Si está buscando una aplicación de finanzas que le permita ejecutar toda su vida financiera (pruebas, inversiones y préstamos) en la misma plataforma, entonces debería probar Unifimoney.
Unifimoney ofrece una cuenta corriente de alto rendimiento, así como la capacidad de invertir en acciones, fondos cotizados, metales preciosos y criptomonedas. Incluso puede obtener fondos a través de la aplicación, incluido el refinanciamiento de préstamos para estudiantes, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles, así como otros servicios.
La compañía incluso planea introducir un seguro de automóvil.
Unifimoney se encuentra actualmente en versión beta en vivo, pero pronto se lanzará gradualmente a los consumidores. Puede inscribirse en la lista de espera o incluso solicitar el grupo de prueba beta si desea acceso anticipado.
Tabla de contenido¿Qué es Unifimoney? Cómo funciona UnifimoneyUnifimoney High-Yield CheckingUnifimoneyTarjetas de crédito y préstamosUnifimoneyOtros servicios de Unifimoney Tarifas y precios de inversión deUnifimoneyCriptomonedas Metales preciososUnifimoney Robo-Advisor ServiceUnifimoney Promociones de cuentas de Robo-Advisor?¿Qué es Unifimoney?
Unifimoney, con sede en San Francisco, es una aplicación financiera integral. Combina servicios bancarios, de inversión, de préstamos y https://wallethacks.com/unifimoney?source_id=20482-UnifimoneyReviewandere en una sola plataforma.
Eso significa que puede ahorrar, gastar, pedir prestado e invertir desde la misma aplicación. Casi todos los servicios ofrecidos en la plataforma se ofrecen en asociación con proveedores externos.
Como se mencionó anteriormente, Unifimoney se encuentra actualmente en pruebas beta sin una fecha específica establecida para su lanzamiento oficial al público en general.
Unifimoney está actualmente disponible para su descarga en la App Store para dispositivos iOS a partir de la versión 11.0. Es compatible con dispositivos iPhone, iPod touch y Mac, con macOS 11.0 o superior y una Mac con Apple.
Más información sobre Unifimoney
Así es como funciona Unifimoney
Unifimoney comienza con la cuenta corriente de Unifimoney High Yield. Necesita abrir una cuenta corriente para beneficiarse de Unifimoney Investing. Esto se debe a que los fondos se mantienen en su cuenta corriente para inversiones. Al comprar sistemas, los fondos se cargan en la cuenta, mientras que los ingresos por la venta de los sistemas se transfieren a la cuenta corriente.
El uso de su cuenta corriente como base financiera para sus actividades de inversión puede limitar su acceso al efectivo. Por lo general, los fondos tardan entre tres y cinco días hábiles en transferirse de su cuenta de inversión a su cuenta corriente.
Revisión de Unifimoney High Yield
La cuenta básica de Unifimoney es la cuenta corriente de alto rendimiento. Debe abrir una cuenta corriente para acceder a cuentas de inversión y servicios de crédito.
La cuenta corriente de alto rendimiento requiere un mínimo de $ 100 para abrir una cuenta, pero actualmente paga 0.20% APY en todos los saldos. Disfrute del beneficio de hasta $ 750,000 en seguro de la FDIC.
La cuenta corriente ofrece depósitos de cheques remotos, funciones de pago de facturas en más de 20,000 comerciantes y transferencias de dinero a través de ACH y transferencias bancarias. Puede configurar inversiones automáticas de $ 25 o más en su cartera de inversiones desde la cuenta.
Y aunque Unifimoney funciona completamente en línea, le brinda una chequera que puede usar para pagar a la antigua.
La cuenta viene con una tarjeta de débito Visa que le da acceso a más de 55,000 cajeros automáticos en línea sin recargos en todo el país. También puede acceder a efectivo en más de 1 millón de cajeros automáticos en todo el mundo.
Se muestran los cargos mensuales por servicio, pero no se muestra el monto. Sin embargo, la tarifa no se aplica a un depósito mensual de $ 2,000 o más o un saldo mínimo de $ 20,000.
Inversiones Unifimoney
Con Unifimoney Self Managed Trading, puede disfrutar de operaciones sin comisiones en acciones de EE. UU., Fondos cotizados en bolsa (ETF) y Recibos de depósito estadounidenses (o ADR, para la negociación de valores que cotizan en bolsas de valores extranjeras).
