Las 5 mejores herramientas de planificación de la jubilación para 2021

Ahorrar e invertir para la jubilación sin un plan de jubilación específico es como navegar en un barco sin destino.

Seamos realistas, el inversionista típico probablemente desconozca las muchas complicaciones involucradas en la preparación para la jubilación. Tratará de prepararse para un evento que puede ser de décadas en el futuro con numerosas variables en el camino.

¿Cómo es posible que sepa todo lo que necesita para lograr su objetivo de manera segura?

Afortunadamente, existen herramientas para planificar la jubilación. Algunas son calculadoras simples que principalmente descifran los números de inversión. Otros ofrecen planes de jubilación integrales, a menudo con la ayuda de un planificador financiero certificado dedicado. Algunos son gratuitos, mientras que otros tienen una tarifa única o continua.

Ya sea que elija un servicio gratuito o premium, el uso de un planificador de jubilación aumenta las probabilidades de una jubilación exitosa. Al menos, le dará un conjunto de números objetivo que puede usar para establecer metas de edad realistas.

Creemos que estas son las cinco principales herramientas de planificación de la jubilación disponibles. Elija el que mejor se adapte a su situación y obtenga la ayuda que necesita para guiarlo en este importante viaje de la vida.

Tabla de contenidoNuevoJubilaciónPlanificador de jubilación en línea de capital personalVanguard Retirement Nest Egg CalculatorMejor Calculadora de ahorro para la jubilaciónFacet Wealth Bottom Line

Nueva jubilación

NewRetirement es un servicio informático y de planificación de la jubilación que utilizan más de 130.000 personas cada mes. Aunque ofrece una versión gratuita, también hay tres planes premium que varían en precio desde $ 96 a $ 999 por año.

El planificador gratuito lo ayudará a organizar y crear un plan de jubilación. Esto incluye saber cuándo jubilarse, cuánto dinero necesitará y si sus ahorros durarán hasta su jubilación.

Ofrece un plan de jubilación detallado, artículos y recursos, acceso a la comunidad que participa en el programa y la posibilidad de actualizar en cualquier momento.

El objetivo principal del planificador gratuito es responder a la pregunta: "¿Tengo suficiente dinero para jubilarme?" Para responder a esa pregunta, puede registrarse en la calculadora de jubilación gratuita, que ofrece entrenamiento en vivo para preguntas específicas. Esto le dirá si está en camino de alcanzar sus metas de edad según un cálculo ofrecido a través del valor de jubilación de la propia empresa. A partir de ahí, recibirás un plan de acción personalizado que te ayudará a moverte en la dirección correcta.

Las calculadoras de pensiones que se ofrecen en la plataforma incluyen una calculadora de seguridad social, una calculadora de pensiones de por vida e incluso una calculadora de hipoteca inversa.

Mientras tanto, hay muchos artículos disponibles para ayudarlo a abordar una amplia variedad de problemas relacionados con la jubilación. Estos incluyen encontrar un trabajo jubilado a tiempo parcial, encontrar un trabajo después de jubilarse, ofrecerse como voluntario e incluso iniciar un negocio después de jubilarse.

Sin embargo, si desea actualizar a una versión premium, tendrá acceso a demostraciones de planificación, sugerencias de asesores financieros virtuales, proyecciones de impuestos específicos del país, modelos de reubicación, modelos de conversión Roth, estimaciones de Medicare y la capacidad de vincular cuentas al programa. Reuniones en línea con planificadores financieros certificados, revisiones de planes de jubilación y estrategias de pago personalizadas.

Consulte nuestro informe completo sobre NewRetirement.

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Planificador de planes de jubilación en línea de capital personal

Personal Capital es una plataforma financiera diversa que ofrece de todo, desde instrumentos financieros personales gratuitos hasta una gestión patrimonial integral.

Si lo desea, y si tiene la cartera, pueden ofrecer asesoramiento financiero y de gestión de inversiones por una única tarifa anual baja. El servicio, naturalmente, incluye un plan de jubilación formal.

Pero incluso si no tiene la inversión mínima requerida, o si no elige participar en el programa de administración de patrimonio, aún puede usar el planificador de jubilación. Es parte de sus instrumentos financieros gratuitos y está abierto a todos.

Primero, vincule sus diversas cuentas financieras al Panel de control de capital personal. Esto incluye ahorros, inversiones, cuentas de jubilación, préstamos y tarjetas de crédito. El propósito de incluir sus cuentas financieras es brindar una visión integral de toda su vida financiera.

Con todas sus cuentas financieras en un solo lugar, puede usar el Planificador de jubilación de capital personal para ejecutar diferentes escenarios, como: B. la evaluación de diferentes fechas de jubilación o los montos anuales de las contribuciones a la provisión de vejez.

También puede incorporar cambios a su situación financiera en su plan de jubilación. Por ejemplo, puede considerar fuentes adicionales de ingresos como la seguridad social y las pensiones. Sin embargo, también puede cambiar el impacto de mayores gastos en su plan de jubilación. Esto incluye eventos como Ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.

Si bien el enfoque de la planificación de la jubilación suele ser la acumulación de fondos, el Planificador de jubilación de capital personal lo ayudará a desarrollar un plan de jubilación.

