¿Qué deudas debería pagar por adelantado? Un plan de 6 pasos

Maya pregunta:

"¿Es mejor pagar primero un préstamo estudiantil o una hipoteca? Le pregunto por mi hermano, que obtuvo $ 80,000 en préstamos estudiantiles hace unos 20 años y solo pagó alrededor de $ 10,000. Recientemente compró una casa en el sur de California y obtuvo una hipoteca a 30 años que podría llegar a los $ 400,000. No sé qué tipo de interés está pagando por esta deuda. Creo que primero debería pagar su préstamo estudiantil porque la deuda es más pequeña y antigua y no se puede pagar en caso de quiebra. ¿Qué piensas?"

¡Gracias por tu pregunta, Maya! Este dilema está muy extendido, especialmente ahora que la mayoría de los préstamos federales para estudiantes se reducen automáticamente del 13 de marzo al 30 de septiembre de 2020 debido al alivio económico relacionado con el coronavirus. Esto significa que millones de prestatarios de préstamos para estudiantes tienen repentinamente la opción de suspender los pagos sin consecuencias financieras adversas, como: B. violando su crédito o cobrando intereses o tarifas adicionales.

Si tiene préstamos estudiantiles calificados y enfrenta dificultades financieras debido a la pandemia u otro desafío, puede estar agradecido de que sus pagos hayan sido suspendidos. Sin embargo, cuando sus finanzas están en buena forma y no tiene deudas peligrosas como préstamos o tarjetas de crédito de alto rendimiento, es posible que se pregunte qué hacer con el dinero extra. Tolerancia, ¿debería enviarla a su préstamo estudiantil, hipoteca u otra cuenta?

6 pasos para decidir si pagar primero un préstamo estudiantil o una hipoteca

Echemos un vistazo a cómo priorizar sus finanzas y utilizar sus recursos de manera inteligente durante la pandemia. Este plan de seis pasos lo ayudará a tomar decisiones inteligentes y alcanzar sus metas financieras lo más rápido posible.

1. Revise sus ahorros de emergencia Si bien muchas personas preguntan primero qué deudas pagar primero, esta no es necesariamente la pregunta correcta. En cambio, reduzca el panorama general de su vida financiera. Un excelente lugar para comenzar es revisar sus ahorros de emergencia.

Si sufrió la pérdida de un trabajo o negocio durante la pandemia, probablemente sepa muy bien cuánto o cuánto está ahorrando. Si últimamente no ha pensado en su reserva de efectivo, es hora de reevaluarla.

Tener dinero de emergencia es muy importante porque evita que se endeude. Lo protege durante una situación financiera difícil o cuando tiene costos inesperados importantes, como: B. reparación de un automóvil o factura de un médico.

La cantidad de ahorros de emergencia que necesita es diferente para todos. Si usted es el único sostén de una familia numerosa, es posible que necesite más protección financiera que una persona soltera sin dependientes y con muchas oportunidades laborales.

Una buena regla general es acumular al menos el 10% de su ingreso bruto anual en efectivo. Por ejemplo, si gana $ 50,000, su meta debe ser tener al menos $ 5,000 en su fondo de emergencia.

Puede usar otra fórmula estándar basada en el costo de vida mensual promedio: sume sus costos esenciales como alimentos, vivienda, seguro y transporte y multiplique la suma por un período de tiempo razonable, p. B. de tres a seis meses. Por ejemplo, si su costo de vida es de $ 3,000 por mes y desea una reserva de tres meses, necesitará un colchón de efectivo de $ 9,000.

Si no tiene ahorros, comience con una meta pequeña; B. 1 a 2% de sus ingresos por año. O puede comenzar con una meta pequeña como $ 500 o $ 1,000 y aumentarla cada año hasta que tenga una cantidad saludable de dinero de emergencia. En otras palabras, puede llevar años ahorrar lo suficiente, y está bien, ¡simplemente comience!

Si el hermano de Maya no tiene suficiente dinero en efectivo en el banco para alimentarlo a él y a todos los miembros de la familia dependientes durante una crisis financiera que dura varios meses, no recomendaría pagar los préstamos estudiantiles o la hipoteca antes de tiempo. Su bienestar financiero depende de tener efectivo para cubrir cómodamente sus gastos de subsistencia, no de pagar por adelantado a un prestamista.

Cuando tenga suficientes ahorros para sentirse seguro de su situación, siga leyendo. Al seguir los siguientes cuatro pasos, podrá decidir si pagar primero su préstamo estudiantil o su hipoteca.

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