Las aplicaciones financieras gratuitas facilitan la inversión, la mayoría carece de herramientas de planificación financiera amplias. La falta de funcionalidad detallada dificulta la consecución de objetivos económicos prácticos. El status quo está cambiando con Fidelity Spire, una aplicación gratuita de planificación e inversión financiera.
Esta revisión de Fidelity Spire muestra cómo esta nueva aplicación puede ayudarlo a planificar su futuro financiero. Funciona mejor cuando está vinculado a sus cuentas de Fidelity y le permite crear y perseguir objetivos a corto y largo plazo. Siempre sabrá si está en el camino correcto o cómo una nueva meta afectará sus otros horarios. También ofrece educación financiera que se adapta a su ubicación.
Por ejemplo, a medida que construye su fondo de emergencia, obtendrá artículos sobre la importancia de ahorrar. Sin embargo, cuando invierta, recibirá asesoramiento de inversión.
¿Qué es Fidelity Spire?
Como su nombre indica, la icónica Fidelity Investments impulsa a Spire, que también es la primera nueva aplicación móvil de Fidelity en diez años. Además de las herramientas de planificación financiera, puede esperar tener acceso a los amplios recursos bancarios y de inversión de Fidelity.
Esta aplicación es gratuita y funciona en la mayoría de los dispositivos Android e iOS. Debes tener 18 años o más y vivir en los Estados Unidos para usar Fidelity Spire.
Fidelity Spire es una aplicación diseñada principalmente para adultos jóvenes con poca experiencia en el manejo del dinero. Cualquiera que tenga 18 años o más puede usar el Spire para planificar y perseguir objetivos a corto y largo plazo.
Las principales características de la aplicación Spire incluyen:
Planificación de metas a corto plazo Planificación de objetivos a largo plazo Herramienta de toma de decisiones financieras Biblioteca de aprendizajeMuchos adultos jóvenes conocen la importancia de invertir y administrar el dinero. Sin embargo, planificar y hacer un seguimiento de los objetivos de dinero es difícil si nunca lo ha hecho antes.
Si bien ya hay toneladas de aplicaciones de dinero, una aplicación llamada Fidelity puede agregar una capa adicional de credibilidad.
¿Necesita una cuenta Fidelity para usar Fidelity Spire?
Puede utilizar Spire sin la obligación de participar en Fidelity. Es posible vincular sus cuentas externas y perseguir sus objetivos. Sin embargo, la aplicación está diseñada para usarse con sus cuentas de Fidelity. Así es como funciona mejor.
Por ejemplo, puede abrir una cuenta Fidelity Cash Management para perseguir sus objetivos a corto plazo y una cuenta Fidelity Go Robo-Advisor para perseguir objetivos a largo plazo.
Usando el Fidelity Spire
Debes descargar Fidelity Spire en tu dispositivo iOS o Android. Una vez que se inscribe, Spire puede ayudarlo a personalizar sus objetivos a corto y largo plazo.
La tecnología Fidelity Goal Booster todavía se utiliza. Si ha guardado un objetivo en Goal Booster, todavía no aparecerá en Spire.
La aplicación también le preguntará si desea unirse a Fidelity. Sin embargo, puede completar el proceso de registro más tarde. Vincular sus cuentas de Fidelity o abrir una nueva le brinda acceso completo a Spire.
Cuando abre una cuenta de Fidelity Cash Management o Fidelity Go, puede programar transferencias desde sus cuentas bancarias actuales. Cada transferencia actualiza el progreso de su objetivo.
Puedes seguir usando Fidelity Spire para perseguir tus objetivos actuales o lograr otros nuevos. También existe una herramienta de decisión que puede ayudarlo a decidir qué tan rápido alcanzar una meta a medida que aumenta su tasa de ahorro mensual.
