Hace dos años me conecté a Internet para comprobar el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito y descubrí que el saldo era aproximadamente $ 1,500 más de lo que pensaba. Después de investigar más, resultó que el extracto de mi tarjeta de crédito mostraba que aparentemente había estado en un viaje a Jamaica.
Ahora soy una madre soltera de cuatro hijos, loca y ocupada y créeme cuando te digo que lo habría sabido si estuviera en Jamaica.
La FTC (Comisión Federal de Comercio) recibió más de 3 millones de informes de fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad en 2019. Eso significa que no soy ni mucho menos el único que ha sido víctima de fraude con tarjetas de crédito.
Para mí, es más inteligente encontrar un trabajo real y garantizar un ingreso ganado todos los meses que correr el riesgo de ser condenado por fraude con tarjetas de crédito. Pero aparentemente miles de criminales no están de acuerdo.
A continuación, se incluyen algunas estadísticas más sobre fraudes con tarjetas de crédito que pueden sorprenderlo, así como algunos consejos para ayudar a proteger sus tarjetas de crédito y débito de los estafadores financieros.
Estadísticas de fraude con tarjetas de crédito
Cada año se pierden $ 2 mil millones por fraude con tarjetas de crédito: el informe anual de Federal Sentinel Network, a cargo de la Comisión Federal de Comercio, brinda a los ciudadanos una descripción general de los problemas que enfrentan los consumidores en el mercado. Según el informe de 2019, los estadounidenses perdieron casi $ 2 mil millones por fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad solo en 2019.
Según el informe de Nilson, en 2018 se perdieron más de 27.000 millones de dólares por robo de tarjetas de crédito en todo el mundo. Por supuesto, el problema del fraude con tarjetas de crédito no desaparece.
Su información se vende por solo unos pocos dólares: Experian informa que la información de su tarjeta de crédito solo cuesta entre $ 5 y $ 110 cuando se vende en Internet.
La mayoría de los fraudes con tarjetas de crédito son cometidos por hombres: el estafador de tarjetas de crédito promedio es un hombre estadounidense de 34 años. 49,4 por ciento tenía pocos o ningún historial criminal
Estados Unidos es el número uno en fraude con tarjetas de crédito: esta estadística puede sorprenderte o no. Sin embargo, si se pregunta qué país entre sus residentes tiene la tasa más alta de fraude con tarjetas de crédito, EE. UU. Es la respuesta.
El informe de Nilson encontró que un enorme 34 por ciento del fraude mundial con tarjetas de crédito ocurre en los Estados Unidos. Tal vez sea porque somos descuidados o simplemente comprando más, pero ese es un número aterrador cuando se mira a nuestra población en comparación con el mundo en general.
Nevada tuvo la mayor cantidad de informes de fraude per cápita: en 2019, Nevada informó 993 incidentes por cada 100,000 residentes. Esto tiene sentido en vista del negocio del turismo allí.
Sin embargo, California tuvo la mayor cantidad de casos de fraude en general. Reportaron más de 243,000 casos de fraude en 2019, mientras que Nevada reportó 27,463. Por el contrario, Dakota del Sur tuvo el menor número de informes de fraude per cápita con 366.
47% de los estadounidenses han experimentado fraude con tarjetas de crédito: de hecho, más del 47% de los estadounidenses han sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito en los últimos cinco años. El fraude con tarjeta de crédito se puede definir como alguien que usa su tarjeta de crédito sin autorización o alguien que abre una tarjeta en su nombre sin autorización.
El 21% de los estadounidenses han experimentado fraude con tarjetas de débito: además de la gran cantidad de fraudes con tarjetas de crédito, más de 1/5 de los estadounidenses (21%) han sufrido fraude con tarjetas de débito en los últimos cinco años. Aunque no se comete tanto fraude en las concesiones de tarjetas de débito como en las de crédito, las cifras siguen siendo alarmantes.
Las estafas de tarjetas de crédito más comunes
Apertura de una nueva cuenta a nombre de otra persona: el informe de la FTC de 2019 encontró que el 88% de los informes de fraude de tarjetas de crédito involucraban a delincuentes que abrían nuevas cuentas de crédito en nombre de otra persona.
Es por eso que debe asegurarse de estar en un sitio web oficial de tarjetas de crédito antes de abrir una nueva tarjeta de crédito.
Extracción de tarjetas de crédito: en este caso, un delincuente robará la información de su tarjeta de crédito, en lugar de la tarjeta de crédito real, y luego la usará para realizar compras fraudulentas, como lo hicieron durante las vacaciones en Jamaica.
Cómo evitar el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito
Ahora hablemos de cómo puede evitar el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad. Aqui hay algunas sugerencias.
Conoces la ley
Conocer la ley es importante para prevenir y minimizar sus pérdidas financieras por fraude con tarjetas de crédito. Afortunadamente, el gobierno aprobó dos proyectos de ley para proteger a los ciudadanos de la pérdida de tarjetas de crédito y débito.
La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) limita su responsabilidad por fraude con tarjetas de crédito en muchos casos a un máximo de $ 50. Sin embargo, si denuncia el robo de su tarjeta antes de que se utilice, no será responsable.
El lugar de donde se robó la información de su tarjeta también marca la diferencia. Si su tarjeta fue robada en persona, se aplica el límite de responsabilidad de $ 50. Por el contrario, si su número de tarjeta ha sido robado (pero no la tarjeta en sí), usted no es responsable de ninguno de los cargos.
