Revisión de Mvelopes 2021: Sobres de dinero digital

Mvelopes es una aplicación de presupuesto y una plataforma en línea que se especializa en el sistema de sobres.

Con el sistema de sobres, toma todo su dinero de bolsillo y lo divide en sobres según categorías. Por ejemplo, puede tener un sobre de "gasolina" y un sobre de "comestibles". Cuando compra gasolina, saca dinero del sobre de "gasolina". La teoría es que cuando el dinero se acaba, se acaba. Si necesita más gasolina, renuncie al dinero o saque dinero de otro sobre, p. Ej. B. "Comestibles", lo que probablemente significa que tendrá que hacer recortes en esa categoría.

El sistema de sobres es ideal para pagar facturas en efectivo, pero no todo el mundo quiere llevar tanto dinero en efectivo. Una aplicación como Mvelopes permite utilizar esta estrategia presupuestaria de forma digital.

Todos los usuarios pueden crear sobres ilimitados y vincularse a cuentas bancarias en línea y tarjetas de crédito para realizar un seguimiento de los gastos por tipo de gasto. También se realiza un seguimiento de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos de facturas en línea.

Tabla de contenido ¿Cuánto cuesta un sobre?

¿Cuánto cuestan los Mvelopes?

Hay tres planes mensuales diferentes para elegir. Todos los planes ofrecen sobres ilimitados y sincronización de cuentas.

Los suscriptores que elijan el plan Mvelopes Plus de primer nivel también tendrán acceso a sesiones de coaching de dinero trimestrales y un plan financiero personalizado. Los planes de nivel medio y superior ofrecen acceso a un analizador de reducción de deuda y cursos en línea que pueden ayudarlo a mejorar su conocimiento del dinero.

No hay una opción de plan gratuito, pero los nuevos suscriptores obtienen una prueba gratuita de 30 días. Debe proporcionar los detalles de pago para convertirse en miembro, al igual que una tarjeta de crédito. Sin embargo, Mvelopes solo cobrará el primer pago después de que haya expirado el período de prueba del primer mes.

A continuación se muestran los aspectos más destacados de cada plan de Mvelopes.

básico

Cargo mensual: $ 6

El plan básico de Mvelopes Basic cuesta $ 6 por mes e incluye las siguientes características:

Sobres digitales ilimitados Sincronización ilimitada de cuentas financieras Importación automática de transacciones y monitoreo de saldo Informes interactivos Soporte de chat en vivo

Este plan básico puede ser útil cuando solo desea una aplicación para administrar sobres digitales.

primer ministro

Cargo mensual: $ 9.95

El plan Premier de rango medio cuesta $ 9.95 por mes e incluye múltiples recursos de aprendizaje. Además de las características del plan básico, los suscriptores Premier obtienen estas tres características adicionales:

Centro de aprendizaje de Mvelopes (cursos cortos en línea sobre diversos temas monetarios) Centro de reducción de deuda Soporte de configuración inicial Soporte telefónico

Hay una curva de aprendizaje para probar una nueva aplicación de presupuesto, y Mvelopes no es diferente. La asistencia para la configuración inicial puede ayudarlo a configurar sus sobres rápidamente. Esta herramienta de configuración puede ser útil si es nuevo en el sistema de manipulación o tiene un presupuesto mensual complejo.

Los otros dos recursos de aprendizaje, el Centro de aprendizaje y el Centro de reducción de la deuda, pueden ser buenos si se toma en serio el manejo del dinero. Por supuesto, si puede administrar convenientemente su dinero usted mismo, puede encontrar esta información en otro lugar en línea a un costo potencialmente menor.

más

Cargo mensual: $ 19

La mejor razón para considerar el plan Upper Class Plus es tener acceso a un entrenador personal dedicado. Los usuarios pagan $ 19 por mes y obtienen las siguientes ventajas:

Sesiones de coaching trimestrales, plan de dinero personalizado, chat prioritario y soporte telefónico

Este plan puede resultar caro en comparación con los otros dos planes de Mvelopes. Sin embargo, este plan puede valer la pena cuando necesite un asesor financiero que lo guíe a través del proceso de mejorar sus finanzas.

