Las 7 mejores cuentas IRA autodirigidas: dónde guardar sus activos alternativos

En nuestra última publicación ¿Qué es una IRA autodirigida ?, proporcionamos una comprensión básica de cómo funcionan las IRA autodirigidas (SDIRA). En este artículo, vamos a compartir lo que creemos que son las siete mejores cuentas IRA autodirigidas. O más bien, los siete mejores perros guardianes de IRA autodirigidos.

Al igual que los corredores de inversiones y los robo-asesores que actúan como custodios de las IRA regulares, los custodios de IRA autodirigidos están ahí para respaldar este tipo particular de IRA.

Una SDIRA es una IRA que puede utilizar para mantener activos alternativos, en particular activos físicos como lingotes de oro y bienes raíces. Sin embargo, también puede almacenar otros tipos de activos que no están permitidos en las cuentas IRA normales. Estos incluyen gravámenes fiscales, capital privado, arrendamiento de petróleo y gas, préstamos entre pares e incluso terrenos en bruto, entre otros.

Un custodio de SDIRA proporciona un lugar para estacionar estos activos. No los venden ni eligen qué activos conservar. En cambio, como propietario del plan, usted decide dónde invertir. El custodio comprará los activos para su plan y los mantendrá hasta que se vendan.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: Las IRA autodirigidas son para inversores experimentados con conocimiento de las clases de activos en las que están invirtiendo. Los custodios de SDIRA no ofrecen asesoramiento de inversión específico aparte de los mecanismos de cómo se mantiene cada clase de activo en su SDIRA. Estas son cuentas IRA especializadas que tienen muchas más partes móviles y tarifas mucho más altas que las cuentas IRA normales. Por lo tanto, no recomendamos ninguno de los bancos custodios enumerados en esta guía. En cambio, solo presentamos estas instituciones como aquellas conocidas por ofrecer tales servicios. Asegúrese de comprender las complejidades de invertir a través de una IRA autodirigida, incluido el asesoramiento de un abogado y un profesional de inversiones con experiencia en SDIRA.

Ahora en la lista de las siete mejores cuentas IRA autodirigidas.

Contenido El Grupo Entrust El Grupo Entrust - Funciones de cuenta: Grupo financiero IRA Grupo financiero IRA - Funciones de cuenta: Pacific Premier Trust Company Pacific Premier Trust Company - Funciones de cuenta: Equity Trust CompanyEquity Trust Company - Funciones de cuenta: uDirect uDirect - Funciones de cuenta: Rocket DollarRocket Dollar - Funciones de cuenta : AltoIRAAltoIRA - Funciones de la cuenta: ¿Es una IRA autodirigida adecuada para mí?

El grupo Entrust

Entrust Group es uno de los proveedores de SDIRA más establecidos en la industria. Con sede en Oakland, California, la compañía comenzó a operar en 1982 y actualmente tiene $ 4 mil millones en activos para 22,000 inversionistas.

Lo que hace que la empresa se destaque es la gran cantidad de clases de activos en las que puede invertir. Además de bienes raíces, metales preciosos y capital privado, la plataforma también admite lo siguiente: salas de juegos, galerías de arte, boleras, criptomonedas, crowdfunding, terrenos mejorados o no mejorados, asentamientos de vida, energías renovables, casas de retiro, salas de almacenamiento, caballos de exhibición. e incluso viñedos.

También puede invertir en fuentes de energía alternativas como la solar, eólica e hidroeléctrica, así como en biocombustibles.

Sin embargo, la empresa se especializa en IRA inmobiliarias. Puede mantener viviendas unifamiliares, edificios de oficinas y pagarés, entre otras cosas.

