Millones de personas tienen planes 401 (k) de empleadores anteriores que generalmente están estacionados en la misma cuenta anterior. A veces, estos planes se olvidan durante varios años. Si esto describe uno o más planes que tiene con empleadores anteriores, entonces debería examinar más de cerca un servicio llamado Capitalize.
Capitalize se especializa en ayudarlo a trasladar sus planes 401 (k) heredados, con sus altas tarifas, a cuentas IRA de bajo costo protegidas por impuestos, donde puede monitorearlas más de cerca.
Lo mejor de todo es que lo hacen gratis.
Contenido¿Qué es capitalizar? ¿Cómo funciona Capitalizar? ¿Por qué convertir un antiguo plan de pensiones en una IRA? Características y beneficios de capitalizar ¿Cómo capitalizar genera dinero?¿Qué es la capitalización?
Capitalize Money, Inc. - Capitalize para abreviar - es un servicio que hace que cambiar el plan de jubilación de un empleador anterior sea muy sencillo. Ellos pueden ayudarlo a transferir un plan 401 (k) o 403 (b). Incluso puede ayudar a convertir un plan tradicional en una Roth IRA.
Su antiguo plan se transferirá a una cuenta IRA. Incluso si no tiene una IRA a la que transferir el plan anterior, Capitalize puede ayudarlo a configurar una cuenta con una de sus plataformas asociadas, que incluye algunos de los servicios de inversión más populares de la industria.
Una de las mejores características de Capitalize es que el servicio es completamente gratuito. De hecho, puede usarlo tantas veces como desee en todos los planes que tenga.
La compañía no está calificada por Better Business Bureau, pero tiene 4.9 de cinco estrellas en Trustpilot.
Así es como funciona la capitalización
Capitalize utiliza un proceso de tres pasos para mover su antiguo plan 401 (k) o 403 (b) de donde está ahora a donde usted quiere que esté.
1. Dígale a Capital dónde está su antiguo plan
Esto significa proporcionar el nombre del fideicomisario de la cuenta con quien se mantiene el plan. Por lo general, será una empresa de corretaje de inversiones o una familia de fondos mutuos. Pero incluso si no sabe dónde está el plan, Capitalize puede ayudarlo a encontrarlo. Simplemente dándoles el nombre de su empleador anterior, probablemente tendrán la información del administrador del plan en su base de datos. Si no, trabajarán para encontrarlo.
2. Elija su IRA
Si aún no tiene su propia IRA, Capitalize lo guiará a través del proceso de configuración. Se le hará una serie de preguntas para ayudarlo a determinar mejor las opciones disponibles, incluidas inversiones, tarifas y otras características entre varios planes. Luego, puede elegir la IRA que crea que es mejor para usted.
Capitalize lo ayudará a determinar qué IRA es la adecuada para usted. Por ejemplo, si está interesado principalmente en invertir en opciones, le recomiendan un corredor que esté muy centrado en este tipo de operaciones. Si la inversión en fondos es su preferencia, ellos pueden dirigirlo a Vanguard o Fidelity, los cuales tienen una plétora de fondos mutuos gratuitos y de bajo costo y fondos negociables en bolsa.
3. Capitalize se conectará con el administrador de su plan anterior para completar la mudanza.
No es necesario que se comunique con su empleador anterior o el administrador de su plan anterior. Capitalize lo hará por usted. Se pondrá en contacto con el proveedor, procesará todos los detalles administrativos y se asegurará de que la transferencia se complete correctamente. También recibirán actualizaciones para mantenerlo informado a medida que avanza en el proceso.
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¿Por qué trasladar un antiguo plan de jubilación a una IRA?
¿Cuáles son los beneficios de trasladar un antiguo plan de jubilación a una IRA?
Éstos son algunos de los más importantes:
Mayor visibilidad. Si deja un empleador, ya no podrá seguir el plan de pensión allí. Como resultado, es posible que no tenga conocimiento de los cambios en el plan, como el aumento de las tarifas o las opciones de inversión restringidas. Si mueve la cuenta a una IRA, puede tener un monitoreo continuo de la cuenta.
Tarifas reducidas. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador suelen ser costosos y muchos están fuera de la vista. Por ejemplo, el plan puede tener una tarifa anual, cobrar comisiones por transacciones de valores, invertir en fondos con altos índices de gastos o incluso cobrar tarifas de cobro por opciones de fondos mutuos. Estas tarifas reducen el rendimiento de su inversión y el valor a largo plazo de su plan.
Sin embargo, en una cuenta IRA, puede elegir entre las opciones gratuitas y gratuitas. No solo sabrá exactamente cuáles son, sino que también puede mejorar el rendimiento de su inversión manteniéndolos al mínimo.
Consolidación de cuentas de jubilación. No tiene mucho sentido repartir los ahorros en varios planes diferentes. No solo es más económico consolidar sus cuentas, sino que también es más fácil administrar y rastrear su cartera y desarrollar un plan integral de asignación de activos.
Conversión Roth IRA. Esta estrategia ha ganado popularidad en los últimos años a medida que los inversores buscan ingresos libres de impuestos para sus años de jubilación. Una de las mejores formas de hacerlo es convertir los planes de jubilación antiguos en una cuenta IRA Roth. Esto a menudo se conoce como "puerta trasera". Puede obtener más información sobre Backdoor Roth aquí.
Aproveche las funciones y los beneficios
Atención al cliente: solo contacto por correo electrónico.
Aplicación móvil: no se ofrece.
Tarifas: ninguna. Capitalize ganará una tarifa por transferir su plan a un administrador de IRA recomendado en la plataforma. Sin embargo, no incurrirá en ningún costo por usar la cuenta seleccionada.
