Todo el mundo quiere una buena tasa de interés en sus ahorros. Pero además de obtener un buen rendimiento, es importante hacer negocios con un banco que sea accesible y confiable.
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Barclays ofrece una tasa de rendimiento competitiva y no tiene tarifas ni mínimos de cuenta. Pero como muchos bancos en línea, puede haber limitaciones en los productos ofrecidos.
En esta revisión del banco en línea estadounidense de Barclays, desglosaré sus fortalezas y debilidades y le daré algunas alternativas de banca en línea a considerar. ¿Estás listo? ¡Empecemos!
Tabla de contenidoQuién es Barclays BankQuién debería usar Barclays BankQuién puede unirse a Barclays BankComisiones de Barclays BankOpciones de cuentaAhorros en líneaCD en líneaCaracterísticas adicionales de Barclays BankAsistente de ahorrosCalculadora de CDDepósitos de chequesAplicación móvilPros y contras de Barclays BankAlly BankAlly BankCIT BankDiscover Bank¿Vale la pena Barclays Bank?Preguntas frecuentes sobre Barclays BankReflexiones finales sobre Barclays Bank¿Quién es Barclays Bank?
Barclays es un banco internacional con sede en Londres. En los Estados Unidos, ofrecen banca en línea y tarjetas de crédito a particulares.
Operando en los EE. UU. como Barclays Bank Delaware, sus cuentas bancarias en línea están aseguradas por la FDIC (certificado FDIC #57203).
También hay administración de patrimonio y finanzas comerciales, pero este informe solo cubre las cuentas de ahorro de Barclays y cómo puede obtener una tasa de interés alta en cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD) solo en línea.
Más información sobre Barclays
¿Quién debe usar Barclays Bank?
Vale la pena considerar Barclays si desea obtener una tasa de interés competitiva en sus ahorros a corto y mediano plazo.
Desafortunadamente, Barclays no ofrece cuentas corrientes y no hay sucursales físicas. Como resultado, no podrá usar Barclays para sus necesidades bancarias diarias, como pagar facturas, ya que no podrá obtener una tarjeta de débito o cheques en papel.
Si solo quieres usar Barclays para ahorrar, esta es una de tus mejores opciones por las siguientes razones:
Obtenga ganancias competitivasSin requisitos de saldo mínimoCero tarifas de contabilidadAcceso a la cuenta en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semanaHasta $250,000 en seguro de la FDICSi está buscando las tasas de cuenta de ahorros más altas, Barclays Online Savings actualmente ofrece un APY del 2,40 % (al 14/10/2022) sobre sus ahorros totales.
¿Quién puede unirse a Barclays?
Las cuentas bancarias de Barclays en los EE. UU. están abiertas a los residentes de los Estados Unidos que tengan al menos 18 años de edad. Desafortunadamente, no es posible abrir cuentas para menores. Sin embargo, los padres pueden abrir hasta 25 cuentas de ahorro, lo que puede ser una forma indirecta de realizar un seguimiento de los ahorros de un niño y obtener un rendimiento líder en la industria.
Cargos bancarios de Barclays
No hay tarifas para las cuentas de Barclays, incluidos los certificados de depósito.
Por ejemplo, nunca paga:
Cargo por apertura de cuenta Cargo por mantenimiento de cuenta (cargo por servicio mensual) Cargo por inactividad Cargo por saldo mínimoEl único cargo que se puede aplicar es el canje anticipado de CD:
90 días de interés simple para plazos inferiores a 24 meses180 días de interés simple para plazos superiores a 24 mesesConfiguraciones de la cuenta
Barclays ofrece a los clientes dos opciones para ahorrar su dinero extra y ganar más intereses: una cuenta de ahorros en línea y certificados de depósito (CD) con plazos que van de 1 a 5 años. Echemos un vistazo más de cerca a ambos productos.
ahorros en línea
Barclays Online Savings es la piedra angular de este banco en línea y la mejor razón para guardar su dinero aquí.
