Los puntajes de crédito bajos pueden impedirle obtener las mejores tasas de interés o un mejor trabajo. Se necesitan varios años para obtener excelentes puntajes crediticios cuando realiza pagos mensuales con tarjeta de crédito y préstamos.
Afortunadamente, existe una nueva forma de obtener crédito sin pedir dinero prestado ni obtener una tarjeta de crédito. Experian® Boost ™ es una forma gratuita de mejorar su puntaje crediticio al realizar un seguimiento de los pagos de facturas mensuales que generalmente no terminan en su informe crediticio, como: B. Servicios públicos, teléfonos y servicios de transmisión.
Si paga estas facturas a tiempo, usted es responsable con su dinero. Sin embargo, normalmente estos pagos no afectarán su saldo, ya que no son pagos de deuda. Experian Boost ™ quiere cambiar eso. Puede informar hasta 24 meses en el pasado y solo informa información positiva. Se ignorarán los pagos atrasados o atrasados de estas facturas.
Ya sea que no tenga crédito, un crédito excelente o algo intermedio, esta evaluación de Experian Boost ™ puede ayudarlo a determinar cuánto puede mejorar sus puntajes crediticios.
¿Cómo funciona Experian Boost ™?
Experian Boost ™ es una función gratuita de Experian Credit Bureau. Puede hacer que Experian agregue sus pagos mensuales de servicios públicos, telecomunicaciones y plan de transmisión a su informe crediticio de Experian y probablemente vea un aumento instantáneo en su puntaje FICO®.
El usuario promedio de Experian Boost ™ experimentó un aumento de 13 puntos, según el sitio web de Experian. Sin embargo, puede haber un aumento mayor o menor según su calificación crediticia actual y la cantidad de facturas que haya agregado.
Experian Boost ™ también ofrece las siguientes características:
Acceda a su informe crediticio de Experian Ver su puntaje FICO® Score Supervisión crediticia de Experian monitoreo de red oscuraExperian Boost ™ es de uso completamente gratuito. Además, no se lleva a cabo una "verificación crediticia estricta" que pudiera afectar su solvencia, p. Ej. B. solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.
¿Qué facturas puede rastrear Experian Boost ™?
Experian Boost ™ le permite realizar un seguimiento de servicios calificados, telecomunicaciones y servicios de transmisión por hasta 24 meses en el pasado. Experian Boost ™ solo informa el historial de pagos positivo de las cuentas vinculadas e ignora los meses en los que no cumplió con las fechas de vencimiento.
Las facturas que califican incluyen:
Eléctrico gas agua basura Teléfono (fijo y celular) Internet Televisión por cable o satélite Servicios de transmisión elegiblesExperian Boost ™ rastrea mis facturas de electricidad, teléfono celular e Internet. Mi compañía de agua local no ofrece una opción de pago automático o con tarjeta de crédito, por lo que no obtengo crédito por pagar mi factura de agua.
Puede vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, y Experian Boost ™ buscará pagos recurrentes calificados. Después de escanear sus cuentas vinculadas, Experian enumerará las cuentas que puede agregar.
Registrarse para pagar automáticamente sus facturas de servicios públicos con una cuenta vinculada es la forma más fácil para que Experian encuentre facturas.
Más de 8.000 bancos pueden conectarse a Experian Boost ™, incluidos los bancos de segunda oportunidad. Sin embargo, es posible que las cooperativas de crédito no estén afiliadas a Experian, lo que significa que no podrá agregar facturas que pague con esas cuentas.
Para proteger su privacidad, Experian tiene acceso de solo lectura a su cuenta bancaria y utiliza el cifrado de 256 bits que es estándar en la mayoría de las aplicaciones financieras. Además, Experian Boost ™ no almacena su nombre de usuario y contraseñas bancarias en el servidor.
¿Qué facturas no registra Experian Boost ™?
Experian Boost ™ no rastrea todas las facturas recurrentes. Un ejemplo son las facturas que paga con el pago de facturas en línea y su banco envía un cheque en papel a la compañía de servicios públicos. Cuando se registra para el pago automático, donde la empresa de servicios públicos carga automáticamente su cuenta bancaria mensualmente, Experian Boost ™ puede realizar un seguimiento de su factura.