Puede encontrar que Spire compila muchos productos de Fidelity existentes y los empaqueta de una manera compatible con la aplicación para Fidelity Spire. Cualquier producto de Fidelity es bueno, pero puede ser más fácil de encontrar en la aplicación Spire que en el sitio web de Fidelity.
Herramientas de planificación financiera
La razón principal para utilizar Fidelity Spire es por sus herramientas de planificación financiera. Estas características hacen que este Spire sea diferente de la mayoría de las aplicaciones de presupuesto e invierten en aplicaciones que se enfocan en un tema.
Aquí obtiene una descripción detallada de las diversas herramientas de planificación.
pista
Spire se describe a sí misma como una "aplicación basada en objetivos". Se espera que establecer metas de dinero y hacer un seguimiento de su progreso sea la piedra angular de Fidelity Spire.
La herramienta de seguimiento es su centro para lograr e implementar objetivos a corto y largo plazo. Puede crear múltiples objetivos y priorizar los más importantes. Vincular sus cuentas financieras es opcional, pero puede perseguir sus objetivos.
Esta herramienta proporciona una descripción general básica de su progreso financiero, al igual que el capital personal. Puede categorizar transacciones pero no crear un presupuesto mensual detallado como Mint o EveryDollar. En cambio, si no está ahorrando lo suficiente para sus objetivos, debe decidir dónde recortar los gastos.
Aquí está nuestra descripción completa de Capital personal.
decisión
La mayoría de las grandes decisiones de dinero y todas las decisiones de la vida tienen costos de oportunidad. La función de toma de decisiones compara qué compromisos está haciendo para dos objetivos que ha elegido.
La decisión le pide cuánto dinero en efectivo desea dedicar a una meta. La herramienta le permite adaptar su compromiso mensual a ambos objetivos.
Puede ver cómo perseguir un objetivo primero afecta la línea de tiempo en la que logra sus otros objetivos.
En lugar de tomar una decisión usted mismo o preguntar, "¿Y si?" Si es demasiado tarde, puede tomar una decisión informada.
Vista completa
La vista completa de Fidelity le permite vincular sus cuentas Fidelity y no Fidelity a Spire. Otros servicios de Fidelity también utilizan la vista completa. Esta herramienta facilita el seguimiento de sus objetivos en Spire y también calcula su patrimonio neto.
Si Fidelity no puede sincronizar una cuenta externa, puede agregarla manualmente. También deberá actualizarlo manualmente si desea ver su vista completa.
Aprender
No solo puede establecer metas y realizar un seguimiento de su progreso, sino que también puede ampliar su conocimiento sobre el dinero. Puede encontrar artículos sobre una variedad de temas que incluyen:
presupuesto Carrera salud InvertirTambién es posible buscar artículos por tipo de objetivo monetario. Por ejemplo, es posible que desee leer artículos sobre cómo liberarse de las deudas, maximizar su dinero y formar una familia.
Fidelity obtiene estos artículos de lectura rápida de las principales empresas financieras. Algunas otras aplicaciones de dinero ofrecen contenido similar y pueden presentarle temas en los que no piensa con regularidad.
Asistente virtual
Vemos que cada vez más aplicaciones utilizan chatbots interactivos para responder preguntas sobre el uso de su servicio. Fidelity Spire tiene Inteligencia Artificial - Asistente virtual - puede hacer varias preguntas sobre dinero y navegación de aplicaciones.
En su mayor parte, Virtual Assistant le ayuda a navegar por la plataforma Fidelity. También puede encontrar respuestas a preguntas básicas de inversión como el precio de las acciones o "¿Qué es un índice de gastos?"
Esta herramienta es útil, pero las herramientas para realizar un seguimiento, decidir y aprender siguen siendo las verdaderas razones por las que debería utilizar el Spire. Al igual que con cualquier herramienta de atención al cliente, no recibe asesoramiento financiero personal.
Cómo ayuda Fidelity Spire con las metas a corto plazo
Fidelity Spire le permite planificar objetivos a corto plazo como ahorrar para un fondo de emergencia, una boda o unas vacaciones. Es posible que solo falten uno o dos años para sus metas a corto plazo.
