Vanguard y Fidelity son dos de las empresas de inversión más grandes del mundo. Ambos tienen sus orígenes como compañías de fondos, Vanguard con sus revolucionarios fondos basados en índices y Fidelity con sus fondos de inversión de fama mundial. Cada uno ofrece ahora ambos tipos de fondos, así como servicios diversificados de intermediación de inversiones.
¿Qué debería elegir entre Vanguard vs. Fidelity?
Tabla de contenidoAcerca de VanguardAcerca de FidelityVanguard Brokerage Services Resumen de Vanguard Brokerage Services: Fidelity Brokerage Services Resumen de Fidelity Brokerage Services: Asesoramiento financiero profesionalVanguard Digital AdvisorVanguard Personal Advisor ServicesFidelity GoFidelity Planificación y consultoría personalizadaFidelity Wealth Management ¿Quién es mejor para Vanguard? ¿Quién es Fidelity Liner?Sobre Vanguard
Fundada en 1975 por el legendario John Bogle, Vanguard fue prácticamente la cuna de los fondos indexados. Hoy, Vanguard tiene más de $ 7 billones en activos bajo administración.
Además de proporcionar inversión directa por parte de individuos y organizaciones, también ponen sus fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos a disposición de empresas de inversión de todo el mundo. Los fondos Vanguard son ampliamente reconocidos por tener uno de los costos de propiedad más bajos de cualquier familia de fondos en la industria.
Si bien la empresa ofrece servicios de corretaje directo, es mucho más conocida por sus fondos. De hecho, Vanguard es uno de los proveedores de fondos mutuos más grandes del mundo.
Sobre la lealtad
Fidelity Investments, Inc., comúnmente conocida simplemente como "Fidelity", se remonta a 1946. Ahora es una de las instituciones de inversión más grandes del mundo con casi $ 5 billones en activos bajo administración.
Al igual que Vanguard, Fidelity es conocida por sus fondos. Por ejemplo, Fidelity Contrafund es el fondo no indexado más grande de Estados Unidos. Pero la empresa es quizás más conocida por sus servicios de corretaje. Proporcionan cuentas de inversión gravables y cuentas de jubilación a través de su plataforma en línea y una red de oficinas estacionarias en todo el país.
(Divulgación del autor: tengo una cuenta de corretaje con Fidelity).
Servicios de corretaje de vanguardia
Aunque Vanguard Brokerage Services es conocido por sus fondos, también puede intercambiar fondos que no sean de Vanguard. así como la gama completa de valores disponibles de los corredores de inversión típicos.
Un tipo de inversión donde Vanguard es particularmente fuerte son los fondos con fecha objetivo. A veces denominados "fondo de fondos", constan de varios fondos, cada uno de los cuales representa una clase de activo específica.
Se conocen como "Fondos con fecha objetivo" porque están dirigidos a un año específico en el futuro, que generalmente es el año en que planea jubilarse. Por ejemplo, si ahora tiene 35 años y quiere jubilarse a los 65, es posible que le interese un fondo con fecha objetivo para 2055. El fondo invierte de manera más agresiva en los primeros años, pero cambia gradualmente a inversiones más conservadoras a medida que se acerca a la jubilación.
Vanguard cambió recientemente su estructura de tarifas y es uno de los últimos corredores en cobrar comisiones por operar. Pero ahora ofrecen operaciones sin comisiones para muchas acciones y tarifas reducidas para otras.
Resumen de los servicios de corretaje de Vanguard:
Inversión inicial mínima: $ 0, pero si desea invertir en fondos, algunos requieren una inversión mínima de $ 1,000 mientras que otros requieren $ 3,000 o más.
Inversiones disponibles: acciones individuales, ETF, fondos mutuos, opciones, bonos, fondos objetivo, certificados de depósito y anualidades.
Cuentas disponibles: cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, Rollover, SEP y SIMPLE; Solo 401 (k), fideicomisos y planes de ahorro universitario 529.
