Cómo invertir siendo adolescente: Conceptos básicos de inversión para padres y adolescentes

¿Eres un adolescente que se pregunta cómo invertir? ¿O los padres de un adolescente que se preguntan si deben o no dejar que su hijo adolescente invierta?

Hay muchas razones por las que los jóvenes deberían invertir su dinero. Sin embargo, también hay algunas cosas importantes que debe saber antes de comenzar a invertir como adolescente, desde comprender el riesgo de inversión hasta los tipos de cuentas de inversión disponibles.

Este artículo presenta algunos conceptos básicos de inversión que los adolescentes y sus padres deben saber antes de comenzar.

Tabla de contenidoPor qué deberías invertir siendo adolescente1. Tienes menos responsabilidad financiera2. Estás protegido contra los errores de inversión 3. El tiempo está de tu ladoCómo invertir siendo adolescenteDecisiones de inversión de bajo riesgoOportunidades de inversión de riesgo medioOportunidades de inversión de alto riesgoComprender la diversificación de inversionesLas mejores empresas para invertir siendo adolescenteAcornsAlly InvestFidelityStockpilePreguntas frecuentes sobre cómo invertir como adolescenteInvertir como adolescente: Pensamientos finales

Por qué deberías invertir siendo adolescente

Comencemos con las razones por las que tal vez quiera considerar invertir siendo adolescente. Lo cierto es que la adolescencia es el momento ideal para empezar a invertir. Aquí hay algunas razones por las que eso es cierto:

1. Tienes menos responsabilidad financiera

Como adolescente, probablemente tenga menos responsabilidades financieras de las que tendría dentro de unos años. Probablemente no tenga un cónyuge o hijos que mantener.

Si todavía vives en casa, probablemente no pagues el alquiler. Incluso si paga el alquiler, es probable que sea menos que si viviera solo.

Dado que es probable que sus responsabilidades financieras sean bastante limitadas, es probable que tenga un porcentaje más alto de su dinero que no tiene un lugar donde debe estar.

Eso probablemente cambiará con la edad. Puede obtener un pago de hipoteca, matrícula universitaria y otros gastos.

Use este tiempo para poner fondos que no tienen un propósito específico en una cuenta de inversión.

2. Estás protegido contra errores de inversión

Otra razón por la que podría querer considerar comenzar a invertir siendo adolescente es que es hora de comenzar a cometer errores financieros bajo el paraguas de sus padres.

Todo el mundo comete errores de dinero que desearía no haber cometido. Administrar dinero e invertir, como cualquier otra cosa, viene con una curva de aprendizaje.

Navegar por esa curva de aprendizaje como adolescente bajo el techo de sus padres tendrá un impacto mucho menos negativo que cometer errores cuando sea adulto y esté formando una familia.

Perder dinero por malas decisiones de inversión, experimentar con diferentes tipos de inversiones y recuperarse de posibles pérdidas son mejores cuando eres un adolescente con responsabilidades limitadas.

Por el contrario, cuando crezca y tenga mayores responsabilidades, asumir riesgos de inversión y cometer errores de inversión podría tener un impacto negativo mucho mayor en su vida.

3. El tiempo está de tu lado

Otra razón importante por la que debería intentar invertir siendo adolescente es que el tiempo está de su lado cuando es joven.

Eso significa que cuanto más joven sea cuando comience a invertir, el interés compuesto por más tiempo puede funcionar a su favor.

Este es un ejemplo del poder del tiempo en la inversión del fundador y propietario de Wallet Hacks, Jim Wang.

Eche un vistazo a estos dos escenarios de inversión y compare la diferencia entre el dinero invertido antes y el dinero invertido más tarde.

"Ilustremos esto con dos casos extremos... Early Ellie y Larry Larry.

Ambos empiezan a trabajar a los 20 y ambos apuntan a “jubilarse” a los 60. El mercado devuelve 7% anual, compuesto mensualmente.

Early Ellie invirtió diligentemente $100 al mes durante diez años. Deja de cotizar al cumplir los 30, pero deja el dinero en el mercado durante los próximos treinta años, hasta los 60. El difunto Larry espera diez años antes de comenzar a invertir $100 al mes en el mercado de valores durante los próximos treinta años, hasta que él también cumpla los 60.

(el rendimiento promedio del mercado de valores, específicamente Dow Jones Industrial Average, de 1965 a 2018 fue 6.28%)

Early Ellie invierte temprano, Late Larry espera y llega tarde.

