Elección: ¿$1 millón ahora o 50% de probabilidad de $50 millones? Las finanzas personales no siempre se tratan de matemáticas

Recientemente vi esta pregunta (cargada) en Twitter:

La implicación fue clara: debe calcular el valor esperado:

El botón rojo tiene una probabilidad del 100 % de $1 millón = $1 millón. El botón verde tiene un 50% de probabilidad de $50 millones = $25 millones

Pero lo que elija depende de una variedad de factores más allá de las matemáticas.

Tabla de contenidoObserve el sesgo inherente de cada elección¿Cuál es su situación financiera?¿Cuáles son esos problemas 'Mo'?Considere minimizar los arrepentimientos ¡Recuerde que esto es imaginario!

Tenga en cuenta el sesgo inherente de cada opción

Antes de entrar en la elección en sí, solo tenga en cuenta todos los sesgos en esta pregunta.

Comienza con el término "matemáticas": para decirle que haga los cálculos y luego elija el que tenga el valor esperado más alto.

Luego verás como los botones son rojos (¡stop!) y verdes (¡adelante!).

Luego está la realidad de que $ 1 millón puede cambiar tu vida, y si inmediatamente te inclinas por la respuesta "inferior" (matemáticamente), tal vez seas un idiota por no poder hacer matemáticas. O estás desesperado. Quién sabe.

No pondré esto en el OP (es una pregunta estúpida de Twitter), pero si todo lo que sabes es una casa cálida y un estómago lleno, es posible que no sepas cuántas personas viven. O lo haces y eso es a propósito porque quieres atención, quién sabe.

Cada vez que se enfrente a decisiones en su vida, trate de reconocer los prejuicios para que pueda tomar una decisión con la mente clara. Todos somos humanos y no digo que el OP dirigiera vergonzosamente a los encuestados en una dirección... pero el OP guió a los encuestados en una dirección.

En este caso, fue la elección "correcta" basada en el valor esperado, pero el valor esperado es solo un factor en la ecuación más complicada de la vida.

Hablando de eso, ¿cuáles son los otros factores?

¿Cómo es tu situación financiera?

Un dólar representa cosas diferentes para cada persona.

Cuando pides en la calle, un dólar no es solo un dólar. Es un paso hacia su próxima comida.

Cuando recién se graduó de la universidad y tiene una deuda de préstamo estudiantil, un dólar no es solo un dólar. Paga sus préstamos y tal vez compre una casa.

Si se jubila con una gran cantidad de ahorros, un dólar no es solo un dólar. Es sólo más en su cuenta bancaria.

Así que aquí está la elección entre los dos botones: ¿qué impacto significa para usted una garantía de un millón de dólares? ¿Y qué significa para usted una oportunidad de $ 50 millones?

Algunas personas no necesitan una oportunidad de $50 millones y no sabrían qué hacer con ellos si los consiguieran. Es por eso que escuchas tantas historias tristes sobre los ganadores de la lotería.

Tal vez tengas suerte de obtener un millón extra y vivir tu vida como lo harías normalmente.

Más dinero, más problemas, ¿verdad?

¿Cuáles son estos "problemas de Mo"?

Para la mayoría de las personas, te despiertas y tienes que asumir la responsabilidad.

Y para la mayoría de las personas, su trabajo es una de sus principales responsabilidades. Cuando obtienes $50 millones, ya no tienes que trabajar. Se le quitó una de sus responsabilidades principales y ahora debe decidir qué hacer con las más de 8 horas que solía pasar en el trabajo.

Esta es una transición muy difícil. Pregúntele a un jubilado cómo es.

Muchas personas fusionan su identidad con su trabajo, y cuando el trabajo se detiene, parte de su identidad también desaparece. Esta transición es dura.

Hay un período de ajuste y algunas personas lo manejan mejor que otras.

Ahora también tienes que administrar ese dinero. Puede hacerlo usted mismo o contratar a alguien para que lo haga.

Si lo haces tú mismo, tienes que decidir qué hacer con él. Si no hace nada, se estresará por cómo la inflación está afectando su poder adquisitivo. Si lo coloca en un fondo de índice S&P 500, se estresará cuando se mueva.

¿Costaste dólares en promedio? ¿Suma global?

El 1% de $50 millones es $500,000.

El índice S&P 500 se mueve más del 1% al día varias veces al mes.

¿Puedes soportar este tipo de movimiento sin entrar en pánico de que podrías estar tomando las decisiones equivocadas?

También puede contratar a alguien para que administre ese dinero por usted, lo que puede quitarle algo de estrés. Pero tiene que pagarle a esa persona al menos el 1% anual a la gerencia, si no más.

Eso significa pagarle a alguien $500,000 al año para administrar su cartera de $50 millones.

¡Le pagas a alguien medio millón de dólares al año!

Y, por supuesto, la gente dirá: "¡Esos son buenos problemas!", pero no son buenos problemas para tener. Son problemas difíciles que no tienen una respuesta correcta y su cuerpo responderá al estrés.

¡Y ahí es cuando ganas los $50 millones! ¿Qué pasa si no?

Considere minimizar el arrepentimiento

Siempre me ha gustado el marco de Jeff Bezos para la toma de decisiones, él lo llama Minimización del arrepentimiento (aquí está el video donde lo explica):

Siempre me ha gustado esta mentalidad porque tiene en cuenta tu cordura.

El 50% de las personas que presionen el botón verde no se saldrán con la suya. No hablarán de la vez que un mago les ofreció una oportunidad del 50 por ciento de $50 millones y perdieron. Ups.

Pero el 100% de las personas que se llevaron el millón hablarán de ello. Seras feliz.

A nadie le dan un millón de dólares y dice: "Maldita sea, desearía tener una oportunidad de $50 millones".

Un millón de dólares en tu bolsillo vale más que $50 millones en el lanzamiento de una moneda.

¡Recuerda que esto es imaginario!

Finalmente, recuerda que esta elección es completamente imaginaria. Nadie le ofrecerá esa opción sin una razón.

Y todos sabemos lo que dicen las matemáticas: apueste al 50 %.

Pero no somos robots, y no deberíamos esperar comportarnos como tales.

Es posible que te enfrentes a opciones similares (menos absurdas) en las que las matemáticas pueden darte la opción correcta, pero nunca será así cuando la elección garantizada cambie tu vida.

¡PERO!

Cuando se le presente una suma del 100 % que le cambiará la vida, en lugar del 50 % de una suma exorbitante que le cambiará la vida, sepa que elija lo que elija, debe (y puede) vivir con ello. Nadie más tiene que hacerlo.

Asegúrate de elegir sabiamente.

cuál tomarías 😊

Las opciones posteriores: ¿1 millón de dólares instantáneos o 50 % de probabilidad de 50 millones de dólares? Las finanzas personales no siempre se tratan de matemáticas, apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.