Usé Mint mucho tiempo antes de cambiarme a Personal Capital. Las herramientas de presupuestación de Mint son algunas de las mejores que existen, pero a medida que avanzaban mis finanzas descubrí que necesitaba menos ayuda presupuestaria y más seguimiento de las inversiones. Así que revisé Personal Capital.
Ambos servicios son gratuitos y realizan un seguimiento de su presupuesto e inversiones, pero no los hacen iguales. Mint es una aplicación de presupuesto más sólida y Personal Capital es un mejor rastreador de inversiones.
Lo que más le gusta depende de dónde se encuentre en su viaje financiero. Si está más interesado en realizar un seguimiento de sus gastos y aumentar sus ahorros, Mint probablemente sea la aplicación para usted. Si su presupuesto es un hecho y está enfocado en invertir y construir su patrimonio, Personal Capital probablemente tenga más de lo que está buscando.
¿Qué es el capital personal?
Personal Capital es un servicio que actúa como panel financiero. Al igual que con Mint, puede establecer un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos, pero también realizar un seguimiento de sus inversiones. El software está integrado con una gran cantidad de corredores.
La herramienta de panel financiero de Personal Capital es completamente gratuita. A continuación, se muestra una descripción general de las características que tiene para ofrecer.
Monitoreo de activos
Cuando se registra para obtener una cuenta de Capital Personal gratuita, tiene la opción de utilizar la función de monitoreo del patrimonio neto del software. Empiece por ingresar toda su información financiera. Puede ingresar la información de su cuenta corriente y de ahorros, información de deudas, información de ahorros e información de inversiones.
Cuando ingresa esta información en su cuenta (asegurada a nivel bancario), tiene acceso rápido a sus activos. Con esta función, puede realizar un seguimiento de sus activos y asegurarse de que los números crezcan.
Si ya realiza un seguimiento de todas sus cuentas financieras en la plataforma, puede mantener un total acumulado de su patrimonio neto. Tanto los activos como los pasivos se ajustan automáticamente para que su patrimonio neto se mantenga actualizado a diario.
También puede utilizar las letras de cambio netas para determinar el número manualmente. Puede ingresar el valor de su propiedad, cartera de inversiones, planes de jubilación, cheques y ahorros, y otros activos, así como los números de dólares correspondientes para cada propiedad.
Luego puede ingresar cualquier pasivo que tenga, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales, préstamos para automóviles u otros pasivos, junto con la cantidad que debe cada uno. Puede calcular su riqueza en segundos.
presupuesto
Personal Capital también tiene una herramienta de presupuestación. Puede organizar sus gastos, establecer objetivos de gastos para categorías específicas y mucho más. Así como puede llevar un total acumulado de sus activos y pasivos para calcular su patrimonio neto, también puede hacerlo con sus ingresos y gastos.
El capital personal es más que un resumen de los totales. Si lo desea, puede examinar más de cerca los componentes de ingresos y gastos. Por ejemplo, vigila los depósitos específicos y las fechas de depósito que conforman sus ingresos.
Puede realizar un seguimiento de gastos específicos en el lado de los costos. Esto es importante para la elaboración de presupuestos, ya que le permite identificar posibles gastos excesivos en determinadas categorías. Esto le da la oportunidad de analizar los gastos objetables y aislar los gastos innecesarios.
Otro aspecto de la herramienta de presupuestación es la herramienta de seguimiento del flujo de caja. Esta función le ayuda a vivir dentro de sus posibilidades. Le muestra los ingresos recibidos y los compara con sus gastos.
Planificador de jubilación
La versión gratuita de Personal Capital también tiene una función de plan de jubilación que le permite calcular y determinar sus ingresos mensuales proyectados durante la jubilación.
De alguna manera, esta es posiblemente la herramienta más importante disponible en la plataforma. Puede encontrar numerosas herramientas y calculadoras en Internet que lo ayudarán a alcanzar sus metas de jubilación. Sin embargo, es raro que encuentre uno que le ayude a ver el otro lado de la jubilación en el que tiene que vivir.