Puede comenzar a operar con tan solo $ 1 ya que Unifimoney ofrece inversiones fraccionarias. Puede invertir de forma autodirigida o elegir uno de los 12 temas de inversión en función de las siguientes categorías:
Unifimoney ofrece el comercio de 3.000 acciones individuales, 1.000 ETF y 300 ADR para empresas que cotizan en la bolsa de valores de todo el mundo. (La cantidad de acciones y ETF está limitada por las restricciones del socio inversor Drivewealth).
CRIPTOMONEDAS. Unifimoney ofrece operaciones en 33 monedas virtuales, incluidas Bitcoin, Ethereum y Litecoin. El comercio de criptomonedas se realiza a través de Gemini, donde puede comprar, vender y almacenar sus monedas virtuales.
Metales preciosos. Puede invertir en oro, platino y plata a través de Unifimoney. Los metales se pueden comprar en las mismas "buenas barras de entrega" que se comercializan en los mercados físicos de metales de todo el mundo. Sin embargo, las barras se pueden convertir en monedas individuales si es necesario, incluidas las águilas de oro y plata de EE. UU. Y las hojas de arce de oro y plata canadienses.
Disfruta de la propiedad directa de los metales con liquidez instantánea. Además, sus posiciones metálicas están totalmente aseguradas. Además, puede recibir sus metales físicos en cualquier momento.
Los metales preciosos se guardan en varias bóvedas en los EE. UU. Que son operadas por firmas de seguridad de terceros independientes, como Brinks, Loomis e IDS.
Servicio Asesor Unifimoney Robo. Si no se siente cómodo con la inversión autodirigida, puede aprovechar la plataforma de inversión basada en inteligencia artificial de Unifimoney. Actualmente ofrece dos carteras diferentes en las que puede invertir automáticamente con tan solo $ 25 por mes.
Las dos opciones de cartera son las siguientes:
Las carteras de Robo-advisor se ejecutan en asociación con TenjinAI. Su cartera se invertirá en una combinación de acciones individuales y ETF según sus preferencias de riesgo. Como es habitual con Robo-Advisors, sus preferencias se determinan cuando abre una cuenta al completar un cuestionario. Primero, estará registrado en el plan Básico, con la opción de cambiar al plan Avanzado en cualquier momento.
Si lo desea, también puede elegir un modelo de cartera ambiental, social y de gobernanza (ESG) para una inversión socialmente responsable.
Préstamos y tarjetas de crédito de Unifimoney
Unifimoney ofrece una tarjeta de crédito y varias opciones de crédito.
Tarjeta de crédito Unifimoney Premium Visa Signature. La tarjeta viene con un reembolso que se puede canjear por inversiones en oro, bitcoins o acciones. Ofrece valiosos servicios, incluido el seguro de alquiler de vehículos y la protección contra el robo de identidad.
Refinanciación del préstamo estudiantil. Puede refinanciar préstamos estudiantiles existentes por hasta $ 250,000. Incluso ofrecen un bono del 1%, hasta $ 2,500, según el tamaño del préstamo que solicite. No hay tarifas de solicitud de refinanciamiento.
Préstamo hipotecario. Unifimoney ofrece préstamos para compra y refinanciamiento. Pero los préstamos están especialmente diseñados para profesionales de altos ingresos. Puedes obtener un 0,5% de descuento en tu préstamo así como acceso gratuito a la plataforma de gestión de viviendas.
Se encuentran disponibles préstamos de hasta $ 5 millones para residencias principales, casas de vacaciones e incluso propiedades de inversión. Puede ahorrar hasta $ 10,000 con descuentos para clientes de Unifimoney.
Préstamos para automóviles. Unifimoney ofrece financiamiento para automóviles desde $ 5,000 hasta $ 100,000 con una simple solicitud en línea. No hay restricciones de edad, marca, modelo o kilometraje del vehículo. No se requiere un gravamen sobre el vehículo en sí, y los fondos se pueden usar para comprar o refinanciar autos nuevos, usados o clásicos, incluidos vehículos recreativos, botes, aviones y vehículos de motor.
Unifimoney ofrece actualmente una bonificación del 0,50% sobre el monto de su préstamo hasta $ 500.