Características de la cuenta de Entrust Group:

Inversión mínima: No especificado IRA admitido: IRA tradicional, Roth, SIMPLE y SEP Otros tipos de cuenta admitidos: Cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA), Cuentas de ahorro para la salud (HSA) y Solo 401 (k) Clases de activos admitidos: Bienes raíces, Preciosos Metales, Private Equity, otras inversiones alternativas. Tarifas: tarifa de configuración de cuenta, $ 50; Tarifa de transacción de $ 95 ($ 175 para bienes raíces o $ 250 para bienes raíces sin préstamos con recurso; sin tarifa de transacción de metales preciosos para crowdfunding); cuotas anuales de mantenimiento, $ 150 por año o hasta $ 299 por activo O un porcentaje basado en el activo, entre 0,006% y 0,0095% (hasta un máximo de $ 1,995); Cargo por procesamiento de cierre de cuenta, inspección de chequera de $ 250: Sí Servicio al cliente: de 8:30 a.m. a 5:00 p.m. de lunes a viernes, más acceso a la cuenta las 24 horas, los 7 días de la semana a través del portal para clientes de Better Business Bureau de Entrust. Calificación: A +

Grupo financiero IRA

A partir de 2010, IRA Financial Group, con sede en Miami, Florida, se ha expandido a los 50 estados. Actualmente tienen más de 28,000 clientes con más de $ 4,6 mil millones en inversiones alternativas. La compañía tiene 67 empleados en cinco estados y se describe a sí misma como el proveedor de SDIRA de más rápido crecimiento en el país. También se refieren a sí mismos como el único custodio de SDIRA que no cobra tarifas de transacción por inversiones.

La empresa ofrece diversos servicios mediante la colaboración con terceros proveedores. Por ejemplo, Capital One ofrece servicios bancarios. Todo el efectivo se mantiene con Capital One, que ofrece un seguro de la FDIC de $ 250,000 por depositante (aunque este seguro no se extiende a las inversiones realizadas en su plan). Y las inversiones en criptomonedas se ofrecen a través de una asociación con Gemini.

IRA Financial Group - Características de la cuenta:

Inversión mínima: $ 0 (pero una tarjeta de crédito debe estar registrada) IRA admitidas: IRA tradicional, Roth, SIMPLE y SEP Otros tipos de cuenta admitidos: Solo 401 (k), empleador 401 (k), Keogh, plan de participación en las ganancias, transferencia 403 (b), 457 (b) u otro plan de desempeño / efectivo, puesta en marcha de negocios de refinanciamiento (ROBS). , Préstamos para empresas privadas y en efectivo. Tarifas: Sin tarifas de transacción o administración de cuenta; Tarifa plana: vea la captura de pantalla a continuación. Inspección del talonario de cheques: Sí Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 7:00 p. M., Hora del este.

Tarifas planas de IRA Financial Group:

Pacific Premier Trust Company

Pacific Premier Trust, antes conocida como PENSCO, tiene una de las ofertas de activos alternativos más grandes de la industria: casi 42.000 en total. La compañía afirma ser el primer administrador de patrimonio alternativo en Internet, que fundó en 1994. La compañía con sede en San Francisco abrió sus puertas en 1989. Ha sido una subsidiaria de propiedad total del Pacific Premier Bank de 20 mil millones de dólares desde 2020.

Además de los activos alternativos, Pacific Premier Trust Company ofrece servicios de corretaje de acciones, bonos, fondos mutuos, certificados de depósito y otros activos tradicionales de jubilación.

Características de la cuenta de Pacific Premier Trust Company:

Inversión mínima: USD 1,000 pero USD 5,000 para cuentas de bienes raíces clases: Bienes raíces, Capital privado, Pagarés, Fondos offshore, Metales preciosos, Valores negociables, Gravámenes fiscales, Parques eólicos, Préstamos entre pares y Derechos de tierras y minerales Tarifas: Tarifa anual: $ 750; Comisión de gestión: 0,30% sobre los primeros $ 1 millón, 0,15% sobre los siguientes $ 4 millones y 0,10% sobre saldos superiores a $ 5 millones; Servicios de gestión de activos: 175 dólares; Tarifa de registro de activos: 75 dólares estadounidenses; Tarifa de cierre, $ 225 más el registro de activos Inspección de la libreta de cheques: No se informa, pero es probable Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 7:00 a.m. a 5:00 p.m., hora de la montaña Mejor calificación de la oficina de negocios: A +

Compañía de fideicomiso conjunta

Equity Trust Company, con sede en Westlake, Ohio, fundada en 1974, es el proveedor de SDIRA más antiguo de esta lista. La empresa afirma ser el principal custodio de los inversores inmobiliarios con más de 200.000 propiedades compradas, vendidas y financiadas. También es una empresa privada que opera como una empresa fiduciaria regulada en Dakota del Sur. Un tercero independiente los revisa y los somete a pautas estrictas para la protección de la cuenta.