Tan pronto como ya no necesite acceso a coaching, puede cambiar a una tarifa más barata.

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principales características

Hay varias características interesantes que ofrece Mvelopes. Saber qué funciones desea puede ayudarlo a decidir qué Mvelopes son la mejor opción para usted.

Sobres digitales ilimitados

Todos los planes de Mvelopes ofrecen sobres digitales ilimitados. Algunas aplicaciones de presupuestación pueden limitar la cantidad de sobres digitales que puede tener al mismo tiempo. Es posible que deba actualizar a un plan más caro para desbloquear más sobres.

Mvelopes elimina esa frustración potencial e incluso el plan básico tiene sobres digitales ilimitados. Por lo que es posible crear un plan de gastos simple o complejo con cada nivel mensual.

Con sobres ilimitados, puede ahorrar dinero para compras pequeñas y ver exactamente cómo está gastando cada dólar.

Para simplificar el proceso de configuración, Mvelopes pre-llena varios sobres para gastos generales mensuales como alimentos, seguros de vida, hipotecas e Internet residencial. Puede cambiar el nombre de estas etiquetas prefabricadas y agregar nuevos sobres.

Mvelopes clasifica cada sobre en una categoría de gastos de nivel superior. Las diferentes categorías incluyen:

Facturas Gasto diario Deuda Dar metas de ahorro Gasto periódico

Plan de financiación mensual

Además de ofrecer sobres personalizados, Mvelopes también permite que cada usuario asigne un plan de financiación mensual para sus sobres. Los usuarios pueden decirle a Mvelopes con qué frecuencia y cuánto reciben un cheque de pago.

Desde allí, el usuario puede depositar una cantidad específica en dólares de cada cheque de pago en un sobre digital. Luego, Mvelopes deduce del saldo de manejo para cada importación de transacción.

A pesar del uso de sobres, el proceso de configuración del presupuesto de Mvelopes es similar a la mayoría de los programas de presupuesto premium.

Sincronización de cuenta

Una ventaja de las aplicaciones de presupuestación sobre el sistema de sobres de papel es la sincronización automática de cuentas. Mvelopes se puede vincular a aproximadamente el 95% de los bancos y uniones de crédito en los EE. UU. Y Canadá para evitar perder una transacción. También puede vincular tarjetas de crédito y realizar un seguimiento de las compras.

Al igual que con otras aplicaciones de seguimiento de activos y presupuestos, algunos bancos y cooperativas de crédito no se conectan a Mvelopes. No sabrá si su banco se está sincronizando hasta que lo intente, lo cual es frustrante.

Si una institución financiera no está sincronizando, los usuarios pueden ingresar transacciones manualmente. También se requiere la entrada de datos manual para registrar compras en efectivo.

Los usuarios pueden asignar una categoría de gastos a cualquier transacción y Mvelopes actualizará el saldo restante del sobre. Puede ingresar manualmente compras de cuentas que no están sincronizadas y transacciones en efectivo.

El objetivo del sistema de sobres es evitar sobrecostos en cada categoría de gasto. Si la cantidad de dinero presupuestada cae a cero, no gaste más en este tipo de compra hasta el próximo mes. Por lo general, lleva unos meses optimizar su inversión promedio.

No registrar una transacción es una desventaja del sistema de sobres digitales. Si llena los sobres reales con billetes de dólar cada mes, sabrá exactamente cuándo se está quedando sin dinero.

Centro de reducción de deuda

El Centro de reducción de deuda está disponible para miembros Premier y Plus. Esta calculadora de deuda interactiva utiliza los saldos actuales de su cuenta de deuda y le permite ingresar el monto adicional del pago mensual de la deuda.

