Por lo general, puede adivinar la resolución de Año Nuevo de una persona, ya que a menudo se trata de perder peso, ponerse en mejor forma o preparar comidas más nutritivas.
Mira, no estamos tratando de proyectar sombras. Si estos son tus objetivos, son impresionantes. Baje esos kilos, desarrolle ese músculo, pruebe las algas, estamos con usted.
Pero además de volverse más saludable, ¿qué hay de hacerse más rico? Cada enero, muchas personas se concentran en su cuerpo, pero a menudo pasan por alto su aptitud financiera.
La aptitud financiera es una cosa, ¿sabes qué? Tener el dinero extra te hará sentir tan sexy y segura como si te hubieras tallado la cintura. Después de estos cuatro propósitos de Año Nuevo, comience el 2021 con el dinero en mente.
1. Controle sus gastos
Incluso si los días de pánico por el sobregiro de su cuenta de administración de efectivo han quedado atrás, debe prestar mucha atención a cuánto está gastando. ¿Por qué? "Cuando sabe exactamente cuánto está gastando, sabe cuánto puede ahorrar. Su tasa de ahorro es el componente más importante para determinar su capacidad para lograr objetivos financieros como ser propietario de una vivienda, iniciar un negocio o jubilarse", dijo Lauren Anastasio, planificadora financiera en SoFi.
"Revisar sus transacciones puede ser una de las formas más fáciles de encontrar formas de ahorrar dinero", agrega.
Llevar un registro de sus gastos puede parecer difícil, pero existen herramientas en línea gratuitas que lo facilitan, incluido SoFi Relay®. La herramienta SoFi le permite conectar todas sus cuentas financieras a través de un panel de control móvil para que pueda ver sus saldos a vista de pájaro. "Le brinda una instantánea actualizada y en tiempo real de sus finanzas", agrega Song.
2. Crea un presupuesto
Hacer un presupuesto requiere un poco de tiempo y esfuerzo, y no siempre es divertido enfrentar la realidad (como el hecho de que esos boletos del piso Bruno Mars en el centro arruinaron la factura de su tarjeta de crédito). Pero con el tiempo, puede ayudarlo a sentirse más tranquilo y con más control. La clave es analizar sus gastos “fijos” (piense: alquiler / hipoteca, pagos del automóvil, servicios públicos, cuidado de niños) versus sus gastos “discrecionales” (piense: restaurantes, ropa, entretenimiento).
"El sentimiento general que tengo es que cuando las personas tienen más del 50% de costos fijos y menos del 50% de costos discrecionales, sienten que solo están trabajando para pagar las facturas. Sienten esa presión", dice Song. Si es el caso contrario, 30% a 40% fijo y 60% a 70% disponible gratuitamente, estas personas tienen espacio para reducir proactivamente el gasto discrecional para que puedan ahorrar más para sus objetivos ".
¿Cómo se llega allí?
Primero, verifique si tiene alguna debilidad discrecional. ¿Te pasaste de la raya con nuevos atuendos el mes pasado? Establezca un límite de gasto en esta categoría para el próximo mes.
Luego mire sus costos fijos. "Cuando veas a un entrenador personal y no tienes mucho tiempo, te concentrarás en los grupos de músculos más importantes. Eso también se aplica a tus finanzas", dice Song. En otras palabras, si obtienes una barra de $ 4 de vez en cuando, Recortar dólares no va a ser un lastre.
¿Puede vivir en otro lugar para reducir el alquiler o la hipoteca? ¿Puede reducir de dos automóviles a uno, comprar un automóvil más barato o combinar el seguro del automóvil con su socio? ¿Puede ir caminando o en bicicleta al trabajo en lugar de tomar un autobús, metro o tren?
3. Evalúe su deuda
Ahora rompamos un mito común sobre el dinero. ¿Todas las deudas son malas? ¡No!
Al igual que hay héroes y villanos en Wonder Woman, hay deudas buenas y malas. Por ejemplo, una hipoteca suele ser buena porque la tasa de interés es generalmente baja (en el entorno actual de tasas de interés) y una casa es una inversión con la que, con suerte, puede ganar dinero con el tiempo. Se aplican principios similares a los préstamos para estudiantes. La deuda de tarjetas de crédito, por otro lado, a menudo es mala. Por lo general, tiene una tasa de interés más alta y puede reducir su puntaje crediticio, lo que puede hacer que cosas como comprar una casa sean más difíciles de hacer.
Así que canaliza a tu superhéroe interior, agarra tu lazo mágico y planea lidiar con estas deudas incobrables, independientemente de si se pagan o refinancian lo antes posible. Si está tratando agresivamente de pagar sus "buenas" deudas, considere si esta es realmente la mejor manera de usar sus fondos, o si es mejor ahorrar o invertir para algunos de sus otros objetivos financieros, tales como: B. Comprar una casa algún día.
Obtenga más información sobre cómo invertir cuando tiene préstamos para estudiantes o programe una cita gratuita con un planificador financiero de SoFi para discutir un plan personalizado.
4. Prepárate para el éxito
Cuando sabes que deberías ahorrar más, pero dices: "Estoy al día con los préstamos para estudiantes, estoy tratando de comprar una casa y mi cartera de edad es más triste que el último álbum de The National". Te oimos.
Incluso si no está listo para ahorrar más, debe abrir una cuenta de ahorros o de inversión. "Se trata de configurar la infraestructura. Cuando la construyas, vendrán", dice Song.
De esa manera, puede lanzar un regalo sorpresa, un bono o una demanda colectiva en uno de estos cubos en lugar de su cuenta corriente. Considere la posibilidad de automatizar un pago mensual, incluso si son solo $ 10, en cada cuenta, ya que probablemente no notará una diferencia. Esto lo convertirá en un hábito y puede sentirse motivado a aumentar las cantidades a medida que crece el dinero.
¿Es "invertir" uno de sus propósitos para 2021? Llámanos y hablamos de diferentes opciones. Además, recibirá apoyo de planificación financiera de nuestros consultores sin cargo adicional.
Este artículo apareció por primera vez en Sofi.
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Las Resoluciones de Año Nuevo Post-4 por las que agradecerá su futuro se publicaron por primera vez en Best Wallet Hacks.
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