Ingresa sus metas de jubilación, así como su fecha de jubilación prevista. A partir de ahí, Personal Capital lo ayudará a crear un plan para lograr estos objetivos. Entonces podrá ver si está en el camino correcto para la jubilación con la que sueña.
A diferencia de muchos planificadores de jubilación, esto comienza con la premisa básica de cuánto dinero necesitará durante la jubilación en lugar de centrarse principalmente en una meta de ahorro arbitraria.
Según sus activos de jubilación actuales y la información de sus cuentas financieras vinculadas, Personal Capital indica la probabilidad de que logre su meta, expresada como un porcentaje. Si ese porcentaje es bajo, ahora es el momento de hacer ajustes para ayudarlo a jubilarse con estilo.
Planificador de educación
El Planificador de educación de Personal Capital puede ayudarlo a crear un plan que lo ayudará a ahorrar en costos de educación más adelante. Esta es una gran característica si tiene hijos o nietos. O si planeas ir a la universidad tú mismo en el futuro.
Puede acceder al planificador de educación a través del planificador de jubilación. Una vez que haya terminado, cree una nueva meta educativa agregando el nombre de su hijo, el año de nacimiento y el tipo de educación que desea ofrecerle.
A continuación, ingresará la cantidad de ahorros actualmente destinados a ese objetivo. Dado que puede vincular cuentas al objetivo educativo, puede designar algunas o todas las cuentas conectadas para ese objetivo. Esto incluye una cuenta de educación especial como un plan 529 o parte de una cuenta de inversión sujeta a impuestos.
El planificador incluso calcula el costo promedio de la educación universitaria, incluida la matrícula, el alojamiento y la comida, y los libros. Esto asegurará que esté trabajando con números reales.
A partir de ahí, se le mostrará cuánto necesita ahorrar para alcanzar el objetivo educativo. El planificador incluso le muestra los ahorros fiscales de un plan 529.
Analizador de carga
Esta es una de las herramientas más populares en la plataforma Personal Capital. Puede utilizar el analizador de tarifas para determinar el impacto que tienen las tarifas en sus cuentas de inversión. Le ayuda a ver cómo las tarifas de inversión reducen sus inversiones a largo plazo.
¿Por qué son importantes las tarifas de inversión? La mayoría de los inversores de hoy mantienen su dinero en fondos, ya sean fondos mutuos o fondos negociables en bolsa. Si bien esto puede no ser siempre evidente en la superficie, cada fondo tiene sus propios costos internos conocidos como índices de gastos. Estos incluyen comisiones de venta, comisiones por los valores negociados en el fondo, comisiones de gestión y otros gastos.
Juntos pueden representar hasta el 1% del valor del fondo, que se calcula cada año. Sepa exactamente cuáles son estas tarifas, ya que reducirán su rendimiento neto.
El analizador le muestra exactamente lo que está pagando por cada fondo, así como los costos asociados con sus planes de jubilación.
El analizador funciona particularmente bien con planes 401 (k), ya que a menudo implican invertir en fondos mutuos. Vincula su plan a "Capital personal" y luego ve una lista de las tarifas que paga por cada fondo. Pero no se detiene ahí. También puede buscar fondos alternativos de bajo costo para reemplazar con los fondos que ya están incluidos en su plan.
Gestión de activos
Otra característica que ofrece Personal Capital es la gestión de activos. Esta función no forma parte de la versión gratuita de Personal Capital. Sin embargo, el costo de la gestión de la riqueza del capital personal es atractivo. Debe invertir al menos $ 100,000 y luego las tarifas se basan en la cantidad de dinero que invirtió con ellos.
Si bien la gestión patrimonial a menudo se confunde con los asesores robotizados, en realidad es algo completamente diferente. Aunque para el servicio se utilizan métodos y herramientas de inversión automatizados, la gestión dirigida por personas también entra en juego.
