Revisión de Indigo Platinum Mastercard: ¿Vale la pena el costo?

Si nunca ha tenido crédito o tiene mal crédito, la Indigo Platinum Mastercard puede ayudarlo.

Diseñado para ayudarlo a generar crédito, Indigo facilita la calificación al divulgar su tarifa anual y APR antes de presentar la solicitud, lo que la convierte en una propuesta de bajo riesgo. Y a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, no tiene que pagar un depósito de seguridad.

Sin embargo, para la mayoría de los titulares de tarjetas, existen compensaciones en forma de una tasa de interés alta y una tarifa anual. En esta revisión de Indigo Platinum Mastercard, repasaré las características de la tarjeta, incluidos los pros y los contras, y compartiré algunas alternativas de Indigo Mastercard.

Al final, debería poder determinar si Indigo Platinum debe desempeñar un papel en su estrategia de creación de crédito.

Tabla de contenido¿Qué es la tarjeta Indigo Mastercard?¿Quién puede solicitar la tarjeta de crédito Indigo?Cargos de Indigo Platinum MastercardCuota anualOtras tarifasPros de Indigo MastercardGenera créditoSin depósito de seguridadSin verificación de créditoDesventajas de Indigo MastercardTarifa anual altaLímite de crédito bajoSin recompensas de tarjeta de créditoAlternativas de Indigo MastercardTarjeta SablePetal 2 VisaChime Credit BuilderPreguntas frecuentes sobre Indigo MastercardIndigo Platinum Mastercard Resumen de la reseña

¿Qué es la Mastercard Índigo?

La Indigo Platinum Mastercard es una tarjeta de crédito emitida por Celtic Bank y está dirigida a personas con poco crédito o que están acumulando crédito.

Su límite de crédito inicial es de solo $ 300, y la tarifa anual puede llegar a $ 99. Esta tarjeta no requiere una verificación de crédito inicial (se requiere una consulta exhaustiva para aplicar).

Puede precalificar para esta tarjeta para ver su posible tarifa anual y APR sin someterse a una verificación de crédito.

¿Quién puede solicitar la Tarjeta de Crédito Indigo?

Es fácil calificar para Indigo Mastercard, pero todavía hay algunos requisitos básicos:

Debe tener al menos 18 años (19 en Alabama); tener un número de seguro social válido; cumplir con los requisitos de ingresos y deudas (es decir, sin quiebras pendientes)

Tarifas de Indigo Platinum Mastercard

La siguiente es una lista de todas las tarifas que puede tener que pagar por tener una Indigo Mastercard, incluida la APR para la compra y el adelanto en efectivo:

Cuota anual

La tarifa anual estándar es de $75 el primer año y de $99 a partir de entonces; Sin embargo, hay dos productos de tarjeta para los que puede calificar. Las otras opciones de tarifa anual son $59 o $0, pero necesita una solicitud sólida, incluido un buen crédito, para ser elegible para la tarjeta sin tarifa anual.

Otros cargos

Algunos de los otros costos secundarios con los que, con suerte, no se encontrará son:

APR de compra: 24.9 % APR de adelanto en efectivo: 29.9 % (más 5 % o $5, lo que sea mayor) Cargo por pago atrasado: $40 Cargo por exceso de límite: $40 Cargo por reembolso: $40

La tasa APR de Indigo es muy alta, del 24,9 %, más alta que la mayoría de las tasas de tarjetas de crédito estándar. Por lo tanto, es particularmente importante pagar el saldo en su totalidad cada mes.

Ventajas de la Mastercard Indigo

Construye crédito

La razón principal para considerar esta tarjeta es la oportunidad de acumular crédito si no califica para tarjetas de recompensa más lucrativas. Indigo informa sus pagos mensuales a las tres agencias de informes crediticios (es decir, Equifax, Experian y TransUnion).

La verificación de crédito dura inicial reducirá temporalmente su puntaje. Pero a medida que construya un historial de pago positivo, su puntaje mejorará.

No hay depósito

Es posible calificar sin depósito para un límite de gasto inicial de $300 según lo requiera una tarjeta de crédito asegurada. Este beneficio es útil porque es posible que no tenga efectivo para el depósito hasta que cambie a una tarjeta de crédito sin garantía y reembolse el depósito.

Sin verificación de crédito

Solo puede precalificar con una solicitud de crédito blanda que no afecte su puntaje de crédito. Esta función es útil porque le permite estimar sus posibilidades de admisión y las tarifas de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud.

Cuando decides solicitar la tarjeta de crédito Indigo, el banco realiza un riguroso control que penaliza temporalmente tu puntuación. La solicitud también permanece en su informe de crédito durante 24 meses.

Beneficios adicionales de Mastercard

Esta tarjeta es aceptada casi universalmente porque es una Mastercard. Casi todos los comerciantes del mundo aceptan tarjetas de crédito Visa y Mastercard.

Algunos de los beneficios adicionales que ofrece Mastercard:

Sin responsabilidad por compras fraudulentasMonitoreo de identidad y fraudeAsistencia de emergencia las 24 horas (pueden aplicarse cargos adicionales)

Más información sobre la tarjeta Indigo Platinum Mastercard

Desventajas de Indigo Mastercard

Cuota anual alta

Su tarifa anual puede llegar a $ 99, lo que la convierte en una tarjeta de crédito de nivel de entrada costosa. Esta tarifa reduce su poder adquisitivo y aumenta su tasa de utilización de crédito porque se carga en su primer estado de cuenta cada año.

