Cuando utiliza un préstamo de día de pago, es posible que se sienta aliviado al saber que existe una alternativa viable, y una que cuesta mucho menos.
Las aplicaciones de anticipos en efectivo han surgido en los últimos años para proporcionar financiación a corto plazo a los consumidores con poca solvencia que necesitan un anticipo en su próximo cheque de pago. Ofrecen mayor flexibilidad y costos más bajos que los préstamos de día de pago.
Tabla de contenido¿Qué es una aplicación Cash Advance? Las mejores aplicaciones Cash AdvanceEarninBoroMoney LionEmpowerDaveBrigitGo2BankCash Advance App Alternativas¿Qué es una aplicación de anticipos en efectivo?
Similar a un préstamo de día de pago, un anticipo en efectivo le enviará dinero contra su próximo cheque de pago. Las cantidades disponibles son relativamente pequeñas, oscilan entre $ 25 y $ 500, pero pueden ser suficientes para que pueda pasar a su próximo cheque de pago.
Por lo general, necesitará una cuenta corriente activa, o configurar una usando la aplicación Cash Advance, y recibir depósitos directos regulares de cheques de pago o cheques de desempeño. En la mayoría de los casos, no se realiza ninguna verificación de crédito, pero la compañía crediticia deduce automáticamente el pago de su cuenta corriente.
El servicio le adelantará la cantidad requerida con el reembolso completo al recibir su depósito directo. Algunas aplicaciones cobran una tarifa por el pago por adelantado, mientras que otras pueden proporcionarlo de forma gratuita. Los fondos adelantados pueden, en principio, utilizarse para cualquier propósito.
Muchas aplicaciones también ofrecen servicios bancarios, incluidas tarjetas de débito con acceso gratuito a cajeros automáticos, ahorros que devengan intereses, herramientas de presupuestación y otras funciones.
Son mucho más complacientes que los préstamos de día de pago, que encontrarán tasas de interés efectivas en el rango del 300% al 400% y que vienen con una lista obligatoria de tácticas de represalia intimidatorias cuando no puede pagar.
Pero una aplicación de anticipo de efectivo tiene una cosa en común con un préstamo de día de pago: reduce la cantidad de su próximo depósito directo.
Al igual que los préstamos de día de pago, las aplicaciones de anticipos de efectivo no eliminan la necesidad de administrar adecuadamente sus finanzas. Por esta razón, es mejor usarlos raramente. Pero si es necesario, es bueno saber que están disponibles.
Las mejores aplicaciones de anticipos de efectivo
Ganar
Earnin es otra aplicación bancaria que proporciona adelantos en efectivo, conocidos como Retiros de efectivo. Si bien inicialmente está limitado a no más de $ 100, este límite puede eventualmente aumentarse a $ 500 por su cheque de pago por período de pago. Parece ser la aplicación de anticipos de efectivo más similar a los préstamos de día de pago tradicionales.
Para calificar para una cuenta, debe estar empleado y tener una cuenta bancaria en la que su cheque de pago se deposite directamente en ella. Como miembro, tiene acceso a hasta $ 100 de sus ganancias acumuladas por día, hasta $ 500 por período de pago.
El servicio es completamente gratuito, pero puede dejar propinas de hasta $ 14. Estos son los ingresos que genera el servicio por lo que ofrece.
Earnin está diseñado para ayudarlo a administrar mejor su cuenta y evitar cargos por sobregiro. Por ejemplo, le notificarán cuando su saldo bancario caiga por debajo de $ 200 e incluso le enviarán retiros automáticos cuando sea necesario.
Monto del anticipo en efectivo: $ 100 a $ 500
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: Inmediatamente
Verificación de crédito: No.
Política de reembolso: al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Tarifas: Gratis, pero se aceptan propinas de hasta $ 14
Obtenga más información sobre Earnin aquí.
Boro
Boro es una aplicación de microcrédito y seguimiento de dinero especialmente diseñada para estudiantes universitarios. Pero ofrecen quizás el límite de anticipos en efectivo más generoso de la industria: hasta $ 2,000.
Se llama BoroCash y funciona de manera diferente a otros servicios de anticipo de efectivo en que se parece más a una línea de crédito. Una vez configurada la línea, puede acceder a los fondos según sea necesario, reembolsarlos y volver a pedir prestado en otro momento, siempre que haya sido aprobado.
La ventaja del contrato de línea de crédito es que le ayudará a generar crédito. Dado que la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen mucho crédito, esta función es uno de los principales beneficios del servicio.
En el momento de acceder a tu línea de crédito, puedes elegir entre un plazo de uno, tres, seis o 12 meses. Se ofrece un período de amortización de un mes sin intereses.
La aplicación está actualmente disponible en 21 estados, con cuatro estados más a seguir en breve.
Monto del anticipo en efectivo: hasta $ 2,000
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: Inmediatamente
Verificación de crédito: No.
Plazos de amortización: uno, tres, seis y 12 meses
Tarifas: Intereses (ninguno por un plazo de un mes, pero hasta un 19,9% de interés anual efectivo para plazos más largos)
Obtenga más información sobre Boro aquí.