Cuota anual: $ 20 pero cancelada si tiene al menos $ 10,000 en fondos de Vanguard, al menos $ 50,000 en activos calificados de Vanguard, o si elige que los extractos bancarios y otros documentos se entreguen electrónicamente.
Tarifas de negociación: $ 0 para acciones, ETF y opciones de Vanguard y no Vanguard. Las opciones pagan una tarifa de $ 1 por contrato. $ 0 en fondos mutuos Vanguard y no Vanguard sin tarifa de transacción (2,800 en total); $ 20 por operación en fondos mutuos con tarifas de transacción para la mayoría de los inversores y tarifas más bajas, o incluso $ 0 para cuentas de más de $ 1 millón. $ 0 para la mayoría de los valores de renta fija, pero hay una tarifa de $ 1 por cada $ 1,000 de valor nominal, hasta un máximo de $ 250 para emisiones secundarias.
Servicio al cliente: contacto telefónico disponible de lunes a viernes, de 8:00 a. M. A 8:00 p. M., Hora del este.
Robo-Advisor y gestión de activos: consulte las descripciones a continuación.
Servicios de intermediación de fidelidad
Fidelity también ofrece servicios de corretaje. Al igual que Vanguard, Fidelity comenzó como una empresa de inversión. Sus fondos mutuos, particularmente el Fidelity Magellan Fund, una vez encabezado por el legendario Peter Lynch, fueron considerados el estándar en esta área. Fidelity sigue teniendo una amplia cartera de fondos, pero ha ampliado drásticamente sus servicios de corretaje a lo largo de los años y ahora es el segundo mayor corredor de inversiones minoristas después de Charles Schwab.
Para las cuentas de inversión sujetas a impuestos, la cuenta básica es Fidelity Cash Management. Puede comprar inversiones desde la cuenta, pero también puede disfrutar de cheques, acceso a cajeros automáticos, pagos de facturas en línea y depósitos móviles. Y aunque no tienen una red de cajeros automáticos, reembolsan las tarifas cobradas por los cajeros automáticos.
Con la excepción de las criptomonedas, prácticamente todos los valores de inversión están disponibles en la plataforma Fidelity. También es uno de los servicios más amigables para los inversionistas en la industria, que ofrece controles de seguridad y acciones y un centro de investigación de acciones integral.
Si es un comerciante activo, puede utilizar la plataforma comercial Active Trader Pro de Fidelity. Es totalmente personalizable y ofrece información y análisis de transmisión en tiempo real para ayudarlo a mejorar sus habilidades y resultados comerciales.
Un área en la que Fidelity lidera la industria es en sus fondos mutuos de índice de costo cero. Los fondos indexados generalmente tienen índices de gastos muy bajos, pero los fondos de índice de gastos cero son únicos. Y Fidelity ofrece un total de cuatro, que incluyen:
Fondo Fidelity ZERO Total Market Index Fund Fidelity ZERO International Index Fund Fondo Fidelity ZERO Extended Market Index Fund Fidelity ZERO Large Cap Index FundY cuando los ratios de coste cero no son suficientes, no existen requisitos mínimos de inversión. De hecho, no existen requisitos mínimos de inversión para los fondos mutuos de Fidelity.
Resumen de los servicios de corretaje de Fidelity:
Inversión inicial mínima: $ 0 para abrir una cuenta pero, por supuesto, necesitará agregar dinero para comenzar a invertir. Y al igual que Vanguard, es posible que necesite ciertas cantidades mínimas para invertir en ciertos fondos mutuos de no fidelidad.
Inversiones disponibles: acciones individuales, ETF, fondos mutuos, opciones, bonos, certificados de depósito y anualidades.
Cuentas disponibles: cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, Rollover, SEP y SIMPLE; Solo 401 (k), fideicomisos y planes de ahorro universitario 529.