Responderás a estas tres preguntas:
La cantidad total que desea ahorrar La cantidad de dinero que ya tienes para ese objetivo. ¿Qué tan pronto necesitas el dinero?La calculadora de metas enumera cuánto dinero necesita apartar cada mes o semana.
Puede abrir una cuenta de Fidelity Cash Management en Spire para ahorrar para su objetivo. Esta cuenta:
no tiene tarifas de cuenta no tiene requisito de saldo mínimo es un seguro de la FDIC de hasta $ 1.25 millones Gana interés proporciona reembolsos de tarifas de cajero automáticoDado que estos son objetivos a corto plazo, obtendrá acceso inmediato a su dinero sin penalización.
Puede acceder a su saldo de Fidelity Cash Management directamente desde la aplicación Spire sin tener que descargar la aplicación Fidelity estándar.
Las cuentas de administración de efectivo brindan un fácil acceso a su efectivo.
Cómo ayuda Fidelity Spire con los objetivos a largo plazo
Para objetivos a largo plazo que faltan varios años, como B. jubilación, Fidelity Spire recomienda abrir una cuenta de inversión Fidelity Go.
Dado que estos objetivos fueron hace varios años, Fidelity sugiere invertir su dinero en lugar de ponerlo en una cuenta de administración de efectivo.
Ir fiel
Fidelity Go es un robo-advisor totalmente automatizado que administra su cartera de inversiones por usted. Si no sabe cómo invertir o no tiene el tiempo, un robo-advisor es una forma económica de comenzar a invertir.
Si elige invertir en Fidelity Go, es posible que se apliquen tarifas de asesoramiento.
Las tarifas de su consulta dependen del saldo actual de su cuenta:
Menos de $ 10,000: Gratis Entre $ 10,000 y $ 49,999: $ 3 por mes $ 50,000 y más: 0.35% anualEstos honorarios de consultoría son competitivos con otros roboconsultores. Administrar sus primeros $ 10,000 de forma gratuita es más barato que la mayoría de los robots que cobran una tarifa fija por todo su saldo.
Dado que Fidelity Spire es una “aplicación de planificación financiera basada en objetivos”, Fidelity Go utiliza una estrategia de inversión basada en objetivos.
Al crear su cuenta tributable o de jubilación, Go hace varias preguntas para crear una cartera personalizada. Invierte en fondos mutuos de Fidelity Go sin relación de gastos. La mayoría de estos fondos son fondos indexados pasivos que coinciden con su índice de referencia de rendimiento.
Inversión autodirigida
En septiembre, Spire agregó soporte para una cuenta Fidelity: ese es el nombre de la cuenta de inversión autodirigida. Si desea utilizar el Spire, no puede utilizarlo para administrar su propia cuenta de corretaje. Fidelity Go ya no es la única opción.
Si está interesado en crear su propio plan financiero, esto es lo que hice.
¿Qué más ofrece Fidelity Investments?
Si bien puede comenzar con la aplicación Spire, es posible que pueda diversificarse a otros productos de Fidelity. Es fácil tener a Fidelity como su principal centro de inversión y banca.
Fidelity es principalmente un corredor de inversiones para inversores de bricolaje con más de $ 8,3 billones en activos bajo gestión.
Si piensa dos pasos por delante antes de descargar Spire, puede considerar estos productos Fidelity en el futuro.
CERO fondos mutuos
Fidelity es conocida por sus fondos mutuos que facilitan la inversión en múltiples empresas con una pequeña inversión. Los fondos indexados de Fidelity ZERO son relativamente nuevos pero no tienen comisiones de fondos, comisiones de negociación ni inversiones mínimas.
