Pros y contras de un presupuesto semanal

Independientemente de cuáles sean sus objetivos financieros (pagar préstamos estudiantiles, ahorrar para comprar un auto o una casa nuevos, o simplemente administrar mejor sus gastos), la estrategia presupuestaria adecuada puede ayudarlo a lograr su objetivo.

Para algunas personas y hogares, un presupuesto mensual estándar puede ser suficiente. Pero otros pueden preferir el control adicional y la flexibilidad que puede ofrecer una plantilla de presupuesto semanal. Ajustar el marco de tiempo hace que sea más fácil para usted detectar cuándo sus gastos están fuera de curso, o cambiar su plan cuando surge un gasto inesperado (bueno o malo).

Beneficios de un presupuesto semanal

Si le resulta tedioso hacer un seguimiento de su dinero con un presupuesto mensual, la idea de esforzarse aún más en el proceso, y desglosarlo por semana, puede parecer una exageración. Pero podría obtener algunos beneficios del esfuerzo.

Aquí hay algunos pros y contras a considerar:

Ventaja: más flexibilidad

La vida no siempre sigue un horario. Un presupuesto mensual puede funcionar bien para gastos fijos que se pagan una vez al mes (pagos de alquiler y automóvil, pagos de préstamos estudiantiles, etc.), o incluso facturas trimestrales o anuales (pagos de seguros, suscripciones y membresías). Sin embargo, otros costos pueden ser menos predecibles, p. B. Salir a cenar con amigos, reparaciones inesperadas de automóviles, compras de ropa; Regalos; o derroche en un masaje o pedicura ocasional.

Especialmente cuando se trata de gastos discrecionales, usar un presupuesto semanal puede ayudarlo a identificar cuándo, dónde y por qué ha gastado de más en una categoría en particular. Y puede reaccionar más rápido para hacer cambios y volver a la normalidad.

Pro: seguimiento de menos transacciones

Si se sienta a revisar sus gastos todas las semanas en lugar de solo una vez al mes, es posible que pueda realizar sus transacciones más rápido. Y cuanto menos tiempo y tediosa sea su rutina doméstica, menos tarea puede ser, lo que podría hacer que sea más fácil seguirla.

Pro: Programe cheques de pago

Si, como la mayoría de los estadounidenses, le pagan cada semana o cada dos semanas, o su cónyuge lo hará, un presupuesto semanal o quincenal podría ofrecer más flexibilidad para ahorrar y gastar.

Las personas que cobran semanalmente tienen algunos meses con cuatro cheques y algunos meses con cinco. Los que cobran cada dos semanas tienen algunos meses con dos cheques y algunos meses con tres. Un presupuesto semanal podría ayudarlo a identificar esos días de pago adicionales para que pueda aprovechar la oportunidad de trabajar en una meta a corto o largo plazo. Por ejemplo, podría almacenar algunos productos básicos de la tienda de comestibles que podrían ayudarlo a llegar a fin de mes durante los meses más escasos. O tal vez quiera reservar el dinero para construir su fondo de emergencia. O puede usarlo para ahorrar para una boda, luna de miel o vacaciones.

Pro: ahorro simplificado

Cambiar a un presupuesto alineado con los días de pago semanales o quincenales también podría hacer que el ahorro sea más manejable.

Si está inscrito en un plan de ahorro de inversión 401(k) o similar en el trabajo, es posible que ya esté contribuyendo todos los días de pago. Puede hacer lo mismo con su cuenta de ahorros utilizando un depósito directo de su cheque de pago. O puede configurar transferencias automáticas y transferir dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros todas las semanas.

Recuerda que cuantos más intereses ganes, más rápido alcanzarás tus objetivos. Por lo tanto, es posible que desee dedicar algún tiempo a buscar una cuenta que ofrezca una tasa de interés competitiva y formas innovadoras de administrar sus finanzas.

Por ejemplo, con una cuenta de administración de efectivo SoFi Money®, puede pagar facturas, usar la función de bóvedas para establecer dinero para varios objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros con la aplicación SoFi.

Desventajas: Demasiada tentación

La flexibilidad adicional que un presupuesto semanal puede hacer atractivo también podría facilitar que algunas personas y hogares se desvíen del rumbo, especialmente cuando se trata de gastos discrecionales. Decirse a sí mismo que gastará menos "la próxima semana" para justificar obtener lo que quiere ahora podría convertirse en un hábito. Una parte importante del presupuesto exitoso es mantenerse dentro del presupuesto.

Con eso en mente, es posible que desee poner el dinero disponible de cada semana en un sobre: ​​cuando se haya ido, se habrá ido. También podría ser útil usar una aplicación de seguimiento para realizar un seguimiento de sus gastos en su teléfono o tableta. Con la aplicación SoFi, los usuarios pueden ver rápidamente cómo administran sus ahorros y gastos.

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Contras: los registros semanales pueden ser abrumadores

Tomarse el tiempo para revisar sus compras y actualizar su presupuesto cada semana puede no ser realista para algunas personas. Si encontrar tiempo para revisar su presupuesto cada semana es demasiado abrumador, puede probar un enfoque quincenal o mensual.

