Geldverwaltung sollte einfach und schnell sein: Sehen Sie, wie und warum

Wenn Sie etwas besitzen, wissen Sie, dass Sie für die Wartung verantwortlich sind.

Ob Ihr Auto, Ihr Haus, Ihr Haustier oder Ihr Körper – Pflege ist ein notwendiger Bestandteil, erhöht aber auch die Lebensdauer und Lebensqualität.

Ihr Geld ist die gleiche Weise. Es ist etwas, wofür Sie verantwortlich sind.

Ihr Finanzsystem ist etwas, das gewartet und manchmal repariert werden muss.

Wir erkennen das an greifbaren Dingen, aber wir denken selten auf die gleiche Weise über unser Geld nach.

Ihr Geld ist ein System, das Aufmerksamkeit erfordert, aber Sie müssen es so aufbauen, dass Sie nicht von der Arbeit erdrückt werden oder es weniger wahrscheinlich ist, dass Sie es tun.

InhaltsverzeichnisWas ist Ihr „Finanzsystem“?Vergeudete Zeit mit der Wartung Ihrer SystemeAutomatisieren Sie so viel wie möglichHalten Sie Ihre Finanzen einfachFehler passieren, aber nur einmal Leben

Was ist Ihr „Finanzsystem“?

Es ist alles, womit Sie sich beschäftigen, wenn es um Ihr Geld geht. Eine einfache Beschreibung ist, dass es sich um Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten handelt – diese Einzelposten, die Sie in Ihrem Nettovermögen nachverfolgen.

Es ist auch die gesamte Arbeit, die Sie leisten, um dieses System aufrechtzuerhalten – von der Zahlung Ihrer Rechnungen bis zur Neugewichtung Ihres Portfolios. Es stellt sicher, dass Ihr Gehaltsscheck korrekt eingezahlt wird und Sie innerhalb Ihres Budgets bleiben.

Ihr Finanzsystem erfordert Arbeit.

Und all diese Arbeit ist unbezahlt.

Obwohl unbezahlt, ist es eine wichtige und notwendige Arbeit. Wenn Sie es nicht taten, hätte das schlimme Konsequenzen. Wenn Sie Ihre Kredite nicht bezahlen, wird Ihr Eigentum beschlagnahmt. Sie möchten Ihr Haus oder Auto nicht verlieren, weil Sie die Zahlungen nicht geleistet haben.

Der Arbeitsaufwand hängt davon ab, wie kompliziert Ihr System ist. Aus diesem Grund bin ich ein großer Befürworter der Vereinfachung Ihrer Finanzen und der Automatisierung so weit wie möglich.

Wenn Sie diese Option nicht aktivieren, werden Ihre Systeme natürlich komplizierter. Mit zunehmendem Alter verlieren wir das oft aus den Augen – unsere Systeme werden komplexer und wir „machen einfach mehr“. Aber mehr zu tun ist nicht die Antwort, am Ende arbeitest du für dein Geld, anstatt dass dein Geld für dich arbeitet.

Schauen wir uns die zwei Arten an, wie wir „für unser Geld arbeiten“ und wie wir das beheben können:

Sie verbringen Ihre Freizeit damit, Ihr System zu „warten“. Sie verbringen Ihre Freizeit damit, nach Möglichkeiten zu suchen, mehr zu machen

Verschwendete Zeit mit der Wartung Ihrer Systeme

Dieser erste Weg ist sehr gut verstanden – wenn wir Zeit verschwenden, liegt das daran, dass wir einen der folgenden drei Fehler machen:

Wir schaffen es nicht, Aufgaben zu automatisieren, die automatisiert werden sollten. Unser Finanzsystem ist zu komplex, um es sich leicht merken zu können. Wir verbringen viel Zeit damit, diese Fehler zu beheben

Automatisieren Sie so viel wie möglich

Ich kannte jemanden, der jeden Monat alle seine Rechnungen auf einem Stapel sammelte und sie dann an einem bestimmten Tag „bezahlte“. Bezahlen bedeutete, sich mit einem Scheckbuch hinzusetzen und für jede Rechnung einen Scheck auszustellen. Er würde sie in den Umschlag stecken, frankieren und verschicken. Dieser Aufgabe wurden Stunden gewidmet.