Una vez que sepa cuánto necesita para vivir durante la jubilación, la tarea de planificar la jubilación se vuelve más precisa.

Incluso ofrecen un simulador de recesión para proyectar cómo su plan de jubilación resistirá un evento importante como una recesión o una crisis financiera entre ahora y la jubilación.

Consulte nuestra Revisión de capital personal completa.

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Calculadora de huevos de nido de jubilación Vanguard

Vanguard es la mayor fuente de fondos mutuos del mundo y el segundo mayor proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF). Por supuesto, aunque no tienen una función de planificación de la jubilación, ofrecen una variedad de herramientas de planificación de la jubilación.

Uno de ellos es la página Maximice sus beneficios del Seguro Social. Le brinda una descripción general de cómo está funcionando la seguridad social y la capacidad de obtener sus estimaciones de seguridad social directamente de la Administración de la Seguridad Social. También pueden asesorarlo sobre el trabajo, mientras cobra el Seguro Social, paga sus primas de Medicare y el impacto que tienen las pensiones del gobierno en sus beneficios.

Sin embargo, una herramienta más práctica es la Calculadora de huevos de nido para la jubilación. Le ayuda a determinar cuánto tiempo durarán sus ahorros en la jubilación y cuánto pueden crecer sus inversiones en función de diversas variables.

Por ejemplo, toma en cuenta cuántos años durarán sus ahorros, qué tan altos son sus ahorros actuales para la jubilación y qué tan altos son sus gastos anuales. También se tiene en cuenta su asignación de inversión actual y, a continuación, se llevan a cabo simulaciones.

Sin embargo, si desea un enfoque más práctico, puede aprovechar los servicios de asesor personal de Vanguard. Es un servicio de asesoría personal especialmente desarrollado para jubilados anticipados y jubilados. Sin embargo, es un servicio de administración de inversiones y requiere un mínimo de $ 50,000 para participar. Sin embargo, tiene acceso a un equipo de asesores financieros e incluso tiene un asesor financiero dedicado si tiene $ 500,000 o más.

Lea nuestra revisión completa sobre los servicios de asesor personal de Vanguard.

Comience con los servicios de asesor personal de Vanguard

Calculadora de ahorro para la jubilación de Betterment

Betterment tiene una calculadora de planes de jubilación que funciona de manera similar a la que ofrece Personal Capital.

Proporcionan información básica sobre sus planes de jubilación y luego sincronizan sus diversas cuentas financieras dentro de la plataforma Betterment para que pueda acceder a toda su vida financiera en un solo lugar.

Betterment proyecta sus ingresos de jubilación, analiza sus cuentas que no pertenecen a Betterment y crea un plan para ayudarlo a lograr su objetivo. A continuación, puede realizar un seguimiento de su progreso para ver qué tan cerca está de su meta de edad.

Y dado que Betterment es un asesor automático, puede tener algunos (o todos) de sus activos de jubilación administrados profesionalmente por el servicio. Con una tarifa de consultoría baja de solo 0.25% por año, puede tener $ 100,000 completamente administrados por solo $ 250. Esto incluye la creación de carteras, en función de sus objetivos a largo plazo, elegir acciones, realinearlas periódicamente y reinvertir dividendos.

Todo lo que tiene que hacer es financiar sus cuentas de jubilación y Betterment se encargará de toda la gestión de inversiones por usted.

Consulte nuestra revisión completa de Betterment.

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Diversidad

Facet Wealth no es un planificador de jubilación en sí mismo, sino que sirve como un mercado en línea para planificadores financieros y recursos de planificación financiera.

Facet Wealth le permite conectarse con un planificador financiero certificado dedicado que trabajará con usted uno a uno. Este es un gran beneficio cuando la planificación de la jubilación es su enfoque principal en lugar de la administración general de inversiones.

Puede elegir entre una amplia variedad de planificadores financieros y conectarse con ellos en línea. Ellos lo conocen a usted y sus necesidades específicas y luego desarrollan un plan que se adapta específicamente a esas necesidades.

Una de las grandes ventajas es la estructura de tarifas. En lugar de cobrar un porcentaje de sus activos bajo administración o trabajar a comisión, trabajan con una tarifa fija. Esta tarifa depende de la complejidad de su situación financiera y la cantidad de tiempo y detalles necesarios para crear un plan integral. Sin embargo, esta regulación de tarifas obliga al planificador financiero a concentrarse completamente en la necesidad inmediata, es decir, la provisión de jubilación.

Tiene acceso a su planificador financiero según sea necesario, así como a una plataforma para ayudarlo a lograr sus objetivos. Pero también puede elegir modelos de servicio basados ​​en suscripción y carteras de inversión de bajo costo si lo prefiere.

Comience con Facet Wealth.

Línea de fondo

Si no está seguro de si va por buen camino para alcanzar sus objetivos de jubilación, definitivamente debería utilizar una herramienta de planificación de la jubilación. Pero incluso si cree que está en el camino correcto, nunca es mala idea hacerse chequeos regulares para asegurarse de que está en el camino correcto.

Dependiendo de sus circunstancias personales, cualquiera de las herramientas de jubilación anteriores debería poder hacer el trabajo por usted.

La publicación Las 5 mejores herramientas de planificación de la jubilación para 2021 apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.