Cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma segura

Pensaría que cancelar una tarjeta de crédito quedaría genial en su informe crediticio. Tiene menos crédito disponible y, por lo tanto, menos posibilidades de caer en una deuda abrumadora.

Sin embargo, cancelar incorrectamente una tarjeta de crédito puede afectar su solvencia.

Vamos a hablar sobre cómo cancelar una tarjeta de crédito de manera segura y cómo hacerlo de tal manera que no afecte su puntaje crediticio.

Tabla de contenido Cómo la cancelación de una tarjeta de crédito puede afectar sus fondos Su tasa de uso de crédito Su historial de pagos Cómo cancelar una tarjeta de crédito correctamente 1. Canjee las recompensas 2. Retirar el saldo pendiente 3. Llame y solicite cerrar la cuenta 4. Verifique su informe de crédito para ver si se ha cerrado Razones por las que podría querer cancelar una tarjeta de crédito Altas tarifas de renovación o tasas de interés Separación o divorcio Demasiadas cuentas abiertas Desea tratar con tarjetas de crédito Resumen

Cómo la cancelación de la tarjeta de crédito puede afectar su saldo

Cuando habla sobre cómo cancelar de forma segura una tarjeta de crédito, es posible que se pregunte cuál es el problema. Después de todo, no es que el banco emisor de esa tarjeta de crédito lo esté persiguiendo y lo esté obligando a usar la tarjeta “o de otra manera”.

Sin embargo, cancelar incorrectamente una tarjeta de crédito puede afectar su solvencia. Además, puede costarle dinero (más sobre esto a continuación).

La tasa de utilización de su préstamo

Un índice de utilización del crédito (CUR) es un número que afecta su puntaje crediticio. Su nivel de utilización de crédito personal se determina dividiendo la deuda de su tarjeta de crédito por el saldo total disponible.

Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 20,000 y el saldo de su tarjeta de crédito es de $ 10,000, tiene una tasa de utilización de crédito del 50%.

Si usa el mismo escenario y liquida esos saldos de tarjetas de crédito a $ 5,000, su utilización de crédito se reducirá al 25%.

A las agencias de crédito les gusta ver la utilización del crédito de una persona en un 30% o menos.

Ahora tomemos el mismo escenario, asumiendo que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 5,000 y un límite total de tarjeta de crédito de $ 20,000. Tu CUR es del 25%.

Sin embargo, si cierra una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y queda el límite total de la tarjeta de crédito de $ 10,000, su CUR aumentará al 50%.

Y eso puede reducir potencialmente su puntaje de crédito, ya que parece que está utilizando una mayor parte de su saldo disponible cuando, de hecho, los saldos de su tarjeta de crédito se han mantenido iguales.

Tu historial de pagos

Otra forma arriesgada de cerrar una tarjeta de crédito de una manera arriesgada es a través de su historial de pagos. Si la tarjeta de crédito que está tratando de cerrar es una que ha tenido durante muchos años, tener un buen historial de pagos en la tarjeta es un factor en su puntaje crediticio.

Sin embargo, si cierra esa tarjeta y solo le quedan tarjetas que no se han abierto durante mucho tiempo, puede parecer que su historial de uso de crédito es más corto de lo que realmente es.

Esto también puede reducir su puntaje crediticio.

Cómo cancelar una tarjeta de crédito correctamente

Cancelar correctamente una tarjeta de crédito no es difícil siempre que sepa qué pasos seguir y en qué orden. Aquí tienes una sugerencia sobre cómo hacerlo.

1. Canjee todas las recompensas

Esta es una forma de cerrar incorrectamente una tarjeta de crédito que puede costarle dinero. Si tiene recompensas pendientes en la tarjeta de crédito que está intentando cerrar y no las usa antes de cerrar, es muy probable que esas recompensas se pierdan.

Siempre puede llamar a la compañía de la tarjeta de crédito o consultar los términos y condiciones en línea para ver si sus recompensas realmente se perderán si cierra su cuenta antes de usarlas.

Nuestra sugerencia es simplemente tomar las recompensas y eliminar esta posibilidad. Averigüe si la compañía de la tarjeta de crédito le emitirá un cheque o cómo obtener el saldo de su premio.

Luego siga estos procedimientos antes de cerrar la tarjeta. Si tiene que esperar una fecha límite determinada antes de recibir sus recompensas, explique su situación y pregunte si puede obtenerlas con anticipación, ya que desea cerrar la tarjeta.

Si la compañía de la tarjeta de crédito se niega a emitir sus recompensas antes de tiempo, debe esperar para cerrar la tarjeta hasta que canjee las recompensas y reciba sus fondos.

2. Pague el saldo pendiente

Después de ocuparse de las recompensas, es una buena idea retirar la tarjeta por completo. Esto no es obligatorio, pero es una buena idea, ya que una vez que se cierra la cuenta, el banco no tendrá motivos para ofrecer cortesías como cortesía.

Primero llame a la compañía de la tarjeta de crédito para recibir el monto actual del retiro. No descargue el último estado de cuenta de su tarjeta de crédito o el saldo en línea, ya que es posible que se adeuden intereses pero aún no se hayan aplicado a ese saldo.