Es ist auch völlig unnötig.

Wir zahlen alle unsere regulären Rechnungen automatisch. Dazu gehören unsere Hypotheken, Kreditkarten, Versorgungsunternehmen und mehr. Ich habe seit zehn Jahren keinen Scheck für eine monatliche Rechnung ausgestellt. Es wird alles von unserem Girokonto abgebucht oder einer Kreditkarte belastet.

Was eine Person 2 Stunden im Monat braucht, kostet mich nichts – ich spare 240 Stunden in diesen zehn Jahren. 2 Stunden im Monat scheinen nicht viel zu sein, aber wie das Aufzinsen von Renditen summiert sich das über 10 Jahre.

Es gibt Möglichkeiten, wie Sie wahrscheinlich Zeit (und Geld) verschwenden, wenn Sie Dinge manuell erledigen. Versuchen Sie, so viel wie möglich zu automatisieren, und vertrauen Sie dem Prozess.

😡 Beim Automatisieren kann etwas schief gehen. Sie dürfen überziehen. Möglicherweise zahlen Sie eine Gebühr. Aber betrachten Sie es als eine einmalige Gebühr, die Sie bezahlen, um all diese Zeit zu sparen. Außerdem können Sie jederzeit eine Rückerstattung der Gebühr verlangen, wenn Sie dies nicht oft tun (oder eine Bank mit Überziehungsschutz verwenden).

Halten Sie Ihre Finanzen einfach

Ein einfacheres System ist einfacher zu verwenden. Es ist leichter zu merken, es ist einfacher zu warten und es wird Sie nicht frustrieren, weil Sie sich nicht an etwas erinnern oder eine sich wiederholende Aufgabe mehrmals erledigen können.

Und im Fall von Investitionen übertrifft einfach oft die Leistung. Aktiv verwaltete Fonds können Indexfonds nicht schlagen.

Das Portfolio aus drei Fonds hat für Tausende von Menschen funktioniert. Die Verwendung von Vanguard oder Fidelity und ihren extrem kostengünstigen Investmentfonds hat für Tausende von Menschen funktioniert. Kaufen und halten, mit etwas Neugewichtung, hat für Tausende von Menschen funktioniert.

Sie brauchen nicht ein Dutzend Kreditkarten oder mehr als ein paar Bankkonten. Sie brauchen nicht jede Fintech-App.

Wenn Sie Ihre Finanzkarte zeichnen, sieht sie organisiert und leicht verständlich aus? Kannst du es aus dem Gedächtnis zeichnen? Komplizierte Systeme sind schwer zu warten. Konten können vergessen werden (so kommt es zu Missing Money).

Ich mache es mir jeden Monat zur Aufgabe, bei der Verfolgung meines Nettovermögens zu überlegen, was ich tun kann, um meine Finanzen zu vereinfachen. Es gibt immer etwas, was Sie tun können, um Ordnung zu schaffen. Manchmal dauern diese Aufgaben ein paar Minuten, manchmal etwas länger, aber es lohnt sich immer.

Ich tue immer etwas, um die Dinge einfacher zu machen. Als würde man Druck aus dem System ablassen.

Fehler passieren, aber nur einmal

Fehler sind vorprogrammiert, besonders wenn Sie noch ein kompliziertes Finanzsystem haben. In einem einfacheren System treten sie seltener auf.

Aber wenn Sie Ihr System vereinfachen, müssen Sie in dieser Übergangszeit mit Fehlern rechnen. Wenn Sie von handschriftlichen Schecks zu Autopay wechseln, werden Sie zwangsläufig einen Fehler machen. Vielleicht verpassen Sie eine Rechnung oder Sie zahlen den falschen Betrag.

Setzen Sie, wenn möglich, Sicherheitsvorkehrungen ein. Wenn Sie eine Überziehung befürchten, besorgen Sie sich ein Konto mit Überziehungsschutz. Ich benutze die Ally Bank und sie haben einen kostenlosen Überziehungsschutz. Wenn wir zu viel vom Checken abziehen, überweisen sie einfach Geld aus den Ersparnissen. Wenn die Ersparnisse nicht ausreichen, bieten sie tatsächlich ein kurzfristiges Darlehen an, das Sie bis zu 250 US-Dollar abdeckt (es heißt CoverDraft).

