Con la reapertura mundial, las tarjetas de crédito para viajes están regresando y dos de las mejores tarjetas del mercado provienen de Chase: Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve.
Si bien ambos están hechos por Chase, están diseñados con viajeros ligeramente diferentes en mente.
Ambos ofrecen un excelente calendario para recolectar recompensas. Ambos tienen cuotas anuales. Ambas tarjetas ganan Chase Ultimate Rewards por compras. En muchos casos, si es nuevo en maximizar las recompensas de viaje, Ultimate Rewards son los puntos más valiosos para reservar viajes de recompensa.
Si decides entre los dos, esta publicación te ayudará a elegir la mejor tarjeta para tus necesidades.
Bono de registro de un vistazoSapphire Preferred Signup Bonus (valor de ~ $ 1,050) Bono de registro de Sapphire Reserve (valor de ~ $ 900) Cuota anual Puntos de crédito necesarios para Chase Sapphire Obtener recompensas Ultimate Rewards Portal en línea de Chase Ultimate Rewards Ofertas de Chase canjear Recompensas de Chase Ultimate Bono de canje de viajes (25% más ) 1 o 50% más Transferencias de puntosEfectivoSaldoChase Págate a ti mismo Beneficios de protección de viajeReembolsos de viaje retrasadosEmergencia médica y evacuaciónExención de daños por colisión de alquiler automáticoBeneficios adicionales de la tarjetaBeneficios de la tarjeta de reserva ZafiroDe un vistazo
Dependiendo de sus hábitos de viaje y compras, además de su cartera de tarjetas de crédito actual. Es posible que ya tenga un claro ganador para su situación.
Si tiene poco tiempo, aquí está la parte delgada de ambas cartas. Entraremos en más detalles a continuación.
Tarjeta Chase Sapphire Preferred Card Chase Sapphire Reserve Bono de registro 100.000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4.000 en compras en los primeros tres meses 60.000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4.000 en compras en los primeros tres meses Tasas de recompensa 2x puntos en comida y viajes, 1x por todo lo demás y compras de comida y 1x en cualquier otro lugar Cuota anual 95 $$ 550 Crédito requerido De bueno a excelente De bueno a excelente Más información sobre esta tarjeta Más información sobre esta tarjetaBonus al registrarse
Ambas tarjetas ofrecen bonificaciones de registro atractivas que puede utilizar para pagar rápidamente sus próximas vacaciones.
La elegibilidad para ambos bonos es la misma:
Actualmente no puedes tener una tarjeta Chase Sapphire. No debe haber recibido otro bono de registro de Sapphire en los últimos 48 mesesSi es la primera vez que solicita alguno de los productos Sapphire, lo más probable es que califique para este bono. Los titulares de tarjetas que regresan pueden recibir un segundo bono si su primer bono fue hace al menos 48 meses, es decir, hace cuatro años.
Si actualmente tiene una tarjeta Sapphire, deberá comunicarse con Chase y solicitar cambiar su cuenta al otro producto y no calificará para el bono de registro.
Bono de registro preferido de Zafiro (valor de ~ $ 1,050)
El Chase Sapphire Preferred actualmente tiene la oferta más valiosa y ambos tienen el mismo gasto mínimo.
Gane 100,000 puntos Ultimate Rewards si ha gastado $ 4,000 en compras en los primeros tres meses. Vale hasta $ 1,000 en viajes de premio, ya que cada punto vale un 25% más al reservar un viaje de premio.
Bono de registro de reserva de zafiro (valorado en ~ $ 900)
Chase Sapphire Reserve actualmente ofrece 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses. Este bono tiene un valor de hasta $ 900 para reservas de premios a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards, ya que cada punto vale un 50% más que el valor de canje por efectivo y tarjetas de regalo.
cuota anual
Uno de los factores más importantes es la tarifa anual:
Tarjeta Chase Sapphire Preferred: $ 95 para la tarjeta principal y $ 0 para tarjetas adicionales Tarjeta Chase Sapphire Reserve: $ 550 para la tarjeta principal y $ 75 por usuario autorizadoLa tarifa anual de $ 550 para Sapphire Reserve puede llamar su atención a primera vista, ya que es una tarjeta de crédito de viaje premium. Paga más por adelantado pero recibe varios beneficios adicionales y un programa de recompensas más sólido que le brinda más valor y lo ayuda a ahorrar dinero.
Por ejemplo, los titulares de tarjetas reciben un crédito anual de $ 300 para cubrir los gastos de viaje.
Los viajeros frecuentes son los mejores candidatos para Sapphire Reserve. Si solo realiza un puñado de viajes cada año, Sapphire Preferred puede ser mejor.
Historial crediticio requerido para Chase Sapphire
Ambas tarjetas Sapphire requieren calificaciones crediticias buenas o excelentes. Sus posibilidades de aprobación pueden ser mejores cuando su puntaje es superior a 700.