Así que llama y obtén el saldo de retiro y averigua hasta qué fecha es válido. Luego, pague el saldo restante en su totalidad antes de la fecha de vencimiento especificada.

De esta forma, descartas cualquier posibilidad de cerrar una tarjeta y dejar saldo impago que pueda afectar tu saldo desapercibido.

3. Llame y solicite el cierre de la cuenta.

Una vez que haya canjeado sus recompensas y haya pagado la tarjeta en su totalidad, debe llamar al centro de servicio de tarjetas de crédito y solicitar que bloqueen la tarjeta.

Llame al número que figura en el reverso de la tarjeta de crédito para obtener instrucciones. Si no tiene la tarjeta, puede encontrar el número en su extracto bancario o en línea.

Durante su llamada, asegúrese de preguntarle a la compañía de la tarjeta de crédito si le enviarán una carta de confirmación con respecto al bloqueo de la tarjeta. Es posible que algunas empresas no, pero la mayoría lo hará.

4. Verifique su informe de crédito para ver si se ha cerrado.

Aproximadamente seis semanas después de cerrar la cuenta, debe verificar su informe de crédito para asegurarse de que la tarjeta se haya cerrado realmente.

Aunque normalmente tiene que pagar para obtener una copia de su informe crediticio, existen algunas formas en las que puede consultar su informe crediticio de forma gratuita todos los años.

Cuando reciba su informe, verifique que la cuenta de la tarjeta que cerró realmente muestre que está cerrada. Esto ayudará a evitar actividades fraudulentas en la tarjeta en el futuro.

Entonces, ¿debería dejar abiertas todas sus tarjetas de crédito o cancelar algunas de ellas? ¿Por qué quieres cancelar una tarjeta de crédito?

Razones por las que podría querer cancelar una tarjeta de crédito

Si bien el cierre de tarjetas de crédito puede tener un impacto negativo en su saldo, hay algunos casos en los que es posible que desee cerrar una cuenta de tarjeta de crédito. Estas son algunas de las razones más comunes para esto.

Tasas de interés o tarifas anuales elevadas

Algunas tarjetas de crédito simplemente no son un buen negocio desde el punto de vista financiero. Tal vez haya una tarifa anual para las tarjetas de crédito y sepa que puede obtener otras tarjetas de crédito sin tarifa anual.

O tal vez la tasa de interés de la tarjeta sea demasiado alta. Hay muchas tarjetas de crédito con tasas de interés iniciales o bajas que son mejores que las tarjetas de interés alto.

Es posible que desee cambiar su tarjeta actual por una tarjeta de crédito con un mejor programa de reembolso. Puede ser una buena idea cerrar una tarjeta de crédito para obtener una con mejores incentivos económicos.

Aquí hay una lista de las mejores tarjetas de reembolso.

Separación o divorcio

Si se ha separado o divorciado recientemente, es posible que desee cerrar las tarjetas de crédito que son propiedad conjunta de su ex o futuro ex cónyuge. Tener una tarjeta de crédito con alguien con quien ya no tiene una relación puede ser riesgoso.

Una de las partes puede optar por acumular más deuda en la tarjeta, mientras que la otra es igualmente responsable de pagar esa deuda. Considere cerrar la tarjeta antes de que esto suceda.

Demasiadas cuentas abiertas

O tal vez simplemente sienta que tiene demasiadas cuentas de tarjetas de crédito abiertas. Puede ser bueno tener algunas cuentas de tarjetas de crédito abiertas incluso cuando no las esté usando.

Sin embargo, cuantas más cuentas de crédito tenga abiertas, mayor será su riesgo de fraude. Después de todo, el fraude con tarjetas de crédito es algo real. Siempre existe la posibilidad de que una persona sin escrúpulos obtenga el número de la tarjeta de crédito y utilice la cuenta.

Si esto es un problema para usted, es posible que desee cerrar algunas cuentas para que no haya demasiadas abiertas en su nombre.

Quieres lidiar con tarjetas de crédito

O tal vez solo quiera terminar con y con tarjetas de crédito. Digamos que te uniste recientemente al club del 1%.

O puede trabajar con éxito en los hábitos de dinero que necesita para enriquecerse. Ha pagado sus deudas y tiene un gran fondo de emergencia.

Los objetivos de jubilación están muy avanzados y usted tiene una cuenta de inversión imponible decente. Simplemente ya no necesita tarjetas de crédito.

Si es así, puede decidir que es hora de cerrar una o más de sus tarjetas de crédito. Es posible que desee dejar al menos uno abierto para cosas como reservas de avión, pero ha decidido que el resto puede irse.

Si es así, siga las pautas anteriores para cerrarlo.

Resumen

Cerrar incorrectamente una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje crediticio y potencialmente costarle dinero. Sin embargo, es fácil seguir los pasos anteriores para cerrar correctamente una cuenta.

Asegúrese de utilizar la guía anterior cuando cierre las tarjetas de crédito para que pueda proteger su crédito y su dinero.

Cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma segura apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.