5 mejores formas de ahorrar para la universidad

Los estudiantes universitarios de hoy pueden esperar pagar entre $ 4,000 y $ 40,000 o más por año para asistir a la universidad. Y ese número a menudo no incluye comida y alojamiento ni otros gastos universitarios.

Si, mientras piensa en estos números, piensa que es mejor que empiece a ahorrar, está en el camino correcto. Pero, ¿cuáles son las opciones para ahorrar para tus estudios y cuál es la mejor forma de hacerlo?

Cuando se trata de ahorrar para la universidad, tiene varias opciones. Aquí hay un desglose de los términos y condiciones de cada vehículo de ahorro para la universidad y lo ayudará a decidir cuál es la mejor opción para usted o su hijo que va a la universidad.

Tabla de contenido 1. Plan 529 2. Cuenta de ahorros para la educación Coverdell (ESA) 3. Roth IRA4. Cuenta de depósito (UTMA / UGMA) Unest5. Bonos de ahorro calificados Otros consejos de ahorro para universidades Solicitar becas

1. Plan 529

El plan 529 es el “favorito” a menudo promocionado de todas las opciones de ahorro para la universidad. Y los proponentes de 529 tienen razón: hay muchas cosas buenas que ahorrar con un plan 529 para la universidad.

Los ingresos de un plan 529 aumentan libres de impuestos. Además, no se le aplicarán impuestos sobre estos ingresos cuando se retire el dinero, siempre que los fondos se utilicen para pagar los costos del estudio.

Puede poner dinero en un plan 529 para usted o su hijo, independientemente de sus ingresos. Sin embargo, existen algunos límites en cuanto a cuánto puede contribuir a un plan 529 anualmente.

Y puede abrir un plan 529 en cualquier estado, sin importar en qué estado viva y en qué estado el estudiante asistirá a la universidad. Este es un gran beneficio ya que cada estado tiene diferentes planes, beneficios y reglas 529. Sin embargo, tenga en cuenta que sus contribuciones no serán elegibles para la deducción del impuesto sobre la renta estatal si está utilizando un plan fuera de su estado de origen.

Otra gran ventaja del plan 529 es que cualquiera puede contribuir en nombre del beneficiario. Eso significa que los abuelos, tías, tíos, hermanos o incluso amigos de su hijo pueden contribuir a su cuenta 529.

Y puede cambiar beneficiarios de un hijo a otro en un plan 529 si el beneficiario original elige no ir a la universidad o no usa todos los fondos del plan. Sin embargo, asegúrese de verificar los detalles del plan de transferencia, ya que pueden aplicarse algunas restricciones.

Además, no hay límites de edad para usar los fondos para la universidad.

Una gran desventaja del plan 529 es que los fondos se toman en cuenta cuando las universidades determinan la cantidad de asistencia financiera a la que tiene derecho un estudiante. Eso significa que un saldo de 529 podría evitar que sus estudiantes reciban asistencia financiera.

Visite Savingforcollege.com para obtener información estatal sobre los distintos planes 529.

2. Cuenta de ahorros para la educación Coverdell (ESA)

Las cuentas de Coverdell Education pueden ahorrar $ 2,000 después de impuestos por niño para la universidad. Las contribuciones deben hacerse antes de que el niño cumpla 18 años.

Cualquiera puede financiar una cuenta Coverdell siempre que las contribuciones totales para el niño no excedan los $ 2,000 anuales. El dinero crece libre de impuestos y las distribuciones están libres de impuestos siempre que se utilicen con fines educativos.

Sin embargo, todos los fondos deben usarse antes de los 30 años, de lo contrario podrían aplicarse multas fiscales. Si los fondos no pueden o no se usarán antes de los 30 años, tiene la opción de transferirlos a otro beneficiario.

