El mal crédito puede tener varias consecuencias negativas, pero hay esperanza. El software de reparación de crédito puede ayudarlo a corregir errores en su informe de crédito, asistir a los acreedores y brindar capacitación que le permitirá mejorar su puntaje de crédito lo más rápido posible.
Un estudio mostró que un tercio de las personas tenían un error en su informe crediticio. Por lo tanto, existe una alta probabilidad de que algo que pueda eliminarse legalmente de su informe afecte su saldo.
Si desea limpiar su crédito rápidamente, estos servicios pueden ayudarlo.
Así es como funciona el software de reparación de préstamos
La mayoría de la gente piensa que solo tiene dos opciones para arreglar su crédito:
Hágalo todo usted mismo con la mínima ayuda de las agencias de crédito contratando un costoso servicio de reparación de crédito.El software de reparación de crédito es una opción de gama media económica. Con la ayuda del software, usted mismo puede corregir errores en su informe crediticio.
Estos programas pueden ayudarlo a solucionar estos errores de informes:
Bancarrota Cobranza Ejecuciones hipotecarias Pagos tardíos Gravamen fiscalAlgunas de las características del software de reparación de préstamos que puede utilizar incluyen:
Analice sus informes crediticios de cualquier agencia de informes crediticios (Equifax, Experian, TransUnion) Cree cartas de resolución de disputas prefabricadas Realice un seguimiento del progreso de la disputa Materiales de capacitación práctica (es decir, video, libro electrónico, PDF, etc.)Hay algunas diferencias matizadas entre cualquier software. Sin embargo, además del precio, vale la pena comparar características e interfaz de usuario para encontrar la mejor plataforma.
Tendrá que hacer un esfuerzo para reparar su crédito, pero estas herramientas facilitan la tarea.
¿Cuál es el mejor software de reparación de crédito?
Estas plataformas de software pueden ayudarlo a resolver disputas crediticias y restaurar su solvencia. Algunos servicios cobran una tarifa plana y otros ofrecen una suscripción mensual.
Abeja pelea
Costo: $ 39 mensuales
La plataforma DisputeBee está basada en la nube y comienza después de importar sus informes de crédito. Si encuentra errores en su informe, puede usar las plantillas de Carta de desafío de DisputeBee para abordar esos errores. Enviarán estas cartas a las agencias de informes crediticios y a los cobradores de facturas para corregir estos errores.
Después de que se envíen las cartas, puede usar la herramienta de seguimiento de la plataforma para monitorear el progreso de cada disputa y asegurarse de que no se pierda. Dado que pueden ser necesarios varios correos para resolver una disputa, esta función puede ser más valiosa de lo que cree inicialmente.
Además de ayudar con las disputas, el software también proporciona material de capacitación para ayudarlo a aprender más sobre cómo funcionan los préstamos.
La plataforma dice que puede ayudarlo a impugnar los embargos fiscales en un futuro cercano. Con algún software, solo puede disputar errores de pago y cobranza.
Por qué nos gusta Dispute Bee Generadores de cartas interactivos herramienta de seguimiento de disputas en líneaMás información sobre DisputeBee
Impulso de Experian
¡Gratis!
Si solo necesita hacer reparaciones menores a su informe de crédito, Experian Boost es una excelente opción. El servicio es gratuito, pero solo supervisa su informe crediticio de Experian.
Si encuentra algún error con su informe de crédito, el servicio lo guiará a través del proceso de presentación de una disputa. Es posible que deba dedicar más tiempo a escribir una carta que a un servicio pago, pero vale la pena intentarlo.
Experian Boost no solo lo ayuda a corregir cualquier inexactitud, sino que también brinda una manera sencilla de mejorar su puntaje crediticio. El servicio se vincula a sus cuentas bancarias y busca pagos mensuales que no se informan a las agencias de informes crediticios.
Algunas de las facturas que pueden aumentar su puntuación son:
ElectricidadAguaGas naturalTeléfonoCableInternetServicios de streamingSu puntaje de crédito de Experian puede ser más alto que el de las otras dos oficinas porque su historial de pagos positivo tiene más facturas.
Por qué nos gusta Experian Boost Es gratis, puede ayudarlo a presentar una disputa. Las facturas mensuales pueden mejorar su puntaje crediticioLea nuestra revisión completa de Experian Boost para obtener más información.
Más información sobre Experian Boost
Generador de crédito personal
Costo: $ 200 por 18 meses
Personal Credit Builder afirma que puede importar los informes de crédito de sus tres oficinas con un solo clic del mouse. Luego, si encuentra algún error en su informe, el software generará cartas de resolución de disputas que puede enviar a las partes relevantes.
Este programa basado en la nube puede requerir menos esfuerzo que otros programas de reparación en esta lista.
