¿Debería dejar de ahorrar para la jubilación para salir de la deuda?

Dice una oyente de podcasts de Money Girl llamada Heather: "Trabajo para una organización sin fines de lucro y contribuyo con el 4% a mi 403 (b), pero también estoy tratando de salir de la deuda". ¿Sería mejor para mí dejar de cotizar a la pensión hasta que haya saldado mis deudas o seguir invirtiendo al mismo tiempo? "

¡Gracias por esa gran pregunta, Heather! Es importante ahorrar y saldar las deudas para la jubilación. Pero con tanto dinero, saber dónde enfocar su atención puede ser difícil.

En esta publicación, responderé la pregunta de Heather y le daré una guía de cinco pasos a seguir si no está seguro de cómo administrar o asignar su dinero. Encontrará una manera clara de priorizar sus valiosos recursos financieros para que pueda generar riqueza más rápido.

1. Evalúe sus ahorros

Recibo muchas preguntas de los oyentes y lectores de podcasts sobre el pago de deudas. Hay mucha confusión sobre qué deudas abordar primero, qué tan agresivo ser y cómo pagar las deudas y ahorrar.

Antes de entrar en detalles, dé un paso atrás y evalúe sus ahorros. ¿Tiene una reserva de efectivo? ¿Cuánto cuesta?

La acumulación de una cierta cantidad de ahorros de emergencia debe ser su prioridad financiera número uno. Se debe crear una reserva de efectivo antes de que la deuda pueda liquidarse o invertirse para protegerlo de las dificultades financieras.

Las necesidades de ahorro varían

La cantidad de ahorros de emergencia que necesita depende de su estilo de vida y situación financiera. Es probable que necesite un colchón financiero más grande si:

Trabajar en una industria inestable es autónomo y el único sostén de una familia numerosa.

Una persona soltera sin seres queridos y con muchas oportunidades de trabajo no necesitaría tantos beneficios de emergencia.

Idealmente, debería acumular los gastos de subsistencia durante al menos tres a seis meses. Otra buena regla general es ahorrar al menos el 10% de su ingreso bruto anual. Por ejemplo, si gana $ 50,000, su meta debe ser construir y mantener un fondo de emergencia de $ 5,000.

Si comienza con cero ahorros, puede comenzar con un objetivo pequeño, como: B. Ahorre el 1% o el 2% de sus ingresos por año. O puede comenzar con una pequeña meta como $ 500 o $ 1,000 y aumentarla cada año hasta que tenga una almohada saludable.

Si está tratando de lograr otros objetivos financieros antes de crear una reserva de efectivo, coloque el carro frente al caballo. Por lo tanto, evalúe cuánto está ahorrando, cuánto necesita y elabore un plan para llenar ese vacío.

Un error común que debe evitarse es invertir sus ahorros de emergencia o creer que podría utilizar su fondo de jubilación. Su fondo de emergencia debe estar en una cuenta de ahorros segura, de alto rendimiento y asegurada por la FDIC. No se preocupe si sus ahorros generan poco o ningún interés. El propósito es que sus fondos de emergencia sean accesibles y líquidos a corto plazo. Invertirlo puede reducir su valor a cero en el momento en que lo necesite con urgencia.

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