León del dinero
Money Lion es una aplicación de finanzas que ofrece una experiencia completa de banca móvil. La función de anticipo en efectivo se proporciona a través de Instacash, que le permite acceder hasta $ 250 en cualquier momento sin intereses y sin tarifas mensuales. La cantidad de su límite de adelantos en efectivo está determinada por sus depósitos recurrentes. Estos podrían incluir el depósito directo del cheque de pago, los beneficios del gobierno u otras fuentes. Cuanto más altos y consistentes sean los depósitos, mayor será su límite de adelantos en efectivo.
Empiece con acceso instantáneo a $ 25; Esto aumentará de $ 50 a $ 250 una vez que la aplicación detecte depósitos recurrentes. Sin embargo, si cambia sus depósitos directos a la función RoarMoney (recibe depósito directo dos días antes) o se une a Credit Builder Plus, su límite de adelantos en efectivo puede aumentar hasta $ 300.
La compañía informa que puede recibir adelantos en efectivo equivalentes al 30% del monto de su depósito directo por período de pago o verificación de rendimiento. Esto significa que con un depósito de $ 500 tendrá acceso a hasta $ 150.
Monto del anticipo en efectivo: $ 50 a $ 300
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: Inmediatamente hasta 5 días hábiles
Verificación de crédito: No.
Política de reembolso: al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Tarifas: ninguna para la entrega dentro de las 12 horas a cinco días hábiles; $ 3.99 por envío instantáneo a su cuenta RoarMoney; $ 4.99 para entrega inmediata a una cuenta corriente externa o tarjeta de débito
Obtenga más información sobre Money Lion aquí.
Autorizar
Empower es una aplicación financiera que ofrece adelantos en efectivo de 250 dólares. Es un servicio de suscripción, aunque no hay cargo por adelantos en efectivo.
La función de anticipo en efectivo funciona mejor cuando abre una cuenta corriente Empower, ya que la transferencia es instantánea. La cuenta también ofrece una tarjeta de débito Visa, acceso a más de 37,000 cajeros automáticos, sin cuenta mínima, transferencias ilimitadas y sin cargos por sobregiro.
Pero también puede ganar intereses sobre el saldo de su cuenta, actualmente al 0.05% APY en todos los saldos. Al comprar con una tarjeta de débito, recibirá hasta un 10% de bonificaciones de reembolso en efectivo de categorías y minoristas seleccionados.
Las únicas tarifas son una tarifa de suscripción de $ 8 por mes y una tarifa de transacción en el extranjero del 1%.
La cuenta también ofrece ahorros automáticos, seguimiento del presupuesto y recomendaciones inteligentes que le muestran cómo ahorrar más dinero.
Monto del anticipo en efectivo: $ 250
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: inmediatamente a una cuenta corriente de Empower, pero por una pequeña tarifa si el anticipo se transfiere a una cuenta externa
Verificación de crédito: No.
Política de reembolso: al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Tarifas: sin cargo por un anticipo en efectivo individual, pero $ 8 por mes después de una prueba gratuita de 14 días
Obtenga más información sobre Empower aquí.
Dave
Dave es una aplicación bancaria que se describe a sí misma como "Banca para personas". La aplicación es utilizada por más de 10 millones de miembros y ofrece adelantos en efectivo gratuitos de hasta $ 200. Para ser elegible para el adelanto en efectivo, debe tener dos depósitos directos que califiquen por un total de al menos $ 1,000 en su cuenta bancaria Dave.
La cuenta no tiene saldo mínimo ni cargos por sobregiro. La tarjeta de débito se puede utilizar de forma gratuita en más de 32.000 cajeros automáticos. La aplicación también tiene funciones de presupuestación e incluso una función única que lo ayudará a encontrar una actividad adicional para ganar dinero extra.
Junto con su cuenta de Dave, una empresa asociada llamada LevelCredit informa sus pagos de alquiler a las principales agencias de crédito y le brinda la oportunidad de construir su historial crediticio.
Monto del anticipo en efectivo: $ 200 con una cuenta Dave Spending, hasta $ 100 sin
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: hasta tres días, pero inmediatamente con una tarifa exprés
Verificación de crédito: No.
Política de reembolso: al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Tarifas: tarifa de suscripción de $ 1 por mes; Tarifa de transacción extranjera del 3%
Obtenga más información sobre Dave aquí.
Brigit
Brigit analiza continuamente el saldo de su cuenta y luego le informa si no puede cubrir los gastos futuros. Cuando eso sucede, ofrece avances automáticos. El anticipo en efectivo se puede enviar automáticamente para evitar cargos por sobregiro.
Brigit también le brinda acceso a su informe crediticio para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Si alguna vez experimenta una violación de datos, ofrecen hasta $ 1 millón en protección contra el robo de identidad.
Y al igual que Dave, la aplicación te ayuda a encontrar trabajos secundarios e incluso trabajos a tiempo completo o parcial para aumentar tus ingresos.
