¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Depende de a quién le preguntes.

Si le preguntas a Dave Ramsey, la respuesta es ninguna. No debería tener deudas, no debería utilizar tarjetas de crédito y los beneficios no superan a las desventajas.

Si le preguntas a un bloguero de viajes, la respuesta es TODAS. Obtenga todos los puntos, obtenga el bono de bienvenida, vuele barato, hospédese en hoteles increíbles por una fracción del precio estándar y viva la vida al máximo.

La respuesta, como todo lo demás, se encuentra en algún punto intermedio.

Debe tener tantas tarjetas de crédito como necesite.

Cómo determinar lo que necesita:

Tabla de contenidoMi estrategia de tarjeta de créditoCómo elegir una tarjeta de "uso diario" Tarjeta Chase Freedom Unlimited Tarjeta Wells Fargo Cash Wise VisaCómo elegir tarjetas "especializadas "Encuentre una tarjeta basada en gastosEncuentre una tarjeta basada en recompensasTenga un objetivo en mente No hay un número correcto

Mi estrategia de tarjeta de crédito

Mi estrategia de tarjeta de crédito es simple.

Tiene una tarjeta de uso diario que será su tarjeta de crédito estándar que manejará la mayoría de sus transacciones. Luego tienes tarjetas especiales que ofrecen una ventaja para ciertos tipos de transacciones que va más allá de tu tarjeta estándar.

La idea es que utilice su tarjeta de crédito estándar para la mayoría de las transacciones. Esta es su tarjeta de recompensa o devolución de efectivo más alta para todas las compras. Luego, puede introducir tarjetas de crédito especiales para transacciones que le generen un mayor reembolso.

Por ejemplo, nuestra tarjeta de crédito diaria es una tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards. Por todas las compras, recibimos 1 punto Rapid Reward por dólar, que equivale a 1,6 centavos para vuelos hacia el suroeste. Efectivamente, obtenemos un reembolso de ~ 1.6% en las compras. También acumulamos puntos por el pase de acompañante. Como un gran volador en el suroeste, el Companion Pass es una gran ventaja.

Tenemos una tarjeta "especial" en la tarjeta Visa de Costco Anywhere, que también es nuestra tarjeta de membresía de Costco. Lo usamos para gasolina (4% de reembolso en los primeros $ 7,000, luego 1%) y restaurantes (3%). También lo usamos en Costco, donde obtenemos un 2%.

Nuestra configuración es muy fácil. Dos cartas.

Si no viajáramos hacia el suroeste, nuestra tarjeta diaria probablemente sería la tarjeta Chase Freedom Unlimited, ya que ofrece un 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% en farmacias y restaurantes y un reembolso del 1,5% en todas las demás compras. Si recupera ese porcentaje en todas las demás compras, este es un truco útil. Tiene la garantía de obtener una tasa de reembolso bastante sólida incluso si olvida qué tarjeta usar.

Tener varias tarjetas también significa que si hay un compromiso, todavía tengo otra tarjeta de crédito que puedo usar hasta que llegue una de reemplazo. No pierdo este consuelo.

Cómo elegir una tarjeta para el uso diario

Desea elegir una tarjeta que ofrezca grandes beneficios, incluso si es la única tarjeta de crédito que tiene. Usted quiere una tarjeta que si la usó "accidentalmente" porque olvidó qué tarjeta tiene la mejor tasa de reembolso, no se enojará tanto.

Si tiene un saldo razonablemente bueno, su tarjeta de crédito debe ofrecer al menos un 1% de reembolso para el uso diario. Tampoco debería haber una tarifa anual: un reembolso del 1% sin tarifa anual es lo que está en juego en el juego de tarjetas de crédito.

Ya que estamos en el tema de dónde establecer el listón, si una tarjeta de crédito no ofrece ninguna recompensa, ya sea en puntos de recompensa o devolución de dinero, es inútil para usted (como pase de un día o de otro modo). La conveniencia de una tarjeta de crédito sin recompensas no es funcionalmente mejor que una tarjeta de débito. Si bien existen diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, el mayor valor de una tarjeta de crédito radica en la estructura de recompensas.

