Si estás buscando una forma asequible de enviar dinero a familiares, amigos y empresas en países de todo el mundo, TransferWise ofrece una forma asequible de transferir dinero de forma fácil e instantánea.
A diferencia de algunos servicios internacionales de transferencia de dinero, TransferWise utiliza valores de moneda reales, no inflados, que se suman al costo real de enviar dinero. Los destinatarios necesitan una cuenta bancaria y usted tiene la opción de enviar dinero usando su cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito. El servicio está disponible para aplicaciones móviles, por lo que puede enviar dinero y controlar su actividad sobre la marcha.
Sobre TransferWise
TransferWise se fundó en 2011 y tiene su sede en la ciudad de Nueva York. El sistema de transferencia de dinero se especializa en transferencias internacionales de dinero. Más de 8 millones de personas y empresas utilizan el sistema para enviar dinero y pueden hacerlo a tipos de cambio reales. Cobran las tarifas más bajas posibles y garantizan una transparencia total. Eso significa que no hay tipos de cambio excesivos ni tarifas ocultas.
La compañía tiene 14 oficinas en todo el mundo, 2200 empleados y afirma que mueven más de $ 5 mil millones cada mes, lo que les ahorra a los usuarios $ 3 millones en tarifas ocultas todos los días.
Puede recibir dinero con datos bancarios internacionales y realizar un seguimiento de sus transacciones en su teléfono inteligente. La aplicación también viene con una tarjeta de débito MasterCard que puede usar para usar o transferir el saldo de su cuenta de inmediato. Con el servicio, puede guardar, transferir y convertir más de 50 monedas en cualquier momento.
TransferWise tiene una calificación de "B" del Better Business Bureau, que califica a la empresa en una escala de A + a F. La compañía también tiene una calificación de 4.2 de cinco estrellas de 88,000+ usuarios de Android en Google Play y / o 4.7 estrellas de cinco de 20,000+ usuarios de iOS en la App Store.
¿Cómo funciona TransferWise?
TransferWise se puede utilizar tanto desde el sitio web como desde la aplicación móvil. Cuando abre su cuenta, puede tener más de 50 divisas en su cuenta y organizar transferencias con destinatarios en más de 70 países.
Se le proporcionarán los datos bancarios que se pueden utilizar para recibir dólares australianos (AUD), euros (EUR), libras esterlinas británicas (GBP), dólares neozelandeses (NZD), zlotys polacos (PLN) y dólares estadounidenses (USD). También está configurado para domiciliaciones en libras esterlinas por euros.
enviar dinero
Puede enviar dinero desde una cuenta bancaria individual o compartida. Cuando tienes TransferWise for Business, puedes enviar dinero desde una cuenta bancaria en nombre de tu empresa. Se puede enviar dinero a la mayoría de los países participantes, pero algunos países requieren que las transferencias se realicen en la moneda local. Suelen ser las monedas menos populares.
Por lo general, puede enviar y recibir dinero utilizando una cuenta bancaria vinculada, así como una tarjeta de crédito o débito. También puede utilizar el sistema SWIFT, uno de los sistemas de transferencia internacional más grandes del mundo.
para recibir dinero
Para ingresar dinero en su cuenta, todo lo que necesita hacer es proporcionar al banco los detalles de la moneda en la que desea pagar y el nombre de la persona a la que desea pagar. Sin embargo, solo puede recibir fondos directamente en su cuenta en dólares australianos, libras esterlinas británicas, euros, florines húngaros, dólares neozelandeses, zlotys polacos, dólares de Singapur y dólares estadounidenses. (El leu rumano solo está disponible para los residentes del Reino Unido y Rumanía).
Los ciudadanos estadounidenses pueden recibir un máximo de $ 250,000 por transacción por día y un máximo de $ 1 millón por año. Los usuarios de cuentas comerciales tienen un límite de $ 3 millones por transacción por día y $ 5 millones por año. Sin embargo, no hay límite para la cantidad de moneda no estadounidense que puede obtener en sus cuentas.
La tarjeta de débito TransferWise
La TransferWise Debit MasterCard está disponible cuando abre su cuenta. Actualmente está disponible en Europa, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y Singapur. Puede utilizar la tarjeta de débito en cualquier divisa y con tarifas reducidas.
TransferWise para empresas
También hay una cuenta comercial disponible para el servicio. Es una cuenta gratuita en línea multidivisa que le permite realizar pagos, recibir pagos y gastar dinero a nivel internacional al tipo de cambio real. Se puede utilizar para pagar facturas, comprar inventario y ejecutar nóminas en más de 70 países. La compañía afirma que es 14 veces más barato de usar que PayPal.
