas de débito o de cajero automático para esta cuenta. Hay un límite de saldo máximo de $1,000,000 por cuenta y $3,000,000 por titular de cuenta. Goldman Sachs apoya a Marcus, por lo que hay una larga trayectoria detrás de esta fintech.
Otros productos
Al igual que Amex, Marcus Goldman Sachs también ofrece otros productos. Tienen CD de alto rendimiento, préstamos personales y tarjetas de crédito premium.
El otro producto que ofrecen es la aplicación Marcus Invest. Esta aplicación te permite invertir con tan solo $5.
Con este producto, invierte en carteras de ETF de Marcus creadas por profesionales de la inversión en Goldman Sachs.
Tú eliges el ETF que se adapta a tus objetivos de inversión. La cuota anual es del 0,25%, que es muy competitiva. También se ofrece reequilibrio automático para esta cuenta de inversión.
Una desventaja de Marcus es que actualmente no ofrecen un producto de revisión. Sin embargo, hay rumores de que uno podría estar disponible en el futuro.
marcus profesionales
No se requiere saldo mínimo Transferibilidad instantánea Aplicación de inversión de alto rendimiento disponible Asegurado por la FDIC hasta $250,000contras de marcus
No se emitió una tarjeta de débito o cajero automático Debe estar vinculado a una cuenta externa No hay una cuenta corriente disponibleAmex vs Marcus: ¿Cuál debo elegir?
La respuesta a esta pregunta depende de su situación. Si tiene una tarjeta de crédito American Express, debe optar por la tarjeta de ahorro Amex para mayor comodidad.
Puede pagar convenientemente desde su cuenta de ahorros en línea Amex. Otra ventaja de la cuenta de ahorros en línea de American Express es que puede enrutar su interés a varios lugares: su cuenta de ahorros, a un CD de Amex, recibir un cheque por correo o transferir el interés a una cuenta bancaria vinculada externamente.
El principal beneficio de la Cuenta de Ahorros Marcus sobre la Cuenta de Ahorros American Express son las transferencias en el mismo día hacia y desde otros bancos por montos de $100,000 o menos.
Al realizar transferencias hacia o desde American Express, puede tomar hasta cinco días acceder a su dinero. Esta característica podría ser un obstáculo si necesita su dinero antes.
¿Cuál deberías elegir?
La cuenta de ahorros de American Express es la opción correcta si ya es cliente de American Express y no espera necesitar acceso instantáneo a sus fondos.
Si el acceso a sus ahorros es primordial y no necesita una cuenta corriente, le recomiendo la Cuenta de Ahorros en Línea de Marcus.
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