Cómo utilizar estos 7 prejuicios cognitivos para mejorar mi dinero y mi vida

Todos tenemos sesgos cognitivos.

Lo curioso de un buen sesgo cognitivo es que cuando lo lees, tiene mucho sentido. Entiendo totalmente cómo funciona el sesgo de supervivencia y qué buscar.

Pero si estos prejuicios te están afectando, normalmente desconoces sus efectos. Dado que no sabe que se ve afectado, es difícil tomar medidas. A veces es una inclinación tan pequeña que es imperceptible para tu conciencia.

Entonces, mientras intenta ser consciente de ellos, todavía se están infiltrando.

Por eso los hábitos son tan importantes. Son como prejuicios en su comportamiento que usa a propósito. Puede ponerse ropa de entrenamiento al comienzo del día, ya que le recordará el entrenamiento. Puede planificar comidas saludables y recibir los alimentos listos para cocinar.

Hoy quiero compartir algunas formas en las que he usado mis sesgos cognitivos a mi favor para ayudarme a mejorar con mi dinero y mi vida.

Tabla de contenido Falacia del costo perdido Sesgo de status quo Descuentos hiperbólicos Reciprocación Sesgo de aversión a la pérdida Efecto de foco Sesgo de optimismo

Falacia de los costos hundidos

¿Ha oído hablar de la falacia del costo hundido? Es la idea de que, debido a todos los "costos hundidos" que ya pagó, sigue logrando algo. Esto puede ser literalmente dinero, pero también puede ser tiempo. Podemos terminar una película porque la comenzamos ... incluso si la odiamos absolutamente. Podemos terminar una comida porque la pagamos ... incluso si no te gusta.

Si pagamos por adelantado algo, es más probable que sigamos usándolo porque ya hemos pagado mucho por ello.

A mediados de 2020, durante la pandemia, compramos una Peloton Tread. Usé uno en la casa de un amigo y pensé que el diseño era genial. No me gustaban las cintas de correr porque odiaba el cinturón. La banda de rodadura era excelente porque literalmente tenía huellas, como un tanque, por lo que se sentía mucho mejor para caminar.

Empecé a correr hace años y lo disfruto. Pero con todos los hogares de nuestros niños y nuestro gimnasio local cerrados, no tenía una forma conveniente de hacer ejercicio. Tener una cinta de correr en casa me dio la oportunidad de empezar a correr de nuevo sin salir de casa.

Es una máquina de ejercicios de 4.000 dólares y es extremadamente cara. Puede obtener una cinta de correr normal por menos de $ 1,000. Además, la suscripción digital cuesta $ 40 adicionales por mes. (esto se compensa fácilmente con el beneficio de la tarjeta Chase Sapphire Preferred)

Al gastar este dinero por adelantado, ahora estoy decidido a usarlo porque he gastado mucho. No puedo gastar $ 4,000 en algo y usarlo. Y lo he tenido durante más de un año.

Esto es lo que ves con más frecuencia en gafas de sol. Tengo varios amigos que han comprado gafas de sol caras de $ 100 porque saben que se ocuparán de ellas. Si está acostumbrado a pagar $ 10 o $ 15, trátelos como gafas de sol de $ 10 o $ 15: los tira, prácticamente tratándolos como artículos desechables. No te atreverías a hacer eso con lentes de sol de $ 100 ... por eso la gente los compra. ¡Cuida tus cosas bonitas!

Sesgo de status quo

Me encanta el sesgo del status quo. Sé que si configuro algo para mí ahora, hay muchas posibilidades de que no me meta con eso durante años.

Cuando comencé en Northrop Grumman, establecí mi contribución a mi 401 (k) en el 6%. La empresa ajustó completamente mi primer 2% de publicaciones y luego el 50% de mi siguiente 4%.

Boom, ajústate y olvídate.

Cuando comencé a trabajar para mí y a ganar un poco más, comencé a hacer una contribución mensual regular a una cuenta de corretaje. Hice esto manualmente y fue inconsistente. A veces lo hacía el día 1 del mes, a veces era un fin de semana, así que lo olvidé hasta mediados de mes; Fue un desastre.

Luego me di cuenta de que puedo programar transferencias automáticas a mi cuenta Vanguard tan fácilmente como cualquier otra publicación. Boom, para mí ahora es automático y no lo he pensado en más de una década. (Lo acabo de comprobar, literalmente lo configuré en agosto de 2011)

Automatizo tanto como puedo y definitivamente me aseguro de que el "buen" comportamiento financiero sea automatizado para no estropear el ser humano.

Descuento hiperbólico

El descuento hiperbólico es genial; considérelo como la prueba de malvavisco inversa. Este es el caso cuando prefiere una recompensa menor y más temprana a una recompensa mayor pero retrasada.

Aparte de las recompensas, hago esto con cualquier tipo de trabajo.

Tori Dunlap de su First 100K tuiteará rutinariamente en Twitter que ahora es un buen momento para transferir $ 20 en ahorros:

¿Ha depositado recientemente $ 20 en ahorros? 🧐

- Tori Dunlap - Experta en dinero (@ herfirst100K) 16 de julio de 2021

20 € se siente como una pequeña cantidad. Se siente insignificante. Se siente como una buena acción “pequeña y anterior” versus algo más grande y posterior. ¿No deberías esperar hasta que puedas transferir algo más grande?

¡No! ¡Simplemente transfiéralo!

Apóyate en lo pequeño y antes. Recompénsese con buenos pasos en efectivo. Siempre puedes hacerlo más grande y mejor más adelante.

reciprocidad

La reciprocidad es el primer principio de influencia sugerido por Robert Cialdini, autor del famoso libro Influence: The Psychology of Persuasion. No solo en el pensamiento, sino en la acción.