Todo su depósito rinde hasta un 2,40% APY (al 14/10/2022), que es uno de los mejores rendimientos de la actualidad. Además, es significativamente más alto que lo que ofrecen los bancos tradicionales y no tiene que preocuparse por las tarifas de servicio mensuales o los requisitos de saldo mínimo.
Las mejores características de la cuenta incluyen:
Puede hacer retiros ilimitados por mes Tiene hasta 25 cuentas Puede recibir depósitos directos y depósitos de cheques móvilesLos retiros ilimitados de Barclay son una buena característica, ya que la ley federal limita la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento a seis transacciones mensuales.
También es fácil agregar dinero nuevo a su cuenta. Si bien su nuevo saldo genera intereses de inmediato, Barclays retendrá sus depósitos durante cinco días hábiles antes de que puedan retirarse.
CD en línea
También puede considerar poner dinero que no necesita durante al menos 12 meses en un certificado de depósito de Barclays.
Barclays ofrece CD a plazo desde 12 meses hasta 60 meses.
Puede ganar al menos 3.25% APY con un CD de 12 meses y más con plazos más largos.
12 meses: 3.25% APY 18 meses: 3.30% APY 24 meses: 3.40% APY 36 meses: 3.50% APY 60 meses: 3.65% APYA diferencia de muchos CD bancarios, no hay requisitos mínimos de depósito, lo que facilita la creación de una escalera de CD. Por lo general, no es raro que los bancos cobren al menos $ 1,000 para abrir un CD, por lo que ese límite bajo es excelente.
Debido a que inmoviliza sus fondos durante un período de tiempo preestablecido, obtiene un APY más alto que la cuenta de ahorros en línea, lo que le permite realizar retiros cuando los necesita. Los CD incurrirán en un cargo por redención anticipada de al menos 90 días de interés si no espera a que venza el CD.
En este momento Barclays no ofrece un CD libre de regalías.
Si bien puede ganar una tasa de interés competitiva, los bonos del Tesoro de EE. UU. de la Serie I podrían ser una mejor opción, ya que los rendimientos son significativamente más altos mientras las tasas de inflación se mantienen altas.
El período mínimo de tenencia de los Bonos I es de 12 meses, pero debe mantenerlos durante 60 meses para evitar una multa por pago anticipado de 90 días. Por lo tanto, el período de tenencia es similar al de los CD, pero potencialmente puede obtener una tasa de rendimiento asombrosamente más alta.
Más información sobre Barclays
Características adicionales de Barclays Bank
Si bien no obtiene acceso personal a una sucursal, Barclays tiene varias herramientas para facilitarle las operaciones bancarias en línea. Estas son algunas de las características que puede esperar después de abrir una cuenta de Barclays.
asistente de ahorro
Con el asistente de ahorro puedes crear fácilmente metas de ahorro. Puede usar esta función para estimar qué tan rápido puede alcanzar su meta con su tasa de ahorro actual.
calculadora de discos compactos
Con la Calculadora de CD de Barclays, puede ver rápidamente cuánto interés ganará cuando abra un CD. Esta herramienta puede ser crucial si vive de un ingreso fijo o desea saber exactamente cuánto le están generando las inversiones a corto plazo.
depósitos de cheques
La función Depositar cheques facilita la carga de imágenes de cheques en papel desde una computadora, tableta o teléfono. Puede comenzar a ganar intereses sobre estos depósitos de inmediato, y esa es otra razón por la que no necesita acceso a la banca local.
Departamento
La aplicación Barclays US Savings está disponible en Apple App Store y Google Play Store. Esta aplicación facilita el procesamiento de cheques bancarios y de depósitos remotos sobre la marcha.
Además, esta aplicación es diferente a la aplicación que podría usar para las tarjetas de crédito de recompensas emitidas por Barclays.