Cuando se trata de fraude con tarjetas de débito, existen apagones que también lo protegen. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) lo protege de cualquier responsabilidad por fraude si denuncia el robo de la tarjeta antes de que se utilice.
Si denuncia el robo de la tarjeta después de que se haya utilizado, su nivel de responsabilidad variará según el tiempo. Si denuncia el robo de la tarjeta dentro de los dos días posteriores a su uso, su responsabilidad máxima es de $ 50.
Si informa sobre el robo de la tarjeta más de dos días, pero menos de 60 días después de enviar su estado de cuenta, existe una responsabilidad máxima de $ 500 para el titular de la tarjeta.
Si denuncia el robo de la tarjeta más de 60 días después de que se haya enviado su estado de cuenta, deberá pagar todos los cargos fraudulentos en todas las cuentas vinculadas a la tarjeta de débito.
En otras palabras, revise regularmente sus cuentas para detectar actividades fraudulentas e informe cualquier actividad sospechosa de inmediato.
Utilice sus tarjetas solo en sitios web de confianza
Mencioné esto un poco más arriba, pero vale la pena mencionarlo nuevamente. Utilice su tarjeta de crédito únicamente en sitios web que sepa que tienen buena reputación. También es importante revisar los estándares de seguridad de un sitio.
Lea la política de privacidad de un sitio web y descubra si sus datos están protegidos y cómo. Además, cuando compre en sitios web con un certificado SSL, cúmplalo. Puede determinar esto verificando que un sitio comience con "https" en lugar de solo "http".
Los sitios web no pueden almacenar la información de su tarjeta de crédito.
Otro consejo útil para prevenir el fraude con tarjetas de crédito es evitar que los sitios web almacenen la información de su tarjeta de crédito. Asegúrese de hacer clic en el botón "No guardar" cuando se le solicite.
Cuantos menos lugares se almacene la información de su tarjeta de crédito en Internet, menos vulnerable será a un posible fraude.
Revise sus cuentas de tarjetas de crédito y débito con frecuencia
Revise sus cuentas de tarjetas de crédito y débito con frecuencia para detectar rápidamente actividades fraudulentas. De esa manera, puede denunciar la estafa de inmediato y protegerse y proteger su dinero.
Llame al número de servicio al cliente de su banco o compañía de tarjeta de crédito tan pronto como note una transacción que parece ilegítima.
Regístrese para recibir notificaciones con la compañía de su tarjeta de crédito
Otra forma de monitorear sus cuentas de tarjetas de crédito para detectar fraudes es iniciar sesión en la compañía de su tarjeta de crédito para recibir notificaciones. Muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos le permiten ajustar la configuración de su cuenta para activar una notificación por correo electrónico o mensaje de texto en caso de actividad inusual.
La alerta puede activarse si hay más actividad en su cuenta de lo habitual, si ve un cargo desde fuera del país o estado en el que vive, o si ve un cargo por encima de una determinada cantidad en dólares.
Si recibe una notificación poco después de intentar procesar una transacción, es una buena idea asegurarse de que puede trabajar con su banco o compañía de tarjeta de crédito para rechazar la transacción lo antes posible.
A continuación, le indicamos cómo configurar un sistema de protección contra robo de identidad que lo haga usted mismo.
Regístrese para un servicio de monitoreo de crédito
Si desea protección adicional contra el fraude con tarjetas de crédito, debe inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito. Los servicios de monitoreo de crédito pueden ayudarlo a protegerse contra el fraude de varias maneras.
El servicio adecuado puede brindarle información como:
Cuando se abre una nueva cuenta de crédito en su nombre ¿Cuál es el saldo actual de su tarjeta de crédito? Cuando su saldo aumenta o disminuye significativamente Si hay actividad sospechosa en alguna de sus cuentas de tarjeta de créditoSin embargo, investigue antes de elegir un servicio de monitoreo de crédito. Algunos de ellos pueden resultar costosos. Otros, como Creditwise de Capital One, son gratuitos.
Reste su informe de la Oficina de Crédito anualmente
¿Sabía que puede obtener su propio informe de crédito gratis todos los años en www.annualcreditreport.com? Este sitio web es operado por las tres principales agencias de informes crediticios (TransUnion, Equifax y Experian) y está diseñado para ayudar a cumplir con una ley federal de protección crediticia llamada Ley de transacciones crediticias justas y precisas.
Al hacer su propio informe crediticio anualmente, puede determinar si el informe contiene información que pueda ser fraudulenta. La desventaja de usar este sitio web en lugar de un servicio de monitoreo de crédito es que solo puede obtener la información de forma gratuita una vez al año.
En este momento, una transacción fraudulenta puede haber superado los límites necesarios para evitar la responsabilidad financiera. Pero es un gran sitio web para hacer una verificación de crédito una vez al año.
Aquí hay otras formas de verificar su saldo de forma gratuita.
Conclusión
Las estadísticas de fraude con tarjetas de crédito muestran que el fraude con tarjetas de crédito es un problema real para millones de personas cada año. Conocer las estadísticas de fraude y cómo los ladrones roban la información de su tarjeta de crédito puede ayudarlo a prevenir el fraude de tarjetas de crédito en su propia vida.
El uso de un servicio de monitoreo de tarjetas de crédito también puede ayudar.
¿Alguna vez ha sido víctima de fraude con tarjetas de crédito? No dudes en compartir tu historia en los comentarios.
La publicación de Estadísticas de robo de identidad y fraude de tarjetas de crédito que debe conocer apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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