Luego, Mvelopes compara la rapidez con la que puede pagar la deuda si aplica el monto del pago adicional al pago mensual más bajo oa la tasa de interés más alta.

Centro de Aprendizaje

El centro de aprendizaje en línea de Mvelopes ofrece varias series de videos breves sobre temas de dinero seleccionados. Algunos de los temas del curso incluyen la creación de un fondo de emergencia, el control de gastos y el aumento de la seguridad financiera. Estos cursos basados ​​en videos tienen hasta diez lecciones y cada video solo dura unos minutos.

Estos videos pueden ayudarlo a comprender los conceptos básicos, pero aprender una habilidad de dinero requiere práctica e investigación exhaustiva.

Acceso al coaching

Los suscriptores también tienen acceso a un entrenador de finanzas personales de Mvelopes. Las reuniones de planificación se llevan a cabo trimestralmente y ofrecen un plan personalizado para mejorar su presupuesto y combatir las deudas. Estos beneficios prácticos son exclusivos de una aplicación de presupuesto. Muchas aplicaciones no ofrecen acceso a coaching y el precio puede ser competitivo con la contratación de un coach de dinero para sesiones similares.

Aplicación

Una aplicación móvil para Android e iOS está disponible para Mvelopes. La aplicación móvil tiene la misma funcionalidad que la plataforma web.

¿Mvelopes es fácil de usar?

Al igual que con cualquier aplicación de presupuesto, los nuevos usuarios deben dedicar un tiempo a aprender a navegar por la plataforma web o la aplicación móvil. Seguir la guía inicial al establecer un nuevo presupuesto puede resultar útil.

Mvelopes no es la aplicación de presupuesto más difícil de usar, pero algunas funciones pueden pasarse por alto fácilmente sin el recorrido.

Para que esta revisión de Mvelopes sea honesta, debe tenerse en cuenta que la aplicación de presupuesto ha recibido recientemente quejas sobre su usabilidad. Si bien la mayoría de las aplicaciones legítimas tienen quejas, los usuarios antiguos parecen expresar más desaprobación de lo habitual.

Las quejas recientes publicadas por miembros de Mvelopes en AppGroove, Google Play y Apple Store tienden a criticar la versión actual de Mvelopes (quinta versión), que se lanzó en 2019. Desde entonces, los usuarios a largo plazo han informado más errores de sincronización de cuentas, transacciones faltantes y tiempos de respuesta de soporte al cliente más lentos de lo habitual. Desafortunadamente, los suscriptores a largo plazo han cambiado a otras aplicaciones financieras o han utilizado hojas de trabajo de presupuesto imprimibles gratuitas debido a estas frustraciones.

Cada suscripción a Mvelope incluye una prueba gratuita de 30 días y una garantía de devolución de dinero de 60 días. Si Mvelopes no se vincula a sus cuentas financieras o no cumple con sus expectativas, habrá tiempo suficiente para cancelar su membresía.

Positivo y negativo

beneficios

Sobres digitales ilimitados Importación automática de transacciones desde cuentas financieras vinculadas Puede ingresar transacciones manualmente Sesiones de coaching trimestrales (solo para miembros Plus) Plataforma web y aplicación móvil

desventaja

No todos los bancos y uniones de crédito están sincronizados (95%). La calculadora de reducción de deuda puede ser demasiado simple. Sin opción de plan mensual gratuito

¿Quién debería usar Mvelopes?

Los sobres pueden ser una excelente opción para aquellos que desean hacer un presupuesto con el sistema de sobres de efectivo pero no quieren usar efectivo. Esta aplicación es la mejor para aquellos que pueden sincronizar sus diferentes cuentas financieras y transacciones de importación.

También puede valer la pena actualizar el coaching financiero con el plan Plus para aquellos que necesitan ayuda práctica. El plan de entrada básico de Mvelopes es la mejor opción para aquellos que necesitan una aplicación de presupuesto asequible con sobres ilimitados.

Esta aplicación de presupuesto no es para aquellos que no quieren limitar sus gastos a una cierta cantidad por cada gasto mensual.