Otros factores son sus ingresos anuales, gastos mensuales y consultas de préstamos actuales. Estos factores también afectan el límite de emisión inicial de la tarjeta.
Sapphire Preferred es un producto Visa Signature con un límite de gasto mínimo de $ 5,000. Sapphire Reserve tiene un límite mínimo de $ 10,000 ya que es un producto Visa Infinite.
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Obtén recompensas definitivas
Ambas tarjetas Sapphire son tarjetas de recompensa escalonadas que acumulan puntos de bonificación por viajes y cenas; usted gana puntos 2x o 3x. Las compras sin bonificación reciben Ultimate Rewards por cada $ 1.
El Sapphire Preferred recibe 2x puntos por viajes y comida.
Las compras de viajes y hospitalidad ganan 3x puntos con la reserva Sapphire.
Las compras de viajes incluyen la reserva de viajes directamente con el proveedor de viajes, como la aerolínea, el hotel o la empresa de alquiler de coches. Las reservas a través de sitios de reservas de proveedores externos como Expedia o Costco Travel también califican para puntos de bonificación.
Las compras en restaurantes incluyen comida para comer, comida para llevar y aplicaciones de entrega de comida que califiquen.
Portal en línea de Chase Ultimate Rewards
Muchos minoristas en línea ofrecen puntos de bonificación cuando compra a través del portal de compras en línea Ultimate Rewards. Esta plataforma es similar a los sitios de reembolsos en efectivo, excepto que usted acumula puntos de tarjetas de crédito en lugar de efectivo o tarjetas de regalo.
Las tiendas otorgan hasta 15 puntos por $ 1 en lugar del habitual 1 punto por $ 1.
Ofertas de caza
Las tarjetas de crédito Chase ofrecen recompensas en efectivo únicas para las tiendas, restaurantes y comerciantes en línea participantes. Puede acumular puntos por estas ofertas y recibir un crédito por la liquidación de descuento por pronto pago.
Por ejemplo, puede ver descuentos para cenar en Five Guys o Chick-Fil-A.
Canjear las recompensas definitivas de Chase
Ambas tarjetas tienen opciones de canje de viajes y efectivo similares. Los valores de canje son los mismos, excepto para el canje de viajes de premio con Chase Ultimate Rewards.
Aquí hay un vistazo más de cerca a las diversas opciones de canje de Ultimate Rewards.
Bonificación por cancelación de viaje (25% o 50% más)
La forma más fácil de canjear puntos es directamente en su cuenta de Chase Ultimate Rewards. Puede canjear Ultimate Rewards por estas opciones de viajes de premio:
VuelosAlojamiento en hotelesAlquiler de cochesTours y experienciasExpedia opera el portal de viajes Chase Ultimate Rewards. Es posible pagar en su totalidad con puntos o una combinación de puntos y efectivo.
El valor de canje estándar es de 1,0 centavos cada uno para Ultimate Rewards y la mayoría de los puntos de tarjetas de crédito.
Pero el bono por cancelación de viaje aumenta el valor en un 50%.
Cada punto vale 1,5 centavos (50% más) para Sapphire Reserve y 1,25 centavos (25% más) para Sapphire Preferred.
Transferencias de 1: 1 punto
Ambas tarjetas le permiten transferir puntos a más de una docena de programas de lealtad de aerolíneas y hoteles en una proporción de 1: 1 en incrementos de 1,000 puntos. No hay tarifas de transferencia y la mayoría de las transferencias son instantáneas.
Las transferencias de puntos pueden ser la opción de canje de viajes más valiosa, ya que cada punto puede valer más que el bono de canje de viajes. Las aerolíneas y los hoteles a veces ofrecen mejores valores de recompensa cuando reserva directamente a través de su plataforma.
Considere esta opción para redondear su saldo de puntos de fidelidad existente también.
Por lo general, reservar vuelos de premio en primera clase directamente con la aerolínea es la mejor manera de obtener más valor de cada punto. Es posible que pueda ganar al menos 2 o 3 centavos por punto en ciertos vuelos nacionales. Como siempre, compare los números para ver si una transferencia bancaria es mejor que reservar directamente a través de Chase.
El canje de noches de hotel generalmente tiene el valor de canje más bajo, ya que los puntos de hotel generalmente valen menos que las millas aéreas. El bono de canje del 25% o 50% puede ser una mejor opción para reservar noches de premio en la mayoría de los casos.
