Guía de las tarifas de transferencia más baratas

Las transferencias bancarias son una forma conveniente de enviar dinero de una cuenta bancaria a otra. El único inconveniente es que las transferencias bancarias suelen ser caras de enviar y recibir. Al enviar una transferencia bancaria, espere un pago de entre $ 15 y $ 30.

Sin embargo, existen algunas formas más económicas de enviar dinero electrónicamente. Tiendo a usar Cell o Venmo, que son gratuitos y fáciles.

Si no desea que la transferencia sea inmediata, una transferencia ACH es gratuita y solo tarda unos días en llegar a la cuenta bancaria del destinatario.

Cómo funcionan las tarifas de transferencia

Cuando un banco envía una transferencia bancaria a otro, cada banco puede cobrar una tarifa al remitente y al destinatario. También hay bancos intermediarios que se encargarán de la transferencia y también pueden cobrar una tarifa. Como probablemente esperaba, cuando se trata de dinero, todos los intermediarios quieren una parte de la acción.

Cuando enumeramos las tarifas a continuación, solo enumeramos las tarifas cobradas por ese banco. Si son bancos intermediarios, estas tarifas son independientes y no se incluyen en la tabla.

Tarifas de transferencia por institución financiera

Los bancos le cobrarán una tarifa diferente dependiendo de si está recibiendo o enviando una transferencia nacional o internacional. Para transferencias internacionales, la tarifa puede ser más alta si las envía en dólares estadounidenses, ya que deben convertirse a una moneda extranjera.

En la siguiente tabla, dividimos las transferencias nacionales e internacionales (internacionales) y enviamos las transferencias internacionales como moneda extranjera o USD si el banco diferencia.

N / A significa que el banco no procesará este tipo de transferencia. Por ejemplo, Capital One 360 ​​no procesa transferencias internacionales.

Finalmente, existen tarifas para la cuenta básica. Un banco puede tener tarifas más bajas en sus cuentas matrices.

Banco

Cable doméstico entrante Cable nacional saliente

Incomingint'lwire

Outgoingint'lwire Banco Aliado $ 0 $ 20 $ 0 n / A Banco de America $ 15 $ 30 $ 16 Enviado $ 35 como moneda extranjera, $ 45 USD Capital One 360 $ 0 $ 30 n / A n / A Banco Chase $ 15 $ 25 $ 15 Enviado $ 5 como moneda extranjera, $ 40 USD Banco CIT $ 0 $ 0- $ 10 * n / A n / A Citibank $ 15 $ 25 $ 15 Enviado $ 5 como moneda extranjera, $ 35 USD Descubra el banco $ 0 $ 30 $ 0 ** $ 30 Banco HSBC $ 15 $ 35 $ 15 $ 35 Banco PNC $ 15 $ 30 $ 15 $ 45 SunTrust Bank $ 15 $ 25 $ 30 $ 50 TD Bank $ 15 $ 30 $ 15 $ 50 Banco estadounidense $ 20 $ 30 $ 25 $ 50 Wells Fargo $ 15 $ 30 $ 16 Enviado $ 35 como moneda extranjera, $ 45 USD

* CIT Bank ofrece transferencias salientes gratuitas con un saldo actual de $ 25,000 o más. Son $ 10 si su saldo actual es inferior a $ 25,000. ** Discover advierte que el banco intermediario que especifique puede cobrar una tarifa de tipo de cambio de $ 20.

Las mejores cuentas bancarias para transferencias

No envío muchas transferencias bancarias, por lo que nunca he intentado modificar mis operaciones bancarias para lograrlo. Pero resultó que lo hice por accidente.

Ally Bank es mi banco principal y también permite transferencias nacionales o internacionales gratuitas. Si necesito recibir una transferencia que nunca ha sucedido, la enviaré a mi cuenta de Ally Bank.

Para las transferencias salientes que he realizado varias veces para realizar inversiones, uso mi cuenta bancaria CIT. Si tiene más de $ 25,000 en saldo, las transferencias son gratuitas. Es un listón bastante alto, pero solo te cobrarán $ 10 por la transferencia si pierdes ese saldo. $ 10 más barato que cualquier otra persona en la lista.

Cómo obtener un descuento en las tarifas de transferencia

No hay muchas formas de obtener un descuento en la tarifa de transferencia, pero a veces puede obtener un pequeño descuento si realiza todo el proceso de transferencia en línea.