Alternativas de mvelopes

Mvelopes es una gran aplicación de sistema de manejo. Sin embargo, si cree que no es para usted, consulte estas alternativas.

QubeMoney

QubeMoney reitera el uso de efectivo al literalmente no permitirle gastar más dinero en ninguna categoría de lo presupuestado. Antes de realizar una compra, deberá "abrir" el sobre que entregará para utilizar la aplicación. La transacción será rechazada en la caja registradora si intenta gastar más de lo que está en este sobre. Como si tuvieras un sobre lleno de dinero en efectivo.

Por ejemplo, si le quedan $ 50 en su sobre de comestibles e intenta gastar $ 51 en la tienda de comestibles, se rechazará el cargo. Primero tendría que convertir el dinero de otro sobre en comestibles para completar la compra.

Es posible abrir un plan mensual gratuito que permite hasta 10 sobres digitales (qubes). Los costos mensuales del plan premium varían entre $ 8 y $ 25.

Lea nuestra revisión completa de QubeMoney para obtener más información.

Dinero del timón

Tiller Money es una de las mejores opciones si te gustan las hojas de cálculo presupuestarias pero quieres una aplicación que se sincronice con tus cuentas bancarias. El único inconveniente de las hojas de cálculo presupuestarias es que debe ingresar sus compras y facturas manualmente. Tiller resuelve este problema.

Puede ver y editar las transacciones y el plan de gastos mensuales en Google Sheets o Microsoft Excel. Con Tiller puede probar varias estrategias presupuestarias diferentes al mismo tiempo, lo que hace que esta aplicación sea más flexible que Mvelopes. Esta aplicación cuesta $ 79 por año.

Lea o lea Tiller Money para obtener más información sobre el uso de una hoja de cálculo de presupuesto.

Necesitas un presupuesto

Si necesita ayuda paso a paso, You Need a Budget (YNAB) es quizás la mejor aplicación de presupuesto premium en general. Esta aplicación cuesta $ 11.99 por mes (o $ 84 por año) y lo ayudará a crear un presupuesto mensual detallado para ayudarlo a identificar sus gastos recurrentes y recurrentes.

Si bien no obtendrá acceso personal a asesores financieros, el enfoque de YNAB es efectivo. El objetivo final es dejar de vivir de sueldo en sueldo y de pagar sus facturas mensuales con los ingresos del mes pasado.

La sincronización de cuentas en tiempo real y los informes interactivos facilitan el seguimiento del progreso y el cumplimiento de las metas de dinero. También hay talleres semanales en línea donde puede aprender los conceptos básicos de la administración del dinero.

Lea nuestra revisión completa del presupuesto.

EveryDollar

A los fanáticos de Dave Ramsey les puede gustar EveryDollar, que es operado por la empresa matriz de la personalidad de las finanzas personales, Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group). Con la versión gratuita, los usuarios pueden realizar un seguimiento de los ingresos y gastos mediante el sistema de sobres, pero deben ingresar las transacciones manualmente.

La actualización a Ramsey + ($ 129.99 / año) brinda acceso a EveryDollar Plus, clases en línea y la aplicación BabySteps, que se usa para rastrear los Baby Steps de Dave Ramsey. Los beneficios de EveryDollar Plus incluyen importaciones de transacciones automáticas e informes presupuestarios.

En nuestra prueba EveryDollar puede decidir si esta aplicación económica vale la pena.

Resumen

Mvelopes es una aplicación legítima e ilimitada de sobres y sincronización automática de cuentas que facilita la elaboración de sobres en un mundo digital. Las sesiones de coaching trimestrales también pueden ser útiles para quienes necesitan ayuda práctica.

Sin embargo, aquellos que desean una aplicación de presupuesto gratuita o herramientas de presupuesto más sólidas pueden encontrar más valor en otros lugares.

La publicación Mvelopes Review 2021: Digital Cash Envelopes apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.