¿Quién termina con más dinero? ¿Ellie aportó personalmente $12,000 o Larry aportó personalmente $36,000?

Ellie - $141,303.76 Larry - $122,708.75

Ellie aportó $24,000 MENOS que Larry, pero gana porque el tiempo es amigo del interés compuesto... ella gana. Para algo."

Como puede ver, tanto Ellie como Larry solo invirtieron una pequeña cantidad de dinero cada mes: $100 por mes.

Sin embargo, debido a que Ellie comenzó temprano, pudo contribuir mucho menos (y por un período de tiempo mucho más corto) a su cuenta de jubilación, pero aun así terminó con más dinero que Larry.

Lea el artículo completo del que se tomó este ejemplo leyendo El poder de invertir temprano para obtener más datos sorprendentes y divertidos sobre cómo beneficiarse de la inversión temprana.

Así que ha decidido que lo mejor para usted es invertir durante su adolescencia: ¿en qué debería invertir?

Cómo invertir siendo adolescente

Antes de comenzar a invertir, ya sea adolescente o adulto, es una buena idea crear su perfil de inversionista, lo que incluye evaluar su apetito por el riesgo.

Puede lograr esto último respondiendo un cuestionario de tolerancia al riesgo. El cuestionario le muestra si prefiere inversiones de riesgo bajo, medio o alto. Recuerde que su tolerancia al riesgo puede variar para diferentes inversiones.

Los resultados le ayudarán a identificar la inversión más adecuada. Estos son algunos ejemplos de vehículos de inversión de bajo, medio y alto riesgo.

Oportunidades de inversión con bajo riesgo

Con inversiones de bajo riesgo, hay poca o ninguna posibilidad de perder su inversión original.

Y si bien la compensación es un rendimiento mínimo, puede estar seguro de que es poco probable que pierda el capital invertido.

Algunos ejemplos de inversiones de bajo riesgo son:

Cuentas de ahorro de alto rendimiento Bonos de ahorro Cuentas del mercado monetario Certificados de depósito Bonos municipales

Con este tipo de inversiones, existe poco o ningún riesgo de perder la contribución inicial a la inversión. Sin embargo, el interés pagado es muy bajo.

Decisiones de inversión con riesgo moderado

Las inversiones de riesgo moderado están diseñadas para proporcionar ingresos regulares con cierto potencial de revalorización del capital. A más largo plazo, los rendimientos deberían ser favorables para las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, que actualmente solo rinden alrededor del 0,40 % al 0,50 %.

Algunos ejemplos de decisiones de inversión de riesgo moderado pueden ser:

Bonos gubernamentales y corporativos Acciones preferentes Fideicomisos de ingresos inmobiliarios (REIT) Bienes inmuebles financiados mediante financiación colectiva (en algunos casos) Préstamos financiados mediante financiación colectiva (en algunos casos)

Si bien los riesgos de este tipo de inversiones pueden generarle un rendimiento moderado, también existe la posibilidad de que pierda tanto su inversión original como cualquier rendimiento que pueda obtener.

Decisiones de inversión de alto riesgo

Las inversiones de alto riesgo ofrecen la oportunidad de obtener un rendimiento mucho mayor que las inversiones de riesgo bajo y medio.

Sin embargo, su riesgo potencial de "perderlo todo" también es mucho mayor. Algunos ejemplos de inversiones de riesgo pueden ser:

Acciones individuales ETF de acciones y fondos mutuos Criptomonedas Fondos de cobertura Inmobiliaria, préstamos o empresas emergentes con financiamiento colectivo que invierten en acciones de centavo

Comprender la diversificación de inversiones

El atractivo de los rendimientos de inversión históricos anunciados puede ser tentador, pero es importante invertir con cuidado mediante la construcción de una cartera de inversiones diversificada con una combinación de valores de riesgo bajo, medio y alto.

Probablemente hayas escuchado el dicho, "no pongas todos los huevos en la misma canasta." Esto es especialmente cierto cuando se trata de invertir. Al repartir sus inversiones en varias clases de activos o clases de activos, el equilibrio de su cartera proporciona estabilidad cuando otras posiciones pierden valor.

Personalmente, tiendo a tener una baja tolerancia al riesgo, pero todos somos diferentes. Es posible que tenga una mayor tolerancia al riesgo y opte por invertir más dinero en activos de mayor riesgo. Su horizonte de inversión también juega un papel importante. En teoría, a medida que aumenta su horizonte temporal, también debería hacerlo su capacidad para tolerar la volatilidad de la cartera.