Básicamente dice que a la gente le gusta devolver favores. Si le haces un favor a otra persona, es más probable que te haga un favor a ti. Te invito a comer, quieres invitarme a comer.

Cuando se trata de administrar un negocio, el éxito depende en gran medida de las relaciones y el conocimiento. Hay algunas incógnitas desconocidas, especialmente con las empresas que operan en un entorno acelerado como Internet.

Para nutrir estas relaciones, trato de hacer grandes y pequeños favores a los demás porque creo que el principio de reciprocidad significa que probablemente seré recompensado más tarde.

No tengo una recompensa específica en mente y no la hago por la recompensa. Lo hago para intentar construir esa relación porque veo que estas personas son mis compañeros de trabajo y en muchos casos mis amigos también.

Si bien nunca puedo y nunca quiero combinar un favor con un favor, sé que probablemente no tendría tanto éxito como si no usara esa estrategia.

¡Al final, es simplemente agradable y eso nunca está mal!

Como acotación al margen, personalmente creo que si alguien te envía una oportunidad con un mensaje que dice: "Piensa en ti", creo que la reciprocidad obra su deliciosa magia. No es que quieran recompensarte contándote esta oportunidad, es que realmente pensaron en ti y eso es porque les agradas y querían que tuvieras éxito. Tal vez sea porque les hiciste un favor o los ayudaste, o tal vez simplemente eres genial, ¿eso realmente importa al final?

Sesgo de aversión a la pérdida

La aversión a las pérdidas es exactamente lo que parece: aversión a las pérdidas.

Esto sucede de manera más aguda cuando se invierte cuando las noticias informan sobre pérdidas masivas de precios y un mar de números rojos. Cuando se trata de inversiones individuales y decidir cuándo reducir sus pérdidas, la aversión a las pérdidas puede ser mala. Puede aferrarse a algo con la esperanza de que resulte rentable. No estoy hablando de eso.

Me refiero a sus tenencias a largo plazo en cuentas de jubilación y otros "cubos" que no desea tocar durante al menos diez años. Las fluctuaciones a corto plazo en el mercado pueden ser dolorosas, pero si vende ahora y trata de "reducir sus pérdidas", es probable que pierda el rebote. Si se trata de dinero que no necesita durante más de 10 años, existe una probabilidad casi segura de que los activos se recuperen.

Cuando el mercado se vuelva loco, me iré.

Efecto de foco

El efecto de foco se produce cuando sobrestimamos la atención que nos prestan las personas y lo que hacemos. Las redes sociales empeoran la situación porque vemos lo que hacen los demás y pensamos que todo el mundo está mirando lo que hacemos.

En realidad, solo vemos lo que otros comparten, ¡y solo lo vemos porque hemos buscado!

Debido a esto, la mayoría de las veces, solo verá los grandes éxitos de alguien. A la gente no le gusta compartir cuando tropieza.

A algunas personas les gusta el centro de atención. A otros, como yo, no les importa.

¿Por qué? Porque las personas que necesitan dinero tienden a pedirlo a las personas que tienen dinero. ¿Puedo pedir prestado dinero en efectivo? ¿Quieres invertir en mi nuevo negocio? ¡Te devolveré el dinero con intereses! Haré esto y aquello. Es un dolor de cabeza que no querrás tener. Y esas son solo las cosas inofensivas.

Debido a esto, tratamos de mantener la riqueza en secreto. No somos pretenciosos porque simplemente no quiero atención. Somos "financieramente independientes y ricos", pero no somos "ricos en aviones privados" o "ricos en viajes". Podríamos permitirnos una casa más grande o un montón de coches de lujo, pero ... ¿por qué?

Preferimos invertirlo para poder controlar nuestro tiempo.

En cambio, nos dedicamos a áreas que son importantes para nosotros pero que serían muy aburridas en las redes sociales. A nadie le importa que compremos principalmente productos orgánicos, ¡pero eso es caro!

Utilizo el efecto reflector, o más bien mi deseo de evitar el protagonismo, para recordarme a mí mismo que a nadie le importa cómo gasto mi dinero. Incluso si lo hice y gasté demasiado, nadie realmente estaba mirando.

Sesgo de optimismo

El sesgo del optimismo es lo que parece: una tendencia hacia el optimismo.

Este sesgo me llevó a rechazar un seguro a todo riesgo en mis dos primeros automóviles tan pronto como tenían la edad suficiente para que el seguro de automóvil fuera una opción viable. El seguro de automóvil puede funcionar bien cuando la probabilidad de un resultado negativo es baja (¡especialmente si creo que la probabilidad es baja dado mi optimismo!) Y los costos también son relativamente bajos.

No le haría eso a mi casa (no tengo otra opción, el prestamista hipotecario lo requiere). O un seguro general (no puedo ser optimista porque no puedo conocer todas las posibles reclamaciones).

Pero en situaciones en las que el costo de un resultado negativo es relativamente pequeño, asumo el riesgo de autoasegurarme. Me detuve después de mis dos primeros autos y me considero "en contra" de la casa.

Después de todo, una tendencia al optimismo me mantiene involucrado en mí mismo. Sigo trabajando en proyectos que encuentro interesantes y divertidos porque creo que mi futuro y el de mi familia y seres queridos es brillante. Seguiré trabajando duro porque creo que el trabajo duro conducirá a una vida mejor.

Los últimos años han puesto a prueba esta cosmovisión, pero sigo siendo optimista ... ¡y aún no me ha decepcionado!

Cómo utilizo estos 7 sesgos cognitivos para mejorar mi dinero y mi vida apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.