De esta manera, la gestión patrimonial es una combinación de robo-advisors del siglo XXI y gestión de inversiones tradicional dirigida por humanos. Sin embargo, este servicio es mucho más económico que el costo del asesoramiento de inversión tradicional.
Para clientes de 1 millón de dólares y menos del 0,89% al año
Para clientes que invierten $ 1 millón o más:
Primeros $ 3M - 0.79% por año Próximos $ 2M - 0.69% por año Próximos $ 5M - 0.59% por año Más de $ 10M - 0.49% por añoSe crea una cartera para usted que consta de acciones y bonos estadounidenses e internacionales, así como inversiones alternativas como fondos mutuos de bienes raíces, metales preciosos y energía.
Aunque la mayoría de las inversiones se mantienen en fondos cotizados en bolsa, la asignación de acciones de EE. UU. Se divide entre al menos 70 acciones individuales. Esto permite estrategias más precisas para reducir el impuesto sobre la renta de lo que es posible con las inversiones de fondos únicamente.
Servicios de inversión, gestión patrimonial y clientes privados
Dependiendo de cuánto dinero haya invertido con ellos, puede elegir entre los programas de Servicios de Inversión, Gestión Patrimonial o Cliente Privado.
Para cuentas de inversión de menos de $ 200,000, puede contar con las herramientas gratuitas para analizar sus inversiones y brindar asesoramiento automatizado. También obtiene acceso al equipo de asesoría de Capital personal.
Cuando tenga una cuenta de más de $ 200,000, obtendrá dos asesores financieros dedicados para ayudarlo a administrar su cuenta. Personalizan una cartera para usted en función de sus preferencias de tolerancia al riesgo y de crecimiento. Personal Capital llama a este programa el Programa de Gestión Patrimonial.
Si invierte más de $ 1 millón en capital personal, es elegible para el programa de clientes minoristas. Este programa incluye acceso prioritario a especialistas en inversiones, soporte completo y mucho más.
Aquí está nuestra revisión completa de Capital personal si desea leer más.
Comience con capital personal
Que es la menta
Al igual que Personal Capital, Mint le ayuda a ver su panorama financiero completo en un solo lugar. Puede ingresar cuentas bancarias, cuentas de deuda e información de cuentas de inversión en el sitio web seguro de Mint.
Desde allí, puede utilizar varias funciones de Mint.
Panel de información financiera
Mint tiene una función de panel de imágenes financieras que le brinda una descripción general rápida de toda su imagen financiera. Esta es una forma rápida y sencilla de averiguar dónde está su dinero.
presupuesto
Este es el servicio por el que Mint es más conocido y más adecuado. Dado que tiene todas sus cuentas financieras (activos, pasivos, ingresos y gastos) consolidadas en la plataforma, obtiene una imagen más precisa de dónde proviene su dinero y hacia dónde se dirige.
Mint le ayuda a crear un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos y clasificarlos. Realizará un seguimiento de sus ingresos y le ayudará a determinar si está gastando más de lo planeado.
Muchas personas se sorprenden al ver cuánto dinero están gastando en diferentes categorías de gastos. Esto ayuda a saber dónde hacer las reducciones. A menudo, estas reducciones de costos permiten la liquidación y liquidación de deudas, así como el aumento de los ahorros y las contribuciones a la inversión.
Si una herramienta de presupuestación es su búsqueda principal, también debería considerar YNAB. Aquí está nuestra comparación entre YNAB y Mint.
Rastreador de facturas
La función Bill Tracker de Mint le permite ingresar toda la información sobre las próximas facturas. Esta función puede ser una excelente manera de asegurarse de que nunca se pierda una fecha de vencimiento de pago.
Monitoreo de crédito
Esta es una función proporcionada por Mint que no ofrece Personal Capital. Tiene acceso gratuito a su solvencia durante todo el día.
