Las cuentas de ahorro de tasa fija pueden ser una forma innovadora de ahorrar dinero. Por lo general, por cada $ 25 depositados, recibirá entradas para un sorteo en el que puede ganar premios en efectivo.
Cada programa tiene su propio conjunto de reglas, pero generalmente existen reglas sobre cómo retirar fondos de la cuenta. Es probable que esto ayude a prevenir el abuso, p. Ej. Por ejemplo, alguien paga los mismos $ 25 una y otra vez para ganar más anuncios. Antes de registrarse, asegúrese de comprender completamente cómo funcionan.
Cómo funcionan las cuentas de ahorro vinculadas a tasas
Usar una cuenta de ahorros vinculada al precio es como jugar a la lotería, pero le permite ahorrar dinero. El primer paso, si vive en un estado que lo permite, es abrir una cuenta de ahorros con tasa fija en un banco o cooperativa de crédito participante.
Sus depósitos van a una cuenta asegurada por la FDIC (banco) o asegurada por la NCUA (cooperativa de crédito). Esta cuenta también genera intereses y puede recibir entradas que se pueden utilizar para ganar premios en efectivo.
En la mayoría de los casos, puede obtener un boleto de rifa en efectivo por cada $ 25 que deposite. Por ejemplo, con un depósito mensual de $ 75, se pueden lograr tres entradas de precio.
La mayoría de los programas de ahorro ofrecen premios en efectivo semanales y mensuales. Otros se suscriben mensual y trimestralmente. Los montos de los premios pueden oscilar entre $ 10 millones y $ 10 millones en efectivo. En la mayoría de los casos, el gran premio será de $ 5,000 o menos.
Retirar fondos podría resultar en una multa por retiro o hacer que pierda entradas de premios. No desea pagar sus facturas desde su cuenta con tasa fija; use una cuenta corriente gratuita en su lugar.
Si bien las primeras cuentas de ahorro de tasa fija se abrieron en los EE. UU. En 2009, el Reino Unido lanzó por primera vez este concepto en 1694 para pagar las deudas de guerra. Actualmente, varias naciones están utilizando cuentas con tasa fija para fomentar el ahorro.
Los bonos Premium NS & I del Reino Unido son uno de los programas activos de mayor éxito. Los residentes del Reino Unido pueden realizar depósitos en efectivo y comprar bonos. A diferencia de las cuentas vinculadas a tasas en los EE. UU., Los bonos premium del Reino Unido no generan intereses. En cambio, NS&I agrupa los intereses y los distribuye mensualmente a ganadores aleatorios.
Gana premios en efectivo
Se podría decir que las cuentas de ahorro vinculadas al precio son una alternativa a la lotería. En lugar de ir a la estación de servicio y comprar boletos de Powerball por valor de $ 25, coloque el dinero en una cuenta de ahorros que devengue intereses que pueda usarse para ganar premios en efectivo.
El banco le da boletos que se pueden usar para ganar premios en efectivo según la cantidad que deposite cada mes. Al igual que con la lotería o los sorteos, cada programa enumera la frecuencia del sorteo, las probabilidades de ganar y la cantidad de premios disponibles.
Dependiendo del programa, puede elegir los números ganadores de cada boleto. Si aciertas todos los números, puedes ganar el gran premio. Otros programas seleccionarán al azar un boleto de entrada y notificarán al ganador.
La gran diferencia entre la lotería y las cuentas de ahorro vinculadas a premios es que si no gana, el dinero todavía está en su cuenta de ahorros, en lugar de perder los billetes de lotería.
Posibles impuestos
Los intereses o premios que gane están sujetos a impuestos, al igual que los intereses que gane sobre las cuentas de ahorro. Al final del año calendario, recibirá una declaración de impuestos con su ingreso imponible.
¿Quién puede participar?
Debe tener al menos 18 años para participar y utilizar un banco o cooperativa de crédito participante. Según el programa, es posible que deba vivir en un estado o condado específico. Los bancos y las uniones de crédito pueden ofrecer cuentas de ahorro vinculadas a precios en unos 33 países.
La aprobación de la Ley de Promoción del Ahorro Estadounidense en 2014 facilita que los bancos regionales y las uniones de crédito ofrezcan una “rifa de promoción del ahorro”. Estamos viendo algunos programas que están disponibles en todo el país, como Yotta Savings.
Posibles tarifas
La mayoría de los bancos no cobran tarifas de cuenta por una cuenta bloqueada. Puede esperar tener un saldo mínimo de $ 25 para mantener su cuenta abierta.
Al igual que los CD bancarios, algunos programas le permiten pagar una tarifa de retiro. El programa Save to Win de varios estados le permite realizar un pago por período de 12 meses. Sin embargo, ese retiro tiene una multa de $ 25 y un segundo retiro cerrará su cuenta escalonada.
Otras cuentas de ahorro con beneficios tienen reglas de retiro más flexibles que son similares a una cuenta de administración de efectivo. Puede realizar múltiples retiros impecables cada mes, pero está sacrificando sus tarjetas de sorteo ya que su saldo es menor.
