VTSAX vs. VTI: ¿Qué te lleva a FIRE más rápido?

FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) se está volviendo cada vez más popular como meta personal. Aunque ha cobrado impulso en los últimos años, la llegada de la pandemia de COVID-19 puede haberlo convertido en una visita obligada para más personas. Al menos la capacidad de retirarse del mercado laboral se convierte en una opción más valiosa frente a una crisis a nivel macro.

Sin embargo, lograr el estado FIRE requiere una combinación de ahorro e inversión consistentes. Y debido a que tiene que ganar más de lo que pagan los bancos, significa que está invirtiendo en el mercado de valores para obtener rendimientos mucho más altos.

Incluso si no tiene idea de cómo invertir, puede invertir en todo el mercado de valores a través de dos fondos de primer nivel, VTSAX y VTI.

ContenidoVTSAX, VTI y FIREVTSAX vs. VTI de un vistazo¿Qué es el VTSAX?VTSAX 10 tenencias más grandesVTSAX ventajas y desventajas¿Qué es el VTI?VTI 10 mayores tenenciasVTI Pros & ConsFondo mutuo vs. ETFWo invertir en VTSAX o VTIAlly InvestM1 FinanceE * VTSAX vs. ¿Qué te lleva a FIRE más rápido? Pensamientos finales

VTSAX, VTI y FUEGO

VTSAX y VTI son formas simples y convenientes de capitalizar las ganancias de precios sin tener que seleccionar acciones individuales o incluso una colección de fondos. Los dos fondos representan todos los fondos de índice del mercado de valores de Vanguard y le brindan una exposición total al mercado a través de un solo fondo. Son algunos de los mejores y más populares fondos de Vanguard.

Necesita el tipo de retorno que ofrece el intercambio para alcanzar el estado FIRE. Todos los fondos han logrado rendimientos anuales promedio de más del 8 % desde su lanzamiento, es decir, más de 20 años.

Trabajemos en un ejemplo para ver cómo este retorno encaja en su estrategia FIRE.

Digamos que tienes 25 años y quieres lograr FIRE a los 45 años. Eso te da 20 años para ahorrar e invertir.

Cuando calcula los números, descubre que después de dejar su trabajo, necesita $ 50,000 al año para tener una vida cómoda. Según la tasa de pago segura del 4 %, esto equivale a una cartera de $ 1,25 millones.

Si su ingreso es de $ 100 000 por año y puede depositar el 30 % de eso - $ 30 000 - una inversión del 8 % durante 20 años producirá una cartera de $ 1,43 millones. Eso es alrededor de $ 180,000 más de lo que se necesita para obtener los $ 50,000 de ingreso anual requeridos del 4% anual.

Si renuncias a tu trabajo, tu cartera seguirá ganando un 8%. Dicho esto, mientras retira el 4% para cubrir sus gastos de manutención, tiene el 4% restante para reinvertir para el crecimiento futuro. Esto es importante porque permite que su cartera se mantenga al día con la inflación.

Lograr FIRE requiere invertir agresivamente y eso requiere una posición sólida en acciones. Dado que representan todo el mercado de valores de EE. UU., VTSAX o VTI son excelentes opciones para hacer el trabajo.

VTSAX frente a VTI de un vistazo

La siguiente tabla proporciona una descripción general rápida de VTSAX y VTI (basada en información hasta el 30/09/2021). Aparte del tipo de fondo, los requisitos mínimos de inversión y el rendimiento desde el inicio, cabe señalar que, por lo demás, los dos son casi idénticos.

Fondo/Característica VTSAXVTItipo de fondo Fondo mutuoETFÍndice o ¿Administración activa?ÍndiceÍndiceInversión mínima $ 3,000 Relación de gastos del precio de la acción0.04% 0.03% Número de acciones mantenidas4.0254.025Fondos Activos netos totales $ 1.3 billones $ 1.3 billones Índice subyacente Empalmado Índice bursátil total Empalmado Índice Total del Mercado de Valores Rendimiento de 5 años16. 87 % 16,87 % Rentabilidad en 10 años 16,60 % 16,60 % Rentabilidad desde el inicio 8,26 % (desde el 13 de noviembre de 2000) 8,69 % (desde el 4 de mayo de 2001) Rentabilidad por dividendo 1,14 % 1,15 %

¿Qué es el VTSAX?

El Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) es un fondo mutuo basado en índices lanzado en 1992. Ofrece exposición a acciones de crecimiento y valor de pequeña, mediana y gran capitalización, a pesar de estar oficialmente categorizado como un gran fondo equilibrado. Es una forma económica para que los inversores obtengan exposición a todo el mercado de valores de EE. UU., que se invierte casi en su totalidad en acciones nacionales.

Aunque es un fondo mutuo, está basado en índices y, por lo tanto, no se administra activamente. La tasa de rotación dentro del fondo es solo del 8%. Como fondo indexado, no funcionará ni mejor ni peor que el mercado general, ya que no está diseñado para superarlo.

