Si su informe crediticio tiene caídas (o abolladuras), probablemente ya sepa que puede afectar muchas áreas de su vida. Esto puede afectar las cuotas del seguro que paga, las cuotas del préstamo que paga e incluso si consigue o no un trabajo.
Y sí, puede tener un impacto en si un banco le permite abrir una cuenta corriente. Afortunadamente, la industria bancaria ha trabajado para ayudar a quienes tienen problemas de crédito a mitad de camino, y muchas instituciones bancarias en estos días ofrecen cuentas corrientes de "segunda oportunidad".
A menudo, este tipo de cuentas se pueden abrir incluso para personas que tienen un historial de cuentas de cheques previas mal administradas. Por ejemplo, es posible que haya sobregirado una cuenta corriente en el pasado y no haya pagado el saldo vencido.
O ha tenido varios sobregiros en una cuenta corriente. Si bien estos tipos de historiales bancarios pueden no calificar para una cuenta corriente estándar, a menudo pueden calificar para una cuenta corriente de segunda oportunidad.
¿En qué se diferencian las cuentas de crédito malo? 1. Revisión de Major Radius Bank 2. Comprobación simple de BBVA 3. Beneficio bancario SafeBalance de Bank of America 4. Banca de Wells Fargo Clear Access 5. Verificación de reinicio de Aspire 6. Fifth Third Express BankingPor qué necesita una cuenta bancaria cuando tiene mal créditoCómo mejorar su puntaje crediticioPaga su deudaDiga una tarjeta de crédito aseguradaConsidere el trabajo de Experian Boost ™ para mantener las nuevas deudas al mínimoConclusión¿En qué se diferencian las cuentas de mal crédito?
Cuando desee abrir una cuenta bancaria, muchos bancos mantendrán su información personal a través de una base de datos llamada ChexSystems. ChexSystems es comparable a una agencia de crédito para titulares de cuentas bancarias.
Los bancos que usan ChexSystems (la mayoría lo hace) pueden ver si ha cerrado cuentas bancarias de otros bancos en el pasado o si tiene varios sobregiros en una cuenta corriente.
Si su historial bancario anterior (o su historial crediticio en general) es irregular, es posible que algunos bancos no le permitan abrir una cuenta corriente estándar. Sin embargo, algunos bancos ofrecen cuentas de "segunda oportunidad" para aquellos que buscan empezar de nuevo.
Las cuentas corrientes de segunda oportunidad se diferencian de las cuentas corrientes tradicionales en muchos aspectos. Primero, muchos bancos no emiten cheques para titulares de cuentas de segunda oportunidad.
Esto se debe a que los cheques se utilizan ampliamente para cometer fraude o sobregirar una cuenta. En segundo lugar, puede haber límites diarios más bajos para cajeros automáticos o puntos de venta de cuentas corrientes de segunda oportunidad.
Finalmente, las tarifas para este tipo de cuentas tienden a ser más altas. Sin embargo, las tarifas que paga en una cuenta corriente de segunda oportunidad suelen ser mucho más bajas que las tarifas que paga en un negocio de cambio de cheques.
Y con una cuenta corriente, puede configurar un depósito directo para su cheque de pago y usar su dinero más fácilmente en este mundo de banca digital.
1. Revisión importante del Radius Bank
Radius Bank es un banco en línea que abrió en 1987 y tiene su sede en Boston. La compañía fue votada como el mejor banco en línea en 2020 por Bankrate y también ha recibido otros premios.
Company Essential Checking es una cuenta de segunda oportunidad con las siguientes características y requisitos:
Monto del depósito inicial: 10 USD Saldo mínimo posterior a la apertura: Ninguno Cargo mensual por servicio: 9 USD Tarjeta de débito: Disponible, con algunos límites de retiro y compraRadius también ofrece depósito directo para sus cheques de pago y pagos de facturas. Y puede usar la aplicación Radius para establecer límites de transacciones, encender y apagar su tarjeta de débito y recibir notificaciones.
Ventajas:
Puede actualizar a un cheque de recompensas positivas de 12 meses Depósito de cheques móvil disponible con algunas restricciones Monedero móvil disponible Cheques de papel disponiblesDesventaja:
Los sobregiros dan como resultado un cargo de $ 25 y un cargo diario de $ 5 por cada día que la cuenta permanece negativa.Las otras características de Radius Bank incluyen un panel de finanzas integrado que le ayuda a presupuestar su dinero, realizar un seguimiento de los gastos y más.