Crear un presupuesto semanal

El presupuesto, ya sea semanal, quincenal, mensual o un poco combinado, puede ser una excelente manera de tomar el control de sus finanzas. Estos son algunos pasos para configurar una plantilla de presupuesto semanal:

Reúna sus documentos

Si desea que su presupuesto sea útil, debe ser lo más específico posible. Por lo tanto, probablemente desee reunir cierta documentación para hacerlo bien, incluidos sus recibos de pago más recientes, extractos bancarios, facturas de servicios públicos, facturas de seguros, facturas de tarjetas de crédito y estados de cuenta de préstamos, y cualquier otra factura recurrente que se le ocurra. También podría ser útil realizar un seguimiento de sus gastos (en papel o con una aplicación) durante un tiempo antes de sentarse a crear su presupuesto. O es posible que desee recopilar recibos recientes de supermercados, farmacias y restaurantes para estimar esos costos.

Calcula tus ingresos semanales

Anote todas sus fuentes de ingresos durante un mes. (Si está casado, incluya las fuentes de ingresos de su cónyuge. Si trabaja por cuenta propia o sus ingresos son impredecibles, es posible que desee hacer un promedio de los últimos tres o cuatro meses). buscando impuestos y otras deducciones salariales recibidas) y divida por cuatro.

Haz una lista realista de tus gastos

Usando un programa de presupuesto, una hoja de cálculo o tal vez solo un cuaderno, anota todos tus gastos del mes. Puede ser útil dividir estos costos en categorías, como:

• Costos de vida. Cosas como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos u otros gastos.

• Transporte. Costos tales como pagos de automóviles, seguros, gasolina y mantenimiento.

• Alimentos y abarrotes.

• Si tiene hijos, gastos como cuidado de niños, matrícula, actividades y más.

• Gastos financieros como comisiones bancarias o impuestos.

• Ahorra e invierte. Aportes a 401(k) o IRA, fondo de emergencia.

• Cuidado de la salud. Recetas, atención dental, copagos y más.

• Gastos personales. Ropa, zapatos, membresía de gimnasio.

• Entretenimiento. Películas, eventos especiales, servicios de vapor, libros y más.

Recuerde que las categorías que incluya en su presupuesto estarán influenciadas por sus deseos, necesidades y hábitos de gasto.

Puede decidir que desea utilizar un presupuesto mensual para algunos gastos (facturas de servicios públicos y otros gastos fijos) y un presupuesto semanal para otros (como gastos voluntarios, pago de deudas y ahorros). Pero si quieres hacer todo semanalmente, las matemáticas no son demasiado complicadas. Para convertir montos mensuales a montos semanales, multiplique el número mensual por 12, luego divida por 52.

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Deducir los gastos de los ingresos.

Sume sus gastos semanales y reste ese número de sus ingresos semanales. Si sale ganando, puede aumentar sus ahorros e inversiones, reducir la deuda aún más rápido o agregar más protección a otra categoría de su lista. Si está equilibrado, es posible que desee ajustar un poco sus gastos discrecionales para que los costos inesperados no lo desvíen. Y si obtiene un número negativo, es posible que deba tomar algunas decisiones sobre qué costos reducir o incluso eliminar.

Especialmente al principio, puede ser útil usar un marco presupuestario similar a la regla 50/30/20, que sugiere limitar los costos esenciales al 50 % o menos, los costos discrecionales al 30 % o menos y establecer un mínimo del 20 %. para Ahorros a un lado si puedes. Si sus porcentajes están donde usted quiere que estén, tiene un presupuesto limitado.

Probar y ajustar el presupuesto

Una vez que tenga un presupuesto con el que se sienta cómodo, es hora de probar su nueva estrategia de gastos y ahorros. Podría decidir usar una aplicación de seguimiento para ver cómo le está yendo, pero también puede beneficiarse si se sienta a revisar los números una vez por semana. (Esto podría ser especialmente útil para las parejas casadas que comparten un presupuesto de pareja).

Si descubre áreas problemáticas o se da cuenta de que olvidó algo, siempre puede hacer ajustes. Si sucede algo que cambia sus ingresos o gastos (un aumento de sueldo, un nuevo trabajo, la pérdida de un trabajo, una gran compra o un bebé), puede ajustarse nuevamente. No se desanime si el presupuesto que crea no cuadra la primera vez que lo usa. Es posible que deba desarrollar nuevos hábitos. O tal vez necesite ayuda para deshacerse de su deuda o establecer sus metas financieras.

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llévate eso

Configurar un presupuesto semanal podría facilitar el seguimiento de sus gastos al optimizar la cantidad de transacciones que necesita rastrear y ayudarlo a resaltar las áreas en las que puede estar gastando de más. Sin embargo, debe revisar y realizar un seguimiento de sus gastos y transacciones, ya que cada semana puede ser abrumador. ¿Estás listo para tomar más control de tus finanzas? Vea cómo SoFi Money puede ayudarlo a ahorrar y gastar.

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