Ayuda directa: un conserje de transferencia está disponible para responder preguntas sobre el proceso.
Custodios de IRA utilizados: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E * TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation y otros servicios de inversión populares.
Seguridad de la cuenta: No estará cubierto por la FDIC o SIPC ya que Capitalize no es un corredor y no mantiene sus activos bajo custodia. Para proteger sus datos, Capitalize implementa y mantiene las medidas de seguridad administrativas, físicas y técnicas apropiadas para proteger sus datos de pérdida, robo, uso indebido y acceso no autorizado. Sin embargo, no revelan exactamente cuáles son estas salvaguardas.
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Cómo capitalizar genera dinero
Capitalize mantiene este servicio gratuito al ganar comisiones cuando abre una nueva cuenta. Algunos, no todos los corredores con los que trabajan, pagan comisiones por recomendar su servicio.
Sus asociaciones de afiliados no parecen tener mucho impacto en con quién trabajan, considerando que ofrecen con la mayoría de los principales corredores, incluidos Vanguard y Fidelity. Sus opciones no se limitan a aquellos que tienen una relación con Capitalize.
Cómo iniciar sesión con Capitalize
El proceso de registro con Capitalize es sorprendentemente simple. Esto se logra mediante una serie de pantallas de entrada fáciles de entender. Además de la información solicitada en estos formularios de entrada, debe estar dispuesto a proporcionar cierta información personal, incluida su fecha de nacimiento y domicilio.
El proceso de registro es el siguiente:
Primero se le preguntará si sabe cuál es su 401 (k) de edad. Pero si no lo hace, no se preocupe, ya que existe la posibilidad de que le ayuden a encontrarlo. Capitalize tiene una base de datos de planes de pensiones de empleadores y su ubicación. Pero incluso si un empleador o un plan no están en la base de datos, pueden ayudarlo a determinar dónde se guarda su plan.
Si marca la casilla que dice que sabe dónde se guarda el plan, podrá elegir entre uno de los doce servicios de inversión que se enumeran en el menú desplegable.
Después de seleccionar el fideicomisario del plan actual, se le preguntará si ya tiene una IRA para transferir el plan del empleador o si necesita abrir una.
Dije que hay un plan IRA con Fidelity. Sin embargo, si aún no ha configurado una IRA y necesita elegir una, Capitalize lo ayudará a tomar esa decisión. Cubriremos este proceso con más detalle al final de esta sección.
Después de elegir Fidelity, tuve la posibilidad de elegir entre una opción de inversión administrada o administrar activamente mis propias inversiones. Elegí la inversión autodirigida.
En la siguiente pantalla, me presentaron los servicios generales de Fidelity. Puede hacer clic en "Más información" en la parte inferior de la pantalla para obtener muchos más detalles sobre el corredor que ha seleccionado.
Una vez que haya seleccionado un administrador de IRA, ingrese su dirección de correo electrónico y elija una contraseña única. Esto configurará su cuenta y comenzará el proceso de transferencia de su antiguo plan de pensiones a la cuenta IRA que seleccionó.
Elegir una nueva cuenta IRA
¿Qué sucede si no tiene una IRA existente para transferir su plan y no está seguro de cuál es el mejor custodio para usted?
Debajo de la captura de pantalla anterior, se le preguntará: "¿Ya tiene una cuenta IRA?" Tiene la opción de examinar múltiples plataformas de inversión. Capitalize le presenta una comparación directa de los fideicomisarios que brindan los servicios de inversión que busca en su cuenta IRA.
La información de comparación anterior está en forma agregada, pero puede encontrar más detalles haciendo clic en "Más información" debajo de cada corredor.
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Aproveche las ventajas y desventajas
ventajas
El servicio es de uso gratuito. Capitalize se encarga de todos los detalles de trasladar su antiguo plan de jubilación a una cuenta IRA de la industria nueva o existente: elija un corredor autodirigido o un robo-advisor para una opción de inversión administrada. Capitalizar le permite transferir varios planes de jubilación antiguos.desventaja
No hay ninguna aplicación móvil disponible. El servicio al cliente se limita al correo electrónico. Si bien Capitalize facilita la transferencia de su antiguo plan de jubilación a una nueva IRA, no ofrece asesoramiento financiero o fiscal.Aproveche las alternativas
Capitalizar es prácticamente un servicio único para transferir planes de jubilación antiguos a cuentas IRA. Es un servicio relativamente nuevo y por eso no tiene competidores directos.
Trasladar un antiguo plan de jubilación a una IRA es un proceso de varios pasos, y puede encontrar instrucciones sobre cómo hacerlo usted mismo en varios artículos web e incluso a través de servicios de inversión que ofrecen la transferencia del plan de jubilación.
Sin embargo, si no desea pasar por cada paso del proceso de transferencia, puede registrarse con Capitalize de forma gratuita y ellos lo harán todo por usted.
¿Deberías registrarte con Capitalize?
Mover una cuenta de jubilación antigua a una IRA no es la tarea más agradable, especialmente si el plan antiguo es realmente antiguo. Puede ser difícil rastrear y tener procedimientos extravagantes que no están destinados a la persona promedio. Capitalize puede ayudarlo a administrar este proceso con un esfuerzo mínimo de su parte.
Con todas las razones para cerrar un antiguo plan de jubilación y trasladarlo a una IRA, se lo debe a usted mismo para obtener este servicio lo antes posible. Esto es especialmente cierto si tiene varios planes con empleadores anteriores. Estos planes no solo involucran múltiples estructuras de tarifas, sino que también es muy difícil desarrollar una cartera de inversiones integral en diferentes planes, algunos de los cuales pueden tener opciones de inversión muy limitadas.
Revisión de Capitalize: Finalmente - Help With Moving Your Old 401 (k) apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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