También puede utilizar el panel para vincular sus otras cuentas financieras y realizar un seguimiento de su patrimonio neto. Las opciones de servicio al cliente también son atractivas.
Puede llamar o chatear de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 12:00 p.m. El servicio de atención al cliente también está disponible los sábados y domingos de 8 a.m. a 8 p.m.
Si le gusta lo que ve aquí, consulte nuestra revisión de Radius Bank para obtener más información.
Más información sobre Radius Bank
2. Revisión simple de BBVA
BBVA USA Bank fue fundado en 1964 y tiene su sede en Birmingham, Alabama. La compañía tiene más de 600 oficinas en estados que incluyen Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas.
Puede abrir la cuenta Easy Checking en línea, en una sucursal o llamando al número de servicio al cliente de BBVA USA al 1-844-BBVA-USA.
La Cuenta de Cheques Fácil de BBVA USA tiene las siguientes características y requisitos:
Monto del depósito inicial: $ 25 Saldo mínimo posterior a la apertura: Ninguno Cargo mensual por servicio: $ 13.95 Tarjeta de débito: Disponible, uso gratuito de la redEsta cuenta le permite registrarse para depósito directo, banca móvil, banca en línea, pago de facturas y más. También hay algunas opciones diferentes de protección contra sobregiros disponibles, incluida la vinculación de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros de BBVA USA.
ventajas
Puede actualizar a otra cuenta corriente BBVA después de 12 meses si su cuenta permanece activa y tiene un saldo positivodesventaja
Cargos por sobregiros pesados: $ 38 si no están vinculados a una cuenta de ahorros, $ 12 para cuentas vinculadasLa aplicación móvil de BBVA USA fue reconocida por su eficiencia y facilidad de uso. Y el número de atención al cliente de la empresa está abierto de 7 a.m. a 10 p.m. De lunes a viernes.
También puede llamar los sábados de 9 a 13 h.
Más información sobre BBVA Bank
3. Beneficio bancario SafeBalance de Bank of America
Bank of America fue fundado en 1956 y tiene más de 4.600 sucursales. La cuenta Advantage SafeBalance Banking de la compañía está diseñada para estudiantes y personas con calificaciones crediticias bajas.
Las características de la cuenta bancaria Advantage SafeBalance incluyen:
Monto del depósito inicial: $ 25 Saldo posterior a la apertura: Ninguno Cargo mensual por servicio: $ 4.95 (vence si cumple con ciertos requisitos) Tarjeta de débito: Disponible, transacciones de red gratuitasEsta cuenta proporciona una herramienta de gastos y presupuestos que le ayudará a realizar un seguimiento de su dinero. Puede realizar depósitos móviles desde su teléfono usando la aplicación Bank of America, y también puede usar los controles de la tarjeta de débito para proteger su tarjeta.
ventajas
Sin cargos por sobregiro Cargo por servicio mensual bajo Más de 16,000 cajeros automáticos en línea disponibles Efectivo el mismo día, transferencias bancarias y transferencias de depósito directodesventaja
No hay cheques en papel disponibles No se pagarán las transacciones de sobregiroEs importante comprender que la razón por la que Bank of America no cobra cargos por sobregiro es porque no pagarán una transacción que arruinará su cuenta.
Esta práctica puede resultar en que usted incurra en tarifas de la institución que inicia la transacción. También hay una tarifa considerable de $ 2.50 por usar cajeros automáticos fuera de la red, más cualquier tarifa que pueda cobrarle el banco anfitrión del cajero automático.
Tenga en cuenta que si es un estudiante en una escuela secundaria, universidad o escuela vocacional, es posible que pueda renunciar a la tarifa mensual.
Más información sobre Bank of America
4. Banca de Clear Access de Wells Fargo
Con más de 8,000 tiendas, Wells Fargo es sin duda uno de los nombres más reconocibles de esta lista. La empresa trabaja arduamente para ofrecer opciones de cuentas bancarias a una amplia gama de clientes.
Y atienden a clientes con problemas de crédito a través de la cuenta Clear Access Banking. Tenga en cuenta que esta cuenta reemplazará la cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo que puede encontrar en otros artículos similares.