Los socios de transferencia 1: 1 de Chase Ultimate Rewards incluyen:
Aer Lingus AerClubBritish Airways Executive ClubEmirates SkywardsFlying Blue Air France-KLMIberia PlusJetBlue TrueBlueSingapore Airlines KrisFlyer Southwest Airlines Rapid RewardsUnited MileagePlusVirgin Atlantic Flying ClubIHG Rewards ClubMarriott BonvoyWorld of HyattTambién puede combinar puntos de las familias Chase Freedom y Ink Business Card. Esta es una opción valiosa si sus tarjetas de crédito Ultimate Rewards actuales no ofrecen transferencia de puntos a los socios de viajes, ya que no hay una tarifa anual por las tarjetas.
caja registradora
Es posible canjear sus puntos por créditos de extractos bancarios o saldos bancarios. Sin embargo, el valor de canje es solo los 1.0 centavos habituales por punto de Ultimate Reward.
Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo son una mejor opción si prefiere esa opción de canje.
Tarjetas regalo
Los vales de regalo para muchos minoristas y restaurantes también están disponibles a 1 centavo cada uno. Por lo general, puede encontrar ventas de tarjetas de regalo para marcas seleccionadas donde sus puntos valen 1.10 centavos cada uno, un 10% más.
Crédito para compras en línea
Es posible canjear puntos por compras de Amazon y Apple para reducir sus gastos. Sin embargo, esta opción de canje tiene dos desventajas.
Primero, para compras individuales, sus puntos solo pueden valer 0.8 centavos cada uno.
En segundo lugar, estas compras no generan puntos de recompensa. Una mejor opción es pagar en efectivo, ganar 1 punto por cada $ 1 y luego canjear sus puntos por efectivo en la caja para asegurar el valor de canje de 1.0 centavo.
Chase Págate a ti mismo
Una de las opciones de canje más nuevas para ambas tarjetas es Chase Pay Yourself Back. Esta opción de canje se introdujo durante la pandemia de 2020 para canjear Ultimate Rewards por el mismo valor que el bono de canje de viajes mientras se queda en casa.
Parece que esta función se mantendrá, pero las categorías de canje están sujetas a cambios.
Hasta el 30 de septiembre de 2021, los titulares de tarjetas Sapphire pueden canjear Ultimate Rewards por créditos de liquidación de compras para estos tipos de compra:
Aplicaciones de restaurantes, comida para llevar y entrega a domicilioAplicaciones de comida y entrega calificadaTiendas de prácticasSeleccione organizaciones benéficasLos puntos valen un 25% o un 50% más, dependiendo de la tarjeta Sapphire que elijas.
Además, los titulares de la tarjeta Sapphire Reserve Card pueden usar puntos para pagar su tarifa anual.
Beneficios de la protección de viaje
Ambas tarjetas tienen beneficios de seguro de viaje incorporados que pueden ahorrarle unos dólares al no tener que contratar una póliza por separado. Sin embargo, aún debe considerar comprar un seguro de viaje internacional para evacuación de emergencia y atención médica.
Sin embargo, Sapphire Travel Protection Services puede cubrir muchos retrasos y cancelaciones de viajes nacionales.
Algunas de las mejores características de cobertura se enumeran a continuación.
Cancelación e interrupción de viaje
Ambas tarjetas reembolsan los gastos de viaje no reembolsables hasta $ 10,000 por persona y $ 20,000 por viaje. Las Razones legítimas incluyen enfermedad, clima severo y otras Razones cubiertas.
Reembolso del retraso del viaje
Usted y su familia pueden obtener un reembolso de hasta $ 500 por boleto si el transporte se retrasa o se requiere pasar la noche.
Este beneficio entra en vigor después de 12 horas para Sapphire Preferred y 6 horas para Sapphire Reserve.
Los titulares de tarjetas de reserva también reciben hasta $ 100 en reembolsos diarios por artículos de tocador y ropa esenciales para retrasos en el equipaje.
Medicina de emergencia y evacuación
Sapphire Reserve proporciona hasta $ 100,000 en atención médica de emergencia y evacuación. Este beneficio no está disponible para los usuarios de Sapphire Preferred.
Seguro a todo riesgo para alquiler de coches
Ambas tarjetas brindan cobertura primaria contra choques y robos con la mayoría de las empresas de alquiler de automóviles de EE. UU. Si rechaza la Exención de responsabilidad por daños por colisión (CDW) de la empresa de alquiler de automóviles al momento de la recogida.
La mayoría de las tarjetas solo ofrecen una cobertura secundaria que cubre el saldo (generalmente el deducible) después de enviar un reclamo a su compañía de seguros de automóvil actual.
El seguro primario primero reembolsará los costos de los daños y luego informará el monto restante a la compañía de seguros de su automóvil. Es posible que no necesite presentar una reclamación con su compañía de seguros de automóvil.
Sapphire Reserve reembolsa hasta $ 75,000 en daños elegibles y Sapphire Preferred cubre hasta el valor real en efectivo del vehículo de alquiler.
¿Necesitas más cobertura? Infórmese sobre el mejor seguro de viaje.