Estados participantes
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer cuentas de ahorro vinculadas a precios en estos estados:
Alabama Arkansas Arizona California Connecticut Delaware Georgia Hawai Illinois Indiana Kansas Kentucky Luisiana Maine Maryland Massachusetts Michigan Minnesota Misuri Montana Nebraska New Jersey Nueva York Carolina del Norte Ohio Oregón Rhode Island Carolina del Sur Texas Utah Virginia Washington WisconsinFuente: Wikipedia (a diciembre de 2019)
Si vive en un estado participante, deberá encontrar un banco o cooperativa de crédito participante. En muchos casos, solo las instituciones financieras regionales ofrecen cuentas de ahorro vinculadas a los precios. En este momento, no ve ningún banco importante como Chase o Wells Fargo que ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas al precio.
Es posible que deba vivir en un condado específico en un estado donde opera la cooperativa de crédito.
Si sus instituciones financieras locales no ofrecen una cuenta vinculada, puede buscar opciones en línea vinculadas a su cuenta bancaria actual. Siempre que tenga al menos 18 años y viva en los Estados Unidos, lo más probable es que pueda abrir una cuenta de ahorros vinculada a tasas.
Las mejores cuentas de ahorro vinculadas a tasas
A continuación, se muestran algunos de los programas de ahorro con tasa fija para los que puede ser elegible. Si tiene varias opciones, compare las reglas de depósito de la cuenta, las posibles tarifas y la frecuencia de los premios.
Ahorros de Yotta
La mayoría de la gente encontrará que Yotta Savings es la cuenta de ahorros de precios más accesible porque está disponible en los 50 estados. Es de uso gratuito y puede conectarse a la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Yotta Savings puede realizar transferencias únicas o recurrentes a un Evolve Bank & Trust con un seguro de la FDIC de hasta $ 250,000.
Use el código de referencia JIM4 para recibir 100 boletos de bonificación cuando se registre.
Por cada depósito de $ 25, recibirá un boleto para la rifa semanal. Todas las noches a las 9 p.m. Este, Yotta dibuja un número con el sorteo final el domingo por la noche. Sus boletos pueden ganar entre $ 0.10 millones y $ 10 millones.
El saldo de su cuenta semanal determina cuántos boletos recibirá para el próximo sorteo. Con un crédito de $ 100 obtienes cuatro entradas semanales y con un crédito de $ 500 obtienes 100 entradas semanales.
El banco asociado de Yotta paga un interés APY del 0,20% sobre el saldo total de su cuenta. Esta tasa de interés está ligeramente por debajo del 0,60% APY que obtienen la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sus depósitos pueden ganar más que la mayoría de los bancos tradicionales, que probablemente también cobran tarifas de servicio mensuales.
También puede realizar hasta seis retiros mensuales por mes de forma gratuita. Se eliminará una rifa con cada paso de retiro de $ 25.
Lea nuestra Revisión de ahorros de Yotta para obtener más información.
Guardar para ganar
La primera cuenta de ahorros vinculada a los precios de EE. UU. Es Save to Win y está disponible en las cooperativas de crédito participantes en 22 estados. Si sus cooperativas de crédito locales ofrecen cuentas de tasa fija, la forma más probable de hacerlo es a través del programa Save to Win.
Cuando se une a una cooperativa de crédito elegible, abre un certificado de acciones Save to Win de 12 meses. Cada depósito de $ 25 (hasta los primeros $ 250 para depósitos mensuales) trae sorteos semanales y trimestrales.
Cada estado tiene diferentes montos de precios semanales y trimestrales. En promedio, puede esperar ganar $ 25 en un sorteo semanal y hasta $ 5,000 en un sorteo trimestral.
Su saldo Save to Win gana 0.25% APY a partir del 12 de octubre de 2020. Dado que el plazo de su certificado finaliza después de 12 meses, la cooperativa de crédito extiende su plazo a la tasa de interés actual.
No hay tarifas de servicio de cuenta para Save to Win, pero las reglas de retiro son estrictas. Solo puede realizar un retiro durante el período del certificado de 12 meses, que incurrirá en un cargo por retiro anticipado de $ 25. Un segundo pago lleva al cierre de la cuenta. Tendrá que esperar al menos seis meses después de cerrar su cuenta para abrir una nueva cuenta Save to Win.
Ahorrador de suerte
El programa Lucky Savers para las cooperativas de ahorro y crédito de Nueva York tiene reglas de depósito y retiro similares a las de Win to Save. Abre un certificado de acciones de 12 meses que genera intereses. Puede ganar entradas por los primeros $ 250 en depósitos mensuales en incrementos de $ 25.
Es posible ganar premios mensuales de hasta $ 500 y premios trimestrales de hasta $ 5,000.
WINcentive
Las uniones de crédito participantes de Minnesota ofrecen cuentas de ahorro WINcentive. Puede ganar hasta cuatro entradas por mes en incrementos de $ 25. El sorteo mensual vale $ 100 y $ 1,000 para el concurso trimestral. También hay un sorteo anual de $ 5,000.