El puntaje de crédito informado es su VantageScore, que no es su puntaje FICO como lo utilizan los prestamistas. VantageScore a menudo se conoce como el puntaje educativo, lo que significa que es aproximadamente el mismo que su puntaje FICO. Lo hace utilizando criterios similares aplicados a la misma información del informe crediticio.
Incluso si este no es su puntaje crediticio oficial, le dará una aproximación precisa de su puntaje FICO. Igualmente importante, cualquier cambio significativo en su puntaje de crédito puede indicar que se necesita más investigación.
Por ejemplo, una caída de 30 puntos en su puntaje crediticio podría indicar que uno de sus acreedores informa un pago atrasado. Saber que no ha realizado ningún pago atrasado debe alertarle de que es necesario investigar algo.
El mejor momento para solucionar un problema de crédito es inmediatamente después. Con el monitoreo de crédito gratuito de Mint, tiene esa opción.
Seguimiento de inversiones
Una vez que conozca las tarifas, estará mejor equipado para tomar decisiones de inversión alternativas. Al pasar a fondos y cuentas de menor costo, puede mejorar el rendimiento de su inversión a largo plazo. Este paso por sí solo puede agregar muchos miles de dólares a su cartera durante varios años.
Aquí está nuestra revisión completa sobre Mint si desea obtener más información.
Empezando con Mint
¿En qué se parecen el capital personal y las monedas?
La principal similitud entre Mint y Personal Capital es cómo automatizan su vida financiera. Ambos ofrecen la posibilidad de vincular sus cuentas a un panel financiero, lo que puede ahorrarle mucho tiempo y facilitarle la vida.
¿Cuántas cuentas financieras tienes? Tengo un puñado de tarjetas de crédito (uso principalmente tres), un par de cuentas bancarias y dos cuentas de corredores. Si tuviera que revisarlos manualmente para revisar mis gastos, revisar mis saldos y revisar mis inversiones, sería mucho tiempo. Sería menos probable que lo hiciera.
Dado que ambas herramientas ofrecen un panel, puedo tomar una instantánea en segundos. También puede recibir notificaciones por correo electrónico para todo tipo de cosas, como: B. Tus gastos.
¿En qué se diferencian el capital personal y las monedas?
Personal Capital ofrece muchos de los mismos servicios que Mint. Esto incluye el resumen de todas sus cuentas financieras en el tablero financiero y la provisión de funciones de presupuestación. Sin embargo, estas características de presupuestación son más limitadas que las de Mint.
Capital personal
La fortaleza de Personal Capital radica en sus vehículos de inversión. Ya sea que utilice el panel de control gratuito o la gestión de patrimonio, Personal Capital es ante todo una plataforma de inversión.
Sin embargo, el panel gratuito ofrece las siguientes herramientas y recursos:
Herramientas de inversión gratuitas Monitorear / administrar inversiones en el sitio (por una tarifa) Ayuda con la planificación de la jubilación Ayuda con la planificación educativaPor supuesto, si su interés principal es la administración de inversiones y tiene al menos $ 100,000, puede utilizar el servicio de administración de patrimonio de Personal Capital. Ofrecen un programa de gestión de inversiones profesional con un requisito de inversión mínimo más bajo y tarifas que son menos de la mitad de las tarifas cobradas por los asesores de inversiones tradicionales.
menta
Mint es principalmente un servicio de presupuestación y mucho más avanzado que Personal Capital. Las propiedades de inversión son mucho más limitadas, aunque útiles para inversores más pequeños.
Los servicios que ofrecen incluyen:
Instantánea de la cartera de inversiones Herramienta de seguimiento de facturas / recordatorio de pago Monitoreo de créditoEl monitoreo de crédito es una característica que Mint no tiene. Si desea incorporar el monitoreo de crédito en su presupuesto y otras actividades financieras, Mint ofrece el servicio de forma gratuita.
¿Cuándo es mejor el capital personal que la menta?