Brigit ofrece dos planes, Free y Plus. Free le ayuda a encontrar una actividad complementaria para aumentar sus ingresos y también ofrece un servicio de subvenciones que proporciona información práctica sobre sus resultados financieros pasados, presentes y futuros, así como contenido personalizado y consejos sobre cómo mejorar sus finanzas. Sin embargo, la versión gratuita no ofrece adelantos en efectivo.
El plan Plus es un servicio premium con una tarifa de suscripción de $ 9,99 por mes. Viene con adelantos en efectivo de depósito instantáneo y la función de adelanto automático cuando su presupuesto es ajustado. Este es el servicio que, junto con todos los servicios ofrecidos con el plan gratuito, también brinda monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad.
Monto del anticipo en efectivo: hasta $ 250
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: en 20 minutos
Verificación de crédito: No.
Política de reembolso: al recibir su próximo depósito directo, que se deducirá automáticamente
Tarifas: Sin tarifa directa por adelanto en efectivo, pero requiere una tarifa de suscripción mensual de $ 9.99 para acceder al servicio
Descubra más sobre Brigitte aquí.
Go2Bank
Go2Bank se describe a sí mismo como "la cuenta bancaria móvil definitiva". Ofrecen protección contra sobregiros en lugar de adelantos en efectivo. Sin embargo, este servicio tiene muchas más funciones, incluida la posibilidad de ganar hasta el 1% de sus ahorros. También puede ganar hasta un 7% de reembolso instantáneo cuando compra tarjetas de regalo electrónicas de comerciantes seleccionados.
La cuenta le brinda la posibilidad de cobrar un cheque utilizando la función de depósito móvil, pagar facturas e incluso enviar cheques desde su dispositivo móvil. Mientras tanto, ofrecen una tarjeta de crédito asegurada con informes automáticos a las tres principales agencias de crédito para ayudarlo a construir su crédito.
Go2Bank ofrece protección gratuita contra sobregiros de hasta $ 200. Esto cubrirá automáticamente las compras que superen su saldo disponible.
El monto de la protección contra sobregiros es de entre $ 10 y $ 200 y depende de la frecuencia y el monto de los depósitos directos. Esto afecta no solo la cantidad de sobregiro disponible para usted, sino también el período de reembolso.
Los montos de cobertura disponibles son los siguientes:
Go2Bank también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento basada en un sistema al que se refieren como "bóvedas". Estas son subcuentas a las que asigna dinero para fines de ahorro específicos. Puede ganar hasta 1% APY sobre fondos depositados en bóvedas hasta $ 5,000, aunque los fondos no asignados no devengarán intereses.
Anticipo en efectivo: protección contra sobregiros de $ 10 a $ 200
Tiempo desde la consulta hasta la recepción: Inmediatamente
Verificación de crédito: No.
Política de reembolso: 24 horas.
Tarifas: tarifa mensual de $ 5 por la aplicación, no aplicable a depósitos directos mensuales; sin cargo por anticipos en efectivo / protección contra sobregiros; Hay varias tarifas por depósitos en efectivo, transferencias desde una tarjeta de débito vinculada, cambio de cheques, retiros de efectivo fuera de línea en cajeros automáticos y cajeros, así como una tarifa del 3% para transacciones internacionales.
Obtenga más información sobre Go2Bank.
Alternativas a la aplicación de anticipos en efectivo
Los consumidores que necesitan ciertas aplicaciones de anticipo de efectivo o préstamos de día de pago a menudo lo hacen porque tienen calificaciones crediticias bajas. Dado que los préstamos de día de pago tienen tarifas astronómicas y los adelantos en efectivo de las aplicaciones de adelantos en efectivo no superan los pocos cientos de dólares, considere otras alternativas. Y afortunadamente lo hay.
Si está buscando una mayor cantidad de dinero y un plazo más largo, puede considerar un préstamo personal con mal crédito o con un mal crédito.
Estos son préstamos que van desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles de dólares con plazos de 36 meses a 60 meses. Las tasas de interés pueden subir hasta el 36%, pero aún así con algunos prestamistas y ciertos perfiles crediticios. Sin embargo, ofrecen montos de préstamos mayores que los préstamos de día de pago o adelantos en efectivo y los fondos se pueden usar para cualquier propósito.
Otra opción es Payday Loan Alternatives (PAL) que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito. Estos son préstamos pequeños a corto plazo que están diseñados específicamente para brindar una alternativa a los costosos préstamos de día de pago para consumidores con mal crédito.
Para calificar, debe haber sido miembro de una cooperativa de crédito participante durante al menos un mes. Los límites de crédito están entre $ 200 y $ 1,000 con plazos que van desde un mes hasta seis meses.
Hay una tarifa de solicitud de préstamo de $ 20, pero puede ser elegible para hasta tres PAL en un período de seis meses siempre que no haya superposición de crédito.
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Línea de fondo
Incluso si tiene un historial crediticio deficiente, no tiene que recurrir a costosos préstamos de día de pago para satisfacer sus necesidades a corto plazo. Hay muchas alternativas en forma de adelantos en efectivo, pequeños préstamos personales y préstamos de día de pago alternativos de la cooperativa de ahorro y crédito.
La publicación Cash Advance Apps - Low Cost Payday Loan Alternatives apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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