Revisión de Lili: una cuenta corriente gratuita para autónomos y estafadores secundarios

Si es un trabajador independiente a tiempo parcial, un empresario individual o un preneur solo que busca una cuenta corriente comercial, esta revisión de Lili es para usted.

Lili creó una experiencia bancaria que facilita un poco sus negocios en solitario. Si bien existen algunas limitaciones de Lili que probablemente no funcionarán para los propietarios de negocios a tiempo completo, hay algunas que hacen de Lili una opción viable para los buscavidas.

Compartimos todo lo que necesita saber sobre Lili para que pueda decidir si es adecuado para su negocio.

Tabla de contenido ¿Qué es Lili? ¿Qué funciones ofrece Lili? Opciones de cuenta de LiliLili StandardLili ProSparonto con 1% de interésLili Pros y ConsLili ProsLili Cons¿Para quién es Lili? Lili AlternativesNovoNorthOneSummary

Que es lili

Lili no es un banco; En cambio, es una fintech de banca móvil que se fundó en 2018. La aplicación fue desarrollada especialmente para autónomos, trabajadores de conciertos y estafadores secundarios.

Aunque Lili no es un banco, las cuentas de Lili están aseguradas por la FDIC a través de Choice Financial Group.

No hay sucursales bancarias en Lili; Realizas tu banca comercial completamente online.

El sitio web de Lili dice que solo se necesitan tres minutos para abrir una cuenta de Lili y descargar la aplicación. La única información que necesitará es:

Dirección de correo electrónico Nombre completo Número de teléfono Número de seguro social Fecha de nacimiento

Luego, eliges tu actividad secundaria de la lista desplegable de profesiones de Lili.

Desde allí, puede hacer clic en un enlace para descargar la aplicación y aprovechar los beneficios de Lili que están orientados a su negocio paralelo.

Una de las características más atractivas de Lili es que su cuenta básica es gratuita. No paga una tarifa mensual y no hay un saldo mínimo.

Más información sobre Lili

¿Qué funciones ofrece Lili?

Aquí hay una lista resumida de las características clave de Lili. A partir de ahí pasamos a funciones específicas que pueden facilitar las tareas comerciales de un autónomo.

Los basicos:

Saldo mínimo de $ 0 Requisito de apertura de cuenta mínimo de $ 0 Tarifa mensual de $ 0 (cuenta básica) Tarjeta de débito Visa gratis (la cuenta Pro también trae reembolso) Notificaciones de actividad en tiempo real Cuentas bancarias móviles Categorización de costos "Cubos" para categorizar ahorros Opciones de pago y pago Facturación (cuenta Pro) Cuenta de ahorros que ahorra intereses (cuenta Pro). Herramientas de apoyo fiscal

También tiene una instantánea actualizada de la información financiera en su cuenta para ayudarlo a realizar un seguimiento de los ingresos y gastos.

Face ID y / o Thumbprint ID ayudan a proteger su cuenta. Puede depositar cheques utilizando el servicio de depósito de cheques móvil de Lili o depositar efectivo en las ubicaciones de Green Dot por una tarifa.

Puede conectar Lili a su cuenta de Google Wallet o Apple Pay para realizar pagos de forma rápida y sencilla. Y puede congelar o desbloquear su tarjeta de débito directamente desde la aplicación.

Programa de referencia

Lili también tiene un generoso programa de referencias. Recomendar a un amigo para que se registre en su propia cuenta de Lili con su código de referencia puede generarle $ 50.

Tenga en cuenta que el amigo debe gastar al menos $ 250 en su tarjeta Lili dentro de los 45 días posteriores a la apertura de su cuenta para que usted reciba su Recompensa por recomendación.

Y hay un límite de 10 recompensas por recomendación por cliente de Lili. Pero los $ 500 no son para olfatear.

Opciones de cuenta de Lili

Cuando te registras en Lili, tienes dos opciones de cuenta: Lili Standard y Lili Pro. Aquí hay una descripción general de las características de cada uno.

Estándar de lili

Lili Standard es gratuito y ofrece las siguientes características.

Tarjeta de débito comercial Visa

La tarjeta de débito Visa Business ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos en más de 38,000 ubicaciones. Se aplican los siguientes límites de gasto diario:

$ 3,000 por día para compras con tarjeta $ 500 por día para retiros en cajeros automáticos Cubo de ahorro de impuestos

Lili tiene un segmento de ahorro de impuestos que le permite configurar automáticamente un porcentaje de los ingresos totales para su segmento de impuestos.

Esto le ayudará a estar listo para pagarle al Tío Sam cuando llegue el momento de los impuestos. Bonificación: Lili le envía un informe de ingresos y gastos automatizado cada trimestre.

Notificaciones en tiempo real

Recibirá notificaciones en tiempo real de cada actividad de la cuenta, ya sea una notificación de depósito o una notificación de compra.

Funciones de pago de facturas

Puede pagar facturas con su cuenta de Lili proporcionando a las empresas su número de cuenta y ruta o utilizando su tarjeta de débito.