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Otros servicios de Unifimoney
Unifimoney ofrecerá cuentas de ahorro para la salud (HSA). En asociación con UMB Healthcare Services, ofrecen la cuenta sin tarifa mensual y un reembolso del 1% en su primera transferencia. No hay un saldo mínimo en la cuenta y tiene acceso ilimitado a su cuenta con una tarjeta de débito Visa.
Recibirá intereses en su cuenta que oscilan entre el 0.01% y el 0.15% APY. Y una vez que su saldo exceda los $ 1,000, puede invertir parte o la totalidad de su cuenta en una cuenta de inversión autogestionada sin comisiones por operaciones o fondos mutuos.
Unifimoney tendrá seguro de automóvil, aunque no brindan detalles sobre su oferta.
Sin embargo, sí indican que puede comparar varias cotizaciones de las principales compañías de seguros en solo dos minutos. También puede obtener un crédito de $ 15 en bitcoins solo para solicitar una cotización. El seguro de automóvil se ofrece a través de una asociación con Gabi.
Aquí está nuestra revisión completa de Gabi para aprender más sobre ella.
Tarifas y tarifas de inversión de Unifimoney
No hay comisiones por negociar acciones, ETF y ADR.
CRIPTOMONEDAS
Unifimoney no cobra comisiones por el comercio de criptomonedas. Sin embargo, según Gemini, la plataforma que procesa inversiones en criptomonedas para Unifimoney, se aplican las siguientes tarifas en función de su volumen de operaciones mensual (para un volumen de operaciones de hasta $ 1 millón):
Tarifa de cliente, 0.35%
Tarifa de fabricante, 0,10%
Comisión de subasta, 0,20%
Las tarifas funcionan de forma variable y disminuyen con los mayores volúmenes de operaciones mensuales.
Metales preciosos
Las tarifas se cobran en función de los diferenciales tanto en la compra como en la venta de metales preciosos. No hay comisiones ni otros cargos por transacciones.
Sin embargo, existen tarifas de almacenamiento. La tasa anual es del 0,70% para el oro o platino y del 0,80% para la plata. Por ejemplo, si compra y mantiene $ 10,000 en oro con Unifimoney, pagará $ 70 al año por el almacenamiento.
Servicio de asesor de Unifimoney Robo
Existe una tarifa de consultoría anual por el servicio de robo-advisor, que se factura mensualmente. Para la cartera básica, la tarifa de asesoría anual es del 0,15% o $ 15 para una cartera de $ 10,000.
Para la cartera avanzada, la tarifa de asesoramiento anual es del 0,30% o 30 USD para una cartera de 10.000 dólares.
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Promociones Unifimoney
Unifimoney ofrece actualmente una promoción de hasta $ 1,000 en Bitcoin cuando te registras en el servicio. El bono se basa en niveles determinados por la cantidad de su depósito inicial y cuánto tiempo permanecerán los fondos en su cuenta.
El plan de bonificación se ve así:
El bono solo está disponible para nuevos depositantes de Unifimoney y requiere que los fondos se depositen dentro de los 14 días posteriores a la apertura de su cuenta. Su recompensa de Bitcoin se agregará a su cuenta criptográfica dentro de los 14 días posteriores a la calificación.
Tarifa de referencia: puede ganar una recompensa de Bitcoin de $ 25 por cada amigo que refiera a Unifimoney que sea elegible para abrir una cuenta.
Características y beneficios de Unifimoney
Inversión inicial mínima: al menos $ 100 para abrir una cuenta corriente; comience a invertir con solo $ 1; Las carteras de Robo-advisor requieren un mínimo de $ 25.
Cuentas disponibles: solo cuentas comerciales sujetas a impuestos (no se especifican IRA).
Inversiones disponibles: acciones, ETF, ADR, metales preciosos (oro, plata y platino) y 33 criptomonedas. Gane 0.20% APY en su efectivo disponible.
Servicio al cliente: actualmente solo está disponible a través del correo electrónico integrado en la aplicación; no hay contacto telefónico directo disponible.
Aplicación móvil: Unifimoney está disponible en la App Store para dispositivos iOS a partir de la versión 11.0, incluidos iPhone y iPod touch, así como para dispositivos Mac con macOS 11.0 o posterior y Mac con Apple. Aún no está disponible para dispositivos Android.