Las características y requisitos de Clear Access Banking incluyen:
Monto del depósito en la apertura: USD 25 Saldo mínimo después de la apertura: Ninguno. Cargo por servicio mensual: US $ 5.00 (no se aplica a los titulares de cuentas menores de 25 años) Tarjeta de débito: Transacciones gratuitas disponibles en los cajeros automáticos de Wells FargoEsta cuenta también ofrece pago de facturas y una aplicación móvil. Y la tarjeta de débito tiene funciones de chip y sin contacto. La aplicación también ofrece herramientas de presupuesto, flujo de caja y gastos. Sin embargo, la emisión de cheques no está disponible con esta cuenta.
ventajas
Tarifa de servicio mensual baja, sucursales y cajeros automáticos extensos, sin cargos por sobregiro, alertas de actividad y saldo disponiblesdesventaja
Sin capacidad para emitir cheques Sin opciones de protección contra sobregirosEl servicio al cliente de Wells Fargo está abierto las 24 horas del día, los siete días de la semana y, por supuesto, usted tiene acceso a la banca en línea.
Después de un año de administrar con éxito su cuenta Clear Access, puede solicitar una actualización a una cuenta corriente estándar que le permite emitir cheques y tiene otras funciones que no están disponibles con esa cuenta.
Obtenga más información sobre Wells Fargo Clear Access Banking.
5. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union se fundó en 1948 y tiene su sede en Nueva Jersey. La cuenta de cheques Fresh Start Checking de la compañía está especialmente diseñada para aquellos que necesitan un segundo producto de cheques.
Las características de la cuenta de cheques Fresh Start incluyen:
Monto del depósito inicial: $ 0 Saldo mínimo posterior a la apertura: Ninguno. Cargo mensual por servicio: $ 0 Tarjeta de débito: disponible, transacciones de red gratuitasUna cosa a tener en cuenta con esta cuenta es que requiere un depósito directo del 100% de su cheque de pago. En otras palabras, no puede dividir el depósito directo de su cheque de pago entre Aspire y otros bancos.
Por lo tanto, debe planear hacer de Aspire su principal fuente bancaria.
ventajas
Acceso a más de 70,000 cajeros automáticos gratuitos Acceso gratuito a cuentas telefónicas y en línea Pago de facturas en línea y móviles Sin cargo mensual por serviciodesventaja
Se requiere depósito directo del 100% Sin historia fraudulenta en ChexSystems o en su informe de créditoVale la pena señalar esto: existe una diferencia entre un historial de sobregiros sucesivos en su cuenta y el fraude bancario directo. Aspire y muchos otros bancos / cooperativas de crédito no le permiten abrir una cuenta de segunda oportunidad si ha sido condenado por fraude.
Además, los miembros deben ser empleados de Aspire Select Employer Group o tener un familiar que realice operaciones bancarias con Aspire. El Grupo de empleadores selectos incluye grandes empresas como Whole Foods Market y algunas sucursales de UPS.
Obtenga más información sobre el examen de reinicio de Aspire.
6. Quinta tercera banca urgente
Fifth Third Bank fue fundado en 1858 y sirve a gran parte del este de los Estados Unidos. Es uno de los bancos más grandes de Estados Unidos. La cuenta Express Banking se creó para los titulares de cuentas que desean aumentar o reconstruir su crédito.
Las características de la cuenta bancaria Fifth Third Express incluyen:
Monto del depósito inicial: $ 0 Saldo mínimo posterior a la apertura: Ninguno. Cargo mensual por servicio: $ 0 Tarjeta de débito: disponible, transacciones de red gratuitasTenga en cuenta que no puede usar su tarjeta de débito para depositar cheques en un cajero automático. Además, esta cuenta no tiene ninguna función para emitir cheques.
ventajas
Sin cargos mensuales Sin saldo mínimo de cuenta Sin cargos por sobregiro Banca personal en más de 1,100 sucursalesdesventaja
Sin carta de cheque Sin depósitos en cajeros automáticosFifth Third Bank no ofrece pago de facturas con esta cuenta, aunque este es el caso de otras cuentas. Por otro lado, los depósitos móviles y los depósitos bancarios están fácilmente disponibles.
Sin embargo, en algunos casos, se pueden aplicar cargos por el Servicio de disponibilidad inmediata. Fifth Third Bank también ofrece una tarjeta de crédito asegurada si está buscando formas adicionales de construir / reparar su crédito. Más información sobre cómo restaurar su crédito está a punto de llegar.
Obtenga más información sobre Fifth Third Express Banking.
Por qué necesita una cuenta bancaria cuando tiene mal crédito
Hemos hablado un poco al respecto, pero tener una cuenta bancaria es esencial para una gestión eficaz del dinero. Esto es especialmente cierto si tiene mal crédito.
