Was ist eine Neobank? Alles, was Sie wissen müssen

Wenn Sie lange nach einer neuen Bank gesucht haben oder die Angebote von Swagbucks durchforstet haben, um Bonuspunkte zu sammeln, haben Sie zweifellos mehrere Anzeigen für Online-Giro- und Sparkonten gesehen.

Viele dieser Optionen stammen von „Neobanken“, die Bankdienstleistungen anbieten, die billiger und innovativer sein können als eine traditionelle Bank. Aber was ist eine Neobank und was kann sie für Sie tun?

In diesem Artikel beantworte ich diese Fragen und teile die Vorteile von Neobanken und wie sie sich von traditionellen Banken wie Wells Fargo oder Bank of America unterscheiden.

InhaltsverzeichnisWas ist eine Neobank?Wer kann einer Neobank beitreten?Wie verdienen Neobanken Geld? Funktionsweise von NeobankenUnterschiede zwischen Neobanken und Online-BankenDie meisten Neobanken sind jungEingeschränkte Premium-Services und KundenserviceViele sind nur für MobilgeräteVor- und Nachteile von NeobankProsConsBeste Neobanken in den USAChimeCleoAktuellLiliSaveBetterVaroThe Bottom Line on Neobanks

Was ist eine Neobank?

Eine Neobank ist keine Bank im eigentlichen Sinne, sondern ein Finanztechnologieunternehmen (Fintech), das digitale Bankdienstleistungen anbietet.

Rechtlich gesehen dürfen sie sich nicht Bank nennen, obwohl sie fast immer mit einer FDIC-versicherten Bank zusammenarbeiten. Manchmal werden diese Plattformen auch als „Challenger-Banken“ bezeichnet.

Neobanken können höhere Sparzinsen anbieten als normale Banken, weil sie weniger Gemeinkosten haben. Bei Neobanken müssen keine Bankfilialen unterhalten werden und sie benötigen nicht annähernd so viele Mitarbeiter. Sie neigen auch dazu, einzigartige Produkte anzubieten, die Sie bei den meisten Banken nicht finden werden.

Einige Beispiele sind:

Höhere Zinssätze für Spareinlagen (zB 5 % Sparkonten) Prämien-Debitkarten Bankdienstleistungen für Minderheiten und Einwanderer Kostenlose Girokonten Umweltfreundliche Bankpraktiken

In der heutigen wettbewerbsorientierten, technologiezentrierten Welt ist es für ein Fintech unglaublich schwierig, eine Bank zu werden. Gleichzeitig ist es für herkömmliche Banken mit einer Charta eine Herausforderung, innovative Dienstleistungen anzubieten.

Infolgedessen tragen Neobanken zur Innovation des Bankensektors bei, da sie weniger Kosten und Vorschriften unterliegen. Um Kundeneinlagen zu schützen und Vertrauen aufzubauen, arbeiten sie mit einer staatlich versicherten Bank zusammen, um FDIC-Versicherungen anzubieten und ihren Kundenstamm zu erweitern.

Wer kann einer Neobank beitreten?

Die Mitgliedschaft steht Personen mit legalem Wohnsitz ab 18 Jahren offen. Viele Plattformen verlangen eine Sozialversicherungsnummer, obwohl einige migrantenfreundlich sind und nur einen von der Regierung ausgestellten Ausweis, Reisepass oder eine konsularische Matrícula verlangen.

Diese Plattformen werden von Unterbanken, Millennials und Menschen bevorzugt, die nach einem Bankdienst suchen, der auf eine bestimmte Nische spezialisiert ist.

Sie können auch eine Neobank in Betracht ziehen, wenn Sie eine unvollkommene Bankhistorie haben, da es einfacher ist, sich ihr anzuschließen. Zum Glück verwenden viele dieser Banken ChexSystems nicht, einen Dienst, der einer Kreditwürdigkeitsprüfung ähnelt, die Ihre Bankhistorie auf Kontoschließungen und potenzielle Risiken überprüft.

Wie verdienen Neobanken Geld?

Da die meisten Neobanken keine monatlichen oder jährlichen Servicegebühren erheben, müssen sie Geld aus den Wechselgebühren für Debitkarten verdienen. Sie erhalten einen Prozentsatz jedes Mal, wenn ein Kunde mit seiner Debitkarte einkauft.

