13 banderas rojas de un problema de deuda

La deuda es una herramienta poderosa que puede ayudar o dañar sus finanzas dependiendo de cómo la use. Los consumidores inteligentes saben cómo usar la deuda a bajo interés para comprar activos que probablemente aumenten de valor con el tiempo, como: B. una casa o negocio. La deuda de educación también se puede amortizar con el tiempo si puede ganar más.

Pero muchas personas abusan de las deudas y dejan que sus finanzas se salgan de control. En esta publicación, voy a cubrir 13 banderas rojas que indican que puede tener un problema de deuda. Aprenderá las señales de alerta que debe tener en cuenta para evitar que acumule riqueza y soluciones para mejorar su vida financiera.

13 banderas rojas de un problema de deuda

No sabes lo que debes. Su relación deuda-ingresos es demasiado alta. Su relación de intereses / ingresos es demasiado alta. Solo puede realizar pagos mínimos con tarjetas. Tus tarjetas de crédito son máximas. No puede pagar las facturas a tiempo. Pediste prestado para pagar tus facturas. Está sobregirando su cuenta bancaria. No tienes ahorros. Ha sido rechazado para volver a acreditarlo. Tus finanzas te están haciendo perder el sueño. Estás mintiendo sobre tus finanzas. Recibe llamadas de agencias de cobranza de deudas.

Utilice la siguiente información en cada señal de advertencia para ayudar a contener un problema de deuda antes de que sea demasiado tarde.

1. No sabe lo que debe.

Si no sabe cuánta deuda tiene o aproximadamente cuánto es, ¡necesita una verificación de la realidad! Si evita abrir sus facturas o mirar los extractos de las tarjetas de crédito porque no quiere ver los saldos, ya sabe que tiene un problema de deuda y es hora de hacer algo al respecto.

Tómese el tiempo para crear una hoja de cálculo con cada nombre de cuenta, número de cuenta, tasa de interés y monto adeuda. En general, es mejor abordar las deudas con las tasas de interés más altas, como los préstamos de día de pago y las tarjetas de crédito, primero porque esto le brindará el mayor potencial de ahorro.

Esconderse de un problema financiero no lo hará desaparecer. Saber dónde se encuentra con la deuda es el primer paso para controlarla y mejorar su vida financiera en general.

2. Su relación deuda-ingresos es demasiado alta.

Su relación deuda-ingresos (DTI) es una fórmula clave expresada como un porcentaje que los prestamistas usan para calificarlo y que usted puede usar. Para averiguarlo, sume el total de sus pagos mensuales de la deuda, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos y el pago del alquiler o la hipoteca, y divida esa cantidad por su ingreso mensual bruto (antes de impuestos).

Por ejemplo, si gana $ 5,000 y su deuda es de $ 2,500 por mes, su DTI es del 50% ($ 2,500 / $ 5,000 = 0.5). La mayoría de los prestamistas consideran que un DTI superior al 40% es demasiado alto, especialmente si está solicitando una hipoteca. Entonces, un DTI del 50% significa que tiene más deudas de las que puede manejar por sus ingresos.

Pero incluso si no tiene planes para comprar una casa u obtener un préstamo grande pronto, calcular su DTI es una excelente manera de realizar un seguimiento de su salud financiera. Mírelo a lo largo del tiempo para asegurarse de que disminuya y nunca aumente.

La solución para un DTI alto es pagar la deuda reduciendo costos, aumentando los ingresos o ambos. Además, pagar su deuda pendiente aumentará su saldo. De esa manera, potencialmente puede calificar para herramientas de optimización de deuda como: B. para una tarjeta de crédito de transferencia de crédito o un préstamo personal a bajo interés.

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La publicación 13 Señales de advertencia de que tiene un problema de deuda apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.