Seguridad de Unifimoney: Las inversiones de Unifimoney se mantienen con Drivewealth, que está registrada en los 50 estados y ofrece seguro SIPC para cuentas de inversionistas. Esta cobertura protege a los inversores de la falla del corredor, pero no de las pérdidas debidas a factores del mercado. Los fondos de su cuenta corriente de alto rendimiento de Unifimoney están asegurados por la FDIC a través de UMB Bank.
Cómo iniciar sesión en Unifimoney
No existe un proceso de solicitud para Unifimoney, ya que actualmente se encuentra en prueba beta. Puede descargar la aplicación de la App Store para dispositivos iOS, pero debe estar en una lista de espera para ser elegible cuando la aplicación esté disponible para los consumidores.
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Ventajas y desventajas de Unifimoney
Ventajas:
Servicios bancarios, incluida la selección de tasas de interés altas, así como varias opciones de préstamos. Capacidad para invertir en acciones, ETF, ADR, metales preciosos y criptomonedas en la misma plataforma. Sin comisiones por inversiones en acciones individuales, ETF o ADR. El oro, la plata y el platino también están disponibles sin comisiones. Puede invertir en 33 criptomonedas, y se agregan más a la lista con regularidad. Dos opciones de cartera de robo-advisor y un modelo socialmente responsable disponibles para todos. Acceso a efectivo con un recargo de más de 55,000 - Cajeros automáticos gratuitos en la red en todo el país. Gane hasta $ 1,000 en Bitcoin por abrir una nueva cuenta de Unifimoney.Desventaja:
No puede invertir en opciones o fondos mutuos. La cantidad de acciones y ETF en los que puede invertir es más limitada que la de los grandes corredores de inversión. Las criptomonedas compradas a través de Gemini no se pueden transferir a billeteras de terceros, ni las criptomonedas compradas externamente a su cuenta de Unifimoney. Por lo general, se necesitan de tres a cinco días para transferir fondos de los activos liquidados a su cuenta corriente, donde están disponibles para uso personal. Para cuentas corrientes con saldos de menos de $ 20,000 o aquellos que no reciben depósitos mensuales de $ 2,000 o más. Actualmente no está disponible para dispositivos Android. Atención al cliente limitada al correo electrónico en la aplicación. No se ofrecen operaciones de margen.Alternativas de Unifimoney
Hay otros proveedores que ofrecen servicios similares a Unifimoney, aunque ninguno es tan completo. Pero cada uno tiene la ventaja de estar disponible para los consumidores ahora.
Robin Hood
Robinhood se acerca más a Unifimoney como una aplicación de inversión autodirigida. No solo no cobran comisiones por las operaciones, sino que también ofrecen inversiones en criptomonedas y ofertas de opciones sin comisiones. Incluso ofrecen una cuenta en efectivo que actualmente paga 0,30% sobre sus fondos no invertidos.
Aquí está nuestra revisión completa de Robinhood.
Más información sobre Robinhood
mejora
Si prefiere una gestión integral de inversiones a una inversión autodirigida, consulte Betterment. Ofrecen una gestión de inversión completa, incluido el reequilibrio regular y la reinversión de dividendos, por una tarifa anual baja de solo 0,25%.
Puede abrir una cuenta sin dinero y luego comenzar a invertir a medida que agrega dinero a su cuenta. Betterment también ofrece una cuenta corriente y una reserva de efectivo que actualmente paga un 0,30% APR sobre sus fondos no invertidos.
Aquí está nuestra revisión completa de Mejoras.
Obtenga más información sobre el mejoramiento
pulpo
Si está interesado principalmente en invertir en criptomonedas, consulte Kraken. Allí puede operar con más de 50 criptomonedas e incluso operar con margen o en futuros de criptomonedas. Y Kraken incluso paga bonificaciones de apuesta de hasta el 7%.
Aquí está nuestra revisión completa de los pulpos.
Más información sobre los pulpos
¿Debería abrir una cuenta con Unifimoney?
Si está buscando una plataforma financiera integral que le permita administrar literalmente toda su vida financiera en un solo lugar (banca, inversiones, préstamos y otros servicios) y no le importa esperar a que se complete la prueba beta, vale la pena considerar Unifimoney. .
Pero si no tiene ganas de esperar, o si sus intereses son más específicos, como inversiones autodirigidas, criptomonedas o un programa de inversión totalmente administrado, consulte las alternativas enumeradas anteriormente.
La publicación Unifimoney Review 2021: Banking, Investing and Loans apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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