Neobanken können auch Zinsen auf Kundenkontoeinlagen verdienen. Und einige bieten möglicherweise Premium-Pläne an, die exklusive Funktionen bieten, aber immer noch billiger sind als eine normale Bank.

Neobanken bieten in der Regel auch weniger Concierge-Services an und müssen kein physisches Netzwerk unterhalten, was dazu beiträgt, die Kosten niedrig zu halten.

Manchmal verwandeln sich Neobanken in vollwertige gecharterte Banken, wobei SoFi ein Paradebeispiel ist.

Wie Neobanken funktionieren

Das Banking-Erlebnis ist ähnlich wie bei vielen nationalen Banken, die nur online sind.

Nachdem Sie die Mobile-Banking-App heruntergeladen haben, können Sie ein Girokonto erstellen, um direkte Einzahlungen zu erhalten. Ihr Konto wird auch mit einer Debitkarte geliefert, um Einkäufe zu tätigen und Bargeldabhebungen am Geldautomaten anzufordern.

Hier sind einige der Mitgliedschaftsfunktionen, die Sie erhalten können:

Einzahlungskonten: Jede Plattform bietet ein Girokonto (manchmal auch als Ausgabenkonto bezeichnet). Sparkonten können auch vorhanden sein, aber nicht jede Neobank bietet sie an. Stattdessen haben Sie möglicherweise Sparziele, um Gelder für bestimmte Zwecke auf Ihrem Ausgabenkonto beiseite zu legen. Debitkarte: Je nach neobank erhalten Sie für Online- und lokale Einkäufe eine kostenlose Visa- oder Mastercard-Debitkarte. Ihre Einkäufe können auch Cashback verdienen. Geldtransfers: Direkte Einzahlung ist der einfachste Weg, Geld auf ein Neobank-Konto zu erhalten. Und Sie können Ihr Konto normalerweise mit digitalen Geldbörsen verknüpfen oder direkt mit externen Konten verbinden, um schnell Geld an Freunde, Familie und Unternehmen zu überweisen. Lernwerkzeuge: Mehrere Neo-Banking-Plattformen bieten Lernwerkzeuge, die Erwachsenen und Tools helfen können, Geld zu sparen, Geld auszugeben und Budgets zu lernen. FDIC-Versicherung: Die meisten Dienste bieten eine FDIC-Deckung von bis zu 250.000 US-Dollar. Einige Plattformen können mit mehreren Banken zusammenarbeiten, um Bundesversicherungen in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar bereitzustellen.

Verwandte: Beste kostenlose Girokonten (wenn Sie immer noch eine traditionelle lokale oder Online-Bank bevorzugen)

Unterschiede zwischen Neobanken und Online-Banken

Während es viele Ähnlichkeiten zwischen Neobanken und reinen Online-Banken wie der Barclays Bank gibt, gibt es einige Unterschiede bei den verfügbaren Dienstleistungen und der Organisationsstruktur.

Die meisten Neobanken sind jung

Neobanking gibt es schon seit mehreren Jahren, frühestens seit der Großen Rezession 2008. Sie haben mehr Kundenvertrauen, da die Branche über Erfahrung verfügt, aber relativ jung bleibt und riskanter sein kann als etablierte Banken mit gesunden Bilanzen.

Wie in jeder Branche scheitern einige Plattformen unweigerlich, was es den Kunden erschwert, ihr Geld abzuheben. Ein bemerkenswertes Beispiel ist Beam Financial im Jahr 2019. Daher wäre es am besten, die finanzielle Gesundheit einer Neobank zu überprüfen und nach Kundenbeschwerden zu suchen, bevor sie beitreten.

Da der Bereich relativ neu ist, können Plattformen ihre Geschäfte einstellen, wenn sie nicht genügend Kunden oder Investorengelder anziehen. So stellte beispielsweise die Simple Bank ihren Betrieb im Jahr 2021 ein, obwohl die Kunden im Voraus darüber informiert wurden, ihr Vermögen auf eine andere Plattform zu verschieben.