Wenn Sie feststellen, dass Sie häufig dieselben Fehler machen (z. B. mehr als einmal im Jahr), überprüfen Sie, was Sie tun und was Sie einrichten müssen, damit dies nie wieder passiert.

Fehler können und werden passieren, aber stellen Sie sicher, dass sie nur einmal passieren.

Verschwendete Zeit, um „mehr“ zu jagen

Dieser ist der schwierigere der beiden „Zeitverschwender“. Das liegt daran, dass unsere Grundeinstellung lautet, dass mehr besser ist, insbesondere wenn es um Geld geht.

Äonenlang glaubten die Menschen, sie könnten sich schlecht benehmen, wenn es um mehr Geld ginge. Und das taten sie.

Und als wir jung waren, hatten wir kein Geld. Wir konnten nichts kaufen. Wir konnten in nichts investieren. Wir mussten einfach arbeiten, um mehr zu verdienen, damit wir unsere Zukunft kontrollieren konnten.

Es gibt einen Wendepunkt, an dem es Ihnen gut geht und das Streben nach mehr nicht wesentlich mehr Glück bringt. Obwohl ich das Argument nicht akzeptiere, dass das Glück nach einem bestimmten Punkt nicht zunimmt (insbesondere wenn dieser Punkt auf eine einzelne Zahl festgelegt ist, wie 75.000 US-Dollar pro Jahr, für alle in jeder Situation), glaube ich nicht, dass es zunimmt so schnell wie du es erwartest.

Wie vermeiden wir es, mehr zu jagen?

Vermeiden Sie Ablenkungen durch „glänzende Objekte“.

Die Welt existiert, um Sie von Ihren Zielen abzulenken.

Die Welt tut dies nicht, weil sie dich hasst, sondern weil sie selbstsüchtige Motive hat. Es möchte, dass Sie seine Ziele erreichen.

Die Nachrichten verbreiten sensationelle und flüchtige Nachrichten, weil sie Ihre Aufmerksamkeit auf sich ziehen sollen. Ihre Aufmerksamkeit verkauft Werbung.

Sie merken es nicht, wenn ein Auto den Blinker setzt und ohne Zwischenfälle einfädelt. Aber die Leute werden langsamer, um einen Unfall zu beobachten, obwohl sie keinen einzigen Beteiligten kennen!

Dasselbe gilt für die Börse. Der Aktienmarkt braucht Aktivität – so werden die Leute bezahlt. Wenn Sie Aktien kaufen und jahrzehntelang halten, sind Sie unsichtbar und nicht profitabel.

Aktivität generiert Provisionen. Auch ohne Provisionsmakler ist der Auftragsfluss wertvoll und kann monetarisiert werden. Sie brauchen Maßnahmen, und Menschen, die Angst oder Aufregung haben, jede Art von Emotion, die von der Grundlinie abweicht, werden Maßnahmen ergreifen. Und diese Aktivität generiert Provisionen.

Es wird immer etwas geben, das Sie dazu verleitet, Ihr Geld zu investieren. Eine neue Anlageidee, eine Angel-Investition, ein neues Schema zum schnellen Reichwerden, Kryptowährungen, das neue Geschäftsvorhaben eines Freundes, ein mehrstufiges Marketingschema – irgendetwas.

Vermeiden Sie sie um jeden Preis. Sie werden nur Ihre Zeit und wahrscheinlich auch etwas von Ihrem Geld stehlen.

Ihr Geld wird am besten meistens ignoriert

Geld ist wie Luft. Wenn du nicht genug hast, fühlst du dich erstickt. Wenn du genug hast, bist du in Frieden. Wenn Sie mehr als genug bekommen, kann es ein bedrückender Druck sein.

Ja – zu viel Geld, vor allem zu schnell, kann bedrückend sein. Einen Pauschalbetrag zu gewinnen, ohne die finanziellen und emotionalen Fähigkeiten, um damit umzugehen, ist sehr gefährlich. Denken Sie an die tragische Geschichte so vieler Lottogewinner.