Puede invertir en estas cuatro clases de activos de renta variable:
Empresas de gran capitalización de EE. UU .: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX) Mercado total de EE. UU .: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX) Empresas estadounidenses de mediana y pequeña capitalización: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX) Renta variable de mercados desarrollados y emergentes: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)Actualmente no hay fondos indexados de bonos en la familia ZERO. Los otros ETF de índices de bonos y acciones de Fidelity tienen índices de gastos competitivos y una inversión mínima de $ 1.
ETF sectoriales
Puede mantener Fidelity Go como su cuenta de inversión principal. Sin embargo, puede abrir un contribuyente autodirigido o una IRA para invertir en acciones individuales y ETF sectoriales.
Los ETF del sector le ofrecen exposición a una cesta de acciones en una industria específica. Puede invertir en salud, industria, bienes de consumo básico y bienes raíces con algunos de los ETF administrados por Fidelity.
Inversión basada en dólares
Los grandes corredores ahora ofrecen inversiones parciales. La aplicación Fidelity le permite comprar acciones fraccionarias de acciones estadounidenses y ETF con una inversión mínima de $ 1. No hay tarifas de negociación cuando cada dólar que invierte compra acciones.
Tarjeta Visa Signature Rewards de fidelidad
Además de la cuenta de administración de efectivo, Fidelity ofrece otro producto bancario. La tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards es una tarjeta de crédito sólida con recompensas en efectivo sin cargo anual.
Reciba un 2% de descuento en todas las compras cuando deposite sus recompensas en cuentas elegibles de Fidelity. Su tasa de recompensa es solo un 1% de reembolso para los canjes sin fidelidad.
No puede solicitar esta tarjeta hasta que haya establecido una rutina de administración de dinero. Sin embargo, vale la pena considerarlo para alcanzar sus objetivos a largo plazo antes.
Aquí está nuestra revisión completa de la tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards.
¿La lealtad es buena para los principiantes?
Los nuevos inversores pueden aprovechar la amplia gama de productos bancarios y de inversión de Fidelity. Fidelity Spire es una excelente aplicación de nivel de entrada para comenzar su viaje financiero. A medida que comienza a cumplir sus objetivos a corto y largo plazo, necesita una aplicación de finanzas personales más sólida.
Fidelity Go es un robot asesor competitivo que puede ayudarlo a invertir. No hay tarifas de consultoría por sus primeros $ 10,000. La cuenta de Fidelity Cash Management está libre de regalías y es un candidato para la banca en línea sin problemas.
Debido a que Fidelity tiene muchos productos con tarifas bajas, puede mantener su relación. Otras aplicaciones de inversión y aplicaciones de presupuesto pueden ofrecer beneficios más interesantes, pero su uso a largo plazo puede ser limitado. Con el tiempo, es probable que cambie de aplicación para satisfacer sus necesidades y objetivos.
Antes de unirse, explore Fidelity y Fidelity Spire. Es gratis y debería poder decidir fácilmente si Fidelity puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión y ahorro.
Beneficios de Fidelity Spire
De uso gratuito Planifique y visualice metas financieras a corto y largo plazo Puede vincular cuentas externas para realizar un seguimiento de su panorama financiero completo Aplicación de planificación financiera sólida para principiantesDesventajas de Fidelity Spire
No es ideal para personas con buenas habilidades para administrar el dinero. No proporciona una herramienta de presupuesto detallada No todas las cuentas externas están sincronizadasSi te gusta la idea de una aplicación de finanzas personales pero no crees que Fidelity Spire sea la adecuada para ti, aquí tienes algunas alternativas.
Resumen
Fidelity es uno de los mejores y más grandes corredores en línea que también puede ayudarlo a aprender a administrar el dinero. Fidelity Spire hace que sea fácil para los principiantes crear y planificar metas financieras a corto y largo plazo. Estas herramientas de planificación de objetivos pueden ser el factor decisivo en el uso de Fidelity sobre cualquier otra aplicación de inversión.
La publicación Fidelity Spire Review: Free Investing App For Beginners apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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