Chase Freedom Flex frente a Chase Freedom Unlimited: ¿Qué tarjeta de devolución de efectivo es mejor?

Se sabe desde hace mucho tiempo que Chase tiene algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, especialmente si se considera que algunas de las mejores no tienen tarifa anual.

Dos tarjetas que me vienen a la mente son las tarjetas Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited.

Lo que puede ser complicado es elegir cuál funciona mejor para usted, ya que son similares en muchos aspectos. Tienen el mismo bono de bienvenida, oferta de presentación y sin tarifa anual.

La principal diferencia es cómo acumulan los puntos de recompensa:

Chase Freedom Flex recibe un 5% en el cambio de categorías y luego gana un 1% en otras compras. Chase Freedom Unlimited gana 1.5% en todas las compras, sin una tasa más alta para categorías rotativas.

Hay algunas otras diferencias matizadas, pero llegaremos a eso en un momento:

Comparación cabeza a cabeza de Chase Freedom Flex vs. Obtener Flex ¿Quién debería obtener el Chase Freedom Unlimited? Podría obtener ambas tarjetas, pero no un resumen

Comparación cara a cara entre Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited

Comencemos con un resumen rápido de la funcionalidad básica de cada tarjeta. Las características de las recompensas son en lo que la mayoría de las personas se enfoca al elegir una tarjeta de crédito, así que comencemos por ahí.

Pero primero, comencemos resumiendo las características de cada tarjeta. Verá que ambas tarjetas ofrecen actualmente bonificaciones de devolución de efectivo cuando se abren.

Chase Freedom FlexChase Freedom Unlimited Bono de bienvenida $ 200 después de compras de $ 500 en los primeros 3 meses $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses Tarifa anual $ 0 Oferta de lanzamiento de $ 0 APR de lanzamiento por 15 meses en compras APR de lanzamiento por 15 meses en compras Recompensa 5% de reembolso en hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación por trimestre (debe estar activado), 5% de reembolso en compras de comestibles (excluidas las compras de Target o Walmart) hasta $ 12,000 gastados en el primer año y 5% en Chase viajes comprados a través de Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias, 1% en todas las demás compras, 5% en compras de viajes realizadas a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes, más 1.5% de reembolso en todas las demás compras. Oh, también obtienes un reembolso del 5% en compras en la tienda de comestibles (excluyendo Target o Walmart) hasta $ 12,000 gastados en el primer año

Chase Freedom Flex

Bono de bienvenida: $ 200 después de $ 500 de compras en los primeros 3 meses

Cuota anual: $ 0

Comprar APR: APR introductorio durante 15 meses para compras.

Características de recompensa: 5% de reembolso en hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación por trimestre (debe estar activado), 5% de reembolso en compras de comestibles (excluidas las compras de Target o Walmart) hasta $ 12,000 gastados en el primer año y 5% en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias, 1% en todas las demás compras

>> Más información sobre Chase Freedom Flex

Chase Freedom Unlimited

Bono de bienvenida: $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses

Cuota anual: $ 0

APR para compras: APR introductorio durante 15 meses para compras

Funciones de recompensa: 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes y 1.5% de reembolso en todas las demás compras. Oh, también obtienes un reembolso del 5% en compras en la tienda de comestibles (excluyendo Target o Walmart) hasta $ 12,000 gastados en el primer año

>> Más información sobre Chase Freedom Unlimited

El programa de recompensas de devolución de efectivo puede complicarse un poco a primera vista, pero la principal diferencia es que Chase Freedom Flex gana un precio más alto por cambiar de categoría cada trimestre, mientras que Chase Freedom Unlimited no lo tiene, pero a través de un precio base más alto. de. reemplaza el 1.5% en la mayoría de las compras. Todavía hay tarifas más altas para algunas categorías de gastos, pero no es necesario activarlas trimestralmente.

A continuación, veamos los beneficios de cada tarjeta en detalle, comenzando con información detallada sobre los programas de recompensas de cada tarjeta.

Recompensas de Chase Freedom Flex

La tarjeta Chase Freedom Flex ofrece varias formas de ganar recompensas en efectivo. En la mayoría de las compras, obtiene un reembolso del 1% sin límite de cuánto puede ganar.

Sus opciones de recompensa también incluyen lo siguiente (al momento de escribir este artículo).

Recompensas de viaje

Ambas tarjetas tienen grandes bonificaciones de recompensas de viaje. Chase Freedom Flex le ofrece un reembolso del 5% por cada $ 1 que gasta en viajes reservados a través del programa Ultimate Rewards de Chase.

Esto incluye devolución de dinero en reserva:

Boletos aéreos disponiblesAlojamiento en hotelesActividades de alquiler de autosCruceros

Compras en farmacias y restaurantes

Reciba 3% (2% de reembolso adicional además del 1% de reembolso estándar) en recompensas por cada dólar que gaste en compras de medicamentos y restaurantes.