Si los fondos son escasos y tiene dificultades para pagar la tarifa, puede encontrar formas de generar crédito de forma gratuita. Si bien pagar una tarifa anual es una molestia, puede ser más económico que hacer un depósito reembolsable con una tarjeta de crédito garantizada para abrir su cuenta.

Límite de crédito bajo

El límite de crédito inicial de $300 es competitivo con tarjetas similares, pero dificulta mantener una tasa de utilización baja. Desea mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% de su límite, por lo que su saldo en Indigo no debe exceder los $90 con un límite de $300.

Como resultado, a menudo tiene que hacer pagos con tarjeta de crédito para obtener un saldo bajo. Además, debido al límite bajo, es posible que no pueda cubrir todos sus gastos mensuales con la tarjeta. Si desea un límite de crédito más alto, considere abrir una tarjeta de crédito garantizada si puede pagar el depósito.

Sin recompensas de tarjeta de crédito

Esta tarjeta de crédito no es una solución a largo plazo ya que no genera devolución de efectivo a pesar de una tarifa anual. En este caso, varias tarjetas de crédito iniciales ofrecen devolución de efectivo para aquellos con mal crédito.

Una vez que su puntaje de crédito sube al rango de crédito justo (580+), es hora de actualizar a una tarjeta de crédito sin cargo anual que también puede ganar recompensas.

Alternativas a la Mastercard Indigo

Estas plataformas pueden proporcionar resultados similares a los de Indigo Mastercard con tarifas más bajas o mejores recompensas. Sin embargo, es posible que deba realizar un depósito para calificar.

sable

Sable es una tarjeta de crédito asegurada que lo ayuda a navegar su camino hacia un crédito no garantizado. Comienza creando una cuenta de débito Sable, que es una cuenta bancaria y una tarjeta de débito. La cuenta de débito gana un reembolso del 1% en muchos minoristas, ofrece una garantía extendida y muchos otros beneficios comunes con las tarjetas de crédito.

Una vez que tenga un débito directo de Sable, puede usarlo para abrir una cuenta de crédito de Sable. Agrega fondos a una cuenta bancaria de Sable y luego establece su propio límite de crédito en la cuenta de crédito. Esta cuenta de crédito ofrece devolución de efectivo y beneficios premium, sin cargo anual y una APR baja cuando tiene crédito. Afirman poder ayudarlo a cambiar a una tarjeta de crédito sin garantía en solo cuatro meses.

Más información sobre Sable

Tarjeta Visa Pétalo 2

La Visa Petal 2 no tiene cuota anual ni depósito. También viene con bonificaciones, ya que las compras recuperan hasta un 1,5% (1% en los primeros 12 meses). También puede calificar para un límite de crédito más alto, ya que su límite de gasto potencial puede oscilar entre $300 y $10,000.

A menos que tenga un historial crediticio muy malo, la Visa Petal 2 podría ser una mejor opción que la Mastercard Indigo Platinum debido a las bonificaciones y la falta de tarifas. Los usuarios de Visa Petal 2 objetivo son aquellos con crédito limitado pero que tienen un historial bancario sólido.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión de la tarjeta Visa Petal 2.

Generador de crédito Chime

La tarjeta Chime Credit Builder es una de nuestras tarjetas de crédito aseguradas más populares porque no hay una tarifa anual y usted obtiene acceso gratuito a una cuenta corriente y de ahorros de alto rendimiento. Su límite de gasto es similar a su depósito de garantía reembolsable y no se requiere verificación de crédito.

Después de abrir una cuenta de cheques gratuita de Chime, usted es elegible y tiene $200 en depósitos mensuales. Obtenga más información en nuestra revisión de la tarjeta Chime Credit Builder.

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios de The Bancorp Bank o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Chime Visa® es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank bajo licencia de Visa USA Inc. y puede usarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Puede encontrar el banco emisor en el reverso de su tarjeta.

Preguntas frecuentes sobre Indigo Mastercard

¿La Indigo Mastercard da aumentos de crédito?

Actualmente no hay forma de aumentar su puntaje de crédito más allá de su monto original. Otras tarjetas pueden ofrecer este servicio con revisiones periódicas de la cuenta de crédito. Por lo tanto, debe cerrar esa cuenta tan pronto como califique para otra tarjeta con un límite más alto y una tarifa anual más baja.

¿Indigo tiene un golpe duro?

Sí, Indigo Mastercard realiza una rigurosa verificación de crédito cuando solicita la tarjeta. Afortunadamente, puede precalificar con solo una solicitud suave.

¿La Indigo Mastercard recibe devolución de efectivo?

No, no hay bonos de compra. Sin embargo, sus pagos mensuales se informan a las tres agencias para mejorar su puntaje y calificar para tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de Indigo Mastercard?

Puede obtener asistencia en línea o llamar a un número gratuito si necesita ayuda con la Indigo Platinum Mastercard.

Revisión de Indigo Platinum Mastercard: resumen

La Indigo Platinum Mastercard puede ser una manera fácil de generar crédito si no tiene el dinero para un depósito. Debido a que es una Mastercard, también ofrece la seguridad de una aceptación casi universal.

Pero tendrá que contentarse con la tarifa anual potencialmente alta, la APR alta y el límite de crédito bajo como compensación. De lo contrario, los productos Petal 2 Visa y Chime podrían ser más atractivos. La falta de reembolso también es una molestia, ya que cada vez más tarjetas de crédito ofrecen este beneficio.

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