También existen límites de ingresos para depositar en una cuenta Coverdell. A partir de 2020, los límites de ingresos para depósitos en una cuenta Coverdell eran $ 110,000 para contribuyentes individuales y $ 220,000 para contribuyentes conjuntos.

El impacto de una cuenta Coverdell en la asistencia financiera depende de la propiedad y el estado de dependencia fiscal del estudiante. Cualquiera puede abrir una cuenta de estudiante universitario Coverdell.

3. Roth IRA

Es posible que no piense en una IRA Roth al determinar las mejores formas de ahorrar para la universidad. Sin embargo, hay un beneficio colosal de usar una cuenta IRA Roth como vehículo de ahorro para la universidad: si no usa el dinero en la universidad, no hace daño, no es una falta.

Simplemente guárdelo en la cuenta y guárdelo para la jubilación.

Al igual que con las contribuciones del Plan 529 y Coverdell, el dinero destinado a su Roth IRA no es deducible de impuestos. Y los ingresos aumentan libres de impuestos y las distribuciones también están libres de impuestos.

Y, según las reglas de Roth IRA, puede retirar fondos de forma anticipada, y sin penalización, siempre que los use para pagar gastos universitarios calificados, ya sean suyos o de su hijo.

Además, los fondos Roth IRA no se considerarán en la solicitud FAFSA de su hijo. Sin embargo, los pagos de la Roth IRA sí lo son, lo que significa que debe planificar cuidadosamente sus retiros si va a utilizar el dinero en la universidad.

Esto hace que la Roth IRA sea un vehículo de ahorro universitario casi perfecto. Existen desventajas en el uso de una cuenta IRA Roth como vehículo de ahorro para la universidad:

Existen límites de ingresos para los propietarios de Roth IRA A diferencia de un plan 529, otros miembros de la familia y amigos no pueden contribuir directamente a su Roth IRA. El propietario de una cuenta IRA Roth debe haber obtenido ingresos

Entonces, si planea contribuir a los gastos universitarios de su hijo, puede hacerlo desde su propia cuenta IRA Roth. O, si su hijo tiene ingresos fijos, puede pagar en su propia cuenta IRA Roth.

4. Cuenta de depósito (UTMA / UGMA)

Otra forma de ahorrar para la universidad es ahorrar dinero en un depósito.

En el caso de las cuentas de custodia, el banco custodio tiene el control del dinero hasta que el menor sea mayor de edad (18 o 21 años, según la cuenta y el país). A partir de entonces, el dinero pertenece al beneficiario.

Cualquiera puede pagar en una cuenta de cuidado para un niño y no hay límites de ingresos o contribuciones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los fondos en la cuenta de custodia afectarán el paquete de becas del estudiante.

Hay dos tipos de cuenta de custodia: una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión.

Si tiene varios años para ir a la universidad, considere la cuenta de inversión para capitalizar el crecimiento potencial del mercado de valores. Si bien las cuentas de custodia tienen menos riesgo de pérdida, las tasas de interés que ganan en estos días son terribles.

Unest

UNest es un asesor de inversiones registrado en la SEC que lo ayudará a depositar fondos dentro de una cuenta UTMA.

Como banco custodio, usted determina si los fondos se invertirán en fondos mutuos, bonos, ETF u otras oportunidades de inversión.

Lo bueno de UNest es que ofrecen una aplicación que te permite configurar publicaciones automáticas en tu cuenta. Esto hace que ahorrar para la universidad sea realmente fácil.

Además, puede invitar a sus familiares y amigos a contribuir también a la cuenta UTMA del niño a través de la aplicación.

UNest le cobrará $ 3 por mes por este servicio hasta que la cuenta de su hijo alcance los $ 50,000. Después de eso, paga una tarifa anual del 0,25%.

Más información sobre Unest

5. Bonos de ahorro calificados

Sus bonos de ahorro de EE tradicionales también se pueden utilizar para pagar la universidad. Cuando se usa para gastos de educación que califican, puede excluir los intereses de sus bonos de ahorro de su ingreso bruto anual.