Es muy importante restaurar una buena reputación después de haber dañado su solvencia. Y una cuenta corriente que pueda utilizar para demostrar su responsabilidad fiscal es el primer paso en esta dirección.
Además de abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad, mejorar su puntaje crediticio le ayudará a restaurar su puntaje crediticio. A continuación, se indican algunos pasos que puede seguir para mejorar su puntaje crediticio.
Cómo mejorar su puntaje crediticio
Si tiene problemas de crédito, hay pasos que puede seguir para mejorar su puntaje crediticio. Utilice las sugerencias a continuación para hacer esto.
Reducir la deuda
Si tiene problemas con los saldos de las tarjetas de crédito que están cerca del límite que la compañía de tarjetas ha extendido, esfuércese por pagarlos. Uno de los factores que influyen en su puntaje crediticio se conoce como tasa de utilización del crédito.
Puede calcular su tasa de utilización de crédito dividiendo el monto de la deuda de su tarjeta de crédito por el límite total de sus tarjetas de crédito. Entonces, si debe $ 10,000 en una deuda de tarjeta de crédito y el límite total de su tarjeta de crédito es de $ 20,000, su tasa de utilización de crédito es del 50%.
Las agencias de crédito recomiendan una tasa máxima de ocupación del crédito del 30%. Si la tasa de utilización de su préstamo es más alta, esfuércese por liquidar los saldos.
Considere utilizar el método Debt Snowball de Dave Ramsey para obtener el máximo éxito.
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Si no es elegible para tarjetas de crédito debido a un historial de quiebras u otro evento financiero, debería considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito con un límite de crédito igual al dinero que ha depositado en una cuenta de ahorros. El banco emite tarjetas de crédito garantizadas ya que no existe riesgo de incumplimiento.
Puede usarlos mensualmente y luego amortizar o casi amortizar cada mes. Mientras usa la tarjeta, el banco informará la actividad a las agencias de informes crediticios. Esta práctica puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio si usa la tarjeta correctamente.
Una buena alternativa a la tarjeta de crédito podría ser obtener un préstamo con Self Credit Builder. Cuando abre una cuenta Self Credit Builder, obtiene un préstamo por una determinada cantidad de dinero.
El problema es que no obtendrá el dinero del préstamo hasta que esté liquidado. Por ejemplo, supongamos que obtuvo un préstamo de $ 500 para Self Credit Builder.
Cada mes realiza el pago del préstamo. El pago se ingresa en un comprobante de pago y devenga intereses.
Self Credit Builder reporta sus pagos a las tres principales agencias de crédito todos los meses. Al final del plazo del préstamo, recibirá los fondos del préstamo más los intereses devengados.
Su puntaje crediticio mejorará si administra sus pagos a tiempo.
Considere Experian Boost ™
Experian Boost ™ le permite mejorar su puntaje crediticio al tomar en cuenta las facturas que ha pagado que normalmente no aparecen en su informe crediticio, tales como: B. Servicios de electricidad, telefonía y transmisión por secuencias.
Este servicio gratuito de Experian rastrea sus pagos y los reporta a su informe crediticio de Experian. Siempre que pague esas facturas a tiempo, su crédito es muy necesario.
Aquí está nuestra revisión completa de Experian Boost ™ si desea obtener más información.
Trabajar para mantener los nuevos préstamos al mínimo
Otra clave para mejorar su puntaje crediticio es mantener los nuevos préstamos al mínimo. Comprométase a dejar de pedir prestado y a ahorrar dinero en los próximos gastos.
Utilice los fondos del volante para financiar las próximas compras, como vehículos de reemplazo, reparaciones de automóviles o ahorrar para comprar una casa. De esa manera, el dinero está ahí cuando lo necesita y puede ayudar a minimizar su necesidad de nuevo crédito.
Conclusión
Hay varios bancos de crédito para casos de mal crédito que pueden ayudarlo a volver a encarrilarse y recuperar su crédito. Luego, después de haber pasado un año administrando bien su cuenta de segunda oportunidad, puede cambiar a una cuenta corriente tradicional.
Junto con los otros pasos que se mencionan aquí para mejorar su puntaje crediticio, tener su nueva cuenta corriente administrada adecuadamente puede ayudarlo a construir una imagen financiera saludable.
La publicación 6 Mejores cuentas bancarias para mal crédito 2021 apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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