Además de la gama habitual de bienes raíces, capital privado, metales preciosos y criptomonedas, Equity Trust Company también ofrece inversiones en petróleo y gas, cría de ganado, agricultura y tierras de cultivo, derechos minerales, caballos de exhibición, carteles publicitarios, producciones teatrales y cinematográficas. food trucks, leasing de muebles, cuentas por cobrar, derechos de licencia y facturación estructurada, entre otros.

Características de la cuenta de Equity Trust Company:

Inversión mínima: $ 500 IRA Admite: IRA tradicional, Roth, SIMPLE y SEP Otros tipos de cuenta admitidos: Coverdell Education Savings (ESA) y Health Savings (HSA), Solo 401 (k) s Apoyos de clases de activos: bienes raíces, notas hipotecarias, notas Billetes , Préstamos entre pares, capital privado y empresas, metales preciosos, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), criptomonedas, divisas, fondos mutuos, acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y 100 opciones más. Tarifas: Tarifa de instalación de la aplicación: $ 50; Cuota anual: Vea la captura de pantalla a continuación; Control de chequera: Sí Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 6:00 p. M., Hora del este, Mejor calificación de Business Bureau: A +

uDirect

uDirect tiene su sede en Irvine, California y ha estado en el negocio desde 2009. Ofrecen una amplia variedad de inversiones sin especializarse en ningún tipo en particular. La compañía enfatiza "aprender y ganar" y ofrece seminarios web para ayudarlo a aprender cómo administrar su IRA autodirigido. Proporcionan el conocimiento, las herramientas y la información que necesita para tener éxito con las inversiones autodirigidas, pero no fomentan inversiones específicas.

Kaaren Hall fundó la compañía, una madre soltera con más de 20 años de experiencia en banca hipotecaria, bienes raíces y administración de bienes raíces, incluidos períodos en Bank of America e Indymac Bank.

En comparación con otros custodios de SDIRA, uDirect ofrece tarifas más bajas. Hay una tarifa de instalación de $ 50 y una tarifa anual de $ 50. Pero más allá de eso, solo se le cobrarán tarifas de almacenamiento de $ 8-18 por mes muy razonables.

uDirect - Funciones de la cuenta:

Inversión mínima: $ 325 más $ 50 por la tarifa de instalación. IRA admitidas: IRA tradicional, Roth y SEP. , Futuros administrados, REIT, pagarés inmobiliarios, pagarés; Sociedades Anónimas Privadas, Sociedades de Responsabilidad Limitada y Sociedades C; Gravámenes fiscales, petróleo y gas, ofertas de capital privado a través de colocaciones, juicios y liquidaciones estructuradas, lingotes de oro, papeles automotrices, factoraje, cuentas por cobrar y arrendamiento de equipos. Tarifas: Tarifa anual: $ 50; Tarifa de instalación: $ 50; Tarifas de almacenamiento: Vea la captura de pantalla a continuación Inspección de la chequera: Sí Servicio al cliente: de lunes a viernes, de 8:00 a. M. A 5:00 p. M., Hora del Pacífico Mejor calificación de la oficina de negocios: A +

Tarifas de almacenamiento de uDirect:

Dólares cohete

Fundada en Austin, Texas, en 2018, Rocket Dollar es un recién llegado al espacio de custodios de SDIRA. Además del soporte telefónico, la compañía ofrece soporte por correo electrónico 24 horas al día, 7 días a la semana durante el horario comercial habitual, que es único en el área de custodia de SDIRA.

Ofrecen dos planes, Core y Gold. El plan básico establece una compañía de responsabilidad limitada (LLC) para mantener sus inversiones y proporcionar almacenamiento de documentos en línea, control de chequera, soporte por correo electrónico y sin tarifas de transferencia o reinversión. No se requiere un depósito mínimo para abrir este plan.

El plan Gold incluye todas las características del plan Core, pero también ofrece servicios y transferencias aceleradas, cuatro transferencias anuales gratuitas, una tarjeta de débito de cuenta, un nombre de LLC personalizado, asistencia prioritaria, declaraciones de impuestos para el 1099-R y el formulario 5500 del IRS. y ayuda para la conversión de Roth IRA si es necesario. Las tarifas de cada plan se enumeran a continuación.