TransferWise tiene una API abierta que le permite conectar su cuenta a sus herramientas comerciales para automatizar pagos y flujos de trabajo. El servicio funciona, por ejemplo, con Xero y varias herramientas de software de contabilidad.
Características y beneficios de TransferWise
Disponibilidad de la plataforma: el sitio web y la aplicación móvil de TransferWise.
Número de países a los que puede enviar dinero: 70+.
Monedas disponibles: 50+, incluidos dólares australianos, reales brasileños, dólares canadienses, francos suizos, euros, rupias indias, yenes japoneses y dólares estadounidenses. Sin embargo, con una gran cantidad de monedas, puede enviar pero no recibir dinero. Algunos ejemplos son el yuan chino, el shekel israelí, el won surcoreano, el peso mexicano, el rublo ruso y muchos otros.
Opciones de financiación: cuenta bancaria, tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Transferencias máximas: $ 15,000 en su primera transferencia, luego $ 20,000 en transferencias posteriores. Sin embargo, puede transferir hasta $ 1 millón por transferencia cuando utiliza una transferencia bancaria para la financiación.
Seguridad: TransferWise no tiene un seguro patrocinado por el gobierno como FDIC. Sin embargo, dado que TransferWise no es un banco que no retiene su dinero, es más una cámara de compensación. Solo tienes tu dinero por el poco tiempo que tardas en realizar la transferencia, no meses o años como un banco. Afirman que su dinero está 100% seguro.
Transferwise está obligado por ley a mantener todas sus cuentas de efectivo completamente separadas de las que utilizan para administrar su negocio. Dicho esto, incluso si TransferWise deja de funcionar, su dinero seguirá estando seguro. Los fondos se mantienen en grandes instituciones financieras como Barclays y J.P. Morgan Chase aguantó. En EE. UU., TransferWise está regulado por la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), una agencia del gobierno de EE. UU.
Atención al cliente: de lunes a viernes de 8 a.m. a 8 p.m. (hora de la costa este) por teléfono.
Aplicación móvil: disponible en Google Play para dispositivos Android 5.0 y superior y en la App Store para usuarios de iOS para dispositivos iOS 11.0 y superior. Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch.
Empiece a enviar dinero con Transferwise
Precios y tarifas de TransferWise
TransferWise tiene una lista de tarifas separada para enviar dinero con la tarjeta de débito TransferWise, tarifas para la cuenta multidivisa y para usar TransferWise for Business.
Tarifas por enviar dinero
TransferWise usa lo que se conoce como tasa media al convertir una moneda en otra. Esta es la tasa que usan los bancos cuando se envían fondos entre sí.
La cantidad que paga por una transferencia depende de una combinación del tipo de cambio el día de la transferencia y una tarifa de transacción. El tamaño de cada monto depende de la cantidad de dinero que envíe y de cómo esté pagando (tarjeta de crédito, tarjeta de débito, ACH bancaria o transferencia bancaria).
La siguiente captura de pantalla muestra el costo de enviar $ 1,000 a un destinatario que recibirá estos fondos en euros mediante transferencia bancaria:
Para enviar dinero, edité un ejemplo de $ 1,000 enviados a un destinatario que recibió el dinero en Euros. Sin embargo, tanto el tipo de cambio como la tarifa de transacción varían con cada uno de los cuatro métodos de financiamiento: tarjeta de crédito, tarjeta de débito, ACH bancaria y transferencia bancaria.
Para poder calcular los costes totales, tenemos en cuenta dos números:
Tasa de conversión: lo que la plataforma usa como tasa de conversión, que generalmente es peor que la tasa de conversión real. Tarifa de transacción: lo que la plataforma cobra por la transferencia, que a menudo es un pequeño porcentaje o una tarifa fija.El desglose es el siguiente (en el momento de redactar este documento, la tasa de conversión real era de 1.000 USD a 854,20 EUR):
Tarjeta de crédito Tarjeta de débito Banco ACH Transferencia bancaria Tipo de cambio US $ 1,000 hasta 817,99 euros US $ 1,000 hasta 840 euros US $ 1,000 hasta 847,21 euros US $ 1,000 hasta 845,30 euros Diferencial de conversión vs. Tasa de interés real (desde 854,20) 36,21 euros ($ 42.39 USD) 14,20 euros ($ 16.62) 6,99 euros (8,18 USD) 8,90 euros (10,42 USD) Tarifa de transacción 42,45 $ $ 16.68 $ 8.24 $ 10.48 Costo total en dólares estadounidenses (%) $ 84,84 (8,48%) $ 33,30 (3,33%) $ 16,42 (1,64%) $ 20,90 (2,09%)Como puede ver en la tabla anterior, paga alrededor del 1% por la tarifa de conversión y el 1% por la tarifa de transacción por una transferencia bancaria y un poco menos si está utilizando un ACH bancario. Sin embargo, el tipo de cambio combinado y la tasa de transacción para una transferencia con tarjeta de débito es más del 3% y para una tarjeta de crédito es casi el 9%.