Cuota anual: $ 0
Tarifas de negociación: $ 0 por acciones, ETF de fidelidad y no fidelidad y opciones. Las opciones tienen un cargo de $ 0.65 por contrato. $ 0 en fondos mutuos de fidelidad y no fidelidad sin tarifa de transacción (3,700 en total); $ 49.95 por operación para fondos mutuos con una tarifa de transacción. $ 0 para la mayoría de los valores de renta fija, pero hay una tarifa de $ 1 por bono en emisiones secundarias.
Servicio al cliente: El contacto telefónico está disponible las 24 horas, así como el chat en vivo de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 10:00 p.m. y los fines de semana de 9:00 a.m. a 4:00 p.m.en todo momento en el este. Fidelity también tiene más de 200 tiendas físicas en las principales ciudades del país y sus alrededores.
Robo-Advisor y gestión de activos: consulte las descripciones a continuación.
Asesoramiento financiero profesional
Asesor digital de vanguardia
Digital Advisor no se lanzó hasta 2020, pero eso no importa, ya que Vanguard ha sido una de las principales firmas de inversión durante casi 50 años y sus fondos son ampliamente utilizados por otros robo-asesores. Al igual que otros robos, Digital Advisor ofrece una gestión de inversiones automatizada con reequilibrio automático por una tarifa anual baja. Digital Advisor también es para aquellos que desean una inversión automatizada fácil y para aquellos que desean pagar sus deudas.
Los perfiles de riesgo de la cartera varían de conservadores a muy agresivos, y cada uno será una combinación de fondos negociables en bolsa Vanguard de bajo costo. Esto es importante porque los ETF de Vanguard tienen algunos de los índices de gastos más bajos en la industria de fondos mutuos.
Antes de inscribirse, puede acceder a las herramientas de jubilación que le ayudarán a establecer ahorros para la jubilación. Después de registrarse, también tendrá acceso a una calculadora de liquidación de deudas que lo ayudará a desarrollar estrategias de alivio de deudas.
Digital Advisor requiere una inversión inicial mínima de $ 3,000 y una tarifa de asesoría anual del 0.15%.
Servicios de asesoramiento personal Vanguard
Diseñado pensando en grandes inversores, este plan ofrece una combinación de tecnología avanzada y metodología experta para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Está especialmente recomendado para jubilados y jubilados.
La característica principal que agrega sobre Digital Advisor es el acceso a asesores financieros humanos. Si su cartera tiene menos de $ 500,000, tiene acceso a un equipo de planificadores financieros. Pero si es más, entonces tiene un planificador financiero certificado dedicado para asesorarlo individualmente.
El Servicio de Asesor Personal también le brinda más opciones para ajustar su inventario y obtener un plan más detallado que puede cubrir aspectos como ingresos del Seguro Social, atención médica para la jubilación y otras circunstancias exclusivas para usted.
Su cartera se invierte en ETF de forma predeterminada, pero se puede personalizar con otros fondos, incluidos los fondos mutuos administrados activamente, para satisfacer sus necesidades.
Los servicios de asesor personal de Vanguard requieren una inversión mínima de $ 50,000 y tienen la siguiente estructura de tarifas:
$ 50,000 a $ 5 millones - 0.30% $ 5 millones a $ 10 millones - 0.20% $ 10 millones a $ 25 millones - 0.10% $ 25 millones y más - 0.05%Lealtad Go
Fidelity Go es el asesor automático de Fidelity y tiene la ventaja de no requerir un saldo mínimo. Su cartera se diseñará y gestionará de forma profesional, incluidos reequilibrios periódicos. También incluirá una combinación de fondos mutuos que representan diferentes clases de activos.
Al igual que Vanguard Digital Advisor, la orientación de su cartera puede variar de muy conservadora a muy agresiva.
Las tarifas de Fidelity Go son las siguientes:
Menos de $ 10,000 - $ 0 $ 10,000 a $ 49,999 - $ 3 por mes $ 50,000 y más - 0.35% por añoPlanificación y asesoramiento personalizado de fidelidad
La planificación y el asesoramiento individual de Fidelity incluyen el acceso a asesores financieros. Esto incluye reuniones ilimitadas individuales de planificación financiera con un miembro del equipo asesor de Fidelity. Dado que también incluye elementos de gestión automatizada de inversiones, se considera un robo-advisor híbrido, ya que también proporciona asistencia humana directa y planificación.
