¿Verificar su solvencia reduce su puntaje?

¿Estás listo para recibir buenas noticias? Si desea verificar su puntaje crediticio, puede hacerlo sin preocuparse por reducirlo.

¿Por qué es tan común creer que esto va a suceder?

Es fácil ver de dónde proviene la confusión. Entonces, echemos un vistazo a lo que es un puntaje de crédito, por qué verificar un puntaje de crédito no es algo malo y de dónde puede venir el daño crediticio.

Capacidad crediticia: un repaso

Lo primero es lo primero, una puntuación de crédito es un número basado en un informe de crédito que ayuda a los acreedores a determinar qué tan riesgoso sería prestar dinero a un prestatario.

El nivel de riesgo afecta si un solicitante recibe un préstamo y, de ser así, los términos y la tasa de interés. Un buen crédito puede hacer que sea mucho más fácil obtener un préstamo y obtener tasas de interés más baratas o obtener una aprobación para alquilar un apartamento.

La información en un informe de crédito determina la solvencia. Los siguientes factores influyen en la solvencia:

Historial de pagos Saldos adeudados Duración del historial crediticio Solicitudes de nuevas cuentas de crédito Tipos de cuentas de crédito (como hipotecas o tarjetas de crédito)

Los consumidores no solo tienen una calificación crediticia; tienen varios. Los puntajes son calculados por las agencias de crédito que proporcionan informes crediticios. Los prestamistas también pueden utilizar sus propios sistemas de calificación crediticia internos.

¿Está bajando su verificación de crédito?

No

Existen muchos conceptos erróneos sobre la solvencia crediticia, y uno de los más importantes es que verificar su solvencia los reduce. Esto es simple y afortunadamente no es cierto.

Verificar su puntaje de crédito una o más veces no lo dañará. Solicitar una copia de un informe crediticio tampoco perjudica la solvencia.

De hecho, es bueno vigilar de cerca su informe crediticio y su puntaje. Puede ser especialmente útil revisar un informe de crédito de vez en cuando para asegurarse de que no haya errores que puedan hacer que su puntaje baje.

¿Qué puede reducir un puntaje crediticio?

Ciertas consultas crediticias de terceros, como prestamistas y emisores de tarjetas de crédito, afectan la calificación crediticia.

Probablemente hayas oído hablar de "tirones" suaves y duros o de solicitudes más formalmente suaves y duras. Solo las consultas difíciles, una revisión completa del historial crediticio, afectarán la calificación crediticia.

Ejemplos de solicitudes suaves

• Usted revisa su propio informe de crédito • Una aseguradora obtiene crédito para una cotización • Una compañía revisa un informe de crédito durante una verificación de antecedentes • Está buscando la precalificación para un préstamo personal o hipoteca • Un emisor de tarjeta de crédito o seguro envía Pre-aprobado Oferta: a veces denominada oferta "preaprobada".

Ejemplos de solicitudes difíciles

Está solicitando: • Hipoteca • Préstamo de automóvil • Tarjeta de crédito • Préstamo para estudiantes • Préstamo personal • Alquiler

Las consultas difíciles pueden permanecer en un informe crediticio durante dos años, aunque normalmente solo afectan la solvencia crediticia durante un año.

Varias consultas difíciles en un corto período de tiempo podrían hacer que un cliente parezca más riesgoso, ya que podría indicar una intención de acumular deudas.

Sin embargo, al comprar un préstamo para un automóvil o una hipoteca, las solicitudes múltiples generalmente se cuentan como una por un período de tiempo, generalmente de 14 a 45 días. La excepción generalmente no se aplica a consultas sobre tarjetas de crédito.

Los consumidores pueden ver estas consultas en su informe crediticio.

Cuándo verificar un informe crediticio

Los consumidores deben considerar revisar su informe crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que no haya errores que puedan afectar su solvencia y que su informe esté completamente actualizado. Los controles regulares también pueden alertar a los consumidores sobre el fraude y el robo de identidad.

También puede ser conveniente consultar un informe crediticio antes de realizar una compra importante que requiera un préstamo.

Esto incluso puede ser útil al buscar trabajo, ya que algunos empleadores verifican el historial crediticio al contratar.

¿Son seguros los informes crediticios gratuitos?

Una vez al año, los consumidores tienen derecho a un informe crediticio gratuito (¡y completamente seguro!) De las tres principales agencias de informes crediticios:

EquifaxExperianTransUnion

Hay varias formas de acceder a estos informes gratuitos.

En línea en AnnualCreditReport.com. Por teléfono al (877) 322-8228 o por correo. Después de descargar y completar el formulario de solicitud de informe crediticio anual, los consumidores pueden enviar el formulario completo a la siguiente dirección:

Servicio de solicitud de informe crediticio anual Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Nota: Estos informes crediticios anuales gratuitos no incluyen puntajes crediticios. Están diseñados para permitir que una persona garantice la corrección y verifique el robo de identidad.

Para monitorear la solvencia crediticia durante todo el año, puede ser una buena idea distribuir las solicitudes de estos informes gratuitos, pero está perfectamente bien solicitarlos todos a la vez.

Después de recibir su informe crediticio gratuito del año de una compañía de informes específica, puede solicitar otro informe más adelante, pero tendrá que pagarlo.

Hay informes gratuitos adicionales disponibles para aquellos que han experimentado una "acción adversa" en función de su informe crediticio, están desempleados y tienen otras situaciones determinadas.

Quita eso

¿La verificación de su solvencia reduce esto? En absoluto, y en realidad es una buena idea vigilar su panorama crediticio. Sus propias solicitudes son diferentes de los duros tirones externos.

¿Qué es mejor que un informe crediticio gratuito? Monitoreo de crédito gratuito con actualizaciones semanales. ¿Qué es aún mejor? Un lugar para hacerlo y administrar todos sus activos, pasivos y objetivos financieros.

Esta es SoFi Relay, una aplicación con muchas ventajas.

Aquí hay otro: una entrevista gratuita con un planificador financiero que necesita estar atento a lo mejor de usted.

Esta historia apareció originalmente en SoFi.

SoFi Invest® La información proporcionada no está destinada a fines de inversión o asesoramiento financiero. Las decisiones de inversión deben basarse en las necesidades financieras, los objetivos y el perfil de riesgo específicos de una persona. SoFi no puede garantizar el desempeño financiero futuro. Servicios de asesoría ofrecidos por SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, miembro de FINRA / SIPC. SoFi Relay es ofrecido por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. Para obtener más información, consulte nuestro Formulario ADV Parte 2A, una copia del cual está disponible a pedido y en www.adviserinfo.sec.gov. Para obtener más información acerca de SoFi Wealth LLC, SoFi Relay y los productos y servicios de las afiliadas, visite SoFi.com/legal. Sitios web externos: se cree que la información y los análisis proporcionados a través de hipervínculos a sitios web de terceros son precisos, pero pueden no garantizado por SoFi. Los enlaces se proporcionan con fines informativos y no deben tomarse como un respaldo. Revisión de sus tarifas: Para verificar las tarifas y los términos para los que puede calificar, SoFi realiza préstamos blandos que no afectan su solvencia. Solicitar un producto SoFi después de la precalificación requiere un préstamo que puede afectar su puntaje crediticio

The Post ¿Su revisión crediticia reduce su puntaje? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.