Tampoco recibirá crédito por facturas recurrentes como pagos de alquiler o facturas médicas.
¿Experian Boost ™ está reportando información negativa?
Con Experian Boost ™, no puede negar su solvencia. A diferencia de los bancos, que informan sobre pagos atrasados con tarjetas de crédito y crédito, Boost ™ no informa sobre pagos atrasados o perdidos de sus cuentas vinculadas.
Sin embargo, Experian Boost ™ no evitará que la empresa de servicios públicos informe información negativa a su informe crediticio de Experian si su cuenta no cumple. Sin embargo, esto es cierto tanto si está utilizando Experian Boost ™ como si no.
¿Cuántos puntos te da Experian Boost ™?
En primer lugar, Experian Boost ™ no garantiza un aumento en la puntuación mínima. Experian menciona que el usuario promedio ve que su FICO® Score 8 aumenta en 13 puntos.
El FICO® Score 8 es uno de los modelos de calificación crediticia más utilizados por los prestamistas. Como resultado, la puntuación compartida por Experian Boost ™ puede ser más precisa que la de otros sitios de crédito gratuitos que utilizan VantageScore. Algunos prestamistas pueden usar un puntaje crediticio específico de la industria en función de su experiencia previa con préstamos similares, como: B. Préstamos para automóviles: aspectos destacados.
Las personas sin historial crediticio o con puntajes crediticios bajos pueden ver el mayor aumento. Un testimonio (Nora V.) menciona un aumento de 47 puntos. Este gran aumento es menos común, pero es posible si no tiene un historial crediticio extenso.
Si ya tiene buenos puntajes de crédito en sus 700 u 800, es posible que solo vea un aumento de algunos puntos. Por ejemplo, mi puntaje de crédito de Experian aumentó cinco puntos de 807 a 812 después de agregar una utilidad y dos pagos de telecomunicaciones.
Áreas de puntaje de crédito FICO® Score 8Experian Boost ™ calcula un puntaje FICO® entre 300 y 850. Un puntaje más alto indica un historial crediticio más sólido.
Los siguientes son los rangos de puntaje crediticio para el FICO® Score 8:
Muy malo: 300-579 Masa: 580-669 Bueno: 670-739 Muy bueno: 740-799 Excelente: 800-850Si bien Experian Boost ™ puede no ayudarlo a pasar de un crédito justo a un crédito excelente de la noche a la mañana, aumentar su FICO® S puede ayudarlo a acercarse al siguiente nivel. Además de aumentar el puntaje FICO®, el posible prestamista puede ver su historial de pagos positivo para facturas calificadas.
Puede tomar hasta seis meses alcanzar la solvencia crediticia. Al vincular sus facturas mensuales, puede crear rápidamente un historial de pagos para calificar para cuentas de crédito que reportarán a las agencias de crédito.
Vea el puntaje crediticio promedio de Estados Unidos para comparar su puntaje.
¿Experian Boost ™ ayudará a las tres agencias de crédito?
Experian Boost ™ solo mejora su FICO® Score 8 de Experian. No puede compartir los pagos de sus facturas con las otras dos agencias de crédito: Equifax y TransUnion.
Sin embargo, Experian Boost ™ no ayuda si el prestamista no solicita una calificación crediticia de Experian. No hay mucho que perder, excepto los pocos minutos que necesita para registrarse, ya que Experian Boost ™ es gratis.
¿Quién puede participar?
Cualquier adulto estadounidense de 18 años o más puede unirse a Experian Boost ™. Deberá crear una cuenta gratuita de Experian ingresando su nombre, dirección postal y dirección de correo electrónico.
Este servicio es ideal para aquellos con un puntaje de crédito por debajo de 670, que es el comienzo de un buen préstamo. Experian Boost ™ también puede beneficiar a quienes no tienen pagos de préstamos o tarjetas de crédito. El modelo típico de calificación crediticia favorece el endeudamiento y el reembolso consistentes de préstamos para lograr las calificaciones crediticias más altas.
costos
Experian Boost ™ es 100% gratuito. Experian no requiere una tarjeta de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por tarifas ocultas.
