Cómo generar crédito sin una tarjeta de crédito

Obtener su primera tarjeta de crédito es una verdadera situación de "trampa 22". Después de todo, necesita crédito para obtener una tarjeta de crédito, o cualquier otro tipo de financiamiento, pero no puede obtener crédito hasta que obtenga una tarjeta de crédito. Entonces, ¿cómo se genera crédito sin una tarjeta de crédito?

No hay duda de que las tarjetas de crédito son una de las formas más rápidas de generar crédito, especialmente si tiene dos o tres. Pero llegar a ese punto es el desafío.

Si se encuentra en este punto, una de las siete estrategias a continuación lo ayudará a llegar a donde desea estar. Si puede usar dos o más, puede acumular crédito mejor y más rápido.

Evite el mal créditoPruebe Experian BoostObtenga un préstamo garantizadoObtenga un préstamo de construcción de créditoObtenga una tarjeta de crédito garantizadaObtenga un préstamo federal para estudiantesConviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra personaPreguntas frecuentes¿Cuál es la manera más rápida de generar crédito? ¿Puedo generar crédito con una tarjeta de débito? ¿Tengo mucho tiempo para generar crédito utilizando alguno de los métodos anteriores?

Evite el mal crédito

Este es el verdadero punto de partida para cualquier persona nueva en la industria crediticia. Y si piensas con lógica, tiene mucho sentido. Después de todo, lo único peor que no tener crédito es un mal crédito.

Por extraño que parezca, no es nada inusual. Como puede ver, existe un acuerdo no recíproco en muchas situaciones de pago. Muchos proveedores, como los servicios públicos, los propietarios y los servicios de Internet y cable, no informarán su buen historial de pagos a las agencias de informes crediticios. Sin embargo, informarán su cuenta cuando se cargue o se agregue a la colección.

Si desea acumular un préstamo, debe evitar esta situación con sus arreglos de pago. Pague todas sus facturas a tiempo y evite la temida combinación sin crédito / mal crédito. Es un agujero aún más grande del que salir que una simple situación sin crédito.

Prueba Experian Boost

Experian es una de las tres principales agencias de crédito (de hecho, es la más grande) y ofrecen su programa Experian Boost para ayudarlo a construir o mejorar su crédito.

Puede inscribirse en el programa de forma gratuita. Una vez que lo haga, escanearán sus extractos bancarios en busca de pagos recurrentes. Esto puede incluir pagos por servicios públicos, servicios telefónicos, Internet y servicios de transmisión. Luego, agrega estos pagos a su informe crediticio.

Tan bien como suena, hay algunas advertencias. Primero, la mejora crediticia solo aparece en su informe crediticio de Experian, no en los emitidos por Equifax y TransUnion. En segundo lugar, no ayudará mucho si tiene un patrón de pagos atrasados ​​en esas facturas. En tercer lugar, el programa está diseñado para aumentar la calificación crediticia existente. No está claro cuánto beneficio ofrece a alguien sin crédito.

Evalúe cuidadosamente su historial de pagos antes de suscribirse al servicio.

Aquí está nuestra revisión completa de Experian Boost.

Obtenga un préstamo garantizado

Sorprendentemente, obtener un préstamo garantizado en realidad puede ser más fácil que obtener una tarjeta de crédito. La razón radica en la palabra "asegurado". Eso significa que el préstamo está respaldado por una garantía, lo que lo hace menos riesgoso para el prestamista.

Por ejemplo, pedir un préstamo para comprar un automóvil, una computadora o muebles. Es probable que el prestamista le otorgue un préstamo a plazos, lo que significa que usted realiza pagos mensuales fijos hasta que el préstamo se pague en su totalidad.

La mayoría de los prestamistas informan su historial de pagos a las principales agencias de crédito para ayudarlo a generar crédito y un puntaje crediticio. Su perfil crediticio será aún más sólido una vez que haya pagado un préstamo a plazos. Porque los burós de crédito evalúan un préstamo pagado como uno de los indicadores más sólidos de buena solvencia.

Hay algunos puntos a tener en cuenta con los préstamos garantizados:

Dado que no tiene un préstamo, debe ser un empleado permanente y tener un ingreso que pueda acomodar cómodamente el pago mensual. Es posible que deba agregar un coprestatario a su primer préstamo garantizado. Una hipoteca es un ejemplo de un préstamo garantizado y es posible que aún pueda calificar incluso si no tiene crédito. Los prestamistas hipotecarios tienen programas especialmente diseñados para prestatarios que no utilizan crédito. Vaya despacio con los préstamos a plazos. Tome uno y sáquelo antes de tomarse un segundo. Cualquier préstamo será más fácil de conseguir con un buen historial de pagos sobre el anterior.

Dicho esto, las Estrategias 3 y 4 a continuación son tipos de préstamos garantizados que están diseñados específicamente para personas sin crédito.

Obtenga un préstamo para constructores de préstamos

A menudo, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen estos préstamos para ayudar a sus depositantes a generar crédito. Funcionan solicitando un préstamo contra los ahorros depositados en el banco o la cooperativa de crédito. Pero no se preocupe, aún puede obtener un préstamo de mejora crediticia incluso si no tiene dinero para una cuenta de ahorros.

Funciona así:

Por ejemplo, está solicitando un préstamo de creación de crédito por $ 2,000. El prestamista aprueba su solicitud y establece un préstamo a plazos de 24 meses al 7%.

Pero en lugar de transferirle los fondos del préstamo, estos se depositan en una cuenta de ahorros en su nombre. La cuenta de ahorros actúa como garantía para el préstamo de creación de crédito, por lo que no puede retirar dinero mientras el préstamo esté pendiente.