La tarifa que indica en sus datos suele ser la correspondiente a las transferencias que se inician en una sucursal bancaria. Si puede hacer esto en línea, puede ahorrarle algunos dólares (de $ 5 a $ 10). Algunos bancos, como Ally Bank, están completamente en línea. Entonces ves lo que pagas.

Alternativas a las transferencias

Una transferencia es conveniente, pero costosa, hay alternativas.

Cuando necesita transferir dinero y no tiene prisa, generalmente es más fácil hacer una transferencia ACH. ACH son las siglas de Automated Clearing House y si hay un pago electrónico probablemente sea a través de ACH. El depósito directo se realiza a través de ACH, por ejemplo. La mayoría de las ACH duran unos días, pero hay algo que se conoce como ACH el mismo día. Tiene un límite de $ 100,000 (aumentado de $ 25,000 a principios de este año) y se siente funcionalmente similar a una transferencia bancaria, pero es mucho más barata. También hay ACH de 1 día, etc.

ACH está bien el 99,9% de las veces. Entonces, cuando alguien solicita una transferencia, verifique si está aceptando una simple transferencia electrónica.

También puede utilizar un transmisor de dinero como Western Union o MoneyGram. Estos servicios también suelen enviarle dinero con bastante rapidez, pagando una tarifa inferior a la que cobran los bancos. Para MoneyGram, puede enviar hasta $ 10,000 a otra persona en los EE. UU. Si tiene el dinero en uno por solo $ 1.99 ($ ​​11.99 si financia la transacción con una tarjeta de crédito) Aceptamos tarjeta de débito.

Captura de pantalla de USD-EUR el 2 de noviembre de 2020

Cuando realiza una transferencia internacional, el costo de la transferencia aumenta significativamente. En ese caso, considere utilizar un servicio de terceros como Transferwise. Las tarifas son mucho más bajas, obtienes el tipo de cambio real (en lugar de un número inflado que llene el resultado final) y el dinero llega rápidamente. Puede transferir sus fondos a su cuenta Transferwise a través de ACH para limitar significativamente sus tarifas.

Lea nuestra revisión completa de Transferwise aquí.

En la captura de pantalla de la derecha, el costo de envío de 1,000 USD en USD a alguien en la UE en euros es de solo 8,24 USD.

Este es el tipo de cambio tal como aparece en Bloomberg momentos después (fluctúa a lo largo del día, pero está bastante cerca):

MoneyGram puede enviar dinero internacionalmente y no hay una "tarifa", pero sus tipos de cambio pueden no ser tan altos como Transferwise, por lo que la "tarifa" está incorporada en el intercambio. Puede ser más conveniente si ya ha configurado MoneyGram.

Si está enviando dinero dentro de los Estados Unidos, aquí hay una lista de diferentes formas de enviar dinero a amigos.

Transferencia de fraude

Cuando envía dinero mediante transferencia bancaria, sabe que casi no tiene protección contra el fraude. Imagina darle dinero a alguien. Una vez que se ha enviado el dinero, es casi imposible recuperarlo si algo sale mal.

Una regla general es nunca enviar una remisión a alguien que no conoce.

Aquí hay algunas cosas específicas a tener en cuenta:

Un familiar llama con una emergencia de la que no quiere que le cuentes a nadie Cambias los detalles de la transferencia en el último minuto Recibe un cheque por más de lo adeudado y el remitente solicita el cambio mediante transferencia bancaria Un posible propietario desea una transferencia de tarifas o un depósito de seguridad antes de ver el alquiler. Cuando compras algo en línea y el vendedor solo acepta transferencias bancarias Cuando ganó un premio o obtuvo un préstamo, pero primero necesita transferir una tarifa

Aquí es donde puede encontrar información de la FTC si desea obtener más información sobre este tipo de estafa.

Resumen

Las transferencias bancarias son una forma rápida de enviar dinero a alguien, pero pueden ser costosas. Si está enviando dinero en los EE. UU., Busque alternativas más baratas como Venmo o Cell. Si está enviando dinero a nivel internacional, considere un servicio como MoneyGram o Transferwise.

Además, tenga en cuenta que a los estafadores les encantan las transferencias bancarias, ya que es muy difícil recuperar el dinero una vez enviado. Así que asegúrese de saber a quién le está enviando el dinero y siempre verifique los detalles con alguien en quien confíe.

La publicación Guía de tarifas de transferencia baratas apareció por primera vez en Best Wallet Hacks.