Si opta por utilizar algunos de los otros servicios premium de Experian, tendrá que pagarlos. Experian también puede recomendar tarjetas de crédito que coincidan con su solvencia actual. Solicitar estas tarjetas es opcional, pero Experian puede recibir un poco de soborno si se le aprueba una.
Beneficios adicionales de Experian Boost ™
La mejor razón para usar Experian Boost ™ es aumentar instantáneamente su puntaje de crédito de forma gratuita. También obtienes algunos servicios adicionales de forma gratuita.
Informe de crédito gratuito de Experian
Puede ver su informe crediticio de Experian que calcula su puntaje crediticio. AnnualCreditReport.com tiene acceso gratuito a sus informes de crédito al menos una vez al año. Mientras recibe un informe crediticio gratuito, no puede ver su puntaje crediticio.
Sus informes crediticios de Experian y su FICO® Score se actualizan cada 30 días.
Cada informe mensual contiene la siguiente información:
Puntaje FICO® Número de cuentas abiertas, cerradas y autoinformadas Cuentas reportadas tarde o en cobranza Uso total del préstamo (es decir, tasa de uso del préstamo) Resumen de la deuda Consultas crediticias duras en los últimos 24 meses Registros Públicos Historial de nombres y direcciones personalesPuede utilizar el informe de crédito de Experian para comprobar si hay errores en los informes. Tómese el tiempo para buscar también cuentas fraudulentas.
Siempre que encuentre un error, debe presentar una disputa con cualquier agencia de crédito afectada. Es libre de negar errores, pero el proceso puede ser largo.
Alertas de monitoreo de crédito
Además de recibir un nuevo informe cada 30 días, Experian envía notificaciones de monitoreo cuando la oficina detecta actividad inusual. Estas advertencias se aplican únicamente a su informe crediticio de Experian. Es posible que reciba una notificación cuando solicite un nuevo préstamo, tarjeta de crédito, cuenta bancaria o cuando cambie la dirección.
Para evitar actividades sospechosas, Experian le permite bloquear su informe crediticio de Experian en línea o la aplicación móvil de Experian con solo tocar un botón. El bloqueo de su informe crediticio permite a los bancos y a otras personas que realizan una verificación crediticia acceder a su informe crediticio o su historial crediticio. Debe desbloquear su informe de crédito antes de poder aprobar un retiro de crédito sólido de un posible prestamista, propietario o empleador.
Informe de vigilancia de la Dark Web
Dado que hay muchas violaciones de datos y contraseñas filtradas, su información personal puede ponerse a la venta en línea en la "Internet oscura". Experian busca en las partes ilegales de Internet y puede alertarlo sobre una posible actividad. El monitoreo gratuito de la web oscura monitorea su número de seguro social, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
Únase a Experian Boost ™
Solo le tomará unos minutos unirse a Experian Boost ™ y siempre tendrá acceso gratuito a su informe crediticio de Experian y su puntaje FICO®.
Crea una cuenta
El primer paso es crear una cuenta de Experian haciendo clic en el botón "Inicie su Boost ™". Ingresa su nombre, dirección actual y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social. También se requiere una dirección de correo electrónico para verificar su cuenta.
Registrar facturas mensuales
Puede conectar varios bancos y Experian Boost ™ buscará todas las facturas que califiquen en sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito.
Después de escanear cada cuenta, Experian enumerará las facturas que Experian Boost ™ puede rastrear. Puede elegir qué facturas deben contener el historial de pagos positivo de hasta 24 meses en el pasado.
Monitorear las calificaciones crediticias
Experian Boost ™ muestra cuántos puntos aumentarán sus puntajes de crédito después de vincular sus facturas que califican. Estas facturas aparecerán como "cuentas autoinformadas" en su informe crediticio de Experian. Experian le enviará recordatorios cuando su informe crediticio y su FICO® Score cambien.