Perspectivas financieras

La aplicación Lili le proporciona una instantánea actual de su comportamiento de ingresos y gastos.

Depósito de cheque móvil

También puede depositar cheques con la aplicación móvil de Lili. Sin embargo, debe depositar al menos $ 200 en su cuenta a través de otros medios cada mes para utilizar esta función.

En otras palabras, necesita transferir $ 200 desde su cuenta principal, tener un depósito directo de $ 200 por mes, etc.

A menos que tenga al menos $ 200 en otros depósitos del mes anterior, no podrá utilizar la función de depósito de cheques móvil en el mes actual.

Y hay un límite en la cantidad y la cantidad de cheques que puede enviar a Lili.

Monto máximo del cheque en dólares: US $ 2,000 Monto total del depósito de cheques: No más de US $ 6,000 Máx. Cheques por día: 2Max. Cheques por mes: 6

Más información sobre Lili

Lili Pro

Lili Pro cuesta $ 4.99 por mes e incluye todas las características de Lili Standard, así como estas características adicionales.

Tarjeta de débito Premium Visa Business

Lili Pro le brinda una tarjeta de débito Visa premium que puede usar para obtener recompensas de reembolso. Recibirá diferentes porcentajes de devolución de efectivo según el proveedor al que le compre.

Y obtenga un reembolso en efectivo para gastos personales y comerciales. Todas las recompensas de reembolso se abonan automáticamente en su cuenta de Lili.

Con Lili Pro también puede tener un poder adquisitivo adicional todos los días.

$ 5,000 por día para compras con tarjeta $ 500 por día para retiros en cajeros automáticos BalanceUp

Lili Pro tiene otra función llamada BalanceUp. Esta función le permite sobregirar hasta $ 200 sin cargos por sobregiro.

Lili no cobra ningún sobregiro de todos modos, pero tienen la opción de devolver el artículo que causó el sobregiro si no tienes Lili Pro. Con Lili Pro, puede pagar sobregiros de hasta US $ 200.

Funciones de facturación

Lili Pro también tiene funciones de facturación que no obtienes con Lili Standard. No hay límite en la cantidad de facturas que puede crear y enviar cuando paga una suscripción a Lili Pro.

Luego, sus clientes pueden pagar estas facturas con sus números de cuenta y de ruta.

Gestión y categorización de gastos ampliadas

Lili Pro le ofrece opciones avanzadas para la gestión y categorización de gastos. Por ejemplo, puede asignar un porcentaje de gastos por trabajo y / o uso personal.

Y también puede personalizar sus categorías de gastos.

Cuenta de ahorro con 1% de interés

Lili Pro tiene una ventaja adicional: una función de cuenta de ahorros. La cuenta de ahorros le paga el 1% de interés anual.

Se requiere el guardado automático para la cuenta de ahorros Lili Pro, pero puede configurar su guardado automático con tan solo $ 1 por día.

Tenga en cuenta que Lili ofrece ocasionalmente promociones bancarias. Consulte el sitio web para obtener más detalles. Consulte también las últimas promociones de cuentas bancarias comerciales aquí.

Como puede ver, hay mucho que amar de Lili. Tiene muchas características de las que los autónomos pueden beneficiarse. A continuación, hablemos de los pros y los contras de usar Lili.

Más información sobre Lili

Pros y contras de Lili

La cuenta gratuita de Lili es un gran atractivo para autónomos y trabajadores de conciertos. Así como el uso gratuito de cajeros automáticos en los cajeros automáticos MoneyPass. Aquí hay algunos otros profesionales de Lili.

Profesionales de lili

Reciba depósitos directos hasta dos días antes. Seguimiento de ingresos y gastos (personalizable con Lili Pro) Gane 1% en ahorros (con Lili Pro) Recompensas de reembolso en compras con tarjeta Visa (con Lili Pro)

Sin embargo, Lili también tiene desventajas.

Contras de Lili

Lili tiene algunos límites relativamente estrictos para los depósitos y retiros móviles:

Límites diarios y mensuales para depósitos de cheques móviles: límite de $ 2,000 por cheque, límite de $ 6,000 por mes, con un máximo de 2 cheques por día y 6 cheques por mes Límites diarios y mensuales para retiros: no puede exceder los $ 500 por día o un . transfiera un máximo de USD 1,000 por mes desde su cuenta Lili a otra cuenta bancaria.

Puedes gastar el dinero de tu cuenta Lili en compras con tu tarjeta de débito, pero para aquellos que buscan ahorrar su dinero en otra cuenta, estás sujeto a unos límites diarios y mensuales bastante estrictos.

Sienten que Lili es la más adecuada para una actividad secundaria baja en dólares. Con estas limitaciones, parece difícil administrar un negocio a tiempo completo desde su cuenta de Lili.

