Las mejores alternativas de capital personal

Soy fanático de Personal Capital y he disfrutado viendo la evolución de su herramienta a lo largo de los años.

Me encantó porque cuando se lanzó fue una de las pocas herramientas que le permitió reunir sus cuentas bancarias y de inversión en un solo panel. Puede analizarlo con una serie de herramientas de planificación de la jubilación, obtener asesoramiento gratuito y proyecciones razonables y utilizarlo para planificar sus finanzas.

El capital personal es una herramienta muy popular porque combina dos tareas financieras importantes: seguimiento y planificación. Y agrega otro tercio si eres fanático de los robo-advisors que te ayudarán a invertir en sus servicios de gestión patrimonial.

Incluso cuando fueron adquiridos por Empower, mantuvieron mucho de lo que amaba de Personal Capital absolutamente igual.

Siempre que hay una adquisición, siempre existe la preocupación de que una herramienta cambie (o se apague), pero afortunadamente eso no ha sucedido (¿todavía?).

Pero tal vez hay partes de la herramienta que no satisfacen sus necesidades, ¿qué sucede si desea encontrar una alternativa al capital personal?

Tenemos algunas opciones basadas en sus necesidades:

La mejor alternativa para la elaboración de presupuestos: necesita un presupuesto La mejor para la planificación financiera: nueva jubilación La mejor para los adictos a las hojas de cálculo: Pinne Money La mejor para la elaboración de presupuestos gratuita: MintBest para la gestión automatizada de activos: mejora

La mejor alternativa para presupuestar: necesita un presupuesto

Necesita un presupuesto es una herramienta de presupuesto de base cero popular y eficaz desarrollada por Jesse Meacham en 2003. En los casi veinte años transcurridos desde entonces, se ha convertido en una herramienta rica en funciones que tiene seguidores extremadamente leales e ingeniosos.

YNAB es una herramienta paga que le ayuda a organizar sus gastos y ahorrar con un presupuesto de base cero en el que cada dólar consigue un trabajo. Está diseñado para ayudarlo a organizar sus gastos para que se ajusten al presupuesto que desea, en lugar de convertir sus gastos en lo que cree que debería tener. Es más que una herramienta, es una forma holística de pensar en gastar y ahorrar.

YNAB tiene cuatro "reglas" para ayudarlo a llegar a donde desea:

Regla 1: Dale un trabajo a cada dólar: esta es la idea detrás de un presupuesto de base cero, en el que a cada dólar que aportes se le asigna un "trabajo". Regla 2: Incluya sus gastos reales: recuerde presupuestar los gastos grandes y poco frecuentes, como los pagos del seguro o las averías del automóvil, dividiéndolos en "facturas" mensuales más pequeñas. Regla 3: Roll With the Beats - Una vez que haya dado cada dólar, es hora de administrar los pequeños ajustes que resultan de un gasto excesivo inadvertido. Al igual que con el presupuesto de sobres, todo lo que tiene que hacer es mover dólares de un área a otra. Regla 4: Antigüedad de su dinero: una vez que tenga el sistema en su lugar, en lugar de entregar el cheque de pago del mes pasado, está entregando cheque a cheque.

YNAB tiene una prueba de 34 días y luego cuesta solo $ 11.99 por mes o $ 84 por año (ahorrando $ 59). Nuestra revisión completa de YNAB puede brindarle más información sobre esta gran herramienta.

Más información sobre YNAB

Lo mejor para la planificación financiera: jubilación nueva

Si cree que las herramientas de planificación financiera de Personal Capital son un poco más débiles (son gratuitas pero no están completamente equipadas, pero en parte porque quieren que hable con uno de sus planificadores humanos), es posible que esté listo para actualizar a una herramienta como NewRetirement. .

NewRetirement es más que un tablero financiero: es un conjunto de herramientas de planificación financiera que seguramente impresionarán. Es tan completo que raya en la intimidación, y soy alguien que piensa bastante en las finanzas.

Afortunadamente, está configurado de manera muy similar a TurboTax en el sentido de que lo guía a través de la creación de su plan como lo haría con un humano (en lugar de una hoja de cálculo). Puede crear un plan rápido en dos minutos (se utilizan estimaciones) o un plan integral que toma solo 8 minutos.