El servicio puede ayudar a resolver disputas avanzadas que incluyen:
Quiebras Ejecuciones hipotecarias, sentencias, gravámenes fiscalesEl precio de $ 200 por 18 meses ($ 11 / mes) es competitivo pero no reembolsable. La suscripción de 18 meses también puede darle tiempo suficiente para corregir errores complicados que tardan meses en solucionarse.
Hasta tres usuarios pueden usar una sola licencia, de modo que varias personas en el mismo hogar puedan arreglar su crédito a bajo costo.
Además de las herramientas de informe de crédito, se le proporcionan varias guías de reparación de crédito diferentes. Estos recursos de capacitación le brindan formas adicionales de administrar su dinero mientras limpia su informe.
Por qué nos gusta el Creador de préstamos personales No se requiere descarga Puede disputar gravámenes fiscales Admite hasta tres usuariosNube de reparación de crédito
Costo: $ 179 por mes
Credit Repair Cloud está dirigido a empresas de reparación de crédito que ayudan a las personas a corregir sus resultados. Pero las personas también pueden usar el software, ya que el plan de inicio de nivel de entrada admite hasta tres miembros del equipo y 100 clientes activos.
Para que usted y varios miembros de su familia puedan utilizar esta plataforma al mismo tiempo. También puede iniciar alguna actividad complementaria para ayudar a sus amigos y vecinos a solucionar sus informes crediticios.
Los beneficios de la plataforma incluyen:
Importación de informes crediticios en línea Proceso automatizado de disputas crediticias Más de 100 cartas de resolución de disputas prefabricadasLa tarifa mensual de $ 179 es más alta que muchos servicios, pero puede valer la pena si comparte el costo con amigos. También hay una garantía de satisfacción de 30 días.
Por qué nos gusta Credit Repair Cloud Importa informes de crédito digitales, más de 100 plantillas de cartas de impugnación, garantía de satisfacción de 30 días, admite varias cuentasTurnScor
Costo: $ 495 por año
TurnScor rastrea su solvencia desde las tres oficinas y puede ayudarlo a preparar cartas de disputa. Puede actualizar sus informes de crédito cada 30 días para ver su progreso.
Hay videos cortos y un libro electrónico tutorial paso a paso para ayudarlo a navegar por el proceso de reparación de crédito y hacer preguntas a un abogado sin costo adicional. El abogado puede ayudarlo a lidiar con los acreedores o cualquier otro problema de cobranza que pueda tener.
El servicio también puede ayudarlo a establecer un presupuesto mensual básico.
Desafortunadamente, este software puede requerir un poco más de esfuerzo que otro software para configurar su cuenta y actualizar su progreso.
Puede hacer preguntas a un abogado empleado sin costo adicional.
El precio de $ 495 por año es un poco caro, pero más barato que contratar una agencia profesional para tener acceso a un abogado. Hay una garantía de satisfacción de 60 días para probar la plataforma y decidir si vale la pena el costo.
Por qué nos gusta TurnScor Garantía de satisfacción de 60 días Tutoriales interactivos Acceso legal para preguntas básicas sobre informes crediticiosHechizo de reparación de crédito
Costo: $ 97 una vez
Credit Repair Magic es una de las plataformas más baratas y ha ayudado a las personas a reparar el crédito desde 1994. Usted paga una tarifa fija de $ 97 para descargar el software y recibe una garantía de satisfacción de 60 días.
Una vez que haya analizado los informes de crédito de sus tres oficinas, puede imprimir cartas de disputa precargadas. También recibirá soporte por correo electrónico ilimitado durante los primeros 60 días. Así que esté preparado para rechazar errores tan pronto como compre el software para maximizar este beneficio.
Recuerde que el software se descarga en su computadora en lugar de estar basado en la nube.
Por qué nos gusta la magia de reparación de crédito Bajo costo único, garantía de devolución de dinero de 60 días, soporte por correo electrónico ilimitado durante los primeros 60 díasDetallador de crédito
Costo: 399 USD por única vez
Los gastos personales de CreditDetailer pueden ayudar a dos personas en el mismo hogar a corregir errores en los informes.
Puede cargar sus informes de crédito y encontrar elementos que necesiten reparación. El servicio lo ayudará a preparar cartas de resolución de disputas y realizar un seguimiento de su progreso para realizar un seguimiento.
También hay herramientas educativas disponibles para ayudarlo a aprender más sobre cómo funciona el crédito, y puede contratar a un asesor de crédito por un costo adicional. Los precios de este beneficio adicional varían, pero pueden ayudarlo a detectar situaciones complicadas.
Puede descargar una edición completa como prueba gratuita de 30 días para ver si el programa cumple con sus expectativas antes de comprarlo.
Este programa es compatible con dispositivos de PC. Los dispositivos Mac pueden admitir el programa instalando “CrossOver” para admitir el software de Windows.