Su trabajo consiste únicamente en realizar los pagos mensuales que el banco o la cooperativa de crédito informa a las principales agencias de informes crediticios. Con el tiempo, comenzará a construir un puntaje crediticio basado en su buen historial de pagos.

También puede obtener ayuda con el pago. Puede hacer que los retiren de su cuenta de ahorros mensualmente. Solo es responsable de cubrir la parte de intereses del préstamo; el principal se paga en su totalidad de su cuenta de ahorros.

Puede encontrar más información sobre este tipo de cuenta aquí.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Al igual que los préstamos para la creación de crédito, las tarjetas de crédito garantizadas son cada vez más populares. Son ofrecidos por un número creciente de bancos y cooperativas de crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan de manera similar a los préstamos para constructores de viviendas, excepto que debe pagar de su bolsillo el depósito. En la mayoría de los casos, el monto de su límite de crédito corresponde al depósito.

Por ejemplo, si realiza un depósito de $ 1,000, se le dará un límite de crédito de $ 1,000 en la tarjeta de crédito. Y en muchos casos, puede aumentar su límite de crédito haciendo un depósito adicional.

Cuando use la tarjeta y realice sus pagos mensuales, se informarán a las agencias de crédito para ayudarlo a acumular crédito. Algunos bancos emisores incluso renunciarán al requisito de depósito con un historial de pago satisfactorio durante un período de tiempo, como 12 meses. En este punto, se le reembolsará el depósito.

La tarjeta de crédito Discover it Secured Credit Card es un ejemplo de una tarjeta de crédito asegurada. Incluso pagan un reembolso del 2% cada trimestre en hasta $ 1,000 en compras en estaciones de servicio y restaurantes, y un 1% ilimitado en todas las demás compras.

Obtenga más información sobre cómo generar crédito con tarjetas aseguradas aquí.

Obtener un préstamo federal para estudiantes

Esta estrategia se aplica específicamente a los préstamos federales para estudiantes, ya que la solvencia no es un criterio de calificación. Sin embargo, se requiere una calificación crediticia para los préstamos privados para estudiantes, generalmente otorgados por los bancos.

Los préstamos federales para estudiantes están especialmente diseñados para personas que recién comienzan en la vida. Si cumple con los demás criterios de elegibilidad, su historial crediticio no importa.

Pero una vez que obtenga un préstamo estudiantil y comience a hacer pagos, comenzará a acumular crédito y una calificación crediticia.

Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona

Si bien esta es una estrategia popular para ayudarlo a generar crédito sin tarjetas de crédito, no es tan confiable como otras en esta lista.

Cuando se convierte en Usuario Autorizado, otra parte le concede el derecho a utilizar su tarjeta de crédito para realizar compras. Sin embargo, no le obliga a realizar ningún pago en la cuenta.

Debido a que usted no es responsable de los pagos, muchos emisores de tarjetas de crédito no informan la cuenta en su nombre. Sin embargo, si puede encontrar uno que lo haga, esta puede ser una excelente manera de comenzar el proceso de construcción de préstamos.

Sin embargo, esta estrategia conlleva un gran riesgo, especialmente si la compañía de tarjetas de crédito informa esto a su nombre. Si el usuario principal tiene una balanza de pagos incorrecta o incorrecta, esto también se incluirá en su informe crediticio. Obtendrá un impulso del estado de usuario autorizado, pero recibirá un gran golpe con los pagos atrasados. Ten cuidado con este.

preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más rápida de generar crédito?

Probablemente, la forma más rápida de generar crédito es utilizar una de las estrategias de crédito garantizado. Ya sea un préstamo a plazos garantizado, como un préstamo para automóvil, un préstamo para instalación de crédito o una tarjeta de crédito garantizada, la balanza de pagos instantánea le permite acumular un préstamo en poco tiempo.

En el otro extremo del espectro, los préstamos federales para estudiantes pueden ser lentos. Porque suelen ir de la mano de un pago diferido que puede durar varios años.

¿Puedo acumular crédito con una tarjeta de débito?

Desafortunadamente, la respuesta es no. Eso es porque las tarjetas de débito no son acuerdos de financiación. Simplemente le dan acceso a los fondos que ha depositado en un banco o cooperativa de crédito. No hay pagos que informar a los burós de crédito.

¿Cuánto tiempo se tarda en acumular crédito utilizando cualquiera de los métodos anteriores?

Si actualmente no tiene crédito, debe tomar al menos seis meses después de implementar cualquiera de las estrategias en esta guía para ver sus primeros resultados.

Antes de que las agencias de informes crediticios puedan calcular la solvencia, primero debe demostrar la capacidad de realizar pagos regulares. Esto suele tardar al menos seis meses.

Sin embargo, incluso después de que hayan pasado seis meses, es posible que aún tenga poca solvencia. Eso es porque un solo préstamo tiene poco impacto. En general, su puntaje crediticio no se ubicará en el rango medio o alto de 600 hasta que tenga al menos dos o tres líneas de crédito pendientes con un historial de pagos de al menos 12 meses.

Línea de fondo

Como puede ver, crear un crédito sin una tarjeta de crédito puede ser un proceso lento. Si su objetivo es generar crédito, comience hoy mismo. Afortunadamente, no se necesita mucho para obtener un préstamo para aprobarlo, por lo que no hay necesidad de dudar.

Cuanto antes obtenga su primer préstamo, antes comenzará a acumular su préstamo. Y mientras lo hace, no tiene que solicitar tarjetas de crédito: las compañías de tarjetas de crédito están comenzando a llenar su buzón con ofertas de tarjetas de crédito.

Cómo generar crédito sin una tarjeta de crédito apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.