Elegir su primera tarjeta de crédito es una decisión importante. Esta es la tarjeta que le ayudará a construir su puntaje crediticio. Pero también quieren que la tarjeta le brinde los beneficios que deberían brindar las buenas tarjetas de crédito.
No todas las tarjetas de crédito iniciales tienen buenas condiciones. Al comprar las mejores tarjetas de crédito iniciales, considere la tasa de interés, la tarifa anual y los programas de recompensas que ofrece la tarjeta.
Es común que aquellos que buscan obtener su primera tarjeta de crédito se les dé una tarjeta de crédito asegurada respaldada por una cuenta de ahorros equivalente al límite de gasto de la tarjeta de crédito.
Sin embargo, muchas compañías de tarjetas de crédito también están emitiendo tarjetas de crédito sin garantía a nuevos clientes de préstamos.
Tabla de contenidoMejores tarjetas de crédito aseguradasDescubre la tarjeta de crédito aseguradaMastercard asegurada de Capital OneTarjeta de crédito Visa asegurada OpenSkyLas mejores primeras tarjetas de crédito no aseguradasJasper Cash Back MastercardPlatinum Mastercard de Capital OneDescubralo Student ChromePlatinum Visa para la reconstrucción de crédito de Credit One Bank Cómo diferenciar las tarjetas de crédito inicialesTasas de interés más bajas Límites de créditoMuchos créditos iniciales Las tarjetas requieren un depósitoCómo acumular fondos con su tarjeta de crédito inicialUtilícela regularmente Realice todos los pagos a tiempoMantenga la tarjeta abierta y activaResumenLas mejores tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas aseguradas a menudo requieren un depósito del límite de crédito total. Esto protege al banco en caso de incumplimiento de pago, simplemente puede acceder a la cuenta de ahorros para retirar el saldo.
Sin embargo, si puede demostrar que es responsable, las tarjetas a menudo reembolsarán el depósito dentro de un año.
Discover it Tarjeta de crédito asegurada
Propiedades:
Cuota anual: ninguna Interés de compra: 22,99% Capacidad crediticia requerida: de mala a excelenteUna de las mayores ventajas de la tarjeta de crédito Discover it Secured es que ofrece un reembolso del 2% en compras en gasolineras y restaurantes. Puede obtener reembolsos en efectivo en compras de hasta $ 1,000 cada trimestre.
Además, Discover revisa automáticamente su cuenta todos los meses a partir del octavo mes de propiedad. Si califica, se le actualizará automáticamente a una tarjeta de crédito Discover sin garantía.
Tenga en cuenta que puede llamar para solicitar un aumento en su límite de gastos después de que su cuenta haya estado abierta durante al menos 31 días. Sin embargo, todo aumento aprobado en el límite de gasto debe ir acompañado de un depósito mayor de la misma cantidad.
Los beneficios adicionales de la tarjeta Discover it segura incluyen ningún cargo por pago atrasado por su primer pago atrasado y ningún aumento en la APR debido a pagos atrasados. El límite de crédito máximo para esta tarjeta es de $ 2,500.
Ventajas:
Calificación de crédito flexible Reembolso en compras calificadas Sin tarifa anual Actualización automática a una tarjeta no seguradesventaja
Las ganancias de reembolso tienen un límite bajo. Límite de crédito más bajo que otras tarjetasMastercard asegurada de Capital One
propiedades
Cuota anual: ninguna Interés de compra: 26,99% Capacidad crediticia requerida: de mala a muy buenaUna característica que distingue a Capital One Secured Mastercard de otras tarjetas es que puede "recuperar" su depósito como crédito en el extracto bancario si tiene un historial de pagos positivo en la cuenta.
En otras palabras, si se usa de manera responsable, la tarjeta puede evolucionar lentamente hasta convertirse en una tarjeta insegura. Además, Capital One revisará automáticamente su cuenta y considerará aumentar su límite de crédito después de que haya sido propietario de la tarjeta durante al menos seis meses.
Capital One comienza con un límite de crédito bajo cuando recibe esta tarjeta por primera vez. Sin embargo, puede solicitar un aumento en el límite de crédito hasta que alcance el límite de crédito máximo de la tarjeta de $ 1,000.
ventajas
Calificación de crédito flexible Sin tarifa anual Reembolso automático de su depósito si realiza de manera responsable Se permiten pagos sobre el depósitodesventaja
Límite de crédito máximo bajo, tasa de interés altaTarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
propiedades
Cuota anual: 35 USD Interés de compra: 17,39% Calidad crediticia requerida: NingunaLa tarjeta de crédito Visa asegurada de OpenSky se diferencia en que no se requiere verificación de crédito para recibir una tarjeta. OpenSky ofrece límites de crédito entre $ 200 y $ 3,000.