Por qué nos gusta CreditDetailer Puede reparar crédito para dos personas Seguimiento de disputas, garantía de satisfacción de 30 díasKarma de crédito
Gratis
Credit Karma es un servicio gratuito y revisará su perfil crediticio completo para recomendar cambios.
La plataforma en línea verifica sus informes crediticios de Equifax y TransUnion. Este servicio no le permite corregir su informe crediticio de Experian.
Es posible que este servicio no sea la mejor opción si tiene varias disputas que presentar o si desea cartas personalizadas. En la mayoría de los casos, debe abrir una disputa directamente en el sitio web de Schufa. Puede haber instrucciones paso a paso para ayudarlo a enviar cartas.
Sin embargo, puede ser un servicio excelente cuando se usa junto con otro programa. Con el tiempo, es posible que pueda cancelar esta suscripción y simplemente usar Credit Karma para verificar su historial crediticio de forma gratuita. Si todo lo que necesita ahora es acceso gratuito a su puntuación, aquí tiene una lista de recursos.
La plataforma también ofrece varias otras herramientas, incluidos servicios bancarios en línea y calculadoras financieras.
Por que nos gusta el karma crediticio Es gratis. Actualiza con frecuencia los informes crediticios de Equifax y TransUnion. Varios otros instrumentos financierosLea nuestra Prueba Credit Karma para obtener una vista detallada.
Más información sobre el karma crediticio
Reparación de crédito para empresas
La mayoría de los programas de reparación de crédito se enfocan en personas que buscan mejorar sus puntajes de crédito personales. Sin embargo, si es propietario de una pequeña empresa, es posible que la solvencia de su empresa también necesite un impulso.
Su mejor opción es registrarse con los servicios de monitoreo de la agencia de informes crediticios de las mismas instituciones que generan su puntaje crediticio corporativo. Estos recursos pueden ayudar a reparar la solvencia empresarial.
Ventaja de crédito comercial de Experian
Costo: $ 189 por año
El servicio Experian Business Credit Advantage monitorea su puntaje de crédito corporativo Intelliscore Plus para una empresa. El servicio cuesta $ 189 por año.
Las funciones más importantes incluyen:
Realice un seguimiento de su informe crediticio y puntaje crediticio de Experian, Monitoreo de identidad corporativa, Monitoreo de Dark Web, Asistencia en caso de fraudeEstas alertas pueden ayudarlo a identificar nuevos errores en los informes de inmediato. También puede utilizar Experian para revisar su historial crediticio comercial para encontrar y corregir errores.
Dado que Business Credit Advantage no es un servicio de reparación de crédito dedicado, no tiene acceso a cartas empaquetadas.
Por qué nos gusta Experian Business Credit Advantage Notificaciones de informes de crédito de Experian en tiempo real Tarifa anual baja Asistencia antifraudeDun & Bradstreet Credit Builder Premium
Costo: $ 199 por mes
Para monitorear su informe crediticio de Dun & Bradstreet, Credit Builder Premium de Office puede ser su mejor opción, ya que contiene la mayoría de los datos.
Algunos de los beneficios de la vigilancia incluyen:
Acceso ilimitado a todos los resultados y calificaciones de D&B Explicaciones de calificaciones y reseñas Especifique detalles para mejorar sus resultados de D&B Historial de pagos ilimitado para referencias comerciales Notificaciones en tiempo real Monitoreo de correo electrónico web oscuroPuede resultar útil tener acceso a los distintos puntajes crediticios de su empresa que crea Dun & Bradstreet. En la plataforma, también puede enviar su número D-U-N-S para llenar los vacíos con eventos faltantes para mejorar algunos de sus puntajes crediticios comerciales.
Algunos de los otros beneficios que tal vez desee vigilar a sus competidores son:
Evaluación comparativa de la industria: compare su solvencia crediticia con las empresas de su industria Evaluación comparativa entre pares: evalúe su empresa frente a la competencia utilizando cifras claveLa tarifa mensual de $ 199 puede ser costosa, pero puede obtener más beneficios que otras agencias de crédito.
Monitor de crédito comercial de Equifax
Costo: Varía
Equifax tiene varias herramientas de crédito para pequeñas empresas. El Monitor de crédito comercial es mejor para monitorear y mejorar su puntaje e informe crediticio comercial de Equifax.
Deberá comunicarse con Equifax para discutir un plan de precios personalizado para su negocio.
Algunos de los beneficios que puede esperar incluyen:
Nuevas alertas de actividad (es decir, quiebra, sentencias, marcas de devaluación de gravámenes y nuevas consultas) La puntuación de Equifax cae al menos 20 puntos Opción para restringir los términos o cerrar una cuenta para "situaciones de alto riesgo"Además de ver su puntaje crediticio corporativo de Equifax, ¿el servicio puede calcular su puntaje de riesgo crediticio comercial? Este indicador estima la probabilidad de que su empresa tenga un retraso de al menos 90 días o se agote.