Más allá de los límites de las transacciones, existen otros inconvenientes en la calidad de vida. Lili aún no tiene opciones de integración con programas de software de contabilidad como Quickbooks o Xero o con plataformas de compras como Shopify. Si no está utilizando estos paquetes, no es gran cosa.

Finalmente, también hay un puñado de reseñas menos que sobresalientes en Trustpilot. Es un tamaño de muestra muy pequeño, calificado con 2.6 estrellas de cinco. La mayoría de los críticos se quejaron principalmente de la falta de un buen servicio al cliente de Lili.

¿Para quién es Lili?

Lili es para el trabajador autónomo y trabajador / estafador secundario que quiere una forma gratuita de administrar mejor sus ingresos y gastos comerciales.

Sin embargo, es importante que pueda vivir dentro del límite de depósito de Lili de $ 6,000 por mes y $ 1,000 por mes para transferencias externas. Si no puede, querrá hacer operaciones bancarias en otro lugar.

Además, tenga en cuenta que Lili aún no tiene ninguna integración con programas de software de contabilidad como Xero o plataformas de comercio electrónico como Shopify.

Si el uso de este tipo de programas o plataformas es una parte integral de su negocio, debe consultar las alternativas de Lili que se enumeran a continuación.

Por las razones enumeradas anteriormente, Lili probablemente sea más adecuada para autónomos y estafadores secundarios que no están ganando mucho dinero.

Y para autónomos que pueden vivir sin integraciones.

Alternativas a Lili

Hay algunos bancos que operan de manera similar a Lili y pueden funcionar bien para autónomos y otros propietarios de pequeñas empresas. Estas son algunas de mis alternativas favoritas de Lili.

Novo

Novo es otra empresa de tecnología financiera. Las cuentas de depósito en Novo están aseguradas por la FDIC a través de Middlesex Federal Savings.

La cuenta de Novo Business Banking ofrece características atractivas como:

$ 0 Cargos mensuales $ 0 Saldo mínimo requerido $ 50 Depósito mínimo al abrir Cargos del cajero automático: Todos los cargos del cajero automático son reembolsables; sin límite

Al igual que Lili, Novo no cobra ninguna tarifa mensual. Y Novo tiene límites de transacciones, pero son mucho más generosos que lo que ofrece Lili.

Límite de depósito de cheques: $ 20,000 por día / $ 40,000 por mes Límite de POS: $ 5,000 / 25 transacciones por día Límite de retiro de cajeros automáticos: $ 1,000

El sitio web de Novo establece que puede llamar al servicio de atención al cliente para aumentar estas restricciones y satisfacer sus necesidades comerciales.

Novo también tiene cuentas de reserva que puede crear para ahorrar dinero para impuestos y emergencias.

Una cosa que Novo tiene y que Lili no tiene son las integraciones. Con Novo, puede integrar Stripe, Square, Xero, Shopify y más. Esta función es buena para las empresas que utilizan estos servicios.

Más información sobre Novo

NordOne

NorthOne es una empresa de tecnología financiera que ofrece cuentas de depósito aseguradas por la FDIC a través de su asociación con LendingClub Bank.

Al igual que Lili, NorthOne funciona digitalmente sin sucursales bancarias. A continuación, se muestra un resumen de las funciones de la cuenta comercial de NorthOne.

Tarifa mensual de $ 10 Requisito de saldo mínimo de $ 0 Requisito de depósito mínimo de $ 50 Sin tarifas de cajero automático en más de 300.000 cajeros automáticos en línea

Aquí puede encontrar información sobre los límites de transacciones de NorthOne.

Transacciones ilimitadas con tarjeta de débito Límite de retiros en cajeros automáticos: hasta 5 transacciones por día por un total de $ 2,000 en depósitos de cheques móviles a través de Ingo, que se cobran

NorthOne ofrece subcuentas para su cuenta corriente comercial que puede usar para depositar fondos para impuestos, emergencias y más.

Y NorthOne tiene integraciones con varios programas de software de contabilidad y plataformas de comercio electrónico. Las integraciones incluyen:

QuickbooksXeroFreshBooksRayasPlazaShopifyEtsy

Y otra. La larga lista de integraciones a las que puede acceder con NorthOne puede ser un factor determinante a la hora de elegir una cuenta corriente comercial.

Para obtener más información sobre las alternativas de Lili, consulte nuestro artículo sobre los mejores bancos comerciales.

Más información sobre NorthOne

resumen

Si bien Lili tiene muchas características excelentes, los límites de depósito y transferencia pueden ser una barrera para muchos autónomos.

A los autónomos que dirigen su negocio como su principal fuente de ingresos les encantará Lili, pero es probable que los límites de transferencia sean frustrantes.

Sin embargo, para el trabajo a tiempo parcial, Lili tiene mucho que ofrecer. Dicho esto, las reseñas le advierten contra el uso de la línea de servicio al cliente de Lili si no es necesario.

¿Has usado a Lili antes? No dudes en compartir tu experiencia en la sección de comentarios.

La publicación Lili Review: A Free Checking Account for Freelancers & Side Hustlers apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.