Lo que mucha gente malinterpreta sobre los ingresos pasivos

No hay ingresos pasivos reales.

Es como esquemas para hacerse rico rápidamente o un almuerzo gratis, suenan muy bien pero son producto de su imaginación. es un mito Y uno peligroso.

Puede generar flujos de ingresos pasivos, pero si cree que es una especie de ronco de "configúrelo y olvídese", se sentirá muy decepcionado o muy estafado (y, a veces, ambos).

Todas las fuentes de ingresos pasivos requieren trabajo, generalmente una gran cantidad de investigación por adelantado, seguida de una cantidad significativa cada año. También puede requerir que hagas un trabajo real.

Puede ser financieramente lucrativo, pero no sin trabajo.

Tabla de contenido¿Qué son los ingresos pasivos? ¿Por qué se malinterpreta el ingreso pasivo? Invertir en otra persona Invertir su tiempo Los ingresos pasivos reales requieren trabajo

¿Qué es el ingreso pasivo?

Verá muchas definiciones, pero la idea básica es que estos son ingresos que no tiene que ganar "activamente".

El IRS tiene una definición de "actividades pasivas" que es una definición suficientemente buena de fuentes de ingresos pasivos. Las actividades pasivas son “actividades comerciales o empresariales en las que no tiene ningún interés material”. Esto significa que usted no está "regular, continua y significativamente involucrado en la operación de la actividad".

Ofrecen algunas excepciones en las que participa materialmente, pero aún lo consideran pasivo, p. B. Bienes raíces si no es un profesional de bienes raíces.

Esta distinción es importante a efectos fiscales porque puede compensar los ingresos pasivos con las pérdidas pasivas. Hay un límite a la cantidad de pérdida pasiva que puede reclamar contra su ingreso activo.

Esta distinción es menos relevante para la forma en que la mayoría de nosotros pensamos sobre los ingresos pasivos: queremos que el dinero fluya sin tener que trabajar para conseguirlo.

¿Por qué se malinterpreta el ingreso pasivo?

El ingreso pasivo se malinterpreta porque ninguna fuente de ingresos se puede lograr con cero trabajo. Lo más cerca que puede llegar a esto es poner todo su dinero en un fondo indexado y cobrar los dividendos. Podrías hacerlo casi pasivamente haciendo que las publicaciones sean automáticas.

Pero aún necesita monitorearlo regularmente.

Reviso mis cuentas de inversión una vez al mes cuando actualizo nuestro gráfico de activos. Trato de hacer ajustes anualmente, generalmente para reequilibrar cuando la asignación se desvía demasiado de mi objetivo. (Estoy tratando de personalizarlo con publicaciones regulares en lugar de desencadenar eventos imponibles comprando y vendiendo).

No me meto con él a menudo, pero tampoco es del todo pasivo. Subirá o bajará sin importar lo que haga, pero aún tengo que vigilarlo.

Pero cuando la gente piensa en ingresos pasivos, no está hablando del mercado de valores. Todo el mundo lo sabe y no es el tema sexy. Cuando se trata de ingresos pasivos, a menudo hablan de otras fuentes de ingresos pasivos.

Como notará, vienen en dos categorías principales:

Invertir en alguien para hacer el trabajo (bienes raíces, prestamista, comprar un negocio) Invertir tiempo en un proyecto y cobrar (escribir un libro, crear un sitio web)

Invierte en otra persona

Esto requiere mucha investigación. Cuando invierte en un fondo indexado, confía en la experiencia de otros y en el tamaño del mercado. Sabemos que los fondos indexados son buenas inversiones porque tenemos un historial, confiamos en la empresa que los administra (no cuestionamos si Vanguard, Fidelity o cualquier otra persona es legítima) y confiamos en otras suposiciones que sabemos que tienen.

Cuando invierte en algo nuevo, como B. una propiedad financiada colectivamente, debe investigar más. ¿Estamos considerando el futuro de la inversión en bienes raíces o se trata más de un entorno de préstamos entre pares?

Jeff de Good Financial Cents documentó sus rendimientos de Fundrise, proporcionando rendimientos sólidos incluso durante un momento difícil (la publicación abarcó el período hasta abril de 2021). Es un bien inmobiliario (bien entendido), aunque no es nuevo (es un REIT de propiedad privada), pero se comercializa "masivamente" a inversores individuales (que es relativamente nuevo).

¿Recuerdas cuando aparecieron por primera vez las plataformas de préstamos entre pares? Empresas como Lending Club y Prosper ofrecieron la oportunidad de "invertir" en préstamos a particulares. Se convirtieron en prestamistas con incrementos de $10 y $20 para muchos prestatarios y trataron de crear una cartera con una tasa de interés mixta que tuviera sentido para ese nivel de riesgo. Suena genial en teoría, pero en la práctica descubrimos los riesgos de prestar.

En los primeros años de los préstamos entre pares, las tasas de incumplimiento eran mucho más altas de lo esperado y muchas personas vieron rendimientos mucho más bajos e incluso pérdidas. Jonathan de My Money Blog compartió sus devoluciones de LendingClub y fueron... mediocres. No sé el estado de ese mundo hoy porque nunca participé porque se ofrecieron a los residentes de Maryland bajo las leyes de valores (hasta donde recuerdo). Por otra parte, no mucha gente está hablando de eso ahora, así que supongo que no es tan atractivo.

Incluso si alguien se le acerca con algo que no es nuevo, como una oportunidad regular de inversión en bienes raíces, puede ser nuevo para usted. Invertí en algunos proyectos inmobiliarios y tuve que aprender mucho sobre cómo estaban estructurados, cómo se comparaban con inversiones similares y cuánta confianza tenía en el operador (y más).