Una excepción: si está acumulando crédito con la tarjeta de crédito de una tienda minorista. Incluso entonces, incluso si no se trata de una estructura de recompensa generosa, las tarjetas de crédito comerciales tienen algo que ofrecer a sus usuarios.

Si su puntaje crediticio es bastante bueno, debe buscar una tarjeta que ofrezca más del 1% de reembolso. Hay algunas tarjetas de crédito que ahora ofrecen un reembolso del 1,5% al ​​2% como base.

No quieres reconsiderar Cualquiera de estas dos cartas es una buena opción:

Tarjeta Chase Freedom Unlimited

La tarjeta Chase Freedom Unlimited es una excelente tarjeta para el uso diario, ya que le brinda un 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% en farmacias y restaurantes y un reembolso del 1.5% en todas las demás compras. 1.5% de reembolso en todas las compras con una tarifa anual de $ 0 es una tasa de reembolso sólida.

Como bono adicional, después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses, recibirá $ 200 como bono de bienvenida.

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa

Alternativamente, la tarjeta Visa Wells Fargo Cash Wise es otra con un reembolso del 1.5% en todo y una tarifa anual de $ 0. Este también tiene una oferta de bienvenida de $ 150 después de solo $ 500 en los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Obtenga más información sobre esta tarjeta y otras

Ambas tarjetas son una buena opción para las tarjetas de uso diario debido al alto reembolso en todas las compras sin restricciones. Con la tarjeta Chase Freedom Unlimited, incluso obtiene un pequeño aumento de precio en las farmacias y cuando viaja. En Wells Fargo, su reembolso es efectivo, no puntos.

Cómo seleccionar tarjetas de "Especialista"

Una vez que haya elegido su tarjeta para el uso diario, puede detenerse allí o agregar "tarjetas especiales" que lo ayudarán a optimizar sus gastos. Hay dos formas de pensarlo:

Encuentre una tarjeta especial con tasas de reembolso más altas en función de sus gastos. Encuentre una tarjeta especial con recompensas que le encante

Encuentra una tarjeta basada en los gastos

Cuando miras tu presupuesto, tienes un puñado de categorías de gastos importantes.

Para la mayoría de los hogares, esto incluye:

Vivienda (este es su alquiler o hipoteca) también incluye los costos asociados, como servicios públicos, reparaciones, tarifas de HOA, etc. Comestibles - Comestibles y restaurantes Transporte - Pagos del automóvil, garantía, gasolina, también seguro de transporte local - Atención médica, propietarios de viviendas, automóviles etc. Accesorios para el hogar - Artículos de tocador, detergentes, artículos de limpieza, etc. Cuidado personal - Membresía de gimnasio, cortes de cabello, servicio de deuda de salón - Préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito.

Cuando piensa en tarjetas de crédito y recompensas, cada tarjeta tiene una estructura que apunta a ciertas categorías. Algunas categorías no reciben atención en las estructuras de recompensa, como seguros y cuidado personal, mientras que otras la reciben todo el tiempo, como comestibles y transporte.

Conocer su presupuesto lo ayudará a decidir qué tarjetas de crédito recibir, ya que sabe cuánto obtendrá con esta recompensa "adicional".

Si sabe que gasta mucho dinero en restaurantes, querrá encontrar una tarjeta que le dé una tasa más alta para esa categoría de gasto. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards le ofrece un reembolso del 3% en comidas y entretenimiento. Esto es tres veces más de lo que obtiene con una tarjeta que ofrece un 1% en todo.

Obtenga más información sobre esta tarjeta y otras

Encontrar una tarjeta basada en recompensas

Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas de tres formas:

Bono de bienvenida de alto valor en dólares: lo que obtiene por gastar más de una cierta cantidad dentro de los meses posteriores a la apertura de su cuenta. Estructura de recompensas basada en el gasto: lo que obtiene en puntos o devolución de dinero en función de sus gastos. Beneficios anuales del titular de la tarjeta: beneficios de bonificación ofrecidos a la tarjeta por un socio afiliado

Al abrir una nueva tarjeta, tenga en cuenta los tres factores, ya que las tarjetas de crédito se han vuelto muy complicadas. Desea maximizar su recompensa general, no solo ver grandes números y asumir que esta es la mejor tarjeta para usted.