Beneficios adicionales de la tarjeta
Varios beneficios de tarjetas adicionales pueden resultar útiles para una amplia variedad de compras. Con estos beneficios adicionales, Sapphire Reserve puede ser una mejor opción si su estilo de viaje aprovecha los beneficios.
Beneficios de la tarjeta Sapphire Reserve
Estos beneficios de viaje están destinados a viajeros frecuentes, pero el viajero ocasional puede agregar valor suficiente para justificar la tarifa anual de $ 550.
Crédito anual para gastos de viaje de $ 300 Priority Pass Acceso a la sala VIP del aeropuerto Crédito de tarifa de solicitud de entrada global o TSA PreCheck Beneficios en el lugar en Luxury Hotels & Resort CollectionEl crédito anual para gastos de viaje de $ 300 también se aplica a las compras en gasolineras y supermercados hasta el 30 de diciembre de 2021.
El acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass proporciona acceso gratuito para el titular de la tarjeta principal y dos invitados.
Beneficios de la tarjeta Sapphire Preferred
Sapphire Preferred no ofrece ningún beneficio premium como Sapphire Reserve. Pero la tarifa anual también es mucho más baja.
Si bien no se ofrece acceso al salón o crédito para la tarifa de solicitud de Global Entry / TSA PreCheck, el seguro de viaje y la transferencia de puntos 1: 1 son mejores que las tarjetas de crédito de viaje de la competencia con una tarifa anual similar.
Beneficios de los socios de Chase Sapphire
Algunas marcas también ofrecen beneficios exclusivos para los titulares de tarjetas Sapphire.
Éstas incluyen:
DoorDash DashPass: Un año de membresía DashPash gratis por $ 0 por gastos de envío y tarifas de servicio reducidas con pedidos mínimos de $ 12. Peloton: Hasta $ 120 de regreso ($ 60 para Sapphire Preferred) con una membresía Peloton Digital o All Access. Lyft: Bonificación Ultimate gane recompensas por compras de Lyft hasta marzo de 2022 (5x para Sapphire Preferred y 10x para Sapphire Reserve)Los titulares de tarjetas Sapphire Reserve reciben algunos beneficios adicionales. El primero es de hasta $ 60 en extractos de DoorDash hasta el 31 de diciembre de 2021. Otra es la membresía gratuita de Lyft Pink con descuentos del 15% de Lyft, colecciones preferidas y cancelaciones flexibles.
Los beneficios para socios tienen plazos de registro con diferentes condiciones. Pueden estar disponibles ofertas adicionales. Algunos ejemplos recientes son Spotify, Instacart y Shoprunner.
Chase Sapphire Preferred contra Chase Sapphire Reserve: ¿Quién gana?
Es posible que ya tenga un ganador en mente, pero en caso de que no lo tenga:
¿Cuándo debo elegir Chase Sapphire Preferred?
Chase Sapphire Preferred puede ser una mejor tarjeta por las siguientes razones:
Obtenga y canjee las recompensas definitivas fácilmente No disfrute de las ventajas exclusivas de viaje de Sapphire Reserve Prefiera una tarifa anual de $ 95 frente a $ 550Elija Chase Sapphire Preferred si principalmente desea una tarjeta que le permita canjear Ultimate Rewards por el bono de canje de viajes del 25% o transferencias de puntos 1: 1.
Si bien no obtendrá un crédito de $ 300 para gastos de viaje, acceso a las salas VIP del aeropuerto o cobertura de viaje extendida, la tarifa anual de $ 95 es razonable. Los premios de compra y las bonificaciones de canje pueden compensar fácilmente la tarifa con uno o dos viajes al año.
¿Cuándo debería elegir Chase Sapphire Reserve?
Chase Sapphire Reserve es una mejor opción en estas situaciones:
Puede aprovechar los beneficios de viaje exclusivos (es decir, acceso a las salas VIP, crédito para gastos de viaje) Quiere confiar en los beneficios integrales de protección de viajeCanjear el crédito de viaje anual de $ 300 puede ser fácil. Sin embargo, depende de usted decidir si puede aprovechar las otras ventajas lo suficiente como para compensar o superar el diferencial de tarifa anual.
De lo contrario, Chase Sapphire Preferred es una mejor opción. Si bien obtendrá menos puntos en compras y tendrá menos canje de viajes, la tarifa anual de $ 95 es más económica si solo desea una tarjeta que le permita maximizar fácilmente el valor de Ultimate Rewards en viajes.
Resumen
Cuando agrega Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve a su billetera, puede ganar y canjear algunos de los mejores puntos de tarjetas de crédito para viajar. Cada tarjeta tiene fortalezas únicas que beneficiarán a diferentes viajeros, pero ambas pueden hacer que sea más fácil ahorrar dinero con recompensas de viaje.
La publicación Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: ¿Qué carta es mejor? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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