Pruebe Experian Boost ™ gratis
Positivo y negativo
Estos son algunos de los pros y los contras de Experian Boost ™:
beneficios
Siempre de uso gratuito Informa solo el historial de pagos positivo Realiza un seguimiento de las facturas de servicios públicos, telecomunicaciones y planes de transmisión. Acceda a FICO® Score 8 usando Experian Credit Reportdesventaja
El FICO® Score Boost es pequeño para algunos No informa a las agencias de crédito de Equifax o TransUnion No es útil si los prestamistas no solicitan un informe crediticio de Experian¿Experian Boost ™ realmente funciona?
La mayoría de la gente puede ver un pequeño aumento en la solvencia. Si ya tiene un buen puntaje crediticio (670+), el impulso puede aumentar mínimamente sus tasas de aprobación para una nueva cuenta de préstamo o calificar para tasas de interés más bajas. Al mismo tiempo, Experian Boost ™ no duele.
Aquellos que no tienen préstamos o una tarjeta de crédito, pero tienen pagos por servicios públicos, telecomunicaciones y planes de transmisión pueden ver el mayor aumento. Informar un historial de pagos positivo en un informe de crédito en blanco puede resultar en un aumento de solvencia por encima del promedio.
Otras formas de generar crédito
Experian Boost ™ es una forma fácil y sin complicaciones de aumentar sus fondos. Para usted, esta herramienta gratuita podría ser el comienzo, y existen otros productos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje en las tres oficinas.
Préstamos para constructores de crédito
Cuando solicita un préstamo con una cuenta Self Credit Builder, puede acumular crédito hasta por 24 meses. Realiza pagos mensuales en un certificado de pago e informa a las tres oficinas. Cuando finalice el plazo del préstamo, recibirá su saldo de pago menos las tarifas.
Lea nuestra Revisión del constructor de crédito propio para obtener más información.
Tarjetas de crédito aseguradas
Si su puntaje de crédito está en el alto 500 o bajo el 600, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada. A diferencia de una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta con garantía requiere un depósito reembolsable. En la mayoría de los casos, el depósito será igual a su límite de crédito. Entonces, un depósito de $ 500 significa que tiene un límite de gasto de $ 500.
Puede calificar para una tarjeta asegurada si necesita acumular fondos o recrear una puntuación dañada. Busque una tarjeta sin cargo anual y con un banco que informe a las tres agencias de crédito. Algunos bancos a considerar primero son Discover, Capital One o Citi.
Si su puntaje aumenta, el banco revisará su cuenta y puede ofrecerle una actualización a una tarjeta no segura.
Realizar pagos a tiempo
Realice al menos el pago mínimo mensual a tiempo para sus préstamos y tarjetas de crédito existentes cada mes.
Mantenga una carga crediticia baja
Varios sitios web de puntuación de crédito recomiendan mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 10,000 en una tarjeta de crédito, el saldo de su tarjeta permanecerá por debajo de $ 3,000.
Si tiene dinero extra cada mes, considere pagar sus préstamos antes de tiempo. Primero, considere cobrar sus cuentas renovables como tarjetas de crédito. Estas tarjetas no solo tienen tasas de interés más altas que la mayoría de los préstamos bancarios, sino que una mayor disponibilidad de crédito reducirá la utilización de su crédito.
Aplicar con moderación
Además, solo debe solicitar crédito cuando lo necesite. Cada verificación de crédito estricta reduce temporalmente su solvencia. Las consultas difíciles también permanecerán en su informe crediticio durante dos años.
Varias consultas también pueden disuadir a los prestamistas de aprobar una decisión de préstamo. Si abre demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo, puede parecer arriesgado y es más probable que incurra en incumplimiento.
Si desea ver cómo las diferentes acciones pueden afectar sus fondos, consulte los Simuladores de puntaje de crédito.
Resumen
Dado que Experian Boost ™ es gratuito y solo informa un historial de pagos positivo, el servicio no hace daño y vale la pena intentarlo si un buen crédito es importante. La mayoría de nosotros tenemos facturas de electricidad, telecomunicaciones y streaming que facilitan que Experian Boost ™ rastree y recompense sus pagos a tiempo.
Pruebe Experian® Boost ™ gratis
La entrada Experian Boost ™ Review 2021: Crédito por pagar sus facturas regulares a tiempo se publicó por primera vez en Best Wallet Hacks.
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