Si necesita presentar una disputa con Equifax, la agencia lo guiará a través del proceso de corrección. Una solicitud exitosa puede actualizar la sección de Información crediticia y registros públicos de su informe de Equifax.
Por qué nos gusta Equifax Business Credit Monitor Alertas en tiempo real Pueden mostrar dos modelos de puntuación diferentes Pueden negar elementos inexactosOtras formas de mejorar su bankroll
Hay varias formas adicionales de aumentar sus fondos, ya sea que esté comprando un software de reparación de crédito o no.
Empresas de reparación de crédito
Si no tiene el tiempo, el deseo o el valor para corregir los errores por su cuenta, las empresas de reparación de crédito pueden ser su mejor opción.
Usted paga más por la conveniencia, pero mejorar su puntaje crediticio puede valer la pena. Los profesionales también pueden ser más eficientes y es menos probable que pasen por alto los errores comunes.
Hay varios servicios entre los que puede elegir. Esta guía puede ayudarlo a elegir la mejor empresa de reparación de crédito.
Préstamos para constructores de crédito
Un préstamo de creación de crédito no requiere una tarjeta de crédito y puede ayudarlo a construir un historial crediticio positivo. Puede ver la mayoría de los beneficios cuando tiene un puntaje crediticio bajo de 620 o menos.
Aquí hay un vistazo rápido a cómo funcionan los préstamos para los prestamistas:
Elija el plazo del préstamo (generalmente entre 12 y 24 meses) Realice pagos mensuales a tiempo a una cuenta que devenga intereses El banco informa cada pago a las tres agencias de crédito Recibe los fondos del préstamo después del pago finalVarias plataformas ofrecen este tipo de préstamo, incluida Self.
Usted mismo toma prestado dinero y recupera el saldo (menos las tarifas) al final del período del préstamo. Por lo tanto, cualquier pago realizado a tiempo puede ayudar a aumentar su puntaje.
Aquí está nuestra revisión completa de Self.
Tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas de crédito sin cargo anual pueden ser una forma sencilla de generar o reconstruir crédito. Sin embargo, si tiene una pérdida crediticia o no está seguro acerca de un límite de gasto alto, considere la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Su límite de crédito es igual a su depósito de garantía reembolsable. Por ejemplo, un depósito de seguridad de $ 500 significa que tiene un límite de gasto de $ 500.
Cada pago se informa a las agencias de crédito. El banco puede revisar su perfil de crédito después de 6 a 12 meses para un posible aumento del límite de crédito o convertir su tarjeta en una tarjeta de crédito sin garantía.
Mantener la cuenta abierta y en buenas condiciones le dará una antigüedad promedio más larga de la cuenta y un historial de varios años de realizar pagos a tiempo.
Esforzarse por mantener una tasa de utilización del crédito por debajo del 30% también puede ayudar a que su historial crediticio se dispare.
Si desea ver cómo las diferentes acciones pueden afectar su puntaje crediticio, consulte estos simuladores de puntaje crediticio.
Cuentas bancarias de segunda oportunidad
Si tiene dificultades para obtener una cuenta bancaria tradicional de una institución local debido a errores monetarios anteriores o cierres forzosos de cuentas, considere una cuenta bancaria de segunda oportunidad.
Estas cuentas brindan formas de renunciar a las tarifas de servicio mensuales y también permiten evitar las tarifas por sobregiro y las tarifas por retiro de cajeros automáticos.
En aproximadamente un año, puede volver a calificar para una cuenta corriente tradicional, que ofrece más beneficios.
Las cuentas de segunda oportunidad no mejorarán su puntaje o informe crediticio personal. Sin embargo, pueden ayudar a mejorar otras partes de su historial crediticio que le impiden obtener los mejores instrumentos financieros.
Servicios de seguimiento crediticio
Si se registra para el monitoreo de crédito con una agencia de crédito o un tercero como Credit Karma o Credit Sesame, puede ver su historial crediticio.
El servicio de monitoreo también puede enviar alertas de informes crediticios, actualizaciones de calificaciones crediticias y alertas de fraude.
Estos servicios pueden ayudarlo a verificar su solvencia y ahorrar dinero si actualmente está comprando informes crediticios personalizados.
resumen
La reparación de préstamos dañados puede resultar estresante y costosa. Invertir en software de reparación de crédito puede brindarle la ayuda que necesita para limpiar su informe.
Pero tal vez necesite más ayuda de la que pueden proporcionar estos servicios. Después de todo, cuando se trata de informes negativos legítimos, debe hacer algo más que negar errores. Cómo aumentar su puntaje crediticio.
El mejor software de reparación de crédito para 2021: la publicación de consumidores y empresas apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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