Una vez que haya hecho un plan, puede jugar con él para ver cómo las diferentes opciones pueden afectar su futuro. Realmente tienen en cuenta muchos factores diferentes.

NewRetirement es una herramienta freemium que te permite crear un plan y organizar tus finanzas de forma gratuita. Si desea jugar con su plan y ver cómo se ve afectado por las reubicaciones (con modelos de impuestos específicos del país) u otros escenarios, el nivel de PlannerPlus es de solo $ 96 por año. (Si necesita más ayuda, hay mayores niveles de acceso a los planificadores financieros).

Consulte nuestro informe completo sobre NewRetirement.

Más información sobre NewRetirement

Lo mejor para los adictos a las hojas de cálculo: Tiller Money

Siempre que he sido un adulto con un trabajo para adultos, he registrado nuestros activos en una hoja de cálculo de Excel. Todavía uso capital personal, pero parte de eso es simplemente ingresar a mis cuentas y sacar el saldo por mí. Funciona bien, aunque necesitará actualizar las conexiones de vez en cuando, así es como lo mantuve.

Pero si eres como yo y disfrutas jugando con una mesa y quieres apoyar algo, entonces tienes que echarle un vistazo a Tiller Money.

Tiller es una herramienta paga que le permite recargar sus hojas de cálculo extrayendo sus datos sin tener que hacerlo manualmente. Esto puede ahorrarle horas de tiempo y evitar errores que podría estar cometiendo.

Si no tiene una hoja de cálculo, tienen plantillas que puede personalizar para obtener exactamente la información que desea. Esto es posible para Google Sheets y Microsoft Excel.

Tiller tiene una prueba de 30 días y luego cuesta $ 79 por año.

Más información sobre Tiller

Lo mejor para presupuestos gratuitos: menta

Personal Capital agregó características de presupuestación relativamente recientemente que están bien pero son pálidas en comparación con una aplicación legítima para presupuestar primero. Pero Mint es el líder indiscutible del mercado en la categoría de aplicaciones gratuitas.

Mint es una aplicación de presupuesto gratuita que es excelente para administrar sus gastos y ahorros, pero en realidad no invierte bien. Mint ha existido desde 2006 y es probablemente una de las herramientas de presupuestación más populares disponibles, también porque es completamente gratuita (con publicidad).

Al igual que en Capital personal, puede vincular sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para facilitar el presupuesto. Esto puede resultar muy útil. También tienen otras herramientas implementadas como monitoreo de crédito (VantageScore 3.0 de TransUnion) por lo que no es un pony de un solo truco.

Ofrecen una herramienta de seguimiento de inversiones que puede utilizar para obtener sus carteras, pero no hay muchos análisis ni previsiones. Sin embargo, puede ayudarlo a encontrar tarifas para determinar si está pagando de más.

Nuestra revisión de Mint es más detallada. Dado que es de uso gratuito, debe verificar si está buscando una aplicación de presupuesto.

Más información sobre Mint

Lo mejor para la mejora automatizada de la gestión patrimonial

Si utiliza Capital personal para la gestión patrimonial, ya ha trabajado con uno de sus asesores. Debe tener una idea de lo que quiere lograr, pero quiere hacerlo sin pagar 0,89% por año (o 0,49% si tiene 1 mm +).

La mejor alternativa a esto es Betterment, y la suya para la gestión automatizada de activos tiene dos niveles:

Digital: obtenga todas las herramientas digitales al 0,25% sin saldo mínimo, que incluyen asesoramiento financiero, carteras diversificadas, realineación automática, recolección de pérdidas fiscales y gestión de ubicación de activos. También puede sincronizar cuentas externas para que actúen como un panel financiero. Premium: obtenga todas las funciones digitales por 0.40% y un mínimo de $ 100,000, además de consejos sobre cómo invertir fuera de Betterment y acceso a CFP.

Betterment también ofrece una cuenta de administración de efectivo de revisión gratuita, así como una reserva de efectivo de Betterment, que es una cuenta de efectivo de alto rendimiento que puede ahorrarle (0.30% APY).

Obtenga más información sobre el mejoramiento

Otra empresa que gestiona bastante bien el patrimonio es Wealthfront, aunque Wealthfront es completamente digital y no podrá actualizar y trabajar con un humano.

La publicación de Best Personal Capital Alternatives apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.