Se requiere un mínimo de $ 25,000 para participar en este plan, con una tarifa de asesoría anual de 0.50% en todos los saldos.
Gestión patrimonial de fidelidad
Para aquellos que buscan invertir al menos $ 250,000, Fidelity ofrece su programa Wealth Services. Un asesor dedicado de Fidelity lo ayudará a desarrollar sus objetivos y comprender sus opciones, junto con una planificación minuciosa y una administración de inversiones individuales. También existen estrategias fiscales inteligentes que pueden emplearse para minimizar la carga fiscal sobre sus actividades de inversión.
Para los inversores más grandes que tienen al menos $ 10 millones en activos para invertir y tienen al menos $ 2 millones invertidos con Fidelity, también ofrecen su programa Private Wealth. El asesor personal no solo ofrece gestión de activos, sino también acceso a la planificación financiera.
Las tarifas brutas de consulta para el plan oscilan entre el 0,20% y el 1,04%.
¿Para quién es mejor Vanguard?
Si bien Vanguard ofrece servicios de intermediación, su principal fortaleza radica en sus fondos. No solo es una de las familias de fondos más exitosas en el universo de inversión, sino que sus fondos también son conocidos por sus ratios de gastos muy bajos. Si usted es un inversor de fondos y le gustan especialmente los fondos de Vanguard, Vanguard puede ser la opción correcta para usted.
Vanguard también puede ser una mejor opción que Fidelity para opciones de inversión administrada. Su asesor robot, Digital Advisor, tiene una tarifa de asesoría anual de solo 0.15% en comparación con una tarifa considerable de 0.35% en Fidelity Go.
(Sin embargo, Fidelity Go puede ser una mejor opción de robo-advisor para inversionistas nuevos y pequeños. No tiene una inversión inicial mínima, en comparación con $ 3,000 con el Asesor digital de Vanguard, y no tiene una tarifa de asesoría anual para saldos de cuentas por debajo de $ 10,000).
Y en la página de gestión de activos, los servicios de asesor personal de Vanguard son especialmente bienvenidos para los grandes inversores. La baja tarifa de asesoría anual del 0.05% podría ser la tarifa de administración de activos más baja de la industria.
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¿Para quién es mejor la lealtad?
Si Vanguard es la mejor opción para los inversores a largo plazo y aquellos que prefieren las inversiones en fondos, Fidelity es el claro ganador con los servicios de corretaje. No solo ofrecen una plataforma de negociación superior, sino que también ofrecen servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, junto con 200 sucursales de inversión locales.
La lealtad es definitivamente una mejor opción cuando usted es un comerciante de opciones. Si bien Vanguard no cobra ninguna comisión por las opciones, tiene una tarifa de $ 1 por contrato, en comparación con solo $ 0.65 por tarifa de contrato de Fidelity.
E incluso si es un inversionista de fondos, los cuatro fondos mutuos de índice de relación de costo cero de Fidelity pueden ser demasiado pesados para prescindir. Si planea invertir en los fondos durante 20 años o más, la falta de un índice de gastos anuales de incluso 0,10% o 0,20% durante muchos años puede marcar una diferencia en el rendimiento.
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Línea de fondo
Entre Vanguard y Fidelity, Vanguard parece ser una mejor opción para los inversores de fondos y los muy ricos, con su combinación única de fondos de bajo gasto y tarifas de gestión de activos muy bajas para cuentas muy grandes.
Pero para la mayoría de los inversores, especialmente aquellos que invierten en acciones individuales o negocian con frecuencia, Fidelity es claramente una mejor opción.
The post Vanguard vs. Fidelity: ¿Cuál es mejor para ti? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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