Al igual que con las otras tarjetas aquí, OpenSky informa su actividad a las tres principales agencias de crédito para que pueda usar la tarjeta para construir su historial crediticio.
Si después de usar la tarjeta decides que quieres un aumento en el límite de crédito, puedes llamar al número de atención al cliente de OpenSky y pedir uno. Sin embargo, deberá dejar un depósito adicional para cumplir con el nuevo límite de crédito.
Y OpenSky no está obligado a aprobar todas las solicitudes de tarjetas o solicitudes para aumentar la línea de crédito.
ventajas
No se requiere verificación de crédito. Tasa de interés más baja que otras tarjetasdesventaja
Cuota anual de $ 35 Sin programa de recompensasLas mejores primeras tarjetas de crédito sin garantía
Las tarjetas de crédito iniciales sin garantía son buenas porque no requieren un depósito de seguridad. Estas son algunas de nuestras primeras tarjetas de crédito sin garantía más populares.
Mastercard de devolución de efectivo de Jasper
propiedades
Cuota anual: ninguna Interés de compra: 15,49% a 24,99% Calidad crediticia requerida: ningunaLa Jasper Cash Back Mastercard es una tarjeta asegurada que no requiere un historial crediticio. Jasper revisará su historial crediticio y lo tendrá en cuenta al tomar una decisión de aprobación.
Sin embargo, las personas sin historial crediticio serán aprobadas en función de otros factores, como el historial laboral. La tarjeta ofrece un límite de crédito de hasta $ 5,000.
Y la empresa le reembolsa hasta un 6% de reembolso en efectivo cuando refiere a amigos y familiares que están aprobados para una cuenta. Esto se suma al reembolso del 1% que Jasper paga en todas las compras que califiquen.
Después de tres meses en buenas condiciones, su reembolso del 1% se agregará automáticamente a su cuenta Jasper.
ventajas
Sin cargo anual Recompensas en efectivo Recompensas por recomendación Hasta un límite de crédito de $ 5,000desventaja
La tasa de interés puede ser alta para algunos prestatarios. La cuenta debe estar en buenas condiciones para recibir un reembolso.Mastercard Platinum de Capital One
propiedades
Cuota anual: ninguna Interés de compra: 26,99% Calidad crediticia requerida: Suficiente a excelentePlatinum Mastercard de Capital One ofrece tarjetas de crédito para todos, excepto para aquellos con calificaciones crediticias bajas. La tasa de interés es alta en 26,99% para compras.
Sin embargo, la tarjeta es buena para quienes buscan generar crédito. Y automáticamente se te considerará para un aumento de crédito después de seis meses de propiedad.
No hay recompensas ni beneficios de devolución de dinero con esta tarjeta.
ventajas
Sin tarifa anual Umbral de admisión bajo Aumentos automáticos de préstamos para aquellos que califiquendesventaja
Tasa de interés más alta Sin reembolsos ni programas de recompensasDescúbrelo Chrome para estudiantes
propiedades
Cuota anual: ninguna Interés de compra: 12,99% a 21,99% Calidad crediticia requerida: de mala a excelenteLa tarjeta Discover it Student Chrome puede ser una excelente tarjeta de crédito de nivel de entrada para estudiantes mayores de 18 años, ya sea en la escuela secundaria o en la universidad. Ofrece políticas de aprobación flexibles y otros grandes beneficios.
La tarjeta ofrece un reembolso del 2% en compras de gasolineras y restaurantes que califiquen hasta $ 1,000 por trimestre. También puede obtener un crédito anual de $ 20 si tiene un GPA de 3.0 o superior.
Discover no le cobrará un cargo por pago atrasado por su primer pago atrasado. También paga una bonificación por recomendación en forma de crédito cuando recomienda a amigos para abrir cuentas.
ventajas
Sin cargo anual Recompensas en efectivo Margen de interés más bajo Sin cargo por pago atrasado por el primer pago atrasadodesventaja
Las recompensas de reembolso se aplican a compras limitadas. La aceptación de tarjetas Discover fuera de los EE. UU. Puede estar restringidaCredit One Bank Crédito Reconstrucción Platinum Visa
propiedades
Cuota anual: $ 75 a $ 99 Tasa de interés: 17,99% a 23,99% Crédito requerido: Malo a excelenteLa Visa de Reconstrucción de Crédito Platinum es buena porque permite que las personas con poca solvencia crediticia también la soliciten.
Y ofrece un reembolso del 1% en compras diarias que califiquen, como comestibles, gasolina y más. Otro beneficio de esta tarjeta es que puede cambiar la fecha de vencimiento de su pago si lo desea.