Esto incluye restaurantes de comida rápida y para cenar, así como pedidos para llevar de los restaurantes. Tenga en cuenta que algunos servicios de entrega de restaurantes también califican para el bono de reembolso del 3%.

Pero algunos no lo hacen. Llame al Servicio de atención al cliente de Chase para obtener detalles sobre qué servicios de entrega en restaurantes son elegibles para un reembolso del 3% en restaurantes.

Categoría de bonificación de reembolso

La tarjeta Chase Freedom Flex también ofrece categorías de bonificación de reembolso cada trimestre del año. La categoría de bonificación de reembolso incluye un reembolso del 4% además del reembolso básico del 1% que gana con cada compra.

Para ser elegible para el reembolso de bonificación trimestral, debe activar el reembolso de bonificación en su cuenta dentro del período de activación establecido.

Reciba un reembolso en efectivo adicional de hasta $ 1500 en compras combinadas en categorías de reembolso elegibles. Después de alcanzar el límite de compras de $ 1500 en estas categorías, recibirá el reembolso estándar del 1% en las compras restantes en estas categorías.

Esto describe el programa de recompensas que se aplica a todos los titulares de tarjetas Chase Freedom Flex. La tarjeta Chase Freedom Flex tiene otra ventaja: la protección del teléfono celular.

Chase Freedom Flex: protección para teléfonos móviles

La tarjeta Chase Freedom Flex Card le otorga hasta $ 800 por reclamo y $ 1,000 por año en protección para teléfonos celulares. La protección se aplica al robo o daño asegurado.

Los beneficios se aplican a los teléfonos celulares que figuran en su factura mensual de teléfono celular cuando paga la factura con su tarjeta Chase Freedom Flex elegible.

Puede hacer un máximo de dos reclamos en un período de 12 meses y hay un deducible de $ 50 por reclamo. Esto puede ser una buena ventaja para los titulares de tarjetas Chase Freedom Flex.

A continuación, hablemos del programa de recompensas Chase Freedom Unlimited.

Recompensas ilimitadas de Chase Freedom

Al igual que la tarjeta Chase Freedom Flex, la tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrece múltiples opciones para ganar recompensas en efectivo.

Las compras estándar realizadas con la tarjeta Chase Freedom Unlimited le brindan un reembolso del 1.5% por cada dólar estadounidense gastado, sin límite.

A continuación, se muestra una descripción general de los otros beneficios de recompensas de reembolso que se ofrecen actualmente a los titulares de tarjetas Chase Freedom Unlimited.

Recompensas de viaje

Reciba un reembolso del 5% por cada $ 1 que gaste en viajes reservados a través del programa Ultimate Rewards de Chase. Esto incluye devolución de dinero en reserva:

Boletos de avión disponiblesAlojamiento en hotelesActividades de alquiler de autosCruceros

Reciba el reembolso tradicional del 1.5% más un 3.5% adicional cuando reserve a través de Ultimate Rewards y use su tarjeta Freedom Flex para pagar.

Compras en farmacias y restaurantes

Reciba 3% (1.5% de reembolso adicional además del 1.5% de reembolso estándar) en recompensas por cada dólar que gaste en compras de medicamentos y restaurantes.

Esto incluye restaurantes de comida rápida y para cenar, así como pedidos para llevar de los restaurantes. Tenga en cuenta que algunos servicios de entrega de restaurantes también califican para el bono de reembolso del 3%.

Pero algunos no lo hacen. Llame al Servicio de atención al cliente de Chase para obtener detalles sobre qué servicios de entrega en restaurantes son elegibles para un reembolso del 3% en restaurantes.

Esto describe el programa de recompensas que se aplica a todos los titulares de tarjetas Chase Freedom Unlimited.

Más información importante sobre el programa de puntos de recompensa

Tanto con Chase Freedom Flex como con Chase Freedom Unlimited, se aplican las siguientes reglas al vencimiento y pérdida de puntos:

Los puntos ganados con la tarjeta Chase Freedom Flex y la tarjeta Chase Freedom Unlimited nunca caducarán si su cuenta de crédito permanece abierta y activa.

Sin embargo, perderá inmediatamente todos sus puntos en las siguientes situaciones:

El estado de su cuenta cambia de abierto a activo Su cuenta ha sido cerrada debido al abuso del programa o actividad fraudulenta No está pagando su tarjeta como se prometió Se está declarando en quiebra Otros motivos como se detalla en los términos y condiciones de su tarjeta

Si algo de lo anterior se aplica a su situación, perderá inmediatamente todos los puntos que haya ganado. Sin embargo, si su cuenta permanece activa, abierta y en buenas condiciones, sus puntos acumulados nunca caducarán.

Y no hay límite para las ganancias básicas de reembolso que puede recibir durante el año. Algunas otras tarjetas de crédito tienen límites de devolución de efectivo; estas tarjetas no, con la excepción de los límites de la categoría de bonificación Chase Freedom Flex.

A continuación, hablemos de qué tarjeta Chase es mejor para ti.

¿Qué tarjeta debo llevar?