Eingeschränkte Premium-Dienste und Kundenservice

Neobanken sind ideal, um kostenlose Bankkonten zu erhalten und gleichzeitig Prämien zu verdienen. Viele Neobanken schränken jedoch die Kundendienstzeiten ein und bieten wenige zusätzliche Dienstleistungen an, um Geld zu sparen. Beispielsweise sind Kundenbetreuer möglicherweise nur tagsüber statt rund um die Uhr verfügbar. Es ist auch nicht ungewöhnlich, nur Chat- und E-Mail-Support anzubieten.

Möglicherweise haben Sie keinen Zugriff auf Online-Rechnungszahlung, Remote-Scheckeinreichung, Papierschecks oder Überweisungen. Die Liste der verfügbaren Dienste variiert je nach Plattform, daher ist es wichtig, Ihre Mitgliedschaftsvorteile und Kundendienstoptionen zu vergleichen und zu entscheiden, was Ihnen wichtig ist.

Außerdem bieten Neobanken keine Privat-, Auto- und Hauskaufkredite an, obwohl Sie möglicherweise Zugang zu Barvorschüssen haben, wenn Sie Geld leihen müssen.

Viele sind nur für Mobilgeräte

Einige Neobank-Plattformen sind nur mobil und haben keine Desktop-Webbrowser-Anwendung.

Während weniger Menschen über Desktop-Computer auf ihre Finanzkonten zugreifen, ist es schön, diese Funktion bei Bedarf zu haben.

Neobank Vor- und Nachteile

Der Umgang mit einer Neobank hat mehrere Vorteile, aber wie ich bereits erwähnt habe, gibt es auch einige Nachteile. Hier ist meine Liste der Vor- und Nachteile von Neobanken:

Vorteile

Ideal für Unterbanken, Gen-Z oder neue Immigranten Gebührenfreies Banking Verdienen Sie Cashback-Prämien bei Schecks und Ersparnissen Spezialisieren Sie sich eher auf eine bestimmte Nische oder einen bestimmten Hintergrund Bieten Sie einzigartige Produkte an, wie kostenlose Kreditauskunft, Prämien-Debitkarten usw. Kann bieten in der Regel FDIC-Versicherungsschutz über eine Partnerbank an.

Nachteile

Nur online Fehlen traditioneller Bankdienstleistungen, wie Banküberweisungen oder Bankschecks Eingeschränkte Möglichkeiten zum Ausstellen von Schecks (falls vorhanden) Sie haben es nicht mit einer zugelassenen Bank zu tun Eingeschränkter Kundensupport Weniger verbreitete Bankdienstleistungen sind normalerweise nicht verfügbar.

Beste Neobanken in den USA

Wenn der Umgang mit einer Neobank verlockend klingt, empfehle ich Ihnen, die richtige Recherche durchzuführen, bevor Sie sich anmelden. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, sind hier sechs Top-Neobanken, die Sie in Betracht ziehen sollten. Wie Sie sehen werden, verleiht jeder dem Bankgeschäft und der Verwaltung von Geld seine eigene Note.

Glockenspiel

Chime ist eine der größten Neobanken und bietet viele Funktionen, die es zu einer großartigen Alternative zu einer typischen Bank machen.

Einige seiner Vorteile umfassen:

Kostenloses Girokonto Hochverzinsliches Sparkonto Gebührenfreier Überziehungsschutz Gesicherte Chime Credit Builder Visa® Kreditkarte

Sie müssen mindestens 200 USD an monatlichen Direkteinzahlungen erhalten, um die Vorteile des Kreditaufbaus und des Überziehungsschutzes freizuschalten. Erfahren Sie mehr in unserem vollständigen Chime Banking Review.

Erfahren Sie mehr über Chime

Cleo

Sie können Cleo verwenden, um für verschiedene Ziele zu sparen, ein Budget zu erstellen und Ihre Transaktionen zu analysieren. Cleo Save verwendet Rundungen, um das Sparen zu vereinfachen. Cleo rundet den Betrag bei jedem Einkauf auf den nächsten Dollar auf und verschiebt das Wechselgeld ins Sparkonto.

Der Service umfasst auch zinslose Gehaltsscheckvorschüsse von bis zu 100 USD und Kreditgeberdarlehen. Cleo ist einen Blick wert, wenn Sie nach einer Neobank suchen, die Ihnen beim Budgetieren, Sparen und Kreditaufbau helfen kann und dabei Spaß macht.