Con solo 0,04 %, el índice de gastos del fondo es solo una fracción del índice de gastos promedio de 0,82 % para fondos similares. Pero a pesar de la baja relación de gastos, Vanguard cobra una tarifa de servicio de cuenta anual de $ 20 por cada cuenta de corretaje, ya sea una cuenta jubilada o no jubilada.

La tarifa de $ 20 también se aplica a cualquier fondo mutuo de Vanguard con un saldo de cuenta inferior a $ 10,000. Sin embargo, la tarifa no se aplica si inicia sesión en el sitio web para acceder a la cuenta y elige recibir la entrega electrónica de estados de cuenta bancarios, confirmaciones e informes de fondos y prospectos de Vanguard. Si tiene al menos $ 50,000 en activos calificados de Vanguard, Vanguard renuncia a la tarifa por completo.

Pero debido a la popularidad de los fondos de Vanguard, puede mantener VTSAX, o prácticamente cualquier otro fondo de Vanguard, en una cuenta de corretaje que no sea de Vanguard y evitar el cargo. (Vea a continuación dónde invertir en VTSAX o VTI).

La inversión mínima es de $ 3000, pero puede realizar inversiones adicionales en incrementos de tan solo $ 1.

VTSAX 10 Mayores participaciones

Las diez mayores participaciones del fondo al 30 de septiembre de 2021 representan el 23,9% de los activos netos totales y son las siguientes:

manzana inc. microsoft corp. Alphabet Inc. Amazon.com Inc. Facebook Inc. Tesla Inc. NVIDIA Corp. J. P. Morgan Chase and Co. Berkshire Hathaway Inc. Johnson & Johnson

VTSAX pros y contras

Beneficios:

VTSAX representa a todo el mercado. Con solo 0,04%, el fondo tiene uno de los índices de gastos más bajos de la industria. Uno de los fondos más populares de la industria, a menudo se mantiene en las carteras de los asesores robóticos. Diversifique en diferentes segmentos del mercado, ya que los abarca a todos. Disponible en Vanguard o en una docena de corredores de inversión populares.

Desventaja:

VTSAX nunca superará al mercado de valores: está diseñado para replicar el mercado y nada más. Casi una cuarta parte del fondo se mantiene en acciones de solo 10 empresas. La inversión mínima es de $ 3.000.

Es posible que se apliquen algunos cargos si mantiene el fondo en una cuenta de Vanguard y no califica para las exenciones. Debido a que este es un fondo mutuo, es posible que se apliquen tarifas si compra el fondo a través de otros corredores de inversión.

¿Qué es la VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) también es un fondo mutuo basado en índices. Pero es prácticamente la versión de fondo cotizado en bolsa de VTSAX. Como gemelo casi idéntico, es esencialmente el mismo fondo en términos de fondos. Al igual que VTSAX, VTI rastrea todo el mercado de valores de EE. UU.

Quizás la principal diferencia es la inversión mínima requerida desde la perspectiva de un inversor. Mientras que el VTSAX requiere una inversión mínima de USD 3000, puede invertir en el VTI desde tan solo el precio de una acción. Dado que este stock actualmente ronda los $ 243, esta es la inversión mínima requerida.

Otra diferencia, aunque menor, es una relación de gastos ligeramente más baja. VTI tiene un índice de gasto de 0,03% frente a 0,04% de VTSAX.

VTI 10 mayores participaciones

Las diez mayores participaciones del fondo al 30 de septiembre de 2021 representan el 23,9% de los activos netos totales y son las siguientes:

manzana inc. microsoft corp. Alphabet Inc. Amazon.com Inc. Facebook Inc. Tesla Inc. NVIDIA Corp. J. P. Morgan Chase and Co. Berkshire Hathaway Inc. Johnson & Johnson

Ventajas y desventajas de la IFP

Para obtener una lista de las ventajas y desventajas de VTI, puede desplazarse hacia arriba para leer la lista de ventajas y desventajas de VTSAX. Esto se debe a que los dos fondos son tan similares que la lista es la misma para ambos, por lo que no se requiere duplicación.

Fondos mutuos versus ETF

La diferencia subyacente entre VTSAX y VTI es que uno es un fondo mutuo y el otro es un ETF.

Entonces, la verdadera pregunta es ¿cuál es la diferencia entre un fondo mutuo y un ETF?