En este punto, es posible que se esté preguntando qué tarjeta de Chase Freedom debe obtener; el Chase Freedom Flex o el Chase Freedom Unlimited.

Si bien tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited tienen muchas características similares, existen algunas diferencias clave. Aquí hay algunas ideas para reflexionar al decidir qué tarjeta de crédito Chase Freedom es mejor para usted.

¿Quién debería obtener el Chase Freedom Flex?

La tarjeta Chase Freedom Flex le brinda un reembolso del 1% en la mayoría de las compras en lugar del reembolso del 1.5% que ofrece la tarjeta Chase Freedom Unlimited.

Sin embargo, la tarjeta Chase Freedom Flex tiene categorías de bonificación trimestrales rotativas que ofrecen un reembolso del 5% cuando se activa.

Si cree que va a aprovechar al máximo la alta bonificación en compras para las categorías de bonificación que cambian trimestralmente, probablemente debería obtener la tarjeta Chase Freedom Flex.

Debido a que las categorías rotan, puede ser difícil saber si obtendrá la cantidad máxima de bonificaciones cuando haya usado la tarjeta durante un año.

Algunos vecindarios ven restaurantes y / o estaciones de servicio como parte de las categorías de devolución de dinero extra. Otros pueden estar viendo servicios de transmisión o membresías de gimnasios.

Dependiendo de sus hábitos de gasto, es posible que gane o no todos los dólares de bonificación disponibles cada trimestre. Pero si lo hace, la tarjeta Chase Freedom Flex probablemente sea la mejor tarjeta para usted.

Recuerde que si desea ganar el reembolso adicional, deberá ingresar a su cuenta cada trimestre y activar el reembolso adicional. Si no activa físicamente las categorías de bonificación, no recibirá ningún reembolso adicional cuando gaste en estas categorías.

La tarjeta Chase Freedom Flex también ofrece protección para teléfonos celulares. Si tiene varios usuarios de teléfonos celulares o es duro con su teléfono, este beneficio puede valer la pena.

¿Quién debería obtener Chase Freedom Unlimited?

La tarjeta Chase Freedom Unlimited no ofrece categorías de devolución de dinero extra ni protección para teléfonos celulares. Sin embargo, ofrece una cantidad de reembolso más alta en el gasto diario del 1.5% en lugar del 1% que ofrece Chase Freedom Flex.

No tienes que activar nada; Solo gaste como de costumbre y gane 1.5% de reembolso en efectivo o más según las categorías en las que gaste.

Entonces, si desea ganar la mayor cantidad de reembolso con el mínimo de molestias, la tarjeta Chase Freedom Unlimited podría ser una mejor opción para usted.

Es una especie de tarjeta de "configúrelo y olvídese" que aún le permite ganar un porcentaje decente de reembolso en su tarjeta de crédito.

Aparte de la protección del teléfono celular y la opción de devolución de dinero de bonificación trimestral, la tarjeta ofrece características y beneficios casi idénticos a los de la tarjeta Chase Freedom Flex, lo que la convierte en una tarjeta atractiva.

Y con el reembolso adicional del 0.5% para las compras diarias, tiene la posibilidad de no tener ninguna categoría de reembolso adicional para ganar. La tarjeta Chase Freedom Flex puede ser una forma fácil de ganar su reembolso.

Podrías conseguir ambas cartas, pero no lo hagas

Si no puede decidir qué tarjeta es mejor para usted, siempre puede obtener ambas tarjetas. No hay una tarifa anual para ninguna de las tarjetas, por lo que no le cuesta nada probar ambas.

Puede usar Chase Freedom Flex para obtener un reembolso del 5% en las categorías rotativas cuando gasta en estas áreas y Chase Freedom Unlimited en todas las demás compras. De esta forma, puede aprovechar al máximo cada tarjeta.

Personalmente, sin embargo, no creo que sea necesario. Debería intentar elegir una y seguir con ella, ya que las dos cartas están demasiado cerca una de la otra para justificar ambas. Dado que Chase limita la cantidad de cartas que puede llevar consigo, es mejor elegir solo una y "guardar" sus cartas de Chase para otra, tal vez una Chase Sapphire Preferred con una bonificación considerable y un aumento del valor del 25 por ciento Sus puntos de Chase Ultimate Rewards .

Aquí está nuestra lista de las mejores ofertas de bonificación de tarjetas de crédito, si desea más opciones.

Resumen

Tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrecen grandes beneficios para los usuarios de tarjetas de crédito.

Tienen atractivos programas de devolución de efectivo con puntos que nunca caducan siempre que su cuenta esté en buenas condiciones.

Si prefiere la simplicidad en sus ganancias de devolución de efectivo, Chase Freedom Unlimited es probablemente su mejor opción. Si puede maximizar sus ganancias con las categorías de bonos trimestrales de Chase Freedom Flex, es probable que obtenga más reembolsos de esa manera.

La publicación Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited: ¿Qué tarjeta de devolución de efectivo es mejor? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.