Las tarifas son proporcionalmente más bajas para cantidades mayores transferidas, especialmente cuando se utiliza una transferencia bancaria. Por ejemplo, la tarifa para enviar $ 1,000 es $ 20.90 mientras que la tarifa para enviar $ 10,000 es $ 49.02. Puede enviar 10 veces más dinero por solo 2,5 veces el costo.
Tarifas por usar la tarjeta de débito TransferWise
Si tiene moneda en su cuenta, la tarjeta de débito es gratuita. Si no lo hace, se le cobrará una tarifa de cambio de entre 0,24% y 3,69% por usar la tarjeta. Sin embargo, si realiza una compra en línea, el vendedor puede cobrar su propia tarifa de conversión. Es posible que pueda minimizar o evitar este cargo pidiéndole al vendedor que le facture en la moneda de su elección.
Con TransferWise, puede retirar hasta $ 350 de su cuenta de forma gratuita. Una vez que supere este límite, se le cobrará una tarifa de retiro del 2%. Se cobrará una tarifa de conversión si el dinero no está en su cuenta. Sin embargo, esto se puede evitar retirando dinero en la moneda local en la que se encuentra el cajero automático.
Tarifas de la cuenta multidivisa
No hay cargos por abrir una cuenta multidivisa, incluso si hay más de 50 monedas en la cuenta. Tampoco hay una tarifa de cuenta mensual o anual, y no hay tarifas por enviar o recibir dinero o agregar fondos a la cuenta.
Sin embargo, existen tarifas de transferencia al convertir entre monedas en tu cuenta o al enviar o retirar dinero desde o hacia una cuenta bancaria fuera de TransferWise.
Usar la TransferWise Debit MasterCard con la cuenta es gratis si tiene fondos en su cuenta. De lo contrario, se le cobrará una tarifa de cambio.
Tarifas de TransferWise para empresas
Puedes abrir una cuenta TransferWise for Business de forma gratuita. Sin embargo, hay una pequeña tarifa de configuración única para obtener su propia información bancaria internacional. También hay una pequeña tarifa por convertir entre monedas, ya sea en su cuenta o cuando usa la tarjeta de débito en una moneda que no tiene en su cuenta.
Al convertir dinero en su cuenta, siempre se basa en el tipo de cambio real más las tarifas de transacción cobradas por TransferWise.
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Cómo abrir una cuenta con TransferWise
Puedes registrarte para obtener una cuenta TransferWise de forma gratuita. El registro se puede realizar en línea o mediante la aplicación móvil. La única información que debe proporcionar es su dirección de correo electrónico o una cuenta de Google o Facebook.
Pros y contras de TransferWise
Beneficios:
Envíe dinero a destinatarios en más de 70 países con más de 50 monedas. TransferWise utiliza tipos de cambio de tamaño medio, comparables a los que utilizan los bancos en las transacciones entre ellos. Esto es mucho menos que muchos servicios de transferencia internacional. Las transferencias por transferencia bancaria o ACH tienen un máximo del 2%, que es aproximadamente la mitad del costo de una transferencia internacional con PayPal. Su cuenta incluye una tarjeta de débito MasterCard que se acepta en todos los lugares donde se acepta MasterCard. TransferWise también está disponible para fines comerciales.Desventaja:
Las tarifas de transferencia de tarjetas de débito y crédito pueden oscilar entre el 3% y el 9%. El servicio al cliente se limita a los días hábiles habituales durante 12 horas al día. Esto puede ser una limitación para las transacciones internacionales en las que el destinatario se encuentra en una zona horaria remota.¿Deberías usar TransferWise?
Si tienes familiares y amigos en otros países a los que envías dinero regularmente, una cuenta TransferWise es un servicio valioso. Si utiliza una transferencia bancaria o ACH para la transferencia, el costo total es menos del 2%. Esto es aproximadamente la mitad del costo de usar PayPal u otros servicios internacionales de transferencia de dinero.
TransferWise también puede ser una excelente opción para las empresas que realizan una parte importante de sus negocios internacionales, especialmente transferencias financieras. Las tarifas son más bajas que en otros sistemas de transferencia.
La principal desventaja de TransferWise es que las tarifas son más altas en las tarjetas de débito y crédito, especialmente las tarjetas de crédito, donde las tarifas pueden ser de hasta un 9%. Sin embargo, puede evitar estos costos adicionales mediante transferencias bancarias y transferencias ACH.
Si has estado buscando una forma más rentable de enviar y recibir dinero a nivel internacional, debes investigar TransferWise.
¿Es la oficina de correos una forma legítima de enviar dinero internacionalmente? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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