Unser Cleo Review hat mehr Details.

Erfahre mehr über Kleo

Strom

Current bietet kostenlose Privatkonten für hochverzinsliche Sparpakete (4,00 % APY), Cashback bei Debitkäufen und bis zu 200 USD Überziehungsgebührenschutz.

Der Service ist auch eine ausgezeichnete Banking-Option für Teenager. Eltern können Zuschusszahlungen planen und Händler sperren. In der Zwischenzeit können Jugendliche Einkäufe tätigen und mit verzinslichen Savings Pods sparen. Erfahren Sie alle Details in unserem aktuellen Banküberblick.

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Lili

Teilzeit-Freiberufler und Einzelunternehmer können Lili verwenden, um die Gebühren und Probleme eines traditionellen Geschäftsbankkontos zu vermeiden. Zu den wertvollsten Funktionen gehören Rechnungssoftware, ein Ausgabenabschreibungs-Tracker sowie automatisierte Steuerspartransaktionen.

Das kostenlose Business-Girokonto reicht für viele kleine Ein-Personen-Unternehmen aus.

Ein Lili Pro-Konto kostet nach einer 30-tägigen kostenlosen Testversion monatlich 9 $ und ermöglicht es Ihnen, einen hohen Zinssatz auf Einzahlungen zu verdienen. Sie können auch Geldprämien für Einkäufe verdienen und Ausgabenkategorien aufteilen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Lili-Test.

Erfahren Sie mehr über Lili

SparenBesser

Einige Neobanken konzentrieren sich auf verzinsliche Sparkonten, anstatt Belohnungen zu prüfen. SaveBetter arbeitet mit Banken und Kreditgenossenschaften aus den gesamten Vereinigten Staaten zusammen, um Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs mit wettbewerbsfähigen Renditen anzubieten.

Die Mindesteinzahlung beträgt für viele Produkte 1 US-Dollar, und mehrere Banken bieten exklusive Tarife nur über diese Plattform an, die höher sind als auf der Bank-Website. Darüber hinaus sind alle SaveBetter-Bankpartner FDIC- oder NCUA-versichert. Weitere Informationen finden Sie in unserem SaveBetter-Test.

Erfahren Sie mehr über SaveBetter

Varo

Varo Money ist ein kostenloser Bankdienst, der verschiedene Produkte anbietet:

Bankkonto: Ein Ausgabenkonto mit mehr als 55.000 Geldautomaten im Netzwerk und ohne versteckte Gebühren. Sparkonto: Verdienen Sie bis zu 5 % Zinsen auf Einzahlungen, wenn Sie monatliche Direkteinzahlungen in Höhe von mindestens 1.000 USD erhalten. Varo Advance: Erhalten Sie bis zu 100 US-Dollar an zinslosen Barvorschüssen (es fällt eine Gebühr von maximal 5 US-Dollar an). Varo Believe: Eine gesicherte Kreditkarte ohne Mindestsicherheitseinzahlung, Jahresgebühr oder Bonitätsprüfung. Verdienen Sie Cashback von über 50 Marken und bauen Sie Kredite bei den drei großen Kreditauskunfteien auf.

Unser Varo Money Test hat alle Details.

Erfahren Sie mehr über Varo

Das Fazit zu Neobanken

Eine Neobank kann eine hervorragende Möglichkeit sein, als Erwachsener mit dem Bankwesen zu beginnen oder Ihrem Teenager dabei zu helfen, die Besonderheiten des Sparens und Ausgebens zu lernen. Diese Plattformen können die meisten täglichen Bankaktivitäten abwickeln. Sie können Ihre Gehaltsabrechnung direkt verknüpfen, Debitkartenkäufe tätigen und für die Zukunft sparen.

Schließlich müssen Sie möglicherweise zu einer traditionellen Bank wechseln, um auf weitere Dienste wie Rechnungszahlung, Scheckausstellung und 24/7-Kundendienst zugreifen zu können. Wenn Sie eine zugelassene Bank bevorzugen, versuchen Sie, einen Bankbonus für die Eröffnung eines neuen Kontos und die Durchführung der erforderlichen Aktivitäten zu erhalten.

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