Es aconsejable para la mayoría de los inversores tener una combinación de inversiones de riesgo bajo, medio y alto en su cartera. Esto se conoce como “diversificación”. Al diversificar sus inversiones, ayuda a lograr un equilibrio entre generar rendimientos atractivos y proteger su cartera.

A continuación, hablemos de algunas empresas que podría considerar si está listo para invertir cuando es adolescente.

Las mejores empresas para invertir siendo adolescente

Si bien estas compañías de inversión no están dirigidas específicamente a los adolescentes, en general son buenas compañías de inversión con opciones atractivas y tarifas bajas.

bellotas

Acorns es una plataforma de inversión que tus padres pueden abrir para toda la familia por solo $5 al mes.

Si tiene 18 años o más, puede abrir su cuenta Acorns por tan solo $3 al mes.

Las cuentas Acorns incluyen cuentas bancarias y cuentas de inversión automatizadas para invertir en una cartera diversificada creada por profesionales de Acorns.

A continuación, respondamos algunas preguntas comunes que puede tener sobre las inversiones cuando era adolescente.

Comience a invertir con Acorns hoy.

invertir aliados

Ally Invest ofrece cuentas de custodia autodirigidas (usted administra la cuenta y toma decisiones de inversión con sus padres) y administradas (con la ayuda de un asesor de inversiones).

Esta cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales. Hay algunas tarifas asociadas con la compra de Unidades; Sin embargo, también hay algunas opciones de inversión sin cargo que puede comprar.

Comience a invertir con Ally Invest hoy.

lealtad

La Cuenta Joven Fidelity es una cuenta de custodia que te permite gastar, ahorrar e invertir tu dinero.

No se requiere un saldo mínimo para esta cuenta, y no hay cargos de cuenta o de cajero automático nacional.

Fidelity le ofrece múltiples opciones de inversión, incluidos fondos mutuos y acciones.

valores

Stockpile ofrece cuentas de inversión de depósito y sin depósito sin saldo mínimo, sin tarifas mensuales y sin tarifas de negociación.

Puede usar su cuenta de inversión de Stockpile para comprar acciones enteras o fraccionadas de acciones de la compañía, comenzando con compras tan bajas como $1.

Preguntas frecuentes sobre invertir en la adolescencia

¿Qué edad puedo tener para empezar a invertir siendo adolescente?

Si desea invertir de forma independiente, debe esperar hasta que tenga 18 años y sea mayor de edad. Sin embargo, puede invertir a cualquier edad si sus padres crean un depósito para usted. Las cuentas de depósito se encuentran bajo el estandarte de UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores) o UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores). Las cuentas de custodia UTMA y UGMA tienen algunas diferencias, pero ambas deben ser abiertas por un fideicomisario adulto, como un padre. Con ambos tipos de cuenta, el dinero pertenece al hijo menor de edad. Sin embargo, el niño no puede acceder a la cuenta hasta que sea mayor de edad. Si tiene menos de 18 años, hable con sus padres o tutores sobre la apertura de una cuenta de custodia en su nombre.

¿Tengo que pagar impuestos si gano dinero con mis inversiones?

Según las reglas del IRS, si ganó más de $1,100 en 2021, debe pagar el impuesto a las ganancias de capital. La forma en que envía, incluidos los formularios que utiliza, depende de su situación fiscal general. Para obtener más información, consulte este artículo del IRS sobre las normas fiscales para niños.

¿Qué tipo de cuenta de inversión debo abrir?

Si quieres empezar a invertir, tienes varias opciones. Puede abrir una cuenta de inversión para comenzar a ahorrar para la jubilación (como una IRA). O puede abrir una cuenta de inversión destinada a fondos universitarios (como una 529). Finalmente, puede abrir una cuenta de inversión que no esté vinculada a fondos de jubilación o universitarios. El tipo de cuenta de inversión que debe abrir depende de varios factores. Habla con tus padres para decidir qué tipo de cuenta de inversión es mejor para ti.

Invertir siendo adolescente: Pensamientos finales

Aprender a invertir en la adolescencia puede ser una tarea abrumadora. Sin embargo, con un poco de prueba y error, puede encontrar una ruta de inversión adecuada para usted. Ya sea que esté ahorrando para la universidad, su primera casa o su primer automóvil, use el tiempo que vive bajo el techo de sus padres para explorar su estilo de inversión y administrar sus éxitos y fracasos de inversión.

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