Aber wenn Sie Ihr Geld richtig verwalten, werden Sie einen Punkt erreichen, an dem Ihre Finanzen Ihre emotionalen Fähigkeiten übertreffen werden. Wenn du nur ein 500.000-Dollar-Portfolio anhäufst und der Aktienmarkt um 2 % fällt, ist das ein Papierverlust von 10.000 Dollar. Und das wird jedes Jahr eine Menge passieren!

Wenn der Markt in einem Jahr um 20 % gefallen ist, sind das 100.000 US-Dollar. Dadurch werden Sie sich körperlich krank fühlen.

Aber das passiert routinemäßig, wenn man älter ist. Diese Schwankungen sind Teil des Prozesses (so gehe ich mit solchen massiven Aktienschwankungen um), aber wenn man sich das anschaut, kann das dazu führen, dass man schlechte Entscheidungen trifft.

Das meine ich mit Ignorieren – Ignoriere die Schaukeln. Ignorieren Sie die Nachrichten. Keine Panik.

Stattdessen solltest du einen Plan haben, dich an den Plan halten und nicht emotional handeln. Dies bedeutet, dass Sie es möglicherweise ignorieren, damit Sie keine Züge machen, die Sie später bereuen werden.

Leg dich nicht damit an, es sei denn, dein Plan verlangt es.

Vergiss nicht, dein Leben zu leben

Wie Warren Buffett einmal sagte: „Es ist verrückt, das, was man hat, für etwas zu riskieren, das man nicht braucht.“

Dies alles geht auf den Punkt eines einfachen automatisierten Systems zurück – Sie werden Ihre kostbare Zeit nicht damit verschwenden.

Wenn wir uns auf Geld konzentrieren, verlieren wir leicht die wichtigen Dinge in unserem Leben aus den Augen. Es ist wie Der Eine Ring. Geld ist bezaubernd und berauschend. Es macht Spaß und ist aufregend – die Endorphine sind fantastisch.

Aber es hat seinen Preis.

Die Kosten sind die wichtigen Teile Ihres Lebens, die bestehen bleiben, sobald Sie genug Geld haben.

Wir sehen das oft bei Menschen, die mit ihrer Arbeit verheiratet sind und nicht genug Zeit mit ihrer Familie verbringen. Sie wachsen auf, ohne ihre Kinder wirklich zu kennen, und ziehen sich mit Geld, aber ohne Beziehung zurück.

Sie sahen sich als Hauptverdiener und stürzten sich in diese Rolle… aber so denken Menschen, besonders Kinder, nicht. Die Leute erinnern sich nicht daran, was du für sie getan hast, sie erinnern sich nur daran, wie du ihnen das Gefühl gegeben hast. (eine Paraphrase eines Zitats, das Maya Angelou oft zugeschrieben wird)

Als ich bei Northrop Grumman arbeitete, war ich Teil eines Programms zur Entwicklung von Führungskräften, bei dem etwa fünfzig von uns ein Wochenende im Mt. Catoctin Park für ein Wochenend-Retreat verbrachten. An einem dieser Tage kam morgens ein VP zu uns, um mit uns zu sprechen. Er sprach darüber, eine Führungskraft zu sein, wie er die Hochzeit seiner Tochter (am Vorabend) verließ, um etwas mit der Arbeit zu tun, wie er während seines Gesprächs mit uns einen Brunch verpasste, aber deshalb ist Führung wichtig – sein Engagement für das Unternehmen und die Mission stand im Vordergrund.

Die Nachricht, die er uns zu senden glaubte, war nicht die Nachricht, die ich erhielt. Ich war damals Anfang 20 und habe nur das gesehen, was ich nicht werden wollte. Ich verlasse die Hochzeit meiner Tochter (oder den Brunch am nächsten Tag) nicht, um mit jemandem für die „Arbeit“ über irgendetwas zu sprechen.

Ich bin froh, dass es Menschen gibt, die ihrer Arbeit so hingegeben sind wie er. Wir brauchen diese Leute auf der Welt und ich respektiere ihn dafür … aber es war nichts für mich.

Es wird eine Zeit kommen, in der das Geld ausreicht und die Zeit nicht, was werden Sie dann von Ihren Entscheidungen halten?

Der Beitrag Money Management Should Be Easy & Fast: See How & Why erschien zuerst auf Best Wallet Hacks.