Bono de bienvenida

El bono de bienvenida, también llamado bono de registro, es cuando obtiene unos cientos de dólares (o el punto de fidelidad equivalente) con una tarjeta de crédito si gasta una cierta cantidad en un período corto de tiempo. A veces, el requisito de gasto es alto, como unos pocos miles de dólares, y otras veces es más modesto, como cerca de $ 500.

El marco de tiempo en el que tienes que gastarlo también varía. Los períodos más cortos y frecuentes suelen ser de tres meses. Es posible que tenga un sistema escalonado en el que obtenga una gran tarifa plana para alcanzar los umbrales de gasto en tres meses, y luego otra tarifa plana si puede pasar a un nivel de gasto mucho más alto en el próximo año.

Guardamos una lista de las mejores ofertas de bonificación de tarjetas de crédito aquí.

Por ejemplo, la configuración más simple es la tarjeta Chase Freedom Flex. Gane $ 200 después de realizar compras de $ 500 en los primeros tres meses. Este es un gran bono de bienvenida porque la cantidad es muy alta y los gastos requeridos son relativamente bajos.

La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa es otra tarjeta con un simple bono de bienvenida: $ 150 en efectivo cuando gasta $ 500 en los primeros tres meses después de abrir la cuenta.

Obtenga más información sobre esta tarjeta y otras Estructura de recompensa

Después del bono de bienvenida, es importante verificar usted mismo la estructura de recompensas de la tarjeta. Quiere una que ofrezca un porcentaje justo en comparación con otras tarjetas de crédito.

Lo que puede nublar un poco el agua es cuando obtienes puntos de lealtad como puntos Chase Ultimate Rewards o puntos Southwest Rapid Rewards, ya que estos no se traducen en 1 punto = 1 centavo. A veces los puntos valen más, a veces menos.

Volamos una tonelada al suroeste, así que sabemos que un punto de Rapid Rewards vale 1,6 centavos para nosotros. Pueden valer mucho menos si no vuela hacia el suroeste.

Beneficios anuales

Finalmente, algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios anuales que se aplican a otros programas. Estos son comunes con las tarjetas de premio de viaje.

Por ejemplo, la tarjeta Marriott Bonvoy Boundless tiene un gran bono de bienvenida y una estructura de reembolso, pero también recibe un premio de noche gratis que es válido para una estadía de una noche en su hotel (hasta un valor de canje de 35,000 puntos). También recibirá automáticamente el estado Silver Elite en sus hoteles.

Si se mantiene fiel a los hoteles Marriott, obtener una de sus tarjetas de viaje significa una noche de estadía gratis más un estatus mejorado (con una ruta más fácil hacia un estatus superior) que mejorará la calidad de sus estadías en sus hoteles.

Tener una meta en mente

A veces, puede abrir una nueva tarjeta de crédito especializada con un propósito específico. Hace años abrí una tarjeta Starwood (que ahora está integrada en el programa Marriott Bonvoy) para recibir los puntos y poder usarlos en el Swan en Disneyland. No íbamos a hoteles a menudo, pero sabía que abrir la tarjeta nos daría puntos que podríamos usar para una estadía gratis (o una estadía mucho más barata).

A veces, el punto no es maximizar las recompensas, sino utilizar tarjetas de crédito para lograr un objetivo.

No hay un numero correcto

Como puede ver, no existe un número real de tarjetas de crédito. Yo diría que quieres dos, pero podrías tener más.

El único momento en que desea limitar la cantidad de tarjetas es cuando el sistema comienza a ser complicado de administrar. Realmente no es divertido llevar un montón de tarjetas de crédito o unirlas todas en su Apple Pay u otros servicios de pago. Desea mantener las cosas simples pero eficientes; de lo contrario, la complejidad puede causar problemas.

Tener más tarjetas de las que necesita no es un problema tan grave como podría pensar. Dado que su puntaje de crédito se ve afectado por su carga de crédito, es decir, la cantidad de su límite de crédito que está utilizando actualmente, más tarjetas significa que es probable que su carga de crédito sea menor. Manténgalo por debajo del 30% y estará bien.

Entonces, si siente que tiene demasiadas tarjetas de crédito, está bien. ¡No abras más! (También puede solicitar un aumento en el límite de crédito para reducir su carga de trabajo).

¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?

Die Post ¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.