El punto es: ninguna de estas fuentes es pasiva: usted tiene que hacer el trabajo o podría ser estafado.

Cuando invertí con Ángel, no hice el trabajo. Debo decir que no he trabajado lo suficiente. Pensé que investigué lo suficiente, pero mirando hacia atrás, no hice lo suficiente. No sabía lo que no sabía y me perjudicó (económicamente). Por suerte no fue por mucho dinero, todavía era lo suficientemente escéptico y mojé mi dedo del pie, pero perder dinero siempre duele.

La investigación requerida para analizar una lista de propiedades no es tan desafiante como en muchos otros mercados. Los bienes raíces son una inversión relativamente bien entendida. Puede encontrar inversiones comparables para darle una idea de lo que es "típico". Puede encontrar personas que hayan hecho esto antes y pedirles consejo.

¿Qué pasaría si un amigo quisiera iniciar un negocio y le pidiera una inversión? Eso es diferente.

¿Y si fuera un pub donde elaboran su propia cerveza? ¿Buena inversión o no?

Tuve la suerte de conocer a una familia que dirige una cervecería local y también está Leif de Physician on FIRE's que ha invertido en una cervecería. ¡Estaba hablando con él sobre eso cuando un amigo se me acercó!

¿Te imaginas cuánta investigación tendrías que hacer para entender realmente este negocio? Es mucho más de lo que esperas, sin importar cuánta cerveza te guste beber.

Invierte tu tiempo

Si no quiere darle su dinero a otra persona, ¿qué pasaría si pudiera invertir un poco de tiempo para generar un flujo de ingresos futuro? Con el poder de Internet, puede crear un activo que generará flujo de efectivo durante muchos años.

¿Quizás desea escribir un libro electrónico o iniciar un blog que genere ingresos publicitarios? ¡Estupendo! Pero ambos requieren esfuerzo sin pago garantizado.

Ambos también requieren investigación, especialmente si lo hace por dinero en lugar de un pasatiempo divertido. No querrás pasar mucho tiempo construyendo algo que nadie quiere.

E incluso si construyes algo que te permite ganar dinero mientras duermes, nada genera dinero para siempre a menos que agregues algo. Construir sobre. Un blog sin contenido nuevo es un blog que se desvanece lentamente en el olvido.

Un buen ejemplo de esto es la escritura de novelas. Conozco a varios autores autoeditados que tienen un catálogo de libros en Amazon. A primera vista, parece que todo lo que necesita es la capacidad de escribir una historia convincente que otros querrán leer.

Si miras detrás de escena, es mucho más complicado. Desea que estos lectores accedan a su sitio web y se suscriban a su lista de correo electrónico para que pueda promocionar sus otros libros. También desea que estos lectores le cuenten a sus amigos acerca de su trabajo. Desea ajustar los precios de sus libros para vender más y potencialmente aparecer más arriba en las listas de libros más vendidos, lo que le ayudará a vender más libros.

Todo esto además de ser o convertirse en un buen escritor de historias que la gente quiera leer. (¡y prepárate para pagarlo!)

Ser un buen escritor es solo el comienzo, se necesita ser bueno en el doctorado y nada de eso es intuitivo. Solo ves esto cuando hablas con otros autores o compras libros de otros autores y ves su flujo y estructura. Requiere que investigues y estudies, lo que lleva aún más tiempo.

Puedes vender libros mientras duermes, pero trabajas mejor cuando estás despierto.

Y lo peor es que, si bien lleva mucho tiempo, puede generar cero ventas.

Se sentirá como golpear un martillo contra una pared de ladrillos. Te balanceas y balanceas y balanceas. La pared no se moverá. Entonces, un día, te balanceas y se rompe. Entonces se rompe. No fue el último tiro, sino todos los golpes anteriores. Pero no sabrá qué columpio se abre paso, por lo que debe seguir columpiándose.

Es difícil continuar si no ves cambios, pero así es como funcionan estos juegos.

Los ingresos pasivos reales requieren trabajo

Cuando piensa en ingresos pasivos, es importante reconocerlo por lo que es: trabajo. Es posible que pueda hacerlo los fines de semana y las noches, pero aún requiere trabajo. Puede ganar dinero mientras haces otras cosas, pero aun así requiere trabajo.

Los ingresos pasivos no son pasivos. Los ingresos pasivos requieren trabajo. A veces mucho trabajo.

Los ingresos pasivos ofrecen un beneficio que su trabajo de tiempo completo no ofrece: desvincula el esfuerzo de las recompensas. Si tiene un trabajo de 9 a 5, le pagan cuando se presenta. Si deja de presentarse, su empleador dejará de pagarle.

Cuando las personas piensan en ingresos pasivos, se enfocan en cómo ganar dinero sin trabajar. Eso puede ser cierto, pero es inexacto. Se les paga por el trabajo que ya han hecho, simplemente lo ganan haciendo otras cosas.

Cuando invierta en el mercado de valores, investigue con anticipación y coseche las recompensas más adelante. A veces muchos meses, años o décadas después.

El otro concepto erróneo es que el esfuerzo genera recompensas. El esfuerzo no siempre conduce a la recompensa. Puede resultar en pérdidas, a veces pérdidas masivas.

La idea clave es que el esfuerzo también puede conducir a recompensas descomunales. Puede iniciar un blog desde cero y venderlo por millones de dólares. No puedes hacerte rico rápidamente, pero puedes hacerlo más rápido de lo que esperas (y también más pobre).

Entonces, cuando piense en ingresos pasivos, recuerde que se trata de desvincular el esfuerzo y las recompensas.

No es dinero gratis cuando duermes.

La publicación Lo que muchas personas malinterpretan sobre los ingresos pasivos apareció primero en Best Wallet Hacks.