Características de la cuenta Rocket Dollar:

Inversión mínima: 0IRA Admite: IRA tradicional y Roth Otros tipos de cuenta admitidos: Solo 401 (k) s Clases de activos admitidos: Inversiones internacionales, Metales preciosos, Préstamos, Notas, Activos digitales y criptomonedas, Bienes raíces, Startups, Crowdfunding y Acciones y bonos. Tarifas: Plan básico: tarifa única de instalación de USD 360, luego $ 15 por mes; Plan Gold: tarifa única de instalación de $ 600, luego $ 30 por mes Control de chequera: Sí Servicio al cliente: Soporte por correo electrónico y contacto telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, de lunes a viernes, de 9:00 am a 4:30 pm, hora del centro. : No clasificado

AltoIRA

AltoIRA, con sede en Nashville, Tennessee, ofrece inversiones alternativas para su IRA con especialización en criptomonedas. A través de su asociación con Coinbase, proporcionan más de 80 criptomonedas.

AltoIRA ofrece dos planes, AltoIRA, que están disponibles en las versiones Pro y Starter, y AltoCryptoIRA.

Ambas versiones de AltoIRA vienen con configuración de cuenta gratuita, fondos de cuenta, declaraciones de impuestos, entrega de estados de cuenta electrónicos y conversión Roth. Aparte de eso, la principal diferencia entre las dos versiones es la estructura de tarifas. La versión Starter tiene una tarifa de cuenta mensual de $ 10 o $ 100 si pagas por adelantado un año completo.

La tarifa mensual de la cuenta es de $ 25 o $ 250 si paga por adelantado la versión Pro por un año completo.

Ambos planes tienen una tarifa de inversión privada de $ 10 o $ 50 cada vez que realiza una operación (el precio es de $ 10 cuando las inversiones se compran y venden a través de socios preferidos y de $ 50 con otros socios). De lo contrario, el plan Pro incurre en una tarifa de inversión privada de $ 75.

Alto CryptoIRA ofrece los mismos servicios que AltoIRA. Usted paga una tarifa mensual de entre $ 2 y $ 25 y una tarifa de negociación del 1,5%.

AltoIRA - Características de la cuenta:

Inversión mínima: $ 0 IRA admitidas: IRA tradicional, Roth y SEP Otros tipos de cuenta admitidos: No especificado Clases de activos admitidos: Criptomoneda y cualquier otra clase de activo no prohibida por las tarifas del IRS: Ver captura de pantalla a continuación Inspección de chequera: No Servicio al cliente: Solo correo electrónico; El contacto telefónico no muestra la clasificación de Better Business Bureau: No calificado

Tabla de tarifas de AltoIRA:

¿Es una IRA autodirigida adecuada para mí?

Al comprar una IRA autodirigida, debe tener mucho cuidado al elegir el custodio adecuado. Los custodios de SDIRA son pequeñas empresas y nombres poco conocidos. Y aunque existen prácticas específicas en toda la industria, pueden variar de una empresa a otra y son completamente desconocidas para un inversor que nunca antes ha trabajado con una empresa.

Destacamos las empresas en esta guía porque son algunos de los custodios de SDIRA más grandes y mejor establecidos que existen. Cinco de los siete tienen una calificación A + del Better Business Bureau. Eso proporciona un buen barómetro de la experiencia del cliente con cada uno.

Aún así, haga un estudio más profundo de cualquiera de estas empresas o de cualquier otra empresa que esté considerando. Puede iniciar el proceso realizando una verificación de corredor de FINRA. Al hacerlo, determinará si ha habido alguna queja contra la empresa o si existen acciones disciplinarias pasadas o pendientes.

También debe verificar con el Ministro de Relaciones Exteriores su lugar de residencia y el lugar de residencia del custodio.

Puede hacer esto en línea y mostrará si la empresa está al día con la Secretaría de Estado o si la empresa ha sido disciplinada.

Sin embargo, más allá del custodio, asegúrese de estar completamente familiarizado con el proceso de invertir en inversiones alternativas de manera autodirigida. Es mucho más complicado que invertir a través de un plan de jubilación regular.

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