Sin embargo, la tasa de interés de los bonos de ahorro actualmente es mínima, como es el caso de las cuentas de ahorro.

Otros consejos de ahorro para la universidad

Estas formas adicionales de ahorrar dinero para la universidad pueden ser tan útiles como las cinco anteriores. ¿Hay alguno que puedas usar?

Solicita becas

Casi cuatro millones de becas universitarias están disponibles en un momento dado, según Scholarships.com. Y el truco es que muchos de ellos no se utilizan simplemente porque los estudiantes y sus padres no saben que existen.

Eso significa que hay millones de dólares que las empresas y las personas están esperando para regalar para usar en la universidad.

Cuando visite Scholarships.com, encontrará becas que se otorgan en función de una variedad de factores, tales como:

GPA Habilidades atléticas Habilidades artísticas Género o raza Varias características especiales (por ejemplo, altura)

Las becas son la mejor forma de pagar la universidad. Con dinero para la universidad, no dejes que esta mina de oro se quede inactiva. Consulte nuestra revisión sobre Scholarship Owl, un servicio que lo emparejará con becas para las que puede ser elegible. Y aquí hay otras formas de obtener becas.

Tome cursos AP / Matrícula doble / PSEO

Dependiendo del estado en el que viva, puede tomar clases universitarias gratuitas durante la escuela secundaria. Muchas escuelas secundarias tienen un programa de colocación avanzada (AP) directamente en sus escuelas secundarias.

Las clases AP permiten a los estudiantes obtener créditos universitarios durante su clase de la escuela secundaria. Las clases de inscripción doble y PSEO (opción de inscripción posterior a la secundaria) son programas similares.

Los cursos de PSEO y de doble inscripción generalmente se ofrecen en una universidad local (aunque a veces se ofrecen en las escuelas secundarias), y los estudiantes reciben los mismos créditos que obtendrían si se graduaran de la escuela secundaria y se inscribieran.

Los créditos cuentan para los expedientes académicos de la universidad y la escuela secundaria y son pagados por el estado. Habla con tu consejero de la escuela secundaria sobre estas opciones.

Obtener créditos universitarios durante la escuela secundaria no es para todos. Obtenga más información sobre las clases de crédito dual en este artículo.

Trabaja y ahorra dinero

Y siempre existe la forma antigua de ahorrar para la universidad: ir a trabajar y ahorrar dinero. La universidad y sus costos asociados son costosos.

Hay docenas de formas de ahorrar dinero mientras estudias, y debes aprovechar la mayor cantidad posible de estas opciones. Sin embargo, definitivamente ayuda comenzar con un vehículo económico lujoso.

Hay varias formas de aumentar la cantidad de dinero que deposita en el banco cada mes. Puede aceptar un trabajo tradicional en una tienda, restaurante u otro negocio.

O puede tomar una actividad secundaria (o tres) para ganar dinero extra de una manera que se adapte a su horario.

Cuando empiece a trabajar, también debería guardar su dinero en una de las mejores cuentas bancarias disponibles para estudiantes universitarios. Esto asegura que gane la mayor cantidad de dinero con sus ahorros y pague las tarifas bancarias más bajas.

Le prometo que si puede ayudar a evitar graduarse debido a la deuda de préstamos estudiantiles, valdrá la pena sus esfuerzos.

Conclusión

Hay muchas formas excelentes de ahorrar para la universidad. La parte importante es que realmente estás ahorrando. Cuanta menos deuda tenga sobre préstamos estudiantiles, más dinero necesitará para ahorrar, invertir y alcanzar sus metas financieras.

¿Eres estudiante de secundaria, graduado universitario o padre de un estudiante universitario o universitario? ¿Cuáles cree que son las mejores formas de ahorrar para la universidad?

La publicación Las 5 mejores formas de ahorrar para la universidad apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.