Todo el panel de administración de dinero de Personal Capital está en Mint. Con Mint, solo está presupuestando. Ves lo que estás gastando, intentas gastar menos y te detienes ahí. Si está buscando realizar un seguimiento de las inversiones, la menta no es tan buena.
Personal Capital realiza un seguimiento de todos mis bancos, corredores e inversiones en un solo lugar. También se registran mis ingresos y gastos.
He aquí un vistazo a algunas de las pantallas de inversión: Ninguno de mis fondos se destina a capital personal. Estos son los datos que sacaron de mis otras cuentas:
Esta pantalla también es interactiva. Puede hacer clic en estos campos y se ampliarán y reducirán a medida que avanza.
Y con sus herramientas, puede obtener consejos sobre cómo debería ser su inversión (dependiendo de lo que les diga sobre su tolerancia al riesgo y su edad):
Si tiene inversiones y está buscando una herramienta que haga esto y realice un seguimiento de los gastos, pruebe Personal Capital.
Les pregunté a los lectores del blog sobre su aplicación de finanzas personales favorita y me impresionó ese comentario: "Mint que me permite ver a dónde va mi dinero y capital personal que veo a dónde debería ir mi dinero".
Con la ayuda de las herramientas de planificación de capital personal, puede hacer cualquier cosa analizando las tarifas que está pagando en su 401 (k) para ver si está ahorrando lo suficiente para la jubilación. Puede determinar cuánto puede esperar gastar, cuánto ahorrará y cómo averiguar si terminará con suficiente dinero.
Si tiene varias cuentas de corretaje, vincúlelas y ahora podrá ver cómo se distribuye su asignación de activos entre estas cuentas. Esto es mucho más difícil de hacer manualmente. Todas estas son herramientas que también están disponibles de forma gratuita. Si eso te interesa, definitivamente pruébalos.
Comience con capital personal
¿Cuándo es mejor la menta que el capital personal?
Cuando se trata de un presupuesto sencillo, Mint es mejor. Han tenido más tiempo para desarrollar sus herramientas y, por lo tanto, estas herramientas son más robustas. Los informes son más fáciles de entender, la categorización es más intuitiva y las notificaciones están mejor diseñadas.
El capital personal puede crear un presupuesto, pero encontré que las características de presupuestación de Mint son más completas.
Además, que es parte de su modelo de negocio, Mint recomendará formas en las que puede ahorrar dinero. Esto incluye publicidad de varios productos como tarjetas de crédito y seguros. Así es como se pagan las herramientas de presupuestación, ya que son gratuitas para el usuario.
¡Hay una buena razón por la que Intuit compró Mint y luego vendió Quicken! Mint es una de las mejores herramientas de presupuestación disponibles, pero donde sufre es en el ámbito de la inversión. Si no necesita herramientas de gestión de carteras, estará muy satisfecho con Mint.
De hecho, si eres un adicto a un gran presupuesto, probablemente prefieras Mint.
Sin embargo, si está buscando algo un poco más completo que incluya ayuda y administración de inversiones, probablemente prefiera capital personal.
Empiece con menta
Resumen
Si necesita una herramienta de presupuestación excelente y un potente rastreador de inversiones, puede usarlos a la vez. Ambos son gratuitos, por lo que no tiene que pagar dos veces (¡ni siquiera una vez!) Por un servicio. Además, ambos están automatizados para que no duplique el trabajo.
Sin embargo, si solo está buscando ayuda con el presupuesto, probablemente prefiera Mint. Y si está buscando ayuda básica para presupuestos e inversiones, probablemente prefiera capital personal.
El capital personal puede ser su servicio de administración de dinero todo en uno. Tenga en cuenta que las herramientas de presupuestación no son tan amplias como en Mint. Pero tampoco están mal.
Considerándolo todo, ambos son buenos servicios que le ayudarán a administrar mejor su dinero.
Capital personal vs.Mint: una revisión de mi alternativa favorita de Mint apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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