La única gran desventaja de esta tarjeta es la alta tarifa anual. Sin embargo, puede actualizar a otra tarjeta CreditOne con una tarifa anual menor / cero con un buen historial aquí.
ventajas
Aprobación del programa de recompensas de reembolso de crédito más bajodesventaja
Potencial de una tasa de interés alta en función de la solvencia crediticiaEn qué se diferencian las tarjetas de crédito iniciales
Es posible que se pregunte en qué se diferencian las tarjetas de crédito iniciales de las tarjetas de crédito para las que puede calificar una vez que haya construido un historial crediticio sólido.
Las tarjetas de crédito iniciales se diferencian de las tarjetas de crédito estándar en varios aspectos.
Tasas de interés más altas
Las tarjetas de crédito iniciales suelen tener tasas de interés más altas, aunque no siempre. Las tarjetas de crédito estándar suelen tener tasas de interés entre el 10 y el 15%.
Sin embargo, no es raro que los precios de las tarjetas de crédito iniciales fluctúen entre el 18% y el 27%. Por esta razón, es importante traspasar los saldos de un mes a otro. Puede evitar los intereses por completo pagando su tarjeta en su totalidad todos los meses.
Es mejor si usa la tarjeta con regularidad pero paga el saldo antes de acumular demasiados intereses. Más sobre eso más tarde.
Límites de crédito más bajos
Las tarjetas de crédito iniciales también tienen límites de crédito más bajos. Si bien las tarjetas de crédito estándar a menudo tienen un límite de hasta $ 15,000, las tarjetas iniciales generalmente no ofrecen límites de crédito superiores a $ 5,000.
La buena noticia con respecto a esta función es que aquellos que usan tarjetas de inicio no pueden incurrir en deudas astronómicas.
Sin embargo, algunos pueden encontrar frustrantes estos límites de crédito más bajos.
Muchas tarjetas de crédito iniciales requieren un depósito
Si bien hay algunas tarjetas de crédito no garantizadas disponibles para nuevos titulares de préstamos, muchas tarjetas de crédito iniciales son tarjetas garantizadas.
Estas tarjetas a menudo requieren un depósito en efectivo equivalente al límite de crédito máximo de la tarjeta. Las empresas que ofrecen tarjetas de crédito seguras requieren este depósito para proteger a la empresa de pérdidas.
Si bien puede encontrar frustrante la necesidad de un depósito con tarjeta de crédito, siempre puede considerarlo como una forma de construir su fondo de emergencia.
A continuación, le mostramos cómo generar crédito con su tarjeta de crédito inicial
Una vez que tenga su tarjeta de crédito inicial, es importante usarla correctamente para ayudarlo a generar crédito. De esa manera, puede calificar para tarjetas de crédito convencionales con mejores términos y características.
A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo utilizar su nueva tarjeta de crédito con prudencia.
Úselo con regularidad
Querrá usar mucho su nueva tarjeta de crédito; Al menos una vez al mes. Parte de la construcción de un endeudamiento sólido es demostrar que puede usar el crédito de manera responsable.
Cuando se trata de ser “responsable”, significa, en pocas palabras, usar la tarjeta con frecuencia y mantener solo un pequeño porcentaje del límite de crédito.
Experian recomienda mantener su "tasa de utilización de préstamos" por debajo del 30%. Entonces, si tiene una tarjeta con un límite de $ 1,000, mantenga el saldo por debajo de $ 333.
Los expertos en finanzas personales recomiendan no cobrar nunca más de lo que puede pagar en un período de 30 días. De esa manera, puede evitar que sus fondos se salgan de control mientras construye su puntaje crediticio al mismo tiempo.
Realice todos los pagos a tiempo
Otro factor importante para aumentar su puntaje crediticio es realizar todos los pagos a tiempo.
Configure el pago automático en la cuenta para no perder un pago incluso si se olvida de enviar uno. Idealmente, debería configurarlo de modo que se pague todo el saldo. Pero al menos configúrelo para que el pago mínimo se pague en la fecha de vencimiento para que nunca pueda llegar tarde.
Mantenga la tarjeta abierta y activa
Finalmente, incluso si califica para mejores tarjetas de crédito, debe mantener la tarjeta abierta y activa.
Como puede ver, la duración de su historial crediticio también es importante al iniciar un nuevo crédito. Dado que esta es su primera tarjeta de crédito, lo ayudará a construir un historial crediticio a largo plazo.
Entonces, incluso si se pone en espera a favor de tarjetas con mejores términos, manténgalo abierto y úselo ocasionalmente para que pueda seguir siendo el ancla para un historial crediticio más largo.
Resumen
Las mejores primeras tarjetas de crédito son aquellas que te ayudan a construir tu historial crediticio sin llevarte al banco (por así decirlo) con tasas y condiciones desfavorables.
Las tarjetas de crédito mencionadas aquí son algunas de las mejores tarjetas de crédito iniciales del mercado actual. Considere solicitar las tarjetas utilizando los enlaces anteriores para comenzar su viaje hacia la creación de un gran crédito.
The Post ¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito para ti? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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