Aquí están los conceptos básicos:

Los fondos mutuos son a menudo, pero no siempre, fondos administrados activamente. Estos son fondos en los que el administrador del fondo compra y vende acciones para superar al mercado. Los ETF suelen ser, aunque no siempre, fondos indexados. Dado que los fondos indexados están vinculados a un índice subyacente como el S&P 500, no habrá negociación a menos que cambie la composición del índice. Esto se conoce como inversión pasiva. Cuando un fondo mutuo se administra activamente, genera más ganancias de capital, lo que resulta en un impuesto a la renta más alto. Debido a que los ETF generalmente se basan en índices, generan ganancias de capital mucho menos imponibles. Los fondos mutuos suelen tener una inversión mínima fija, y $ 3,000 es común. Los ETF se negocian como acciones, lo que significa que se pueden comprar por el precio de una sola acción. Las acciones de fondos mutuos se valoran una vez al final de cada día. Debido a que se negocian como acciones, los precios de las acciones de ETF cambian constantemente. Los fondos mutuos a menudo tienen tarifas de recarga, que son esencialmente comisiones de ventas. Pueden variar del 1% al 3% del monto en dólares de la compra o venta. Los ETF no tienen tarifas de carga. Además, los índices de gastos de los ETF suelen ser más bajos que los fondos mutuos porque se negocian menos activamente.

No todas las diferencias anteriores se aplican a VTSAX y VTI. Dado que ambos son fondos basados ​​en índices, el estilo de inversión de ambos es pasivo y los costos del fondo son casi idénticos.

¿Dónde se puede invertir en VTSAX o VTI?

Puede invertir en VTSAX o VTI a través de las casas de bolsa más populares. Pero estos son algunos de nuestros favoritos aquí en wallethacks:

aliado invertir

Puede abrir una cuenta con Ally Invest sin dinero y operar sin comisiones en acciones, opciones y ETF. Sin embargo, como es común con los corredores, se cobran tarifas por los fondos mutuos, que incluyen VTSAX.

Ally Invest tiene algunas ventajas serias. No solo autorregula el comercio y la inversión en la plataforma, sino que también ofrece un asesor robótico que le brinda una opción administrada profesionalmente. Además, también ofrecen banca en línea integral a través de su hermano Ally Bank. El banco también tiene algunos de los acuerdos de financiamiento de automóviles más atractivos de la industria.

Más información sobre Ally Invest

finanzas m1

M1 Finance no es un corredor de inversiones, es un robo-asesor. Pero es uno con una diferencia real. Puede elegir las inversiones que desea mantener en su cartera, y puede crear tantas carteras como desee, que incluyen acciones, ETF o una combinación de ambos. Puede tener hasta 100 acciones en cada cartera, a las que se refieren como el "pastel". Como incluyen ETF, puede tener VTI. Incluso puedes crear una cartera que sea 100% VTI. Puede comenzar a invertir desde tan solo $ 100.

Pero aquí es donde M1 Finance se vuelve bueno. Una vez que haya creado su cartera, se administrará de forma gratuita. Esto incluye la reinversión de dividendos, así como el reequilibrio regular. Y no se preocupe por las tarifas de transacción al agregar acciones o ETF a sus carteras, ¡no cobran nada!

Para obtener más información, consulte nuestra revisión de M1 Finance o nuestra guía de las mejores promociones y bonificaciones de cuentas de corretaje para 2021.

Más información sobre M1 Finanzas

Comercio electrónico

E * Trade es otro intermediario de inversión diversificado que puede realizar inversiones autodirigidas o utilizar opciones de cartera administrada. Como la mayoría de los corredores en la actualidad, no cobran tarifas por negociar acciones, opciones o ETF, aunque sí se aplican tarifas de fondos mutuos. E * TRADE es un corredor de rápido crecimiento que es particularmente popular entre los comerciantes activos debido a la gran cantidad de vehículos de inversión y recursos educativos que ofrece.

VTSAX vs. VTI: ¿Qué te lleva a FIRE más rápido?

¿En qué fondos puedes invertir mejor si quieres conseguir FIRE en el futuro?

La respuesta corta: cualquiera o ambos!

Aunque uno es un fondo mutuo y el otro es un ETF, funcionan igual por lo demás. Y con rendimientos casi idénticos, logrará su objetivo FIRE en aproximadamente el mismo tiempo con ambos fondos.

Si hay una ventaja sobre la otra, puede obtener VTI al precio de una acción, actualmente alrededor de $ 243. Los nuevos inversores pueden preferir esto a VTSAX y su inversión mínima de $ 3,000.

Pero incluso si comienza con VTI, una vez que alcance el nivel mínimo de $ 3,000, puede convertir su inversión en VTSAX. Sin embargo, dado que el rendimiento de los dos fondos es tan similar, es posible que esto ni siquiera sea necesario.

Pensamientos finales

Si realmente desea obtener FIRE en su vida, debe invertir mucho en el mercado de valores. Si no está seguro de cómo hacerlo, la ruta preferida es invertir en un fondo como VTSAX o VTI. Y dado que cada uno de estos dos fondos realiza un seguimiento de todo el mercado de acciones de EE. UU., puede elegir uno o ambos fondos para cubrir la asignación total de acciones de su cartera.

El artículo VTSAX vs. VTI: ¿Qué te lleva a FIRE más rápido? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.