MoneyCard de Walmart
Si usa tarjetas de débito prepagas, la Walmart MoneyCard puede ganar hasta $ 1,000 por mes. Si deposita al menos $ 1,000 por mes, no hay una tarifa mensual de $ 4.95. Los primeros $ 1,000 en su cuenta de ahorros ganan hasta un 2% de interés.
Las compras de Walmart.com realizadas con la aplicación móvil de Walmart reciben un reembolso del 3%, un reembolso del 2% en las estaciones de servicio de Walmart y un 1% de descuento en las compras de Walmart en la tienda (hasta $ 75 por año).
Usar Yotta u otra cuenta de ahorros con tasa fija puede ser mejor, ya que es menos probable que pague tarifas. Sin embargo, si no tiene una cuenta bancaria, la MoneyCard puede ser una buena alternativa.
¿Merecen la pena las cuentas de ahorro vinculadas al precio?
Debería considerar abrir cuentas de ahorro vinculadas a tasas en los siguientes casos:
Puede ahorrar al menos $ 25 por mes ¿Quieres ganar premios en efectivo? ¿Le gustaría que su cuenta de ahorros devenga intereses? No necesita acceso rápido a su efectivo Quieres evitar las tarifas de la cuentaUtilice un programa de ahorro de una cooperativa de crédito local como Save to Win. Esta es la mejor opción si prefiere acceder a los bancos locales. Una cuenta de ahorros de tasa fija podría ser la primera cuenta bancaria que abra. A medida que aumenta su saldo, puede abrir cuentas adicionales con más funciones para satisfacer sus necesidades diarias de efectivo.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser una mejor opción si desea obtener una tasa de interés actual más alta. Es emocionante ganar premios en efectivo, pero las posibilidades de ganar el gran premio son escasas. Sin embargo, si tiene efectivo, Yotta Savings le permite jugar a la lotería gratis sin perder dinero.
También debe evitar las cuentas de ahorro vinculadas al precio si necesita un acceso rápido a su efectivo, ya que puede pagar altas tarifas de retiro. Una cuenta corriente gratuita le brinda retiros ilimitados y pago de facturas desde la misma cuenta.
Alternativas a las cuentas de ahorro vinculadas al precio
En la mayoría de los casos, no perderá dinero con una cuenta de ahorros vinculada al precio. Abrir una cuenta es una buena idea si puede ahorrarle dinero y evitar cargos. Pero estas alternativas pueden adaptarse mejor a sus objetivos financieros.
Carillón
Chime ofrece cuentas corrientes y cuentas de ahorro gratuitas sin saldo mínimo. Es posible activar resúmenes de compra que enviarán automáticamente su cambio a los ahorros después de cada compra con tarjeta de débito. Su cuenta de ahorros también gana 1.00% APY, una de las tasas de interés bancarias más altas.
Las cuentas corrientes también están disponibles. Puede depositar directamente su cheque de pago y pagar sus facturas en línea.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión de Chime Bank.
Dígito
Digit es una aplicación de microahorro que retira pequeñas cantidades de dinero de su cuenta corriente. No ganarás ningún premio, pero tus ahorros mensuales pueden ser más altos ya que un algoritmo determina cuánto retirar de forma segura y no te darás cuenta.
Es posible abrir una cuenta de jubilación o cancelar deudas. Los primeros 30 días de Digit son gratuitos y paga $ 5 por mes.
Puede encontrar más información en nuestra revisión de dígitos.
Bellotas
Si prefiere invertir y obtener ingresos residuales en lugar de apostar, Acorns es una excelente opción. Puede comenzar a invertir en una cuenta de impuestos o de jubilación por tan solo $ 5.
Las bellotas pueden redondear sus compras con tarjeta de pago al dólar más cercano e invertir la diferencia. También hay un portal de compras en línea donde puede ganar recompensas en efectivo que Acorns invierte con sus contribuciones normales.
Una cuenta corriente en línea está disponible con el Plan personal de nivel medio de Acorn ($ 3 / mes) y el Plan familiar de nivel superior ($ 5 / mes). Esta cuenta corriente ofrece hasta 55,000 cajeros automáticos sin cargo, una herramienta de microahorro "Smart Deposit" y seguro de la FDIC de hasta $ 250,000.
Si solo desea una cuenta de inversión sujeta a impuestos, la tarifa mensual es de $ 1. Si invierte regularmente, puede compensar la tarifa mensual.
Para ahorrar dinero para su hijo, Acorns ofrece cuentas de custodia con el plan familiar. Su hijo puede convertirse en el propietario de este fondo cuando sea adulto y potencialmente hacer retiros libres de impuestos.
Nuestra aplicación Bellotas proporciona información sobre sus opciones de inversión.
Resumen
Las cuentas de ahorro vinculadas al precio no son tan comunes como los productos bancarios tradicionales. Sin embargo, pueden ser una forma gratuita y emocionante de ahorrar dinero todos los meses. Incluso si no gana el gran premio, sus depósitos ganarán intereses y tendrá más dinero para un día lluvioso.
Die Post ¿Qué son las cuentas de ahorro vinculadas al precio? apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.
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