Pros y contras de Barclays Bank
Barclay's tiene mucho que ofrecer a los ahorradores dedicados si pueden superar la oferta limitada de productos que excluye cuentas corrientes e IRA. Aquí está mi lista de los pros y los contras de este banco en línea.
ventajas
Tasas de interés competitivasSin cargos mensualesSin requisitos de saldo mínimoMétodos flexibles de depósito y retiroDesventajas
Sin cuentas corrientes No ofrece cuentas a menores Solo en línea Sin cuentas de jubilación IRAMás información sobre Barclays
Alternativas a Barclays Bank
Dependiendo de lo que esté buscando, los siguientes bancos en línea pueden ofrecer más servicios y rendimientos potencialmente más altos.
banco aliado
Con Ally Bank, puede disfrutar de ahorros de alto rendimiento, cuentas de mercado monetario y cuentas corrientes que devengan intereses.
No hay depósitos mínimos para estas cuentas y, a diferencia de Barclays, los CD de IRA también están disponibles. Además, puede invertir a través de Ally Invest con operaciones sin comisiones y potentes herramientas de investigación. Lea nuestra revisión completa de Ally Bank para obtener más información.
Banco CIT
CIT Bank ofrece muchas opciones de cuentas de ahorro, incluida una cuenta Savings Connect de alto rendimiento con un requisito de depósito mínimo de $100.
Para obtener más flexibilidad, considere las cuentas Money Market y eChecking, que ofrecen acceso con tarjeta de débito y hasta $30 mensuales de reembolso de tarifas de cajero automático. Para obtener más información, consulte nuestro informe de CIT Bank.
descubrir banco
Discover Bank ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento sin requisitos de saldo y una tasa de rendimiento competitiva. Los miembros nuevos pueden ganar dinero extra visitando nuestra página de promociones de Discover Bank.
También puede abrir una cuenta de cheques gratuita que gana recompensas de tarjeta de débito (hasta un 1% de reembolso) y acceder a 60,000 cajeros automáticos sin recargo. Lea nuestra revisión de Discover Bank para obtener más información.
¿Merece la pena Barclays Bank?
Barclays es una opción sólida si su única prioridad es obtener la mejor tasa de interés posible en una cuenta de ahorros o CD. Sus tasas de interés se encuentran entre las más altas disponibles y son comparables a Ally Bank, un competidor principal.
Al momento de escribir, ambas compañías tienen la misma tasa de ahorro en línea. Los precios de sus CD también están cerca.
El único golpe para Barclays es que no hay cuenta corriente. Eso significa que no puede escribir cheques ni usar una tarjeta de débito. Es puramente una cuenta de ahorros.
Preguntas frecuentes sobre Barclays Bank
¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de Barclays Bank?La asistencia telefónica gratuita está disponible todos los días de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del este. También hay muchas preguntas frecuentes en las secciones de preguntas frecuentes en línea.
¿Cuántas sucursales de Barclays Bank hay en los Estados Unidos?No hay tiendas físicas para clientes minoristas en los Estados Unidos. Sin embargo, hay ubicaciones en todo el país para la gestión de patrimonios y clientes corporativos.
¿Es seguro Barclays Bank?Barclays Bank Delaware, con sede en EE. UU., está asegurado por la FDIC. Si la institución quiebra, los créditos de hasta $250,000 son elegibles para el seguro de la FDIC. Este banco es parte de una plataforma internacional con una reputación positiva, pero es importante recordar que ningún banco está libre de riesgos.
Reflexiones finales sobre Barclays Bank
Barclays es una excelente opción si está buscando las mejores tasas en cuentas de ahorro y CD de alto rendimiento. Pero desafortunadamente no puede cambiar todas sus transacciones bancarias a esta plataforma ya que no ofrecen cuentas corrientes.
Sin embargo, a algunas personas les gusta separar sus ahorros de sus otras actividades bancarias. Es posible que no desee mantener sus ahorros a largo plazo y sus cuentas de gastos bajo el mismo techo si tiene dificultades para ahorrar su ingreso disponible.
Más información sobre Barclays
La publicación Barclays Bank Review